我国消费金融服务业发展现状及政策选择

消费金融日益成为影响我国经济长期健康发展的重要因素和国家金融体系不可或缺的组成部分.在当前经济形势下,发展消费金融有利于促进我国经济从投资主导型向消费主导型转变,增强消费对经济发展的拉动作用,进而有利于实现经济增长方式转变和经济可持续发展.本文综合各类研究观点,分析了我国消费金融服务业的发展现状、存在的问题,并提出了发展消费金融服务业的政策建议.     

积极发展信用消费

改革开放以来 ,我国的经济格局发生了重大变化 ,市场由供不应求变为供大于求 ,消费者买方市场开始形成 ,经济增长从生产主导型向消费主导型转变 ,消费的增长成为影响经济发展的重要因素。在市场供大于求的情况下 ,积极发展信用消费 ,用明天的钱来圆今天的梦 ,对于缓解供需矛盾、刺激消费需求 ,拉动经济增长 ,会产生积极的影响。影响经济增长有三大要素 ,即投资、消费和出口。在积极开拓国际市场 ,扩大外需出口的同时 ,中央做出了大力开拓、发展国内市场 ,积极启动内需消费的政策。在投资和消费两个方面 ,采取了一些具体的措施 ,在扩大内需的…     

转变经济增长方式的金融对策

金融体制改革是推动经济体制和经济增长方式转变的重要力量；在推动经济增长方式转变过程中，宏观政策的作用相当重要，反映在金融领域，宏观货币政策从直接的信贷限额控制转向间接调控已成为趋势，这就要求中央银行适时启动公开市场操作、利率等间接货币政策工具，使金融机构能敏感地根据市场变化和利率政策动向调整其信贷行为，使中央银行的宏观货币政策通过它们顺利传导给企业，以实现经济良性运转；同时经济增长方式的转变要求金融业适时改变经营战略，为其提供相应的金融服务。总的转变方式应该是：从社会经济发展大局出发，贴近经济增长方式转变的着力点，提高金融产品质量，增强金融服务能力，以较低的投入实现最佳的社会效益和经济效益。     

国际金融业混业经营趋势的兴起及对策

随着全球经济一体化和金融自由化的发展,金融商品不断推陈出新,金融机构所需资金越来越大,单一的商业银行或证券公司已无法独自承担日新月异的新金融商品的承销,也无法满足企业一揽子全方位的金融服务和居民多样化的金融服务的需要。在这种形势下,混业经营迅速发展,成为国际金融市场经营方式的主流。因此,随着我国加入WTO,中国金融业从分业经营走向混业经营是金融体制改革的必然趋势。     

当前我国金融创新应立足消费 改进服务

金融对经济的作用从着力点上看可分为厂商和消费者两部分,通过分析可以看出消费者的消费是经济增长的原动力,因而金融创新必须着力于消费者一边.通过对美国和我国的经验分析,更是证实了这一点.如何做到这一点,对于我国的金融机构来讲,目前所要做的就是要树立"客户满意"的战略思想、潜心研究消费者需求、把吸纳型创新与我国的经济环境结合起来.这样做无论是对金融机构本身还是对消费者、对我国整体经济的发展都有着极其重要的意义.     

后金融危机时代消费金融创新与风险管理协调发展的逻辑路径——基于消费金融公司的视角

消费金融公司作为消费金融的创新模式对促进我国经济增长向消费主导转型和扩大内需战略的实施具有重要的推动作用.面对信贷风险、同业竞争、市场需求风险和经营管理经验不足等问题,消费金融公司必须实现创新与风险管理的协同.文章从个人征信体系与信贷法律建设、金融产品和业务创新、金融消费者合法权益保护等角度探讨了消费金融公司创新与风险管理的融合发展问题.     

论加强和完善消费调控的法律机制

论加强和完善消费调控的法律机制周显志随着我国经济体制改革的深入发展和社会主义市场经济体制的逐步建立，广大消费者所面对的将是全新的市场环境和消费环境，人们的消费观念、消费心理、消费行为和生活方式也将发生巨变。如何在社会主义市场经济条件下保障我国消费者过...     

深化金融改革是实现我国经济增长方式转变的先决条件

党的十四大五中全会通过的“九五”计划和2010年远景规划提出，我国要实现经济增长方式从粗放型向集约型的转变。这既有关我国经济增长和方式问题，也是改革问题，亦即只有通过改革才能实现这一转变。本文试从理论和实践上探讨金融改革在我国经济增长方式转变中的应有地位和作用及应采取的改革措施，提出金融是市场经济的龙头产业，因此金融改革是实现增长方式转变的前提和先决条件。只有深化金融改革，使金融业成为一个独立的产业，才能为增长方式的转变创造适宜的体制条件。一、金融是市场经济的龙头产业，金融改革是实现经济增长方式转变…     

消费经济:十二五时期新的经济增长点

我国经济发展的发动机由外转内,其中尤为重要的是扩大消费需求.消费需求不但拉动经济增长还推动产业结构转型升级.扩大内需关键是要动员居民的即时消费.发展消费经济不只是提高居民消费力,还需要创造和提升消费需求.消费方式的多样化,消费业态的扩展,消费模式的调整,是发展消费经济的主要路径,在消费经济中消费者是主体,但是不等于由消费者自己来发展消费经济.发展消费经济的主体还是生产和服务企业,政府也要有所作为.     

金融服务我国实体经济发展的若干思考

我国当前金融空转现象严重,一定程度上影响了实体经济的发展,如何使金融服务更好地契合实体经济需求成为亟待解决的问题。国有经济、民营经济和外资经济是我国经济发展的支撑力量,因自身特性和外部约束等方面的差异,三者具有不同的金融服务需求。应通过创新债券市场、加快国有企业资产证券化业务的发展、激发产权交易市场活力,提高金融服务国有经济的能力;通过完善民营金融发展的制度环境、加快建立企业征信系统并健全多层次资本市场体系,提高金融服务民营经济的能力;通过逐步使外资银行获得"国民待遇"、规范和发展外资融资租赁服务、放宽"熊猫债券"发行门槛以及稳步推进国际板建设等方式提高金融服务外资经济的能力。     

我国商业银行迎接“入世“的思考

加入WTO,我国金融服务的需求总量将大幅增长,金融业的“游戏规则”将发生变化,金融企业将从“学习效应”和“鲶鱼效应”中获益:同时,“入世”也将使商业银行的竞争环境出现动荡;同外资银行相比,我国银行在资金实力、国际竞争经验方面处于不利地位。而外资银行冲击中国市场的有力武器是高科技。面对冲击,政府应为我国商业银行的发展创造良好的宏观环境;商业银行则应顺乎金融创新的潮流,积极应用因特网技术,借助网络银行实施金融产品和市场的创新策略,并充分认识网络银行的组织创新能力。     

金融消费者知情权的法律保护研究

知情权是金融消费者进行金融消费的前提,也是金融消费者其他权益实现的基础.然而,金融市场中的信息不对称现象使得金融消费者在金融市场交易中处于弱势地位,其知情权时常受到侵害,因此,必须加强对金融消费者知情权的保护.当前,我国应当借鉴发达国家的立法经验,通过确立金融消费者的法律地位,赋予金融消费者知情权;强化金融服务者的信息披露义务;加强政府和消费者组织的信息披露责任;建立便捷的投诉与受理机制等措施来完善金融消费者知情权的法律保护制度.     

关于促进我省消费信贷业务发展的几点思考

在现阶段消费晶市场低迷，国内需求疲软的形势下，发展消费信贷成为目前我国买方市场格局下利用信贷手段促进经济增长的重要手段，也是各家商业银行吸引客户，提高竞争力的新的业务增长点……     

经济增长方式的转变与我国消费政策的优化

消费是社会再生产中一个不可或缺的重要环节，是影响和拉动经济增长的一个强大动力。当前消费已成为对我国经济增长产生重大影响的突出问题。因此要讨论我国的经济增长及经济增长方式的转变，不能不研究我国的消费问题。本文试图从调整与完善消费政策的角度，探讨我国经济...     

积极转变金融增长方式推进国民经济健康发展

积极转变金融增长方式推进国民经济健康发展张同信（工商银行南京市新街口支行南京２１０００５）党的十四届五中全会《建议》指出，为实现“九五”计划和２０１０年经济发展的宏伟目标必须积极推进经济增长方式从粗放型向集约型转变，把提高经济效率作为经济工作的中心。...     

从国家“新政”的视角看我国民间金融的涅槃重生

改革开放以来,我国民间资本不断发展壮大,已经成为促进经济发展、调整产业结构、繁荣城乡市场、扩大社会就业的重要力量。鼓励和引导民间资本进入基础产业、公用事业领域、金融服务行业等法律法规未明确禁止准入的行业和领域,有利于完善社会主义市场经济体制,充分发挥市场配置资源的基础性作用;有利于激发经济增长的内生动力,稳固可持续发展的基础,促进经济长期平稳较快发展;有利于扩大社会就业,增加居民收入,拉动国内消费,促进社会和谐稳定。而国家鼓励和引导民间资本进入金融服务领域,对激发民间资本的活力,规范金融秩序,控制民间金融风险具有重要意义。     

经济转型进程中消费金融的风险防控

当前我国正处于经济转型升级的关键阶段,消费成为促进经济增长的主要动力,消费金融的发展则是扩大内需的重要途径。消费金融公司作为消费金融市场的主要供给主体,风险防控是消费金融公司发展的关键,在经济转型背景下,明确消费金融促进消费转型升级的机理,剖析消费金融公司的发展现状和消费金融公司面临的风险来源,进而从利用大数据分析识别信用良好的客户,建立消费贷款利率的风险定价机制,建立信用评分系统与自动化审批程序,加强贷款账户的监管,建立基于产品、客户与经济周期的风险识别能力,培养具有风险防控能力的专业金融人才以及充分发挥银监会的监管作用等七大方面着力,可有效防范我国消费金融公司的风险。     

包容性增长与我国农村金融改革发展

包容性增长是当前世界各国发展中越来越引起关注的重要方面,特别是发展中国家,这一发展模式改变了原有粗放式和集约式的发展模式划分标准。本文从包容性增长的角度理解和分析当前我国农村金融改革和发展的现状,同时借鉴其他国家和地区金融包容发展的经验和教训。理论分析部分侧重于建立包容性增长的发展战略和金融发展和改革之间的逻辑关系,关注经济包容性需要怎样的金融改革和发展,以及在金融改革和发展中又如何体现包容性经济增长。根据理论分析,阐述金融包容的积极作用以及对我国经济和金融发展模式选择的启示。     

数字能力、数字金融能力与家庭消费

近年来我国数字经济蓬勃发展,对居民家庭的消费产生了重要影响,居民个体的数字能力与数字金融能力决定了家庭能否享受数字经济发展红利。利用中国家庭金融调查（CHFS）数据,使用双向固定效应模型可以实证分析数字能力与数字金融能力对家庭消费水平的影响。实证研究结果表明,数字能力和数字金融能力对家庭消费具有显著的促进作用。从机制分析的结果看,收入效应、网购与缓解流动性约束是数字能力与数字金融能力促进消费水平提升的渠道。异质性分析结果显示,数字金融能力可以显著促进消费升级,但是数字能力的影响并不显著,数字能力与数字金融能力均对农村和低收入家庭的消费水平提升影响更大。因此,一方面要加大政策支持力度发展新基建,为发展数字经济提供基础设施保障。另一方面,加强对数字金融尤其是数字消费金融的监管,保护消费者权益,发挥数字金融对居民家庭消费增长和消费升级的促进作用。     

加息对个人金融消费的影响

传统意义上而言,中央银行的加息行为将会导致银行存款增多,贷款投放量减少,社会投资和消费也减少,市场上的商品逐步出现供过于求,经济会降温。但从微观主体行为来看,加息对个人金融消费的影响是多方面的：居民储蓄、个人贷款、股市投资、理财产品认购等行为都会发生相应的改变,加息并不是简单地对居民储蓄行为、投资或消费类行为产生积极或消极的影响,而是有一定的期限限制。同时,连续加息的举措会不断提升人们的金融消费理念和层次,改变投资和消费观念,促进个体在不同经济形势下保有财富,变换促使资产增值的金融消费策略,因此长期来看,加息对个人金融消费特别是合理消费也有着正面的影响。