防止专业银行不良债权产生的对策——兼论《贷款通则》的意义

银行的信贷资产总量中存在一部分不良债权(《贷款通则》中将逾期贷款、呆滞贷款、呆帐贷款称为不良债权),是一种自然而然的事情,不足为怪。但不良债权超过合理的限度,长期居高不下,并且大多数银行如此,则是不正常的现象。它不仅会危及银行自身的生存,还会危及整个国民经济的稳定。本文主要讨论防止这种非正常不良债权产生的对策。文中所说不良债权就是专指这种超过合理界限的逾期、呆滞、呆帐贷款。     

日本银行不良债权的处置及启示

近10年来,日本银行的巨额不良债权①(NonPerformingLoansorNPL)问题一直是金融理论界和实务界讨论的热点问题之一,引起了世界各国经济学家和政府部门的关注。最近,一些国际组织如国际货币基金组织、世界银行等,也对日本银行的问题表示关切,呼吁日本加大不良债权的处置力度,尽快解决银行不良债权。通过研究日本政府和银行对不良债权采取的处置措施,以期对我国银行不良债权的处置有所启示。     

浅析银行不良债权的成因与对策

在积极稳妥地推进市场经济改革之际，专业银行商业化改革成为金融体制改革的关键和核心，国有四大专业银行商业化之日就是中国金融体制改革成功之时。而历史遗留下来的不良债权，据保守估计约有S000个亿，已成为专业银行商业化改革的严重阻碍。如何消化不良债权呢？本文试从不良债权的形成原因着手分析，提出若干解决办法。一、银行不良债权的成因1、资金供给制，企业内部预算约束软化是造成投资饥渴症，形成不良债权的根源。长期以来，在“高度集中、统收统支’泊b计划经济体制下，国家对企业采取包下来的办法，实行无偿拨款。这种把资金…     

浅析银行不良债权的成因及对策思路

本文分析了当前专业银行不良债权的严重性及其对社会和经济发展的不利影响,论述了不良债权的成因,提出了以多种方式综合施治,解决银行不良债权的对策思路。     

学生贷款证券化研究

学生贷款证券化是贷款银行将学生贷款的债权出售给特殊目的载体(SPV),然后由SPV将学生贷款汇集成一个贷款组群,并通过结构性重组转变为可在金融市场上流通的证券,据以融资的过程。其交易架构包括资产池的构造、SPV的设立、信用增级以及风险控制等。作为一种金融创新工具,其运营尚需政府的支持、相关法律和全国性的个人信用体系的配套以及相关中介机构的服务等。     

对化解不良债权原则框架及其方式的探讨

目前,建立现代企业制度和国有专业银行向商业银行转化,不可回避地遇到银行不良债权问题。不良债权既成为专业银行向商业银行转化的严重障碍,又是银企双方的沉重包袱,给国民经济留下了浓厚的阴影。本文拟就化解不良债权的原则框架及其方式进行探讨。     

信号博弈及转轨时期商业银行信贷行为的理论解释

从信号博弈的角度解释经济转轨时期商业银行与企业之间的信贷行为，分析了转轨时期我为商业银行大量不良债权形成的微观机理；指出转轨时期的一些特殊因素使得信贷抵钾、担保等都难以成为企业对银行发出的有信息价值的信号，制度上的规定也使得信贷利率失去信号的作用。企业的信贷参与约束条件很容易得到满足，从而信贷博弈难以达成银行所期望的分离均衡。转轨时期银行的信贷参与约束条件也较容易达成，而后期较大的清算交易费用使得大量的不良债权滞留下来。     

20世纪90年代日本处理不良债权的措施及其演变

20世纪90年代,受不良债权问题的困扰,日本经济陷入长期萧条和通货紧缩状态中.对不良债权的认识和处理日本经历了一个从依靠民间金融机构和存款保险机构救助到由政府动用公共资金向银行系统注资的阶段.但是救助效果并不理想,90年代不良债权始终是困扰日本经济的一个主要因素.     

都市点击

个人贷款“黑名单”将实现全国银行联网查询今年年底,个人征信系统将在全国各家银行联网,实现个人信用信息共享。如果客户在一家银行有延期还贷等不良记录,所有银行都将在同一时间将其列入失信“黑名单”。目前全国统一的个人信用信息的基础数据库已经率先在北京、重庆等7个城市实现了联网。近年来,个人贷款不良信用记录在我国有上升趋势。据统计,个人住房贷款的不良贷款率目前已经达到了5%。个人征信系统在全国各家银行机构实现联网查询后,将有利于控制银行风险。医院要建立传染病预检分诊制度卫生部在近日发布的《医院传染病预检分诊管理…     

保单质押贷款探析

保单质押贷款是保单所有者以保单作为质押物,按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。保单质押贷款可以分为财产保单质押贷款和人身保单质押贷款。保单质押贷款的借款人应为投保人。在借款人不能按期清偿债务时,债权人可以凭借质押保单实现自己的债权。     

我国债权银行参与企业债务治理方式的研究

企业债务治理效率要通过债权银行的积极参与才能得以提高,而银行的参与程度直接表现为对债务企业事前、事中、事后监控方式的选择。作为独立的市场主体,债权银行在既定的法规边界内,通过权衡参与治理过程中产生的收益、风险与成本等因素,依此来选择最适合的参与方式。因此事前监控是现阶段我国债权银行参与企业债务治理的主要方式。     

关于不良信贷资产历史包袱几个问题的探讨

国有专业银行向商业银行转变必须解决历史遗留下来的不良信贷资产包袱．不良信贷资产历史包袱的现状令人堪忧，尤以工商银行系统表现最为突出．其成因既有计划经济年代的体制原因，也有目前企业在转换经营机制过程中的人为因素．如何解脱不良信贷资产的历史包袱，财政、银行、企业都要有所作为，如制定企业破产清偿实施细则，完善呆帐准备金制度，并与国际惯例接轨，对呆帐实行核销、转为投资、债权转让等处理方式．     

中国银行业的信贷行为及其监管资本套利动机

在资本监管约束下,银行可能透过监管资本套利方式节约资本,其可能形态是向下调整表内贷款的风险结构和向表外转移信用。文章研究了资本监管压力对银行表内贷款的风险结构、表内外信用转移的影响及其对流动性状态的相依性,主要结论有:第一,当监管压力较高时,银行表内高风险权重的公司贷款增速下降,而低风险权重的抵押贷款和消费贷款增速上升,表内贷款的风险结构似乎朝着资本监管诱导的方向转移或调整。第二,即便监管压力较低,银行仍倾向于将表内信用转移至表外,间接证明了两种监管资本套利形态的资本节约机制的存在性及其强烈的行为动机。第三,考虑表外信用活动是准确识别和判断资本监管有效性的前提。资本压力测度与银行总信用增长有合理的预期关系,但与表内信用增长的关系非预期一致,表外信用活动干扰了银行特征变量与表内贷款增长的“正常”关系,部分银行特征变量对表内外信用活动相反的趋势性影响与两者间的转移或替代行为有关。     

金融安全呼唤投融资体制与银行业变革

我国银行业不佳的经营现状及其严重的不良债权问题潜伏着极大的金融风险,成为我国金融安全的极大隐患.本文认为,不良债权问题根本原因是我国不合理的产权制度下的投融资体制,应当通过国有产权分散人格化及国有产权营运人格化来建立合理的产权制度和高效的投融资体制,以控制银行、企业不良债权债务.同时,通过五大创新的金融改革,建立现代金融企业制度,从而达到化解和防范金融风险,保证金融安全运行的目的.     

政府“化解高校债务风险”的金融学分析

从金融学角度看,高校债务本质上是一种借贷关系,包含了借贷双方的权利与义务;在无抵押担保的情况下,银行债权并无强制履约保证;高校如果无力偿还债务,停止还款并不会立刻遭受经济损失,因此没有破产风险。政府部门主动出资＂化解高校债务风险＂,说明：高校并没有沦落到破产的地步;政府部门不愿意高校失信于银行,从而失去继续获得银行信用贷款的机会;银行贷款已经成为高校生存的重要资金来源。     

国有银行:债权被侵与产权规范的思考

本文认为,企业侵蚀国有银行债权的方式有：1.推行企业破产,废除银行债权;2、推行合资改制,逃避银行债权;3推行“母体裂变”,架空银行债权。其导因是：1.企业债务沉重;2.中央与地方利益矛盾;3.缺乏法律保护;4.金融体制改革滞后。要解决银行债权被侵的问题,应明确银行产权,使之成为独立的产权主体,具有法人地位,并推行和规范银行产权制度,     

房地产贷款风险主要表现及检查方法研究

房地产开发商通常利用高财务杠杆经营,负债率高,在房地产市场资金链中银行贷款基本参与了房地产开发经营的全过程,开发商一旦无力偿还贷款,就会把巨额风险转移到银行.如何有效地控制房地产贷款风险,及时检查出潜在风险较大、极易形成不良的房地产开发贷款,从而根据具体业务分析风险成因并采取有效措施规避、防范这些风险是摆在银行风管人员尤其是银行稽核人员面前艰巨的任务.     

外资银行争抢中国村镇市场

作为广东两家试点的村镇银行之一，恩平汇丰村镇银行拟在4月底推出其面向农村的第一批贷款。中国的村镇银行正在成为外资银行觊觎的“蛋糕”。     

论企业破产过程中银行风险的防范

在我国,银行是企业的最大债权人。因而,企业破产,必将增大银行的资本运营风险。为此,分析银行债权的受损因素,进而探讨银行在企业破产过程中应采取的有效防措施。     

辽宁国有企业金融不良债权处置模式创新研究

针对国有企业金融不良债权的处置问题,采用归纳对比的方法,分析了金融不良债权的处置模式,提出借鉴外省的成功经验,采用打包出售、设立不良资产池、债转股等方式创新处置模式。研究结果为辽宁省金融不良债权的处置有指导意义。