美国金融危机对我国商业银行建立存款保险制度的启示

本文由美国金融危机给中国上市银行带来的预测损失和实际损失情况进行分析,提出我国商业银行应该建立存款保险制度,并介绍了建立存款保险制度的积极作用和影响,即不仅可以提高商业银行的综合治理能力,而且可以提高储户对银行的信心,最终可以维护和稳定金融体系。最后对如何构建我国存款保险制度提出若干建议。     

建立我国存款保险制度的思考

存款保险制度,指一个国家或地区为了保护存款人的合法利益,维护金融体系的安全与稳定,在金融体系中设立存款保险机构,强制或自愿地要求投保银行缴纳保险费建立保险基金,当投保金融机构出现支付危机、破产倒闭或者其他经营危机时,由特定的保险机构通过资金援助、赔偿保险金等方式,保证其清偿能力。它是一国金融安全网的重要组成部分。银行存款保险制度已经成为当今大多数发达国家和发展中经济体金融安全体系的重要组成部分,在防范系统性金融危机和保护存款人利益等方面,发挥了重要作用。各国存款保险体系成立背景各异,目标的层次设计也各有不同。作为金融部门政策的重要组成部分,存款保险制度设计离不开整个金融部门政策范畴。     

我国商业银行存款保险制度的构建

笔者结合相关文献及数据,在全面总结商业银行存款保险制度历史发展的基础上,分析了存款保险制度建立之后出现的相关问题,以此说明采取强制保险的合理性以及实行部分保险而非全额保险的必要性;同时,笔者还针对存款保险制度中解决相关问题的必要对策进行了分析,并就强制保险与部分保险的结合问题提出了适当观点,以期使存款保险制度更加合理有效地实行。     

中国建立显性存款保险制度可行性研究

近年来,所谓存款保险制度是目前国际上大多数国家金融行业的重要组成部分之一,是国际上公认的金融安全网络的三大关键要素之一。它对于保护当事人利益及维护金融系统稳定上有着重要作用。现阶段我国实行的存款制度为隐形存款制度,这种存款制度自身有很多弊端,对于我国金融行业的稳定非常不利。所以,我国目前非常重要的一项战略任务就是建立并完善具有中国特色的显性存款保险制度。本文在参考其他资料的基础上,运用了规范研究方法、实践研究方法和比较分析研究方法,系统分析了当前我国建立显性存款制度的可行性。     

我国存款保险制度构建研究

存款保险制度是金融安全网的三大支柱之一,是市场经济国家银行退出机制的重要组成部分。本文从正反两方面阐述存款保险制度的影响,并结合中国国情分析建立该制度的必要性,最后提出建立中国存款保险制度的路径选择。     

缓行存款保险制度

存款保险制度本身有相当大的局限性，其在各国的应用情况并不尽如人意。存款保险制度的建立，需要具备诸多条件。从我国目前实际来看，尚不具备实施存款保险制度的许多条件。因此，实施存款保险制度不宜操之过急。     

存款保险制度对商业银行道德风险影响的实证研究

利用中国内地与香港在应对外部冲击时所表现出的较强的同步性,在一个自然实验的框架下,选取2002年至2013年中国内地和香港主要商业银行的数据作为样本,将2006年香港存款保险制度的实施作为外生变量,根据委托-代理理论,运用双重差分模型分别从信贷行为、资产结构和自有资本3个方面实证检验建立存款保险制度对商业银行道德风险的影响。研究结果表明,存款保险制度并不会引发商业银行的过度信贷,甚至能够在一定程度上抑制商业银行的过度信贷行为,且这种抑制作用对小银行更加明显;没有显著的证据表明存款保险制度会激励商业银行持有高风险资产组合;存款保险制度会促使商业银行减持资本缓冲。在当前的银行监管体制下,存款保险制度对商业银行道德风险的影响已由过去的资产业务转向负债业务,并进一步提出采取风险最小化型的职能定位以及加快向风险为本适度灵活的监管体系转变等政策建议,研究结果对于中国明确存款保险制度对商业银行道德风险影响的具体形式、制定更具针对性的风险控制策略具有十分重要的现实意义。     

美日存款保险制度的比较及对我们的启示

本文通过对美国和日本的存款保险制度的比较分析,指出建立存款保险制度需要借鉴国际经验,但还需要立足于本国国情。     

我国应缓建存款保险制度

存款保险制度，是有关保险机构强制或自愿地吸收经营存款业务的金融机构缴纳存款保险费，一旦投保人出现经营危机或破产倒闭，由保险机构向投保人提供财务援助或直接向存款人支付部分或全部存款的一种机制。这一制度是1933年在美国首先创立的，当时席卷西方世界的经济危机对美国金融业的冲击很大，银行破产数量急剧增加，存款人的利益受到了很大的损害。针对这种形势，美国国会通过了格拉斯一斯蒂格尔法，决定成立联邦保险公司为金融机构提供存款保险。之后，西方发达国家纷纷采用了这一制度。目前在大部分发达国家中，     

浅谈我国存款保险制度的构建

一、存款保险制度的涵义及我国现阶段的情况 存款保险制度是一种金融制度安排。在这种制度下,一国的金融管理部门为了维护存款者的利益,保障金融业的稳健经营与安全,在金融体制中设置负责存款保险的机构,规定一定范围的金融机构强制或自愿地按吸收存款的一定比例,作为投保人向存款保险机构缴纳保险费,     

商业银行经营管理——以存款保险的视角

文章通过对存款保险制度进行界定,从隐形存款制度的制度缺陷和银行退出市场的法制缺陷揭示了建立存款保险制度的必要性,并以美国为例阐述了国外的存款保险制度的借鉴意义。     

存款保险制度对银行利率风险影响的实证研究

利用东盟六国与中国在经济、贸易和货币等方面较强的同步性和联动性特征, 选取2000年至2015年东盟六国主要商业银行的数据作为样本, 使用银行净息差3年移动标准差作为利率风险的代理变量, 实证检验建立存款保险制度对银行利率风险水平的影响, 以及这种影响是否因银行规模、银行业集中度和国家法制水平的差异而产生变化.研究表明, 存款保险制度的建立能够显著减少银行净息差的波动, 对利率风险具有稳定作用, 且这种稳定作用受到银行规模、银行业集中度和国家法制水平的影响.无论在短期或长期, 存款保险制度对银行利率风险的稳定作用都十分显著, 银行业集中度降低使得存款保险制度对银行利率风险的稳定作用增强.虽然提升国家法制水平在短期减弱存款保险制度对银行利率风险的稳定作用, 但在长期则相反.此外, 相比样本中高收入国家的商业银行, 存款保险制度对于中高收入和中低收入国家的银行利率风险稳定作用更为显著.     

我国商业银行存贷款利率市场化改革探析

政府管制利率所形成的商业银行高额利润及中小企业融资难问题,引起政府主管部门和金融学界的普遍担忧。我国已在利率市场化的进程中取得众多成果,商业银行存贷款利率的市场化成为了当前改革的重中之重。本文分析了存贷款利率市场化改革中需要创造的条件和面临的难题,以期对我国正在施行的利率市场化进程提供借鉴。     

我国商业银行存款投向与核心竞争力的研究与对策

商业银行的最基本业务就是吸收存款发放贷款.但银行又不能把所吸收的存款全部用来发放贷款而是必须保有一部分货币资金或变现能力很强的资产以备客户提款和银行对外支付的需要.在经济和金融的全球化进程中,要保持商业银行的可持续竞争优势,关键在于培养和提升其核心竞争力.因此在经营中.商业银行必须保持适度的流动性.目前面对存款数量日益庞大,存贷差呈上升趋势,我国商业银行必须开拓展更多的盈利业务,提升自身的竞争力.加大产品的金融创新和服务创新力度、提升银行核心竞争力的有效途径.     

商业银行存款产品差别化定价研究

存款产品是商业银行开展其他业务的必要条件,但是,国内大部分研究集中在贷款或银行资产的管理、保值增值业务上,对商业银行存款产品的研究则相对薄弱。本文研究了我国商业银行存款产品的特点,认为当前商业银行实施差别化定价是利率市场化的必然选择。在此基础上,阐述了存款产品差别化定价的理论依据,提出实施差别化定价的四种策略。     

存款保险制度、影子银行与银行系统性风险

为了防范系统性银行危机的发生,我国于2015年推出了存款保险制度,该制度能否有效降低我国银行系统性风险是关乎金融稳定的重要现实问题.以我国存款保险制度的实施为契机,本文基于16家上市银行2010年第四季度~2017年第二季度的面板数据,首先,将金融机构间的关联网络和金融机构市值纳入到系统性金融风险的测度中,进而探讨我国存款保险制度对银行系统性风险的影响及其作用渠道.结果表明存款保险制度的实施显著提高了其他商业银行(中、农、工、建以外的商业银行)的系统性风险;存款保险制度主要通过影子银行渠道增加其他商业银行的系统性风险.本文的研究对于我国强化影子银行的宏观审慎管理、引入基于银行系统性风险的差别存款保险费率设计和完善系统重要性金融机构的评定,具有一定的借鉴意义.     

存款保险制度研究

存款保险法律制度作为金融安全网的三大要素之一,对保护存款人的利益和维护金融稳定发挥了巨大的作用。我国的存款保险法律制度也处于积极的筹建过程中,本文主要分析了我国建立存款保险制度面临的困难并提出一些建议。     

我国商业银行存款投向与核心竞争力的研究与对策

商业银行的最基本业务就是吸收存款发放贷款。但银行又不能把所吸收的存款全部用来发放贷款而是必须保有一部分货币资金或变现能力很强的资产以备客户提款和银行对外支付的需要。在经济和金融的全球化进程中,要保持商业银行的可持续竞争优势,关键在于培养和提升其核心竞争力。因此在经营中.商业银行必须保持适度的流动性。目前面对存款数量日益庞大,存贷差呈上升趋势,我国商业银行必须开拓展更多的盈利业务,提升自身的竞争力。加大产品的金融创新和服务创新力度、提升银行核心竞争力的有效途径。     

试分析2007年存款准备金的上调对商业银行的影响

中国人民银行自2007年初至2008年1月间,先后多次上调金融机构人民币存款准备金率,创近年历史新高。随着中国贸易顺差扩大,外汇储备不断攀高,基础货币投放压力增加,存款准备金率将成为缓解货币投放压力的常备工具。商业银行作为此政策的直接作用客体,受到的影响明显大于其他产业。本文试图对此进行分析和探讨。