网络时代中小银行的发展

互联网技术的运用深刻地改变了银行业。在激烈的竞争中 ,中小银行应怎样发展网上业务 ?文章在分析其面临的挑战后 ,指出中小银行应首先解决市场定位问题 :为本地的中小企业和个体工商户服务。同时 ,还就其发展提供了一些建议 :①避免投资陷阱②提高中小银行的品牌知名度③建立战略联盟。     

专业化中小银行与小微企业融资研究

在银行业主导的融资体系下,综合性大银行的信贷歧视和专业化中小银行发展的滞后,是我国小微企业陷入融资困境的重要原因之一.理论研究认为银行业结构的分散化,有助于广大中小银行通过专业化发展优势与小微企业形成稳定的关系型融资.美国社区银行和我国城商行的发展经验,以及我国政府部门出台的一系列扶持政策,都表明加快专业化中小银行的发展步伐,对于缓解我国小微企业的融资困境具有极其重要的现实意义.我们关注中小银行专业化发展的思路,是因为其不仅有助于合理引导和规范民间借贷行为,利用关系型借贷改善小微企业的外部融资环境;而且从更长远的角度来看,专业化中小银行的发展还能够促进我国银行业结构的多样化和分散化,增强银行同业的市场竞争能力和金融创新水平,有效防范融资体系的系统性风险.     

俄罗斯中小银行发展及其对我国的启示

俄罗斯中小银行对于对俄罗斯中小企业贷款、区域经济的增长都有一定促进作用,但是在其发展过程中也存在一些问题,例如,公众对中小银行信任不足导致其吸收存款较少,而过度依赖于同业市场获得短期资金。在外部环境不利的情况下,容易出现流动性危机,引发金融动荡。俄罗斯银行监管方面的政策,如存款保险制度、最低资本要求等,对中小银行的健康发展有促进作用。     

中小商业银行的发展策略

加入WTO ,我国中小商业银行面临四大国有商业银行和外资银行的双重冲击和挑战。本文对中小商业银行未来的生存和发展问题进行了探讨。认为中小银行存在的主要问题是 :社会认同程度低 ,资产质量较差 ,资本金补充机制不完备 ,内控机制不健全 ,市场定位不恰当。建议中小银行 1 .选准服务目标 ,准确市场定位 ;2 .实行差异化的竞争策略 ,塑造良好形象 ;3 .完善内控机制 ,有效防范风险 ;4.改善外部环境 ,给予中小银行平等的国民待遇和必要的政策支持。     

中小银行科技合作现状及对策研究

科技合作既可以更好满足监管要求,又具有较高的投入产出比和安全性等优势,中小银行迫切需要提升科技水平和开展科技合作。但现实中鲜见中小银行之间的科技合作,更缺少成功案例。中小银行间的科技合作不畅的原因主要有市场环境、合作愿望、合作模式、合作风险等,其中风险仍然是各银行对于科技合作的最大担忧。如果能够较好地控制风险,银行科技合作的积极性将会有较大提升,也会进一步提高中小银行的竞争力。     

中小银行风险预警与退出机制研究

始于2008年的金融风暴,导致国际上不少大型金融机构危机重重甚至倒闭破产,而中小银行面临的危机更加明显.据统计,截止2009年9月美国有近200家中小银行倒闭.我国目前拥有近130家中小银行和众多的农村信用社,这些金融机构规模普遍偏小,风险控制力较弱,又面临着四大国有银行和外资银行的激烈竞争,使中小银行生存环境更加复杂和日益严峻.这些中小金融机构一旦倒闭或破产,必将牵涉到成千上万普通老百姓的财产安全,诱发社会不稳定和金融系统性风险,后果不堪设想.因此,如何设计有效的退出机制,帮助问题中小银行稳妥、有效地退出市场,并减少退出时的成本支付,以最大限度避免诱发社会动荡,已经成为当务之急.     

信息透明度与中小企业贷款行为分析——对“小银行优势”的检验

中小银行的地缘性优势和组织结构特征使其能够对中小企业进行有效筛选和监督,并且,这种地缘优势和组织结构特征有利于中小银行对中小企业利用软信息。而软信息在一定程度上可以替代硬信息,进而可以缓解中小企业信息不对称程度。在缓解信息不对称问题之后,能够在提高利率水平和降低对抵押品的要求的情况下较好地控制风险,从而提高对中小企业的供给意愿,进而缓解中小企业的信贷约束。中小银行结构简单、机制灵活、决策链条短、审批时间快的特点,适合资金周转快的中小企业对资金需求的季节性和临时性的特征。要想缓解中小企业贷款、信贷约束强等问题,应该大力发展中小银行。     

入世后我国中小商业银行的战略应对

我国中小商业银行是适应市场经济发展的需要 ,按市场原则建立和发展起来的 ,是我国社会主义市场经济中不可缺少的部分。中小银行的存在与发展 ,一方面适应了社会主义市场经济条件下多种所有制成份不同的金融需要 ;另一方面也促成了多种金融机构分工合作、功能互补、平等竞争的金融服务体系的建立 ,为我国经济的发展做出了积极的贡献。但是 ,由于整体实力、业务范围及体制等方面的限制 ,中小商业银行进一步发展的潜力不足。随着我国加入世贸组织 ,中小银行将面对国内外大银行的双重竞争 ,面临的冲击是巨大的。在入世的新形势下 ,中小商业银行如何选择、调整其发展战略 ,具有重要的现实意义。     

中小银行的市场定位与小额信贷

中小城市商业银行是我国近几年来迅速发展起来的,在短短的六七年时间里已迅速发展到目前的120余家。中小城市商业银行的发展,打破了四大国有银行一统天下的局面,与国内全国性的股份制银行、发展银行和招商银行一起形成了银行业多层次多元化的新格局,地方城市商业银行的勃勃生机与活力,有利地推进了国内银行业改革的深入,促进了竞争和经营方式的转变。中小城市商业银行除了北京、上海等中心发达城市的实力较强外,同国内大银行相比,绝大多数中小银行底子薄、实力弱、装备差、技术水平低,很难与大银行抗争。中小银行如何在竞争激烈的市场中找准自己的市场定位,谋求更大更快的发展,笔者作以下简要阐述。     

资本约束下商业银行风险偏好选择——基于中小银行的经验

本文以城市及农村商业银行为样本,研究资本约束下中小银行的风险偏好问题。结果发现,2004年我国正式实施《商业银行资本充足率管理办法》后我国商业银行资本监管也随之发生变化,由以前的"资本软约束"转变为"资本硬约束"。资本新规下,受资本的约束与影响,中小银行的风险配置比例有所降低。此外,在资本监管约束效果上,城市及农村商业银行比国有及股份制商业银行显著。     

中小企业信贷融资约束及其对策

现阶段,我国中小企业发展迅速,已成为经济社会发展的重要推动力。然而,我国中小企业发展的最大障碍问题仍然是＂融资难＂。中小企业信贷约束源于中小企业与银行之间的信息不对称、银企制度性约束与信息不对称。化解中小企业信贷约束,需要完善商业银行信贷管理制度、信贷风险防控制度、信贷激励与约束机制,鼓励中小银行对中小企业实行主办银行制度,建立担保机构与银行业的合作机制。     

民营经济、民营金融和开放性资本市场

本文通过对温州民营经济发展的实证考察 ,得出有关民营经济发展特定性要素的结论 ,然后对具有和不具有资本市场对民营经济影响进行比较分析 ,从理论上论述了民营金融和开放性资本市场对发展民营经济的意义。研究结果表明 ,发展民营经济不能只是停留在一般的认可上 ,必须通过开放资本市场包括允许非国有的内资建立民营中小银行 ,给民营经济以必要的金融支持 ,简单的原因是资本形成和资本积累是民营经济实体起步、发展的基础条件     

金融体系、信用和中小企业融资

金融体系是市场经济体系的核心制度安排.一个有效的金融体系能够把资金配置到最有竞争力的企业中.我国在国际市场上最具竞争力的企业主要是一些中小企业.加速金融体制改革,发展中小银行,提供信用贷款,能够给中小企业提供成本较低的有效的融资服务,从而可以有效应对加入WTO所带来的挑战.     

中国民营银行发展的理论与实践问题综述

民营银行问题是近几年来理论界讨论的焦点问题。民营银行发展的理论问题对于民营银行的实践具有重要的指导作用。众多学者从多角度、多方面论述发展民营银行必要性、民营银行的比较效率以及中小银行存在的经济合理性等民营银行发展的重要理论问题。关于民营银行发展的实践问题,学术界也展开了激烈的讨论,主要包括以下几个方面:民营银行市场准入的路径选择;民营银行的市场定位;民营银行的风险防范;民营银行的框架设计。本文分别对上述问题进行综述。     

应对利率市场化与提升中小银行竞争力

正2012年,是中国金融史上不同寻常的一年,中国银行业开启利率市场化破冰之旅,迎来了市场化变革中具有历史性意义的关键时刻,宣告了中国银行业一个崭新时代的到来,也同时宣告了中国银行业利率管制红利时代的结束。数量众多、扎根基层的中小银行需要在这场历史性变革中攻坚克难、转型升级,用信心和智慧继续谱写发展的崭新篇章。     

山东省中小企业融资行为及影响因素分析

实证研究表明:缺乏流动资金仍然是制约中小企业发展的重要因素.中小企业资产负债率普遍偏低,债务融资使用较少,主要资金来源于股东投入和自身积累,外部融资呈现以大银行为主、企业间商业信用次之、中小银行为辅的格局.中小企业融资渠道的选择主要取决于获取贷款的交易成本,而不是贷款利率高低;影响中小企业融资的主要因素是企业规模的大小、是否具有规范的信息披露渠道以及销售市场是否稳定通畅.     

内部评级法的基本思想及其对我国商业银行发展的影响

内部评级法的目标是提高监管资本要求的风险敏感度,其在处理信用风险方面的两个基本思想是,在资产组合层面处理信用风险和运用VaR确定监管资本要求。内部评级法所传达和强调的理念是,银行不是规模越大越好,银行的竞争实力更主要体现在其风险管理能力上。因此,我国中小银行应当改变目前以规模扩张为先的发展观念,努力加强风险管理能力,实现由粗放型经营到集约型经营的转变。     

金融危机背景下中小企业融资困境与新思维初探

长期以来我国民营中小企业融资难的问题都难以从根本上得以解决.当前世界性的金融危机又进一步恶化了我国中小企业的融资困境.本文从当前严峻的金融危机这一背景出发,提出建立"以中小银行、民间金融以及PE为核心的中小金融机构三维服务体系",以破解我国中小企业融资难的困境.     

我国中小企业融资问题研究

尽管中小企业在扩大就业、稳定经济增长等方面作出了重要贡献,但中小企业所获得的融资与其在国民经济中的地位和作用却极不相称.融资难已成为制约中小企业发展的主要瓶颈之一.从我国中小企业融资现状来看,其存在的问题主要有:企业融资渠道狭窄,发展主要靠内部积累;获得银行的信贷支持少;亲友借贷及民间借贷等非正规融资发挥了较大作用;企业普遍缺乏长期的资金来源.为了支持中小企业的发展,一方面要不断完善政府的政策扶持,加大政府对中小企业的支持力度;另一方面要放宽对中小企业的贷款限制,可以考虑建立社区性质的中小银行或发展融资租赁业务等,以期为中小企业的发展提供充足的资金保障.     

哲学视角下的邓小平发展观

文章从哲学的视角,围绕发展认识论、发展方法论、发展价值观等三个方面,对邓小平发展观中关于发展内涵、发展意义、发展目标、发展动力、发展战略、发展条件、发展价值主体、发展价值标准等基本问题进行了阐释。