网上银行法律监管的国际实践及其对我国的启示

随着网上银行的兴起和发展,如何构建和完善网上银行监管法律制度以对其进行有效监管成为国际社会普遍关注的重大课题之一。巴塞尔银行监管委员会在网上银行业务风险及其监管领域提供了许多可供借鉴的重要原则,发达国家和地区在这一领域的积极探索也提供了许多宝贵经验。本文拟从理论上对发达国家和地区的网上银行法律监管的国际实践进行考察和分析,进而阐明这些网上银行法律监管的国际实践对于全面构建和完善我国网上银行监管法律制度的重要启示。     

国际金融监管趋势及对我国金融监管的思考

监管机构置于中央银行之外的混业监管成为金融监管的一种国际趋势。WTO下的金融自由化不会削弱金融监管,WTO下的我国金融监管体制将由分业监管逐步向混业监管演进,着力于提高效率的内控式监管和自律式监管方式也将加强,并逐步实现从直接监管方式向间接监管方式的转变。     

试析美国金融监管制度的变迁及对我国的启示

美国金融监管制度从产生到完善,经历了混业一分业一混业的发展历程.本文从介绍美国金融制度变迁和金融监管体制两方面入手,着重考察美国的监管制度与特征,具体分析了美国金融制度的转变对于我国正在经历的金融改革的影响以及借鉴意义.     

国外金融监管对我国的启示

金融监管对稳定金融体系运行、保护消费者利益等都具有重要的意义。通过对国外金融监管经验的学习与借鉴,对提高我国的金融监管水平具有积极的意义。中国切勿脱离监管职能的专业化提升进行的机构专业化,避免学习西方模式时得其形而忘其神,结果导致金融监管效能的低水平重复。     

国外食品安全监管研究述评及对我国的启示

文章通过对国外食品安全监管相关文献的分析和梳理,在对国外食品安全监管理论及其基本分析框架介绍的基础上,对国外食品安全监管的成本收益、不同食品安全监管方式、食品安全监管对买卖双方行为影响三个主要领域的相关研究进展进行了分析,并提出了对我国食品安全监管的启示。     

基于前景理论的银行业行为监管演化博弈分析

本文着眼银行业行为监管内在运行机理,构建基于前景理论的监管当局、银行机构非对称博弈模型,研究双方策略改进的复制动态和演化稳定,得到根除银行机构不诚信问题的4项必达条件和关键因素,运用Matlab仿真分析各因素的影响机理,结合实际得到银行业行为监管的改进策略。结果表明:因有限理性的存在,银行机构不诚信行为难以根除;降低行为诚信和行为监管成本,提升银行机构对监管处罚与社会成本的感知,强化对银行业行为监管的重视程度与监管问责力度,能在突破一定的门槛效应后发挥作用。     

域外供应链生态系统监管经验及对中国的启示

供应链生态系统监管与生态经济发展可直接影响经济可持续发展模式,公开透明、专业高效的供应链生态系统监管体系是现代化市场经济体系的建设基础和基本保证。基于此,借鉴美、日、英、德及加拿大、瑞典等发达市场经济国家供应链生态系统监管的成功经验,分析和研究其外部诱导的后监管模式、内部耦合的后监管模式、自身约束的后监管模式的特点,为探索和解决中国监管环境的风险提供有价值的启示及发展路径。中国应当立足于本国供应链生态系统监管的实际,在改革实践中重点借鉴域外供应链生态系统监管中的"间接弹性的后监管"理论,以作为对中国传统监管方式的有效补充,促进中国供应链生态系统监管模式与机制的创新,在具体实践中实现中国新时代供应链生态系统监管的善治。     

如何优化金融监管：以我国金融业的集中抑或分业监管为中心

金融危机后各国更为深刻地意识到金融监管对于一国金融业兴利防弊所具有的重要意义。从国外的经验看,集中监管削弱了对不同监管目标的追求力度,统筹协调的效果也不如预期,而且＂超级＂监管机构难免贴近当前政治和政府,有违设立独立、专业监管机构的初衷。遵循金融监管的内在规律和中国实际的要求,坚持并完善分业监管体制具有应然性和合理性,它有利于在专业和相对独立的基础上优化金融监管,并可与问责制相结合,落实角色责任,强化监管效果。     

金融逆周期宏观审慎监管的理论及实践

金融系统性风险严重影响着金融市场的稳定和实体经济的发展,而金融系统本身的顺周期性则扩大了这种风险的可能.金融危机的爆发表明以微观审慎监管为主的金融监管方法对系统性风险的监控和预防无能为力,在金融微观审慎监管已无法从全局上维护金融市场稳定的局面下,迫切需要金融宏观层面的监管以弥补微观监管的漏洞.金融宏观审慎监管除了要体现逆周期性外,其管理方法、操作工具乃至政策配合都有其特殊性.     

中央银行的宏观审慎监管角色定位:争议与实践

美国次贷危机引发全球金融危机之后,在微观审慎监管框架基础上构建宏观审慎监管框架已成为国际金融监管改革的共识。国内外学者和政策制定者一致认为中央银行应当在宏观审慎监管中扮演一个重要角色,但具体扮演什么角色,存在很大争议。笔者通过对金融业宏观审慎监管改革的国际实践进行研究,发现中央银行的宏观审慎监管角色定位有三种:唯一决策者、主导者或参与者。     

国际金融监管体制理论分析及启示

从各国金融监管实践看,一国金融监管采取何种体制,直接影响其金融监管的效率,因此,金融监管体制的选择十分重要.目前,国际上普遍采用的金融监管体制模式主要有机构型监管模式、功能型监管模式和目标型监管模式,这三种不同的监管模式各有优缺点.中国应从自身实际出发,选择最适合国情的金融监管体制模式.     

功能性监管、面向过程监管--当代金融监管的趋势

功能性监管和面向过程监管在传统的金融监管模式基础上更加侧重金融安全与金融效率的协调,成为当代金融监管的两大趋势.这两大趋势对我国金融业也有重要的启示建立合乎我国国情的功能性监管体系,强化金融业的功能性监管,引进监管评价制度.     

从巴塞尔协议分析国际银行业监管演进及对我国的启示

作为银行业监管的国际标准,巴塞尔协议伴随着全球金融业的发展以及历次金融危机的爆发而不断修正和完善,从简单趋向复杂、从单一维度向多维度发展。从巴塞尔协议的变化和演进中,可以总结出国际银行业监管呈现出强化趋势、监管体系和指标的细化趋势、以及宏观审慎监管与微观审慎监管并重的趋势,进而为我国银行业监管的实践提供启示和借鉴。     

金融危机下我国银行业监管法律制度的反思

美国次贷危机引发全球金融危机,对各国经济实体造成了深刻的影响。银行作为最主要的金融机构,在维护金融安全乃至经济安全中扮演着十分重要的角色。现代金融既是现代市场经济的核心,又是法治金融。本文从美国次贷危机引发的金融危机及对我国银行业监管法律制度的启示谈起,分析我国银行业监管法律制度存在的现状、问题,并针对问题提出完善的建议。     

主要市场经济国家竞争政策的发展及对我国的启示

竞争政策是市场经济下政府干预和规范企业市场行为的重要工具之一 ,它属于法律化了的经济政策。世界上各个发达国家在其市场经济的发展过程中 ,都先后根据本国实际情况制定了相应的竞争政策 ,以改善一国经济运行的环境 ,确保产业竞争活动的效率与活力。本文简要介绍世界主要市场经济国家近二十年来竞争政策的发展 ,从而为我国竞争政策法规、政策体系的建立与健全提供必要的借鉴。     

境外私募股权基金监管对我国的启示

我国私募股权基金经过30多年的发展,市场规模不断扩大,促进了经济的繁荣,但也存在巨大的风险。美国、英国、日本私募股权基金的监管规则相对完善,在行业监管、监管模式以及监管内容等方面对我国有借鉴作用。我国私募股权基金应建立行业协会监管、采取政府监管为主的监管模式、明确政府审查权限、完善信息披露及市场准入规则等方面做出努力,以有利于引导和规制其积极健康发展。     

对非现场监管工作的几点思考

解决非现场监管工作中存在的突出问题,一是尽快完善法人机构软件接口设置,全面完整地汇总分析全口径数据。二是报表中指标设置及时更新并增强与实际情况的紧密联系。三是完善非现场监管与现场检查联动机制,充分发挥风险监测评价预警机制的作用。     

美国私募基金监管法律制度研究及对我国的启示

美国是私募基金最为发达的国家之一。在私募基金发展初期,其对私募基金监管较为宽松。然而,私募基金自身的发展逐渐带来了诸多新问题,如私募股权基金公募化、财务杠杆的大量使用、私募基金私有化上市公司等。2010年,美国通过了《金融监管改革法案》,加强了对私募股权基金的监管。反观我国,私募股权基金在我国已经具有了一定的规模,虽尚不足以产生系统性风险,但有必要从投资者保护角度入手建立健全私募股权基金监管法律制度。     

影响银行业基层监管工作有效性提升的问题及建议

针对当前银行业基层监管工作中存在的主要问题,笔者认为,在现有条件下,基层监管部门应以风险防范为重心,合理整合监管资源,加强专业人才培养,强化监管工作效能,应当是提升监管有效性最切合实际的做法。