关于存差问题的深层次思考

本文从分析银行存差问题入手,力争找出近年来金融机构贷款增量比较大,增速比较快,同时,仍然有加大贷款投放的潜力和欲望的原因,在此基础上提出解决问题的建议。 一、金融机构存差的基本情况 截至2004年6月末,大庆市金融机构人民币各项存款余额707.6亿元,其中,储蓄存款余额454.8亿元,占各项存款余额比     

我国城乡居民储蓄及其宏观经济效应分析

当前,我国城乡居民储蓄存款呈现出如下特点：１、存款数额巨大,且增长迅速;２、储蓄存款存量中有一定虚假成分;３、人均占有储蓄存款的数额不高;４、储蓄存款占有量的差距扩大并迅速向城镇居民和高收入户集中;５、近半数存款掌握在２０％的储蓄高拥有者手中。正因为如此,使得较低的人均储蓄存款使对居民储蓄的各种乐观宏观经济效应预期大打折扣,储蓄存款的过分集中使旨在挤压储蓄、扩大内需政策的力度受到限制,而城镇居民应付未来的不确定性支付风险,和城乡居民均把资金的安全性置于其增值性之上的储蓄动机导致通过降息分流储蓄存款的政策的效果并不明显     

个人外汇存款与人民币存款有哪些不同

个人外汇存款并不完全与人民币存款一致,它们在存款分类、期限、计息等方面有一些区别。 存款分类不同。个人外汇存款分为外汇户和外币现钞户两种。从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换外汇,可存入外汇账户。居民持有的可自由兑换的外币现钞,则存入外币现钞户。而人民币储蓄存款则     

银行利率下调 慎选投资渠道

5月1日,中国人民银行公布利率下调决定,一个时期以来,银行内部出现了存款结构的变化,定期储蓄存款较活期储蓄存款下降比重要大,即意味着人们更多地选择活期储蓄帐户,观望形势,以待选择理想的投资渠道。目前,除了银行存款外,一般城乡居民还可选择的投资渠道有:国库券、股票、社会集资、民间借贷等。 国库券,俗称金边债券,因其资信度高深受群众的     

对活期储蓄的两点思考

活期储蓄由于储户存取时间不同,银行是能够保留着一定数额的存款的。拿行家的话讲,活期储蓄好比公共汽车,乘客到各站不同有上有下,但是车内不会空,总会留有乘客。因此,活期储蓄也具有一定的稳定性。活期储蓄从经济效益角度考虑,也是银行大力发展的业务之一,活期储蓄存款利率低,支付利息少,吸收活期储蓄资金成本低。但是,近几年来,在我国城乡居民储蓄存款稳定增长的同时,从各家银行的报表反映,活期储蓄存款占储蓄存款总额比重越来越明显呈下降趋势。为此,寻找活期储蓄余额下降原因,保持蓄储存款的合理结构,对稳定增加存款,发展储蓄,提高银行信贷资金自我平衡能力,提高经济效益具有重要意义。笔者从日常工作中的现象,谈两点浅见。     

储蓄存款增长原因分析

改革开放以来,随着国民经济的不断发展和人民生活水平的不断提高,作为银行资金来源主渠道的城乡居民储蓄存款也随着国民经济的发展而增长壮大起来。据有关资料显示:从1978年到1993年末,我国城乡居民储蓄存款额从210.6亿元上升到21536.1亿元,这十几年来,增长了101.2倍,年平均增长38.1％。近两年增长率更高。1994年增长41.5％,是1992年和1993年两年储蓄存款增长额的总和。1995年末我国居民储蓄存款余额达29662.2亿元,全年累计新增存款8126.1亿元,比1994年同期增长37.3％,比1991年至1994年的平均增幅还高5.2个百分点。     

学法用法

财政部、国家税务总局最近发文规定,住房公积金、医疗保险金、基本养老保险金、失业保险金存入银行个人账户所取得的利息收入免征个人所得税。 国务院在《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》中规定:“对个人取得的教育储蓄存款利息所得以及国务院财政部门确定的其他专项储蓄存款或者储蓄性专项基金存款的利息所得,免征个人所得税”。上述免税政策便是根据此项规定出台的。     

建立存款保险制度思考

存款保险制度是指政府当局为保护存款人的利益和维护金融业的良性运作而规定金融机构必须或自愿地以吸收客户存款为标的,按一定比例向存款保险机构进行投保,当金融机构出现信用危机时,由存款保险机构向金融机构提供财务救援,或由存款保险机构直接向存款者支付部分或全...     

新型农村金融机构市场进入与区域金融体系功能改善——基于山东省17地市面板数据的分析

关于新型农村金融机构是否能够引导资金流向、有效配置金融资源的问题,有两种不同的观点。本文以山东省17地市2008-2013年小额贷款公司和村镇银行的面板数据为例,通过分析新型农村金融机构市场进入对区域全国性金融机构、地方性金融机构存贷款规模的不同影响,对是否改善区域金融体系功能进行了研究。村镇银行的市场进入增加了地方性金融机构的储蓄存款,提高了区域储蓄率水平,但在改善区域金融体系资源配置效率方面效果并不明显;小额贷款公司则把地方性金融机构储蓄存款转移成为全国性金融机构的对公存款,同时显著增加了全国性金融机构贷款规模。监管部门应适当调整新型农村金融机构设立的激励政策,尤其鼓励在乡镇区域设立机构,并激励村镇银行将工作重心由负债业务转向资产业务,以有效改善区域金融体系的资源配置功能。     

存款实名制相关法律问题初探

自 2 0 0 0年 4月 1日国务院发布实施《个人存款帐户实名制规定》以来 ,储蓄存款没有出现大的波动 ,但存款实名制实施过程中存在的一些不容忽视的法律问题有待探讨 :如何为储户保密 ;如何区分家庭财产 ;如何防止私款公存 ;如何有效建立个人商业信用 ;如何防止身份证等证件的伪造     

活用小额质押贷款

人们时常会遇到这样的尴尬,急需用钱时,而手头现金不足,定期储蓄存款又尚未到期,提前支取将损失不少利息。此时,个人定期储蓄存款小额质押贷款可解难。 个人小额质押贷款是指在银行开户存款的储户,以所持有的未到期的定期储蓄存款存单(包括未到期的人民币整存整取、存本取息和外币定期储蓄存单,以及1娜咩起发行舶凭证式国债券)作质押,从储蓄所取得一定金额的货款,到期归还贷款本息的贷款业务。其特点一是办理时间短,手续简便;二是借款人可以避免因提前支取存款而造成利息损失;三是质押存款币种多样。     

国外存款保险制度对我国金融机构的借鉴作用

存款保险制度,就是指为了维护存款者的利益,维护金融体系的安全和稳定,在金融体系中设立保险机构,规定各吸贮金融机构将所获存款额到保险机构报保,以便在非常情况下,由存款保险机构为金融机构承担特殊责任的一种制度。本文除介绍国外存款保险制度概况外,又试论存款...     

分流储蓄 稳定通货

一、储蓄存款持续大幅度增长的根本原因 近几年来,我国城乡居民储蓄存款增长迅速。1990年11月城乡储蓄存款余额为6931.56亿元,较1989年末增加了1784.63亿元,增长了34.7％,1991年11月城乡储蓄存款余额为8987.56亿元,较1990年末增加了1953.38亿元,增长了27.8％(数字来源于《中国金融》1991.1;1992.1),储蓄增长速度过快过猛不正常现象,其原因在于: (一)储户财富积累膨胀,储源结构不合理。近几年储蓄的增长速度不仅远远超过了国民收入的增长水平,而且也远远超过了职工工资的增长水平。储蓄大幅度增长原因除了居民财富普遍增加外,最主要的还是少数人财富积累膨胀,居民储蓄存款的不均衡性日益     

关于储蓄分流、股市复苏的断想

关于储蓄分流、股市复苏的断想□马金莲１９９６年中央银行取消保值储蓄、两次降低存贷款利率以后，我国居民长期以来选择的储蓄存款与投资方式，发生了新的变化。上半年我国城乡居民储蓄存款３５４５７．９亿元，比去年同期增长３８．７％，二季度月平均增加７１７．８亿...     

不用交纳利息税的存款方式

我国自1999年11月1日起开始,对个人储蓄存款利息征收个人所得税。可也有几种存款方式是不用交纳利息税的。这几种既可合法规避利息税,又能享有一定收益的理财渠道,不知你利用了没有? 1.教育储蓄。教育储蓄是指个人按照国家有关规定,在指定银行开户,存入规定数额资金,用来作非义     

怎样计算保值储蓄存款利息

自恢复保值储蓄贴补存款利息以来,关心保值储蓄贴补率的人正在日渐增多。经常有朋友来询问保值储蓄存款利息如何计算,现举例说明如下: 例:某储户1987年1月15日存入一笔金额1000元的8年期整存整取定期储蓄存款,于1995年1月15日到期     

关于存款保险制度

为了切实保护存款人利益 ,维护金融业的稳定 ,各国纷纷建立存款保险制度。所谓存款保险制度 ,是指一个国家的货币主管当局为了维护存款者的利益和金融业的稳健与安全 ,在金融体系中设置负责存款保险的机构 ,规定本国机构必须或自愿地按吸收存款的一定比率向保险机构缴纳保险金进行投保 ,在金融机构出现信用危机时 ,由存款保险机构向金融机构提供财产救援 ,或由存款保险机构直接向存款者支付部分或全部存款 ,以维护正常的金融秩序的一种制度。现代存款保险制度最早建于 2 0世纪 30年代初的美国。针对当时大危机中造成三分之一以上银行破产倒…     

储蓄所试行定额含量工资的见效与启示

(一) 存款是银行赖以生存的根本,而储蓄存款却在银行存款总额中占了很大的比重,1991年在全国银行和农村信用社存款中城乡储蓄存款分别占各项存款总额的45.6％和86.32％。近万亿元的城乡储蓄已成为当前我国信贷资金来源的主要渠道,搞好储蓄存款这对银行来说“始终是重要的”。但是值得指出的是截至1991年末止,全国流通中的货币仍有3177.8亿元,这反映当前我国的储蓄存款仍有很大的潜力,有待于我们去有效组织和科学挖掘,如何进一步强化储蓄所的内部管理,转换储蓄营运机制,调动广大储蓄员工的积极性,把几千亿元的社会游资,最大限度引渡进来,为我所用,这对我们来说应是当务之急。有识于此,笔者认为,这除了广大储蓄员工要真正树立存款第一的观念和全心全意为储户服务的     

提高银行业竞争程度是实现利率市场化的必要条件

一、为什么提高银行业竞争程度是实现利率市场化的必要条件
　　继2013年7月20日中国人民银行宣布全面放开金融机构贷款利率下限管制后,目前仅剩下金融机构存款利率上限受到管制（上浮幅度不能超过基准利率的1.1倍）。由此,关于利率市场化的讨论开始聚焦于放开存款利率上限这一点。2014年3月12日,央行行长周小川甚至指出“存款利率放开最近一两年就能实现,这也是利率市场化中的最后一步”。     

职工待业保险基金增值效益初探

在具有中国特色的职工待业保险制度下,职工待业保险为待业职工所提供的不是单纯的生活救济,而是在职工待业期间通过转业训练,开展生产自救,进行职业介绍等服务性的措施来实现劳动力的转化、社会化,因此,如何使有限的待业保险基金,充分发挥贮存增值效益,扩大增值性积累,挖拓保值增值能力,是个很值得探索的课题。目前,职工待业保险基金增值主要有贮存性增值与投放性增值两种。贮存性增值是指把职工待业保险基金存入银行,财政存款专户、购买国家有价证券等形式,按照存款时间长短或约定利率在规定的期限内结息