我国商业银行破产立法研究

与国外商业银行破产的成熟立法相比较,我国商业银行破产立法尚处于严重缺失状态。因此,加快商业银行破产立法,建立以完备的存款保险制度、信息披露制度、破产重整制度、破产责任制度等为核心的现代银行破产法律体系,能够有序释放和化解银行破产风险、有效维护银行业的整体信用,并且为银行业的合理竞争和效率提高提供稳定的制度环境。     

银行破产法理论诞生的背景考察

科学的理论来源于实践。伟大的理论总是产生在非凡的时代。纵观中外银行业发展的历史,使我们感受到把银行破产法理论置于社会全景之下以寻其理论根源,更能准确把握银行破产法理论以及由此产生破产法律制度的产生与发展,更能准确理解该理论本身及其合理性来源。本文从银行危机的演化、我国银行业的发展、困境、银行业监管和银行业的法制环境几个方面来论述我国银行破产法理论诞生的背景及渊源。     

我国商业银行破产原因的法律规定研究

银行法律制度中,破产原因制度处于灵魂的地位。反思我国现行《商业银行法》所规定的破产原因,并没有这样的主导。本文通过银行公司特殊性、银行危机风险的特殊性、现代银行风险管理的要求以及银行破产行政主导等方面来评判现行银行破产原因的规定,以利于更好地重塑银行破产法的灵魂。     

论近代中国股份公司制银行的法律规制

股份公司制作为现代银行制度的重要内容,发源于17世纪的英国,于19世纪末20世纪初传入中国,其通过立法确立了在银行业的主体地位,并推动了中国银行制度的变革和金融业的现代转型。近代银行法为股份制建设和银行业发展提供保障的同时,也成为政府控制银行业的制度工具,造成了近代银行过于依赖政府、产权不清晰等不利后果,对新中国银行制度建设产生了消极影响。笔者认为,为进一步推进当今国有商业股份制银行改革,应树立法制先行的观念,强调以法律手段代替行政政策;破除既有法律的桎梏,优化资本法律市场和资本流通环境;评估改制的法律环境,以协调银行改制与法制变革的关系。     

我国银行改革中的内部控制与外部监管

新巴塞尔协议的实施,突显了对银行操作风险的重视。随着我国银行业改革的日益深入,我国接踵而至的商业银行案件,无不揭示出银行业面临的操作风险正在逐渐显现。这一方面源自我国商业银行的内控机制松弛,另一方面是由于银行监管制度的缺失。当前的金融监管在体制和技术上都不具备遏制金融腐败的现实可能性,银行应该从内部完善自身的内部控制机制,外加有效的监管措施,才能有效遏制现阶段银行腐败案件高发的趋势。     

论我国银行接管法律制度的完善

银行接管是指行政主管机关根据法律授权接收经营有严重问题的银行,全面运营管理该银行,以帮助该银行恢复正常,从而确保整个银行业的安全与稳健的重要监管制度.我国基本上形成了银行接管的法律法规体系.但是,当前的银行接管的法律制度还存在不少缺陷.因此,需要从银行接管的立法、银行接管的具体标准、信息披露制度及司法救济程序等几个方面加以更加明确的规定,以完善我国银行接管法律制度.     

外国银行内部控制制度法制化进程及借鉴

在银行、保险、证券三大金融行业中,银行业因其所具有的高风险、高负债的行业特性,而最为受人重视,同时,由于与整个社会经济生活的紧密联系,且风险具有高度外部性,所以确保银行的稳健运营至关重要.目前,西方发达国家均已经普遍建立了官方监管制度、市场约束机制和内部控制机制等制度.然而,外因要通过内因才能起作用,官方监管制度和市场约束机制要发挥确保银行稳健运营的作用,必须借助于内部控制制度的不断完善.也就是说,银行内部控制应当是防范银行业风险的基础.文章通过介绍与梳理西方主要发达国家银行业内部控制制度的设立经验和法律特征,希望能给予当前国内金融业,特别是给予国内银行业内控制度提升以借鉴,并最终对我国银行业整体的内控制度化和规范化起到一定推动和促进作用.     

浅析存款保险制度

在金融市场的竞争环境中,金融安全网负责保护债权人及投资人利益之任务,促使金融机构稳健经营,使金融体系能在稳定之基础上健全发展,以提升金融资源分配效率及金融机构竞争力。金融安全网涵盖金融监理(Supervision)制度、最后融通者(the Lender of Last Resor)t制度、存款保险(Deposit Insurance)制度及金融机构退出市场(Exi)t机制等,存款保险制度为金融安全网之一环,其目的系于银行丧失清偿能力(Insolvent,或称支付不能)而未能清偿存款债务时,由存保机构提供存款人适当补偿,以防止银行信用危机扩及其它银行与金融体系,进而影响工商产业部门。近几年来,随着中国市场经济的逐步确立、金融体制改革的不断深化、银行业优胜劣汰竞争机制的形成,一些经营不善的金融机构出现倒闭、破产的现象。由于中国银行业市场退出法律制度的缺陷和相应配套制度-存款保险制度的缺位,破产银行的存款人利益遭到严重侵害,进而威胁到中国金融体系的稳定,鉴于此,中国亟需建立存款保险制度,否则将可能对金融体系造成严重危害。     

试论建立银行业自律制度

本文认为,在商业银行金融风险监管方面,央行监管和商业银行内部控制都有其自身的局限和缺陷,银行业自律制度可以发挥提高金融风险监管效果的重要作用,建立我国的银行业自律制度已势在必行。建立我国银行业自律制度应结合我国国情并借鉴主要市场经济国家或地区的成功经验,将我国银行业自律组织的性质定性为社会团体法人。     

论商业银行信贷风险及相关制度安排

信贷风险是银行业面临的共同风险,如何控制和管理信贷风险是银行业一个永恒的主题。自20世纪末以来,我国商业银行资产盈利率持续减少,信贷管理方面的问题越来越突出,不良贷款问题已成为制约我国银行发展的绊脚石。因此,提高国有商业银行的信贷风险管理水平已成为当务之急。本文从分析商业银行信贷风险的形成原因入手,从内外两个方面揭示了商业银行信贷风险管理中存在的问题,并通过与外资银行的比较,认为应该尽快建立起矩阵式组织架构,运用先进的信贷管理工具和技术,在不断强化商业银行内控制度的同时,实行区域性的信贷策略,并保证国家相关制度的配套。     

国有商业银行股份制改革的制约因素与对策探析

中国银行业经过50年的发展,特别是经过20多年的改革开放,已经进入了一个蓬勃发展的阶段。银行业在促进实施宏观经济稳定和结构调整政策以及维持经济强劲增长等方面,发挥了重要的作用。中国加入世界贸易组织后,面对来自外资银行的强力竞争,银行业将经历巨大的变化。所以,我国必须继续深入改革,加强制度和市场建设,改善银行业的监督、管理和控制机制。金融体系的改革,特别是银行结构的多元化,加强了我国银行内部间的竞争,从而改善了中国银行业的服务质量。中国国有商业银行改革的目标是引进最先进的现代化商业银行的作法,改善股权结构及公司治理结构;鼓励商业银行进行创新,改善激励机制和内部控制。     

对修改和完善我国企业破产法律制度的几点建议

我国现行破产法律制度存在一些不足,所以在适用法律上存在诸多问题。我国破产制度应建立和完善破产管理人的监督机制,修改和完善企业破产界限和破产程序,建立跨界破产法律制度。     

近代外商银行没落原因初探

外商银行在华没落的原因主要有：华资银行的发展抑制了外商银行的扩张,是其衰落的最主要原因;殖民主义揽存政策不当致其存款增长缓慢;钱庄的衰落以及买办制度的废除更加速了外商银行的没落。外商银行作为一种在近代特殊历史背景下享有特权的商业银行,它的衰落值得我国现代银行业深思。     

金融危机法律应对措施的国际视野——以银行业为例的分析

席卷全球的金融危机有复杂深刻的内在原因.各国政府减缓与解决金融危机的法律措施推进了监管制度和银行破产制度的变革.上述变革对国际金融法治提出了新挑战.要推进国际金融法治的建设,必须进一步加强国际金融法律合作.     

中小企业信贷融资约束及其对策

现阶段,我国中小企业发展迅速,已成为经济社会发展的重要推动力。然而,我国中小企业发展的最大障碍问题仍然是＂融资难＂。中小企业信贷约束源于中小企业与银行之间的信息不对称、银企制度性约束与信息不对称。化解中小企业信贷约束,需要完善商业银行信贷管理制度、信贷风险防控制度、信贷激励与约束机制,鼓励中小银行对中小企业实行主办银行制度,建立担保机构与银行业的合作机制。     

新时期我国银行现场检查制度存在的问题与法律对策

银行现场检查是银行监管机构对各银行实施监督管理的重要方式,具有十分重要的价值.但是.当前我国银行现场检查制度还存在针对性不强、手段和方法单一等问题,因此为了适应金融自由化、一体化这一趋势,强化对银行业的监管,我国银行现场检查法律制度应该立足于国内的现实情况,特别考虑我国金融的发展水平、趋势和监管现状以及借鉴国外的先进经验等因素,进一步加以完善.     

健全与完善商业银行客户经理制

银行客户经理制得到迅猛发展是在20世纪80年代中后期,当时国外商业银行处于全球性金融创新的热潮中,迫于众多非银行金融机构争夺商业银行传统业务阵地所形成的生存压力,以美洲银行为代表的大型跨国商业银行逐步推行了客户经理制。经过二三十年的发展,现已为日本以及东南亚和港澳台等国家和地区的商业银行普遍接受和实施,已经成为银行业发展必不可少的一个成功经验。     

金融危机下我国银行业监管法律制度的反思

美国次贷危机引发全球金融危机,对各国经济实体造成了深刻的影响。银行作为最主要的金融机构,在维护金融安全乃至经济安全中扮演着十分重要的角色。现代金融既是现代市场经济的核心,又是法治金融。本文从美国次贷危机引发的金融危机及对我国银行业监管法律制度的启示谈起,分析我国银行业监管法律制度存在的现状、问题,并针对问题提出完善的建议。     

国有独资商业银行注资股改与道德风险评价

追求金融稳定的同时要注意防范道德风险。对因外部冲击一时陷入困境或可能引发系统风险的金融机构实施救助 ,以维持社会稳定 ,这是世界各国的普遍做法。但这种做法的弊端是容易引起道德风险 ,削弱市场约束。国有商业银行如果可以很方便地把风险转移给政府 ,并且只有风险的制造和转移 ,而没有对风险的有效管理及对损失的承担 ,那么 ,政府才是真正意义上的风险承担者 ,国有商业银行的风险说到底是一种道德风险和系统性的制度风险。我国现行商业银行体系是以牺牲效率作为代价来换取该体系的稳定的 ,这种稳定在商业银行没有出现真正的市场竞争、银行效率没有真正提高的情况下 ,只能是暂时的 ,因为效率的牺牲将最终导致银行业的风险加剧 ,从这个意义上说 ,破产并不是一件坏事。就制度风险来说 ,党政企不分的银行管理体制是银行自身长期不能解决的痼疾 ,要真正转换经营机制 ,重建公司治理结构 ,就必须真正优化产权结构完善外部环境。     

金融监管与商业银行内部管理协调问题探讨

为确保银行业的安全、稳健运行,有效防范和化解银行风险,至少同时需要来自商业银行内部和外部的两股力量,通过探讨金融监管与商业银行内部管理的协调问题,系统性的通过分析相关要素,构建二者的协调机制。