信贷资产风险的成因及防范对策

信贷资产风险的成因及防范对策王德海，肖长青市场经济是风险经济。在社会主义市场经济冲击下，随着企业转换经营机制的实施，企业的经营风险日益扩大，金融竞争日趋加剧，银行信贷资产的风险也随之相应增加。因此，如何防范信贷风险，减少贷款损失，实现信贷资金的安全性...     

我国银行信贷风险的成因及对策分析

近１０多年来 ,世界范围内金融危机和金融风暴频频发生 ,特别是１９９７年由东南亚引发并迅速波及东亚、俄罗斯、中南美的金融危机 ,造成众多大公司、大银行、大企业纷纷破产 ,国民经济迅速衰退 ,并引发大量的政治危机及社会危机。因此 ,有效地防范和化解金融风险已成为关乎国家经济、政治稳定的大事。随着改革的深入 ,旧体制的各种风险和矛盾逐渐向我国的金融机构积聚 ,信贷风险已成为金融业面临的最主要的风险。针对我国银行信贷风险的现状 ,我们需分层次剖析其成因 ,寻找有效的对策。一、我国银行信贷风险的现状与成因分析当前 ,我国银行…     

黑龙江省国有商业银行信贷风险管理研究

黑龙江省国有商业银行信贷风险管理水平低的现状是急需解决的问题。黑龙江省国有商业银行要借鉴花旗银行等国内外先进银行信贷风险控制的做法,根据国家有关规定,结合自身实际情况,加强信贷业务运作各个环节的风险管理,全过程防范、控制信贷风险的产生,促进信贷业务的健康发展。     

贫困地区农行信贷风险防范和化解

贫困地区农行信贷风险防范和化解许开来如何防范化解信贷风险，提高信贷资产质量，是贫困地区农行业务经营的当务之急，也是农行向商业化经营转轨的关键。现结合陇南农行信贷资产的现状谈一谈信贷风险的防范和化解。一、问题和成因陇南农行系统辖属９个县支行，１个分行营...     

谈企业拖欠银行贷款本息的成因及对策

谈企业拖欠银行贷款本息的成因及对策●向新太史补龙李斌随着社会主义市场经济体制的纵深发展，企业不断地被推向市场，银行贷款本息被拖欠现象也日趋严重，这不仅增加了银行信贷资产的风险，造成经营成果付诸东流，而且也阻碍了企业转换经营机制的顺利进行，更有损于国民...     

向商业银行转轨完善贷款资产风险管理机制

向商业银行转轨完善贷款资产风险管理机制揣秀兰在专业银行向商业银行转变过程中，贷款资产风险是一个不可回避的现实问题，是专业银行商业化的核心和难点。因而，贷款资产风险状况和风险的防范就成为当前搞好金融体制改革和建立新型信贷资金运行机制所面临的主要问题。本...     

当前发展个人消费信贷的若干问题

在当前我国社会有效需求不足的情况下，发展个人消费信贷业务，是扩大国内消费需求、优化银行信贷资产结构、培育新的效益增长点的理性战略选择。虽然个人消费信贷业务在我国开展的时间不长，但具有十分广阔的市场前景。为了使个人消费信贷业务健康快速发展，当前迫切需要解决好以下一些重大战略问题。 一、个人消费信贷业务的发展战略 长期以来，为适应卖方市场的要求，我国银行的贷款主要投向生产和流通领域，支持生产和流通企业扩大供给，以解决供给短缺的矛盾。从贷款存量上看，绝大部分贷款余额集中在工商企业。这为国民经济的持续快速…     

完善政策性银行呆帐准备金制度问题研究

一、呆帐准备金是政策性银行增强抵御风险能力的客观要求首先 ,政策性银行的性质决定了其信贷资金运用的政策性 ,即支持弱质产业 ,放款期限长 ,风险大。因此 ,尤其要考虑防范信贷风险问题。政策性银行在贷款投放上受国家政策的硬约束 ,国家确定优先发展或重点保护的产业、地区、项目 ,政策性信贷资金的使用必须与之结合。政策性银行要受国家指令性计划严格约束 ,必须完成宏观调控指标 ,否则会影响国家政策目标的实现。以农业发展银行为例 ,经营粮棉油收购、储备、调销、建仓等贷款。国家为保护农民利益 ,实行敞开收购粮棉油 ,收多少粮棉油就…     

商业银行拓展中小企业贷款业务浅析

一、我国商业银行中小企业贷款现状 (一)商业银行的放贷率远远低于中小企业的贡献率 我国中小企业的发展是十分迅速的,它为整个社会提供了超过75％的就业机会.但是有数据显示,中小企业贷款金额占全部贷款金额的比重只有约8％.据统计,中国三百万户私营企业获得银行信贷支持的仅占10％左右,全国乡镇企业、个体私营企业、"三资"企业的短期贷款仅占银行短期贷款的14.4％.而就算有些中小企业得到了贷款,也大多只是短期带款.因为中小企业的效益一般都比较不稳定,银行为了控制风险,一般只愿为中小企业提供短期贷款,但是中小企业的发展却需要长期资金的支持.     

对防范化解农发行信贷风险的思考和对策

一、防范和化解信贷风险的重要性与紧迫性我区地、县 (市 )农发行设立以来 ,特别是自 1998年以来 ,全行上下牢固树立办行宗旨 ,加强收购资金封闭管理 ,从严监管企业 ,大力清收不合理占用贷款 ,努力防范和化解信贷风险 ,取得了一定成效。但由于政策和历史等诸多原因 ,不良贷款居高不下 ,信贷风险不断加大 ,严重影响着农发行的改革和发展。随着粮棉流通体制市场化改革的进程加快 ,加之我国加入ＷＴＯ后银行业竞争逐步加剧 ,防范和化解信贷风险已成为农发行的一项非常重要而紧迫的工作。作为农发行的一名员工 ,特别是领导干部 ,必须深刻认识这…     

东京离岸金融市场初析

一、东京离岸市场产生的背景 东京离岸市场的产生是日本金融市场自由化,国际化的重要步骤。它的产生有广泛而深刻的国内和国际背景。 70年代以前,日本金融市场处于国家的严格监督之下,那时的金融体制的主要特征表现在:首先,银行信贷是企业融资的主要来源,证券市场十分不发达。其次,存放款利率受日本银行贴现率严格约束。一般情况下,贷款利率比自由市场低,商业银行的放款来源主要靠向日本银行直接再筹资而不是充分地利用金融市场,因此,银行信贷总是供不应求,这样就使日本银行除了象美国联邦储备系统拥有贴现、准备率和公开市场业等三大调节经济手段     

浅析银行会计环节风险的成因与对策

一、银行会计环节风险的成因及表现形式１．银行会计基础工作薄弱产生的风险。会计凭证、会计帐簿、会计报表是重要的经济档案。会计凭证是最原始的具有法律效力的资料，是产生会计信息的基础。某些银行会计管理工作薄弱，会计凭证要素不全或不清、远期凭证、过期凭证、甚...     

试论商业银行风险防范体系的建立

试论商业银行风险防范体系的建立王德秀康孝德张克礼随着商业银行的起步，防范和化解金融风险，特别是信贷风险，已成为上下十分关注和需要认真研究解决的一个永久性的课题，而如何建立适合我国国有商业银行信贷防范体系，这是首先需要研究和解决的问题。一、关于特色问题...     

银行信贷应进入应用科学研究领域

实现经济振兴必须依靠科学技术。而科学技术的开发程度和发展速度又始终受制于两个基本因素:一是科学技术的发明创新,二是科学技术的转移扩散。从两个因素间的内在联系看,前者是科学技术发展的根据和起点,后者则是对科学技术的实施和运用。没有前者,就无所渭后者。从这个意义上说,前者比后者更为重要。近年来,一些地方的银行相继发放了科学技术贷款,这确是银行信贷工作的重要突破。但这种贷款发放的目的还只是着眼和服务于后者。这就向人们提出了一个问题:银行信贷对前者,即对科学技术的发明创新能否做些事情?本文拟对此谈点粗浅看法。     

信贷结构调整与微观对策

所谓信贷结构,这里是指贷款在各类产业之间的构成及其相互关系。调整信贷结构,促进产业结构的顺利调整,是当前我国银行信贷部门的一项重要任务。本文拟就当前我国信贷结构的基本特点,以及调整的难点和对策问题谈几点看法。(一)当前我国信贷结构的基本特点。当前我国信贷结构的基本特点是:信贷结构失衡,且与产业结构失衡相对应。主要表现在三个方面:一是第一产业发展过慢,贷款投入量偏少;第二产业发展过快,贷款投入量偏多。二是物质流通领域发展过快,贷款投量偏多;物质生产领域发展相对偏慢,贷款投量相对不足。三是基础工业如原材料、能源、电力、交通运输等部门发展过慢,贷款不足;加工业发展过快,贷款投量过多。(二)当前我国调整信贷结构面临的难点。(1)经济运行具有“惯性”现象,调整工作既要克服经济运行的惯性,又要克服调整中碰到的新问题,并且解决这些问题,没有现成的答案。     

农发行贷款面临的风险及防范对策

一、贷款风险的种类及成因(一 )政策性风险。这一风险主要有三种类型 :一是1995、1996年甘肃省政府为解决河西农民卖粮难问题 ,实施“西粮东调” ,由于当时调入价格高 ,而随后市场粮价持续走低 ,形成的差价政府又不予补贴 ,使农发行贷款出现风险。二是粮食收购风险。从兰州地区粮食收购来看 ,由于政府不断调低收购价格 (以中等小麦每市斤收购价格为例 :1997年 0 .71元 ;1998年 0 .68元 ;1999年春小麦 0 .61元、冬小麦 0 .63元 ;2 0 0 0年春小麦 0 .5 2元、冬小麦 0 .5 5元 ) ,导致粮食售价不断走低 ,使这些年大量收购的粮食因无法实现顺价销…     

高等教育成本分担语境下国家助学贷款探究

随着我国高校规模的持续扩张,越来越多的贫困生走进了大学校门。但是,由于高等教育成本分担的实施,"上大学难"成为社会各界普遍关注的热点问题之一。为帮助贫困生完成学业,国家适时地推出了助学贷款。但是,在实施过程中却存在着贷款规模小、违约率高、风险补偿金设计不合理等问题,其原因在于一些地方领导不重视,国民信用意识淡薄、政策设计有缺陷等因素所致。基于此,解决问题的策略为:把国家助学贷款政策的执行纳入对地方主要领导的考核范围,强化政策的执行力度;改善政策执行环境,建立和完善国家助学贷款的信用监督管理机制;改革现有的风险保障金制度,国家是高等教育的最大受益者,应由政府承担主要风险。     

卸掉不良信贷资产包袱的现实选择

国有专业银行向商业银行转轨是我国金融体制改革的既定目标。但对许多基层专业银行来说，由于背负着沉重的不良信贷资产包袱，距离这一目标又比较遥远。因此，能否卸掉不良信贷资产包袱成为关系金融体制改革成败的焦点。本文就这一问题谈几点初步认识。一、不良信贷资产的界定及成因何谓不良信贷资产？我们认为，有广义不良信贷资产和狭义不良信贷资产。广义不良信贷资产包括逾期三年以上的催收贷款、欠息较高的亏损企业占用的贷款、挤占挪用贷款、被企业“悬空”起来的贷款、资不抵债扭亏无望企业占用的贷款、走死逃亡及关停、倒闭、破产企…     

商业银行个人信贷操作风险研究

商业银行个人信贷操作风险具有复杂性、分散性、规律性、关联性等特点。个人信贷风险管理的难点主要有组织风险管理、人员风险管理、执行风险管理、信息流通风险管理、技术风险管理等方面。加强防范个人信贷操作风险应注重培育操作风险管理文化,注重营造良好的操作风险管理氛围,借鉴国际经验,探索我国商业银行操作风险管理技术,建立风险责任追究机制,实行严格的问责制,建立完善的个人征信管理机制,完善银行内部风险管理体系。     

作为公共政策的收入附加贷款

收入附加贷款(income contingent loan)是依据贷款人的未来收入还贷的一种贷款.这种贷款的主要特点是,当那些获得援助的人经历不好的经济境况时,他们在这个时期便不承担还贷义务,因此贷款的收回取决于偿付能力.主题为"作为风险管理者的政府"的专题研讨会就收入附加贷款对解决一系列社会、经济问题所具有的作用和潜力进行了探讨,本文作者和其他一些学者受邀就这类贷款的采用对公共政策的影响发表了评论.