金融危机视角下美国金融监管体系改革剖析

“次贷危机”引发了美国对其金融监管体系及其监管理念的反思。美国现行的“双重多头”金融监管体系存在多头监管、监管疏漏和监管失控等缺陷。金融危机的恶化进一步暴露了美国监管体系的内在缺陷。有鉴于此,2008年3月31日美国财政部公布了《现代金融监管构架改革蓝图》,详细地阐述了美国金融监管构架改革的短期目标和途径、中期目标和途径以及长期目标和途径,其折射出美国金融监管理念从机构导向监管向业务导向监管转变、从监管局部性风险向监管金融市场系统性风险转变和从规则导向监管向目标导向监管转变,值得我们关注和借鉴。     

提高我国金融监管效率的系统思考

加强金融监管 ,提高金融监管效率是事关银行体系安全、金融秩序正常、金融事业稳健发展的重大问题。改革开放 2 0年来我国金融监管取得了很大成效 ,也存在监管效率低下问题。提高我国金融监管效率必须明确监管目标重点 ,健全组织体系 ,实行综合性监管 ,讲究监管方法与手段 ,强化法制建设和加强金融监管国际合作     

河北省农村金融监管的现状、问题及对策

对河北省农村金融监管的现状进行了剖析,指出当前在农村金融监管中存在诸如监管主体自身缺陷、监管基础薄弱、监管机构之间信息不对称,缺乏有效监管合力以及监管理念落后等突出问题.在充分论证农村金融监管现实需要的基础上,结合河北省经济金融特点,有针对性地提出构建针对农村金融体系的多元监管体系、构建以政府为主导的金融监管协作体系、改进金融监管方式、针对民间金融,探索建立差别监管模式和风险监控体系以及完善我国金融监管法律制度体系等对策建议.     

中国外资银行监管现状、问题及成因分析

我国目前对外资银行金融监管的主要内容和措施有市场准入、业务经营监管、资本金管理、税收管理等。其不足是：１．金融监管目标错位;２．对内、外资银行的监管表现为“内紧外松”,人为构筑了不公平竞争;３．监管法律不完善。之所以造成这些问题,首先导源于重权力、轻法治的传统法律文化背景;其次,外资银行金融监管体系目标混乱亦是重要原因;再次,应归因于我国现行金融监管体制不合理;此外,还与执法者法律意识水平不高有关     

中国碳金融监管法律规制的对比分析与优化路径：以“双碳”目标为视角

随着中国“双碳”目标的日益推进,碳金融作为实现这些目标的重要手段,其监管法律制度的完善越来越受到重视。由于我国碳排放权交易发展时间较短,缺乏对监管理念、监管主体以及碳排放权等基本法律理论的深入研究,法律制度尚存在完善空间。因此,在明确界定碳金融监管理论问题的基础上,优化监管法律制度和监管模式很有必要。本文首先对“双碳”目标下的碳金融进行法律溯源分析,阐述了碳金融市场的发展现状和监管模式。其次,本文对比分析了欧盟和国内碳金融监管法律制度的现状,寻找对我国碳金融监管有益的法律制度经验。最后,本文通过全面剖析目前我国碳金融监管法律制度存在的问题和困境,结合我国碳市场的发展阶段和需求提出了碳金融监管法律制度的完善路径。本研究有助于明确碳排放权法律属性及碳金融内涵界定问题,并为完善我国碳金融监管法律制度提供可行的参考建议。     

我国碳金融宏观与微观监管体系建构

构建科学的碳金融监管体系是保障碳金融交易有效开展的必要条件。随着金融业的发展,金融监管理论在监管需求、监管体制、监管效果等三个方面都取得了新的进展,对探索碳金融监管体系和架构有着重要的指导价值。从欧盟排放交易体系登记监管等措施实施的实践经验来看,碳排放现货的金融属性决定了短期内可以将碳排放现货与衍生工具一起纳入传统的金融监管体系进行监管,长期则需建立相宜的监管规则。我国碳金融监管体系的架构应注重宏观审慎监管与微观审慎监管的结合,应在条件成熟时建立以中国人民银行为主导的宏观审慎监管委员会负责识别、检测和控制系统性风险;在中国人民银行内部设立专门的碳金融监管部门负责碳金融的微观审慎监管。     

金融科技助推我国互联网金融监管模式转型研究

互联网金融不断暴露的行业风险问题表明现行的监管模式存在诸多不足。近年来,大数据、人工智能、区块链等信息技术在金融领域的应用,为互联网金融监管模式转型提供契机。本文在对相关概念进行梳理的基础上,总结了当前我国互联网金融监管中存在的问题,包括信息技术不完善、监管信息不透明、监管主体不明确及监管机制不完善等。然后,基于交易成本、信息不对称以及激励相容等理论,进一步剖析了互联网金融监管问题存在的原因。再次,围绕存在的问题,提出金融科技助推互联网金融监管转型的创新路径,包括借助5G技术简化监管程序、引入区块链实现监管信息透明、利用“大数据+云计算”完善社会征信体系、依靠人工智能明确监管主体、运用大数据建立互联网金融预警机制等。最后,提出金融科技背景下创新互联网金融监管的政策建议。     

离岸金融与人民币国际化关联机制研究——兼论离岸金融的监管与国际经验镜鉴

经济全球化和区域经济一体化为人民币国际化提供了历史性机遇。人民币国际化是提高我国金融话语权的关键环节。离岸金融与人民币国际化之间存在系统性关联机制,离岸金融是实现人民币国际化不可逾越的步骤,两者之间相辅相成。离岸金融监管的核心是市场准入监管、业务经营监管和金融谨慎监管等。研究美国离岸金融监管的实践,对我国离岸金融市场的有效监管具有重要的参考和借鉴价值。将监管的范围扩大至外资银行,加强离岸金融从业机构市场准入和过程性监管,同时健全对人民币离岸金融市场中商业银行的监控体系是完善监管体系,充分发挥监管效能的重要方式。     

英、美金融监管制度比较及启示

英、美金融监管制度模式是当今世界最具代表性的2种模式。本文在对英、美金融监管制度在组织结构体系、法律制度、监管方式及自律机制等方面进行比较的基础上,提出我国金融监管应从以下几方面加以完善:(1)建立有效的金融监管组织体系;(2)建立和完善金融监管法律体系;(3)改进我国金融监管的方式;(4)健全和完善我国金融监管的自律机制。     

论金融监管法的基本原则

金融监管法的原则是整个金融监管活动的指导思想和出发点,是金融监管法律的灵魂和基本精神所在,它具有弥补成文法缺陷的功能。我国学界尚未对金融监管法的原则形成统一的认识,深入的探讨亦不多。依法监管、公平与公正监管、适度监管、高效监管四原则集中反映了金融监管关系对法律的调整和规范的要求,科学地抽象和概括了金融监管法的基本精神和共同本质,共同构成了金融监管法的原则体系。     

“次贷”危机后影子银行监管改革的国际比较

美国＂次贷＂危机以来,主要发达国家及国际组织相继推出了金融监管改革的方案,力图将影子银行体系纳入监管框架中来,以降低和控制金融系统性风险。文章通过对主要发达国家金融监管体系变化的比较分析,总结各国针对影子银行监管改革的新发展,以及监管改革方案的特点、缺陷和不足,探索有效监管银子银行的途径,为我国完善我国金融监管体系,提高对影子银行监管的效率提供参考建议。     

关于我国金融监管框架重构的思考与建议

随着我国经济金融的发展,现行金融监管框架的不适应性愈发突出。尽管改革的必要性已达成共识,但在金融监管改革方案上却存在巨大争议。现有的几个方案各有优点,也存在一些共性问题,如未涉及监管理念变革、缺少财政部门参与、重形式轻实质（特别是未触及目标冲突问题、功能监管问题）等。金融监管架构调整不能寄希望“毕其功于一役”,应从我国现实出发,分阶段逐步推进。近期重点是解决信息沟通不畅、监管真空问题,建立科学决策机制;未来的改革目标是建立一个相互制衡、有机协作、分工明确、全覆盖和高效率的金融监管架构。     

我国金融监管中的问题与对策分析

金融监管是中央银行的重要职能．在新形势下,我国金融监管乏力,各商业银行自身约束不够,金融机构审批管理混乱以及部分金融机构违章违规经营、招股增资管理混乱,帐外经营等问题,致使金融体系的不安全和不稳定因素增加,经营风险增大,因此,必须加强金融监管。对策是：强化金融风险监管意识,提高人民银行金融监管权威,构建金融风险防范体系,提高监管队伍整体素质,各金融机构严格自律,配合人民银行实现监管目标。     

构建适合利率市场化的现代金融监管体系

从利率市场化与金融监管的关系入手 ,提出建立有效监管机制是利率市场化成功实现的基础 ,严格监管下的金融自由化 (利率市场化 )才是真正的金融深化 ;针对我国目前金融监管存在的漏洞 ,就如何构建适合利率市场化的现代金融监管体系提出了对策和建议     

后危机时代中国金融监管模式的选择

考察了中国金融监管模式的历史沿革与存在的问题,从文化历史传统、经济体制改革特征、金融体系发展以及金融监管目标等因素出发,得出在后危机时代中国的金融监管模式需要实现由单纯外部强制性监管转向内部自律性监管与外部强制性监管的有机结合,完成从分业分散监管机制向混业集中监管机制的转变.     

金融监管模式的博弈与选择

金融业的快速健康发展,金融风险的防范与应对,需要一种与之相适应的金融监管模式作为基础和保障。在机构监管、功能监管、目标监管、统一监管等模式的乱象背后,何种金融监管模式才是更优的选择,是后危机时代法律和金融亟待解决的问题。机构监管并不是行业划分的标准,无论分业经营还是混业经营,机构监管都可以发挥重要作用。机构监管和功能监管两者之间也不存在必然的替代关系。单一监管是金融监管模式中理念最为领先的制度,但这种制度仍需要金融稳定协调机制的配合,并提高对金融系统性风险的管理能力。以目标为基础的双峰监管模式,既能做到金融风险的监管全覆盖,又兼顾金融消费者保护,是金融监管改革的目标和方向。     

金融监管的若干理论问题研究概述

金融监管是金融监管机构对各类金融活动进行监督与管理的总称。在经济和金融发展的不同时期,抑或在不同的国家,金融监管的目标、内容、主体与方式和力度都不尽相同。一国金融监管体制与模式根基于该国政治经济的发展,同时也受到全球政治、经济和金融市场的影响。金融监管体制是金融监管的制度基础。金融监管模式涉及一国金融监管体系的构成及各组成部分的工作目标、职责分工和协调运作问题。各国金融体系的发展状况、业务分工方式、竞争方式等等都会在不同程度上影响金融监管的方式和监管手段的变化。金融监管体系随着经济和金融的发展而不断充实和完善,金融监管主体必须充分重视监管方法的多元化发展。     

英国金融监管体制改革对我国金融监管体制改革的启示

随着我国加入WTO后金融业的全面开放,外资银行的入驻,如何实行有效的金融监管,是维系金融业正常发展的迫切要求。英国金融监管由混业监管到统一监管的改革经验,对我国监管体系改革有很大的启示。我国金融业的混业经营趋势已势不可挡,所以分业监管的金融监管体制必须改革。完善金融立法,建立合理的金融监督协调体制并且强化金融从业人员的职业职责,提高金融监管的独立性和协调性,从而最终实现统一的综合的金融监管体系。     

金融监管改革需遵循的原则思考

金融监管属于宏观管理范畴,需遵循管理学上的一些基本原则.在具体内容上,如监管理念、部门的目标设定和职责划分、手段与目标关系等,则反映了金融监管的特殊要求.根据我国当前金融运行和社会管理特点,金融监管改革需遵循以下原则:金融监管需以金融体系稳健、高效、包容式发展作为最终目标;区分利益协调、政策决策和政策实施,实现政府对金融业多重目标协调、政策决策和政策的分层实施和考核;监管机构的调整要以监管理念转变为基础,合理确定风险管理的水平和垂直分工;要保证充足的监管资源,在愿景清晰的情况下采取问题导向的分步改革策略.     

我国金融监管体制发展趋势研究

针对我国分业金融监管体制存在的突出问题,从我国金融监管体制的演进过程入手,采取动态分析方法,得出统一金融监管体制是我国金融监管体制发展趋势的结论,提出成立中国金融监管委员会,实行闭环监管、板块监管和动态监管的对策与建议.