中小企业融资与中小金融机构的发展

本文分析了关系型贷款适合于信息不透明的中小企业,而中小金融机构虽然受限于资金规模难以向大企业提供贷款,但在对中小企业发展关系型贷款上却具有信息优势。另一方面,大型金融机构由于结构复杂、代理链条长和代理成本高等原因不愿也不便向中小企业提供贷款。最后文章得出结论,认为发展非国有中小金融机构体系是解决我国中小企业融资困难的适当方法,并提出相关建议。     

如何解决中小企业的融资难题

金融机构是中小企业融资的主渠道。抵押贷款和担保贷款已成为中小企业贷款的主要方式。为减少银行的不良资产,防范金融风险,1998年以来各商业银行普遍推行了抵押、担保制度,纯粹的信用贷款已很少。其中抵押贷款的比重较大,并将进一步上升。然而,中小企业信贷活动“两极分化”越来越明显。优质中小企业越来越成为各金融机构争夺的对象。各金融机构纷纷实行客户经理制度和“黄金客户”制度,建立绿色通道。这部分企业的贷款需求能够得到及时足额满足,甚至各家银行纷纷压抵利率竟相争贷。而一些有发展潜力而目前状况并不十分好的中小企业,往往受…     

关系型贷款与"小银行优势"

关系型贷款是银行向中小企业贷款的主要方式.中小企业贷款的小银行优势实际是信息收集、处理以及消费过程综合决定的.信息不对称、对人格化信息的依赖性高是小银行优势的最本质的根源.对于中小型企业来说,如何减少融资过程中的信息不对称问题,是其改善融资环境的首要目标.银行方面面临的问题在于如何提高信息生产和使用过程中的科学性,降低成本.     

试论外汇贷款风险

外汇贷款是银行或其它金融机构以外汇的形式向贷款对象提供的一种贷款，它与人民币贷款相对应。外汇贷款风险的特征和产生机理与人民币贷款风险既有相同之处，又具有特殊之处。银行防范外汇贷款风险应以预防为主，加强对借款人的审查及对担保人的选择。国家要加强法制建设，真正做到政银职责分开，使银行不断完善经营机制，使外汇贷款风险减到最低程度。     

高利贷问题反思——风险管理的视角

高利贷作为一种古老的生息资本,在不同的社会形态中流行已久。高利贷并不简单等于高利息和高利率贷款,其本质在于高利润贷款;高利贷本身是高风险业务,但它也具有很低的风险容忍度,最终实现的是低违约损失。高利贷问题反映出中国宏观经济仍存在问题、中国破产制度仍不完善、银行业对小贷产品的创新不足等等。遏制高利贷,需要政府和银行的共同努力:政府要为中小企业的贷款创造良好环境,尤其要鼓励民营银行的发展;银行要大胆进行小额贷款产品的创新,要探索出适合中国国情的中小企业贷款发展模式。     

我国中小企业贷款困难的经济学分析

我国中小企业贷款困难一直是中小企业亟待解决的难题之一,本文从中小企业和银行之间存在的信息不对称导致的银行信贷配给方面进行研究,认为逆向选择和中小企业诚信意识缺失两个方面导致了银行对中小企业实施信贷配给。     

意会信息、关系型融资与中小企业信贷

中小企业融资难的表面原因是交易成本高、抵押品少和信息不透明、不对称问题,其实是银行未能生产和利用中小企业的意会信息的缘故。意会信息是关系型融资的信息基础,它能够为提供关系型融资的银行带来数码信息的生产所不能提供的各类租金。这些租金是银行提供关系型贷款的基本激励因素。因此,创造租金条件,激励银行为中小企业提供关系型融资是解决当前中小企业贷款难的关键。     

关于规范中小企业贷款担保中心工作的几点建议

作为防范金融风险的重要手段，建立中小企业担保中心，不仅能够保证银行信贷资金的安全，而且具有重要意义的是，将会为正在崛起的、谋求更高层次发展的广大中小企业申请得到银行信贷资金提供了保证服务。这无疑会对培育中小企业规模经营，增强市场竞争能力、繁荣地方经济等起着重要的作用。 中小企业贷款担保中心是应防范金融风险，解决中小企业贷款难的需要而产生的新生事物，是地方政府与银行达成共识的一种促进地方经济发展，满足银行、企业信贷契约各项要求的重要举措。只有对中小企业担保中心从建立到运作的全过程做好规范，并按照合…     

加大信贷支持力度，促进中小企业健康发展

随着农村信用社改革试点的不断深入,对“三农”贷款逐年增加,但是,中小企业贷款难的问题有增无减,其原因一是中小企业缺乏主导产品且科技含量低;二是金融机构信贷管理机制僵化;三是信用环境建设滞后。同时,深入剖析了企业发展难及贷款难的根本原因,并提出具体的对策建议。     

进一步开发不动产抵押贷款次级市场

居民购房抵押贷款业务在我国已开办多年,然而截至1996年底,我国金融机构所发放的低押贷款中用于购房的部分仅占住房公积金和住宅建设债券归集量的19．07％,比重之低,令人瞠目;而用生产性贷款仍占60％以上。当然,这里面有多方面的原因,例如银行以前把过多的资金倾向于建房贷款等,但有一点却不容忽视,那便是住房贷款高流动风险给经营该业务的金融机构带来管理上的困难,使住房抵押贷款不能膨勃地发展起来;同样在购房以外的不动产抵押贷款操作中也存在类似的问题。为了健康、有序地发展不动产业,使我国广大人民尽快通过市场改善自身…     

林权抵押贷款局限性分析及路径选择

开展林权抵押贷款是深化集体林权制度改革的重要配套措施,对于缓解林农资金短缺,提高林业经营水平意义重大。从林权抵押产品设置视角分析抵押贷款期限、贷款比率、贷款利率、还贷方式与贷款对象等产品内容在服务实践中的局限性,提出合理确定抵押贷款期限、适当提高抵押贷款比率、建立公共财政支持的林业贴息贷款制度等优化抵押产品设置路径选择,认为在高贷款利率前提下,以市场机制运作的商业性金融机构并不适合作为林权抵押贷款服务的主要供给方,政策性银行应起主导作用。     

中小企业信贷政策传导阻滞的原因与对策

强化对中小企业的信贷投入已成为中央银行货币政策的明显意图。对中小企业在新的信贷资金管理体制下,由于信贷政策传导渠道的变化致使中小企业贷款难的问题,以及中小企业信贷政策传导渠道的障碍进行了分析。从转变观念、建立中小企业担保机构、丰富对中小企业提供贷款的金融机构体系、建立激励与约束相结合的信贷管理体制、强化中央银行对中小金融机构信贷支持和业务指导、建立健全促进中小企业发展的政策法律环境等方面,有针对性地提出了疏通信贷政策传导渠道障碍的对策。     

中小企业贷款难在何处

以私营为主的中小企业是国民经济中最富活力的部分，但很多地方的中小企业发展受阻，原因何在?笔者认为主要原因是中小企业贷款困难。中小企业贷款难，这在全国各地是不争的事实。中小企业贷款究竟难在何处?     

中小企业信用担保的冷思考

中小企业融资难主要体现在贷款难,其根源在于中小企业普遍信用较低,银行与企业间的信息不对称及消除信息不对称所面对的高昂成本。信用担保被认为是解决中小企业融资难题,扶持中小企业发展的有效途径。但目前我国的信用担保并没有改变信息不对称问题的实质,其风险控制也未必优于银行。中小企业信用担保要得到持续发展,必须依靠完善的风险控制机制和高效的经营管理体制。     

委托贷款的特点及风险防范措施

委托贷款是指银行等金融机构接受委托人的委托,在委托人存入的委托存款额度内,按照委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等发放的贷款,其已成为银行中间业务收入的重要来源.     

中小企业信贷市场失灵的博弈论解释

从对中小企业在信贷市场中出现的市场失灵表现的分析入手,运用博弈论方法,力求更深入地对企业向银行申请贷款和偿还贷款两个环节的策略选择建立模型进行阐述,并建议在银企信贷博弈中商业银行推行占优战略。     

关于我国中小企业银行贷款可获得性分析研究

资产规模小,银行对偿债能力的关注使得中小企业贷款可获得性降低。从银行方面来看,设计不同的抵押和贷款利率组合有助于减少信息不对称条件下可能出现的信贷配给。而且,企业外部的支持将会有助于中小企业提高融资能力。     

中小企业融资难的成因及其解决对策

中小企业对促进我国经济增长、扩大就业以及改善民生等方面具有十分重要的作用。目前,融资难已成为制约中小企业发展的主要瓶颈。导致中小企业融资难问题的成因复杂,包括中小企业自身因素和外部环境因素,涉及企业、政府部门、银行金融机构诸多环节。要解决中小企业融资难问题,政府、企业和金融机构必须根据市场经济规律,针对中小型企业的经营特点和融资需求,不断创新服务理念和方法,提高服务质量,建立适应中小企业的多层次融资体系。     

济宁市泗水县中小企业融资状况分析

2003年,中国人民银行对全国1358家金融机构和2438家中小工业企业的贷款情况进行了调查,结果表明中小企业贷款满足率较高。但实际情况到底怎样,我们带着疑惑,在有关人员的协助下,对山东省济宁市泗水县中小企业的融资状况进行了一次实地调研。通过对泗水县中小企业融资状况的调查,我们发现中小企业融资难的状况并未得到根本改善。     

关于存差问题的深层次思考

本文从分析银行存差问题入手,力争找出近年来金融机构贷款增量比较大,增速比较快,同时,仍然有加大贷款投放的潜力和欲望的原因,在此基础上提出解决问题的建议。 一、金融机构存差的基本情况 截至2004年6月末,大庆市金融机构人民币各项存款余额707.6亿元,其中,储蓄存款余额454.8亿元,占各项存款余额比