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“花明天的钱,圆今天的梦”这种金融机构向家庭或个人提供的消费信贷自1999年 3月中国人民银行总行推出,至2000年10月底,盐城市个人消费信贷占总贷款的比重仅为0.8%左右,而西方国家这一比重通常高于20%。目前消费信贷不旺,除了居民对该贷款的认识程度较低外,还受到诸多制约因素的影响。 1.现行的消费信贷领域过窄。解决温饱问题以后,人们的消费需求逐步向满足“发展”和享受需要发展,这就要求消费信贷的领域不断扩大,向住房、交通、电信、旅游、教育、保健等热点消费倾斜。从盐城市2000年1-9月份居民家… 相似文献
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论我国房地产金融的发展与风险防范 总被引:2,自引:0,他引:2
在我国,房地产业刚起步不久,需要一个发育、成长、完善的过程,在这一过程中资金融通始终是房地产交易的基础,是困扰开发商和购房者的难题。解决房地产企业和购房者的资金问题,没有房地产金融的参与是做不到的。我国房地产金融业的发展现状 住房消费贷款蓬勃发展,但发展态势不均国家先后出台了一些积极的房地产金融政策深化住房制度改革和促进住房建设与消费,为住房消费信贷业务提供了良好的发展契机。由于商业银行根据国家政策导向出台了一系列加大住房消费贷款的措施,使得房地产消费信贷业务取得了急速的发展。我国的地区经济发展不均造成… 相似文献
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本文利用中国2004-2013年的省级数据,建立PSTR模型实证分析消费信贷对城镇居民消费影响。实证分析结果表明:城镇居民对于收入变化和消费信贷变化均具有过度敏感性,但是高收入居民的收入敏感系数和消费信贷敏感系数均低于低收入居民,而利率变动对居民消费影响并不显著。进一步分析表明,城镇居民对于收入变化和消费信贷变化具有过度敏感性并非是消费者的短视所引致,而是由于流动性约束引发的。 相似文献
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汽车营销模式的金融创新 总被引:7,自引:0,他引:7
一、汽车消费信贷模式
(一)商业银行汽车消费信贷
汽车消费贷款是银行对在其特约经销商处购买汽车的购车者发放的人民币担保贷款的一种新的贷款方式.1998年,汽车消费贷款在中央"扩大内需,推动经济"政策的召唤下应运启动,以其期限短、风险易锁定等特点,吸引了各商业银行纷纷将此业务作为新的效益增长点.2000年初,央行决定将可以提供汽车贷款服务的范围扩大到所有商业银行. 相似文献
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消费信贷的产生和普及是我国金融市场走向成熟的重要标志,1999年,中国人民银行颁发《关于发展个人消费信贷的指导意见》,使得消费信贷迅速在全国升温走热。但是,与持续火爆的住房信贷相比,汽车消费贷款邓走势低迷。以贵州建行为例,2001年底,全行住房消费贷款余额达17.34亿元,而同期汽车消费贷款余额仅为1.51亿元占0.81%。这与轿车进入家庭时代的逐步到来和较旺的市场需求形成鲜明的反差。据悉,在2001年12月21日上海举行的首届汽车消费信贷研讨会上,以通用、福特、大众等为代表的国际汽车业巨头纷纷表示,有意在上海设立汽车金融服务公司,拓展汽车消费业务,这意味着中、外资银行将在汽车消费信贷领域短兵相接,如果我们不及时改善和调整服务,不仅在新增领域占不到应有份额,而且原有阵地还有可能丧失。 相似文献
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中国居民消费函数的分析与检验 总被引:1,自引:0,他引:1
消费函数是分析消费者消费行为的函数,即消费与其决定因素之间的函数关系。对它的研究,西方始于凯恩斯的绝对收入假定。随后在理论方面陆续提出了杜森贝里的相对收入假说、弗里德曼的永久收入假说、莫迪格利亚尼的生命周期假说和霍尔的随即游走假说。众所周知,影响消费者行为的主要因素有收入水平、利率、价格预期和消费信贷等。本文主要分析适合中国居民的消费函数,并对消费函数模型进行检验,最后对检验结果进行分析并得出结论。 相似文献
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近年来,消费信贷在我国商业银行贷款总额中所占的比重越来越大,同时利率市场化改革趋势也使银行在贷款定价方面有了更多的自主权.一般而言,取得尽可能多的预期收益是银行发放消费信贷的重要原因,而银行的预期收益主要取决于贷款规模与利率两个因素. 相似文献
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文章讨论了消费信贷合同中的费用结构问题:分析了金融机构发放贷款收益的净现值(NPV)和消费者支付贷款费用之后的内部收益率(IRR);描述了消费信贷费用的结构特征可以同时满足NPV的增长和IRR的下降.同时,通过对线性规划问题(LP)的求解,阐述了消费信贷费用结构的最优化.最后,讨论了消费信贷初始融资费用的融资问题. 相似文献
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随着中国经济的快速发展 ,信用消费已逐步浮出水面 ,住房按揭、汽车贷款、教育贷款、信用卡等各种个人消费贷款的规模在迅速扩大。在消费信贷热不断升温的形势下 ,各商业银行均把发展零售业务作为未来发展战略的重要组成部分。但是由于目前国内商业银行对零售业务的风险管理水平较低 ,管理手段与方法均较落后 ,其中缺乏一套有效的个人信用评分方法是阻碍了个人消费信贷业务进一步开展的主要因素之一。本文的目的就是在对国外有关商业银行较常使用的个人信用评分模型与方法进行综述 ,并就各种方法的性能进行分析比较。 一、信用评分的简要… 相似文献
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随着中国汽车产业的发展,汽车金融产业也迅速发展,国外的经验表明,汽车金融服务对于汽车工业发展具有极为重要的作用。汽车信贷作为汽车金融服务的一个重要组成部分,在中国有很大的发展余地。这是因为,全球汽车销售量中,70%是通过融资贷款销售的,当然在各个国家和地区的比率是不同的,如美国最高,达到80%-85%,台湾地区较低,也有50%-60%,中国目前大约在20%-30%。个人信用制度的不健全正是制约我国汽车消费信贷业务发展的“瓶颈”。长期以来,汽车消费信贷业务的巨大市场诱惑与非信用化环境下难以预测的风险隐患,形成了强烈的反差和矛盾,并一直… 相似文献
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一、引言随着我国经济的快速发展,消费信贷不断升温,住房按揭、汽车贷款、教育贷款、信用卡等各种个人消费贷款的规模迅速扩大。一方面,各商业银行把发展零售业务作为未来发展战略的重要组成部分,另一方面,由于目前国内商业银行对零售业务的风险管理水平较低,管理手段与方法均较落后,用于信用评价的样本数据少、维数高,缺乏一套有效的个人信用评价系统,从而阻碍了个人消费信贷业务的进一步开展[1],使得商业银行的信用评价及风险管理成为学术界和金融实业界广泛关注的问题之一。个人信用评价问题本质上是一个模式识别问题,一般将客户按是否能… 相似文献
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当前助学贷款推行中存在的问题与对策 总被引:1,自引:0,他引:1
党的十五次全国代表大会明确提出 ,今后要把“高校扩大招生 ,银行贷款扶教”作为科技兴国、扩大内需的一项重要内容来抓。江泽民主席近期又指示 ,要把发展教育作为“全社会共同关注的问题”。配合党和国家的这一重要决策 ,中国人民银行适时地推出了《关于开展个人消费信贷的指导意见》和《关于助学贷款管理的若干意见》。推行助学贷款 ,已成为启动消费信贷业务的突破口和提高人口素质、促进经济增长、拓宽金融业务的焦点问题。那么 ,当前助学贷款在基层贯彻实施情况如何呢 ?我们对吕梁地区辖区内山西医科大学汾阳学院、吕梁地区煤炭工业学校… 相似文献
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一、不良资产现状分析所谓银行不良资产,主要是指银行不能正常收回或已收不回的贷款。贷款是商业银行的基本业务之一,所有商业银行都要不断地大量发生贷款业务,而这就难免发生一定数量的不能按期收回或收不回的贷款。我国商业银行的问题是不良资产过多。据统计,截止2002年末,四大国有银行不良资产率平均为21%,其中工商银行为25.52%,建行为15.36%;截止 相似文献
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本文通过个人消费信贷的制约因素,发展消费信贷是扩大国内市场,缓解生产、消费需求矛盾的重要手段,建立消费信贷法和个人资源评估结构,是发展消费信贷,促进市场繁荣的有效措施。 相似文献
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随着经济全球化和金融国际化的发展,全球商业银行中间业务有快速发展的势头,尤其在发达国家商业银行中间业务收入已成为其经营收入的主要来源。例如:德国商业银行60%以上的收入来自中间业务,英国最大的商业银行巴克莱银行中间业务的利润可弥补全部业务支出的73%。而我国,中间业务收入占总收入的比重不足10%,跟不上世界的步伐。因此,我国商业银行的中间业务作为新的利润增长点迫切需要进一步发展,这样才能适应世界的发展趋势。 相似文献