对城市行实施客户经理制的思考与设想

客户经理制是在市场经济条件下,城市商业银行为适应市场变化,增强竞争实力,不断扩大市场份额所普遍采取的一种业务经营模式。省会城市行应抢抓这一创新的服务手段机遇,努力塑造省会城市行崭新的服务形象,确保这一全新的金融服务方式在城市行经营管理中发挥积极的推动作用。一、当前城市行开展客户经理制的现实差距(一)人员素质的差距农行目前员工知识结构和业务素质不尽如人意,在实施客户经理制方面确实存在人员素质差距,长期存在着人员结构“三多三少”的矛盾,“三多”即人员总数多,具有单一业务技能的人多,普通柜面操作人员多。“三少”即…     

交通银行实行有效客户经理制的对策思考

一、交通银行实行客户经理制的目的目前,银行的金融产品种类越来越多样化,人们在面临更多选择的同时,也带来了更多的选择困惑。人们普遍提出的是,如何根据自己的特点,去选择合适的金融产品组合?如何使用自己已经持有的现代化金融工具?许多人不断求教于身边的银行人员,他们需要一种专家式的贴身辅导。交通银行紧跟市场,一改传统服务方式下“能够为客户提供什么”的被动服务方式为新型服务方式下“客户需要什么”的主动服务,推行客户经理制,来满足市场“需求”的同时,实现自身的可持续发展。其目的具体体现在以下几方面。一是有助于…     

健全与完善商业银行客户经理制

银行客户经理制得到迅猛发展是在20世纪80年代中后期,当时国外商业银行处于全球性金融创新的热潮中,迫于众多非银行金融机构争夺商业银行传统业务阵地所形成的生存压力,以美洲银行为代表的大型跨国商业银行逐步推行了客户经理制。经过二三十年的发展,现已为日本以及东南亚和港澳台等国家和地区的商业银行普遍接受和实施,已经成为银行业发展必不可少的一个成功经验。     

对网上国债质押贷款业务发展的分析

我国金融业落后的一个重要表现是金融产品的单一。加入WTO后,竞争的核心是以多样化、可选择性强的金融产品为基础的高品质服务,因此开创新型的金融产品已成为当务之急。网上国债质押货款业务这一新型金融产品,显示了良好的发展前景。由于我国金融法规的滞后,而且经济发展尚处于市场经济的初级阶段,种种环境约束使网上国债质押业务在快速发展的同时也蕴涵着巨大的风险。为了扶持金融产品创新,我们必须对其全面认识,认真分析风险产生的根源,并加以规避和控制:1弥补政策环境缺陷。2回避证券商的经营风险。3培养和招聘合格的客户经理。4严格挑选客户。5商业银行与人民银行和证券监管部门保持有效的信息交流。     

商业银行客户经理激励约束机制设计——基于风险调整的资本回报与延后制薪酬

信贷过程中存在着银行和客户经理之间的信息非均衡,在这一委托代理关系中,有可能会出现代理人的道德风险,这势必导致日后的信贷风险。据此银行在实际操作过程中对客户经理建立激励约束机制,显得非常重要。采取类似于保险公司养老保险制度的“延后制薪酬”以及“风险调整的资本回报”之绩效评估,作为对客户经理长期激励的有效手段,则不仅能减少风险而且能产生长期效益,避免“短视”现象。     

论金融资源的非有效供给

合理配置和使用金融资源是一国经济可持续发展的重要前提。本文针对金融寻租竞争中的租金耗散现象,对发达国家和转型国家的金融资源供给效率进行了分析。本文的结论是:金融资源非有效供给是全球金融发展中的共同现象,发达国家表现为无法形成有效需求的金融资源供给,转型国家表现为高社会成本的金融资源供给。只有充分尊重和保护金融资源所有者的权利,在国家和世界范围内形成平等互利的金融资源交换机制,才能形成适应经济增长的金融发展模式。     

我国西部银行业治理结构的研究

随着中国加入世贸组织 ,五年内将取消对外资银行的一切限制 ,外资银行那种前台以客户服务为中心的客户经理制配以后台高效运作、部门间相互有效配合的管理模式以及全方位的金融服务理念 ,将给转制中尚处于粗放型的西部商业银行传统管理机制带来挑战。本文从治理结构的涵义分析界定入手 ,运用相关理论 ,提出西部国有商业银行的治理建议。     

对我国当前农村金融服务的思考

我国农村地区金融机构覆盖率达到90%,金融机构信贷账户占农户31%,无论是覆盖面还是农村金融总量在世界范围内均处于领先地位.然而,我国农村金融服务因为农村经济发展水平低、农村金融服务成本高、金融服务能力弱化等诸多因素的制约从而造成了农村金融服务低效率现象.建议通过开展与农村经济发展水平相适应的金融改革,进行金融组织和产品创新,适度竞争发展民间金融,采取政策扶持和政策引导等措施来提高农村金融服务效率.     

关于对银行经营客户的思考

商业银行只有善于经营客户,尤其是维系和吸引优质客户,才能实现可持续发展。首先必须转变观念,由简单服务客户向经营客户转变,应大力推行客户经理制,针对不同客户实现服务方式上的定制化、差别化。其次要理顺行内机制,前后台联动,最大程度实现资源的内部共享,由部门经营客户向全行经营客户转变。作为商业银行,我们追求的是整体效益的最大化,而不是某个个体效益的最大化,经营客户,尤其是优质客户更要竭尽全行的力量来营销,而不单单是前台或某个部门的事情。对待一个客户,银行的态度应该是一致的。鉴于此,应搭建两个信息平台:通报制和高层之间的沟通制。最后,为更好的经营客户,应建立客户关系管理系统。     

关于商业银行干部人事制度改革的几点思考

随着我国加入WTO,外资银行全新的用人机制对我国商业银行的挑战与冲击已逐步显现。因此,如何加快和完善人事制度改革,人尽其才、才尽其用,逐步提高工作效率,已成为确保商业银行制胜的关键。根据我国商业银行干部人事改革的实际,本着“小机构、大服务”的原则,强化干部的选拔任用、激励、监督,真正建立一套“能上能下、能进能出、有效激励、竞争择优的与现代金融制度相适应”的用人机制,已经成为我国商业银行发展的当务之急。     

网络金融发展趋势与银行业对策研究

"网络金融"即以互联网为媒介,开展诸如网络银行、网络证券与网络保险等和网络交易相关的金融业务服务活动。网络金融在支付、结算、融资及产品领域内都对银行业的传统经营管理带来了冲击。银行的业务被不断蚕食,金融替代效应日益显现,银行面临客户流失严重和资产业务竞争加剧等问题。银行业应提升自身业务发展能力,升级传统业务,创新多样化服务方式;加强与非银行的网络金融组织合作;重视复合型人才的培养;加强安全性建设,重视风险防控,以应对网络金融带来的挑战。     

转轨经济中我国银企关系的变迁与重构

资金商品化和借贷制构成了现代经济中银企关系的基本内涵。我国金融制度的改革 ,使中央银行制度得以形成 ,四大国家专业银行之外的新兴商业银行及非银行金融机构迅速发展 ,金融竞争的格局逐步形成 ,随着市场化进程的加快 ,银企双方的选择性日趋强化 ,它具备了明显的现代银企关系特征。重构银企关系的基础性工作在于重塑金融交易制度或规则 ,规范信用环境 ,确立资金商品化和借贷制的资金交易机制。在新型银企关系构建过程中 ,银企结合的密切程度也是需进一步研究和探讨的问题     

非国有金融的过度竞争行为研究

非国有金融在国有金融垄断市场剩余的狭小市场份额内所面临的金融竞争 ,既有来自国有金融的“成本竞争压力” ,也有自身无法取得规模经济的“收益竞争压力” ,呈现出高成本资金来源与高风险资金运作并存的过度竞争困境 ,地方政府的介入则在进入和退出环节起到了保护过度竞争的效用。在一定意义上讲 ,从过度竞争到有效竞争的改革进程 ,就是非国有金融进一步发展的逻辑     

加快金融创新步伐提升国有商业银行的竞争力

加入WTO后，我国国有商业银行要面临外资银行和国内中小商业银行的双重竞争压力。国有商业银行如何才能使自身在竞争中立于不败之地?本文提出国有商业银行只有不断加大金融创新步伐，做好体制创新、机制创新、产品创新、服务创新和内控制度创新，才能保持和提升自己的竞争力。     

基层银行人事工作之我见

基层银行人事工作之我见张国群，潘学锋，徐美华新的金融体制将改革目前各专业银行非正常的垄断地位，建立适应社会主义市场经济，为社会主义市场经济服务的新的符合我国国情的金融组织体系。国有商业银行将以盈利为目的，展开激烈竞争，而竞争的回归点必为人才的竞争。那...     

我国金融业实行混业经营的构想

我国的金融业即将融入全球竞争之中。面对世界各国集银行、保险、证券于一身的金融企业的激烈竞争，我国现行的分业经营、分业管理模式下的金融业在生存和发展上将面临巨大的威胁，对分业监管模式也提出了巨大的挑战。因此，我国金融业的现实选择应该是实行“混合经营、统一监管”模式。　一、金融分业经营与混合经营的争议　金融业最本质的特征在于其作为资金融通中介，起到市场资金供需双方桥梁纽带的独特作用，不管是从金融的服务需求方的便利出发，还是从金融服务供求方的要求考虑，综合化、全能化都应该是金融业发展的内在规律和要求。…     

城镇化进程中大型商业银行对农户信贷支持的现状、存在问题和对策建议

文章分析了在城镇化进程中大型商业银行对农户进行信贷支持的必要性,大型商业银行支持农户融资需求的现状,以及农户贷款工作中存在的网点覆盖不足、客户经理不够、自助设备作用发挥不充分、考核压力大等制约因素,并提出了对策建议：宏观方面的建议包括,要充分利用农村的信息渠道,不断加强农村信用体系建设;夯实农户金融基础服务,向监管机构反映对差异化监管的需求;积极争取财政补贴和优惠,协助政府创新成本补偿机制;创新金融产品,间接防范信贷风险;使网点布局与渠道开发并举,扩大金融服务覆盖;重视对农民进行素质和技能培训,满足农户的＂融智＂需求。微观方面的建议是,通过严把客户准入关保证信贷质量;推行差异化放贷和定价策略有效管理风险;运用精细化管理防范信用风险;采取有效担保转移信贷风险;借助涉农保险等方式分散贷款风险;建立风险补偿机制防范信贷风险。     

外资银行给我国银行业带来的挑战及对策

随着我国金融改革的不断深入及对外开放的不断推进,外资银行进入我国金融市场的速度也在逐渐加快,并且在金融体系中占据越来越重要的位置。外资银行的进入,使我国银行业面临服务、业务管理体制与运行体制、人才竞争等方面的挑战。为此,我国银行业应采取树立以客户为中心的理念,深化管理体制和运行机制改革,加快对高层金融人才的培养等措施大力发展我国银行业务。     

我国当前金融稳定的现状评估与路径思考

一个健康的金融机构可以为市场主体提供有效的资金融通渠道和风险管理场所,为实施宏观经济金融调控提供稳健的平台.金融危机爆发以来,我国的金融机构纷纷对各自的稳定性进行评估,并出台各种举措加强建设,从而为创造我国未来金融稳定的局面打下基础.但是目前我国金融业还存在着诸如银行存款保险、货币错配、外资银行竞争以及创新服务等诸多问题.要想在我国真正实现金融稳定,需要建立一个有深度和广度的、灵活的金融体系,需要重新建立一套政府干预金融的新框架,依据市场规则,发挥金融部门的主动性,有效配置金融资源.     

论中资银行与外资银行的竞争平台

入世后,我国的金融业务正在全面放开。中资银行与外资银行之间由于竞争条件的不平等和竞争实力的 不相等,目前难以站在同一平台上展开同业竞争。应加快外部金融环境的治理和内部产权制度的改革。实 现中资银行的制度创新和金融创新,提升中资银行的整体竞争力。