提高商业银行组织效率的思考

高效率的组织管理系统是商业银行经营管理和持续发展的不可或缺的实现条件,是商业银行竞争能力的重要体现。在充满竞争和讲究效率的市场经济时代,商业银行必须注重组织效率。本文针对目前国有商业银行组织效率低的问题提出主要解决路径。     

再造治理结构提高国有商业银行效率

公司治理结构是最有效率的商业银行组织形式.我国国有商业银行公司治理结构在许多方面存在严重缺陷,由此导致了以资本利润率、资产收益率和人均利润水平等指标反映的经营效率的低下.再造公司治理结构是提高国有商业银行效率的有效途径.     

基于DEA的我国商业银行效率评价

在市场经济条件下,商业银行将追求利润最大化贯穿其经营管理的整个过程,但收益性并不是其唯一和全部的目标,商业银行还要兼顾安全性和流动性,也就是商业银行所追求的经营效率,即经营效益与效率的统一。运用数据包络分析法(DEA),建立银行效率的评价指标体系,对我国国有控股商业银行、全国性股份制商业银行和城市商业银行在2008年和2009年的技术效率、纯技术效率和规模效率进行对比和分析。在实证分析的基础上,对不同种类的银行提出有针对性的对策建议:国有控股商业银行——完善公司治理结构,转变经营方式;全国性股份制商业银行——创新中间业务产品,加快金融创新步伐;城市商业银行——实现技术革新,扩大规模收益。     

我国商业银行竞争性市场结构再造

对我国商业银行的市场结构进行理论和实证分析的结果都表明 ,其具有寡头垄断特征。一般情况下 ,存在较高垄断程度的行业总能获得较高的超额利润 ,但我国银行业的寡头垄断却出现了相悖的情况。我国商业银行在寡头垄断的市场结构下长期运行的结果是低效率的 ,低效率的成因既有体制性的、经营管理性的 ,也有外部性的。根据市场结构基准理论 ,我国应对市场的三方参与者即政府、银行、客户各主体及其关系进行整合 ,以求再造我国银行业有效竞争市场结构 ,提高商业银行的市场运行效率。     

银行再造与商业银行治理结构

银行再造是金融领域竞争的产物,它要求对银行传统的工作结构和工作方法进行根本性变革,其中也包括商业银行的治理结构。文章从银行再造的内涵和核心策略出发,对商业银行治理结构的变革进行了探讨。     

我国商业银行X效率实证研究

通过对四大国有商业银行与其他股份制商业银行计算结果的比较, 可以发现,我国商业银行X效率整体水平较低的关键,在于其规模效率和配置效率水平较低.实证分析结果显示,产权结构、中间业务、贷款质量、资本充足率等因素对四大国有商业银行X效率值有较大影响.为此,须进一步加强商业银行的赢利能力和融资能力,以不断提高我国商业银行的经营效率.     

我国商业银行理财市场配置效率研究

配置效率是指将稀缺的资金资源配置到边际效率高的经济区域、行业或企业等部门的有效程度。运用Wugler模型对我国商业银行理财市场配置效率进行实证分析,并将Wugler模型创新拓展问哦动态模型后再进行实证检验,结果发现我国银行理财市场的低效率原因主要不在市场本身,而在于市场赖以运作的制度环境,应该从中国资金市场所固有的制度环境缺陷入手,优化金融生态环境、健全金融体系。     

委托代理视角下的中国大型商业银行组织架构再造

中国大型商业银行组织架构的委托代理问题突出表现在整体价值最大化与局部价值最大化的矛盾、分行短期目标与总行长期目标间的矛盾、整体风险偏好与局部风险偏好的差异以及委托人与代理人之间信息传递不畅等方面.计划经济体制遗留的历史包袱和银行公司治理结构不合理是导致现行的银行组织架构问题的主要原因.传统文化势力的束缚、人员素质的制约、信息沟通闭塞、管理流程限制等是制约大型商业银行组织架构再造的主要因素.     

我国商业银行信用指标体系及综合评价

通过借鉴美国骆驼评级制度,并结合我国商业银行的现状和特点,尝试构建商业银行信用评价的指标体系.运用因子分析法对商业银行的信用进行实证分析,析结果显示,有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行的综合信用依次降低,评价体系中的商业银行各指标得分却大不相同,有利弊.尽管国有商业银行的经营水平较高,但股份制商业银行的社会形象等指标却远远高于国有商业银行,与此同时,城市商业银行在对风险的预防和保持资本充足性上,相对于其他类商业银行来说,却具有一定的优势.     

商业银行品牌形象结构模型研究

营销时代的市场竞争越来越体现为品牌竞争,品牌重要性可见一斑。品牌形象顾名思义,在消费者心目中对于该特定品牌的印象总和。品牌形象包括品名、包装、图案、广告、设计、服务环境等等,我们将品牌形象结构理解为品牌形象的结构化。从综合消费者行为学、认知心理学及传播学等视角切入研究,提出我们的品牌形象矩阵式的解构路径,以国内商业银行行业品牌为样本,对品牌形象结构模型进行实证研究。假设—提出—采样—访谈—调查问卷—EFA(探索性因子分析),结果表明:商业银行品牌形象可解构为:产品形象、消费者形象、企业形象、服务形象组成的四因子模型。     

寡占型市场结构与石油产业组织效率

寡占型市场结构有利于实现石油产业的规模经济、提高产业技术创新能力、促进政府对石油产业的有效调控。长期以来,石油产业组织效率低下,一个很重要的原因是没有形成寡占型市场结构。现阶段,要从市场化推进、集团组织结构的有效构建、政府产业组织政策的正确指导及市场竞争秩序的完善上采取多种措施,加快塑造中国石油产业寡占型的市场结构。     

商业银行资本结构研究进展及述评

通过对MM理论、静态权衡、信息不对称、资本管制、存款保险、风险管理等角度对商业银行资本结构理论进行了全面的回顾;对未来特别是中国制度环境下商业银行资本结构理论的发展进行了展望,并提出进一步研究的建议.     

论基于ROE的我国商业银行经营效率

净值收益率(ROE)是反映商业银行资产经营的效益和效率的重要指标之一。为研究和探讨商业银行的经营效率及其影响因素,运用杜邦分析法对银行业的ROE的指标分析,经过对商业银行经营现状况的比较分析,发现资产管理效率和国家金融管理制度是产生我国商业银行资产经营效率差异的重要因素。因此,评价现代商业银行的经营成果,在经营环境相同的情况下,主要取决于经营效率的高低。     

企业组织结构演进的逻辑及其效率分析

企业组织结构经历了从单体企业到网络组织的演进过程 ,这种演进具有内在的逻辑。在企业组织结构演进的过程中 ,企业组织结构的效率也在不断提高 ,具体包括分工和专业化协作效率、交易成本节约效率、企业内部管理效率与合作效率     

基于PCA商业银行经济效益评价研究

多年以来,提高商业银行的经济效益一直都是中国政府、银行监管部门关注的焦点,也始终是中国金融问题得以解决的核心。文章阐述了经济效益的概念,并进一步提出商业银行经济效益的涵义,建立商业银行经济效益评价指标体系,运用主成分分析模型得出商业银行经济效益的评价结果并进行了相应地分析。     

组织学习与组织结构关系研究

组织结构是影响企业学习能力的重要因素.传统的基于分工的职能型结构在组织学习活动中存在着许多缺陷.本文综述相关研究成果,提出新型的能够有效促进学习的组织结构应具有扁平化、流程化、网络型、有机柔性和无边界等基本特征.     

我国上市商业银行财务风险评价体系研究

商业银行的财务安全对于银行的稳健运行具有重要的意义.从财务风险的角度对商业银行的风险进行了分析,建立了商业银行财务风险评价指标体系,运用主成分分析法对我国10家主要的上市商业银行的财务风险状况进行了评价,并提出商业银行财务风险防范的主要措施.     

我国商业银行运营效率的实证分析

随着商业银行间竞争的加剧,效率成为银行核心竞争力的重要体现.本文运用非参数数据包络分析方法(DEA)建立了评价银行效率的指标体系,实证分析了我国商业银行的总体效率、纯技术效率、规模效率和规模收益及其影响因素.研究表明,我国国有商业银行的总体效率要普遍低于股份制商业银行,存在规模报酬递减的现象,而多数股份制商业银行处于规模报酬递增的阶段;我国商业银行的总体效率较低,而规模效率低下是导致总体效率低下的主要原因,总体效率较低的商业银行都存在投入过剩的现象.     

商业银行顾客满意度的多层次模糊评价研究

运用模糊数学理论在已有的商业银行顾客满意度评价指标体系基础上,提出了一种全新的商业银行顾客满意度评判方法——模糊综合评判法,该方法能够比较客观公正地对商业银行顾客满意度进行评价,为商业银行全面质量管理评估的开展提供新的可行性评价方法,并通过实例验证了该方法的有效性。     

数字化转型能提升商业银行效率吗?

数字经济与金融科技的迅速发展影响了商业银行的传统经营模式,数字化转型成为商业银行面临的重要机遇与重大挑战。基于2009—2020年上市商业银行数据,研究了商业银行数字化转型对银行效率的影响。实证结果表明,数字化转型能够显著提升商业银行成本效率,其中,人工智能技术、云计算技术与数字技术应用的提升作用更明显。进一步研究发现,商业银行的性质、大客户依存度与盈利模式对银行成本效率产生了异质性影响,规模较小、大客户依存度低与盈利结构多样的商业银行从数字化转型中获得的收益更多。因此,商业银行应审慎对待数字化冲击,制定符合自身特征的转型战略;政策制定者也应为商业银行数字化转型提供合理的政策支持。