“以房养老”模式的可行性研究

随着经济结构的转型和快速发展,老龄化问题成为我国社会面临的艰巨考验,安享晚年成为一个亟待解决的社会问题。2013年国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》明确提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”,引发舆论广泛关注。“以房养老”政策于2014年7月1日起试点实施。     

浅析“以房养老”模式

我国人口老龄化问题日益严重,养老面临巨大的压力,单纯依靠现有的社保制度和传统的家庭养老,越来越难以适应加速来到的老龄化危机。"以房养老"模式不仅可以提高老年人的生活质量,还可以缓解我国的养老压力。因此,有必要对"以房养老"模式在我国推行的市场前景及存在的障碍进行分析,并提出相关建议。     

我国“以房养老”法律制度的建立与完善

"以房养老"为缓解政府、社会及家庭养老的压力发挥重要的作用,其作为有效的养老方式之一,已开始被包括老年人群体、政府及银行等相关机构所关注。但是,目前以房养老模式在我国推行仍存在各方面包括法律层面的阻力。因此,我国以房养老制度的顺利推行,首先要在借鉴我国以及西方国家以房养老模式的若干实践经验的基础上,分析以房养老在我国的适用状况及推行中受制约的因素;同时,根据以房养老的法律性质,探讨我国以房养老的运行方式以及运行所需的制度环境;最终为该制度运行过程中所涉及的阻碍和困境,提供法律层面的解决思路。     

“以房养老”模式的运作基础分析

以我国老龄化为背景,分别从物质基础、市场基础、政府的支持和实践基础等四个维度出发,全面分析了在我国推行"以房养老"模式的条件与可行性。首先从我国居民住房概况、城市老人经济情况和我国房地产业着手,论证我国运作"以房养老"模式已具备一定物质基础;第二,运用阿杰恩的合理行为理论,阐述在我国推行"以房养老"模式的群众心理,说明已具备市场基础;第三,从政府态度这个角度阐明"以房养老"模式将得到政府的支持;第四,梳理国内外反向抵押贷款的实践经验与教训。尽管目前我国理论界对以房养老模式还存在着不同的看法,但我国已具备实行以房养老模式的条件和基础,在我国大力推行以房养老具有广阔的前景。     

“以房养老”的法律解读

正2013年9月,国务院办公厅下发了《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》(以下简称《意见》)。《意见》提出了我国养老服务业的发展目标,在政策措施中明确提到开展老年人住房反向抵押养老保险试点。老年人住房反向抵押养老保险,即我们通常所称的以房养老,其含义就是老年人把已经付清贷款的房子,抵押给商业银行、保险公司等金融机构,金融机构通过数据统计和精算,综合考虑老年人的年龄、预期寿命、房产若干年后的价值等因素,定期发给老年人一定数额的养老金。老年人去世后,房产出售用于归还贷     

“以房养老”可行性分析:基于老年人的需求及意愿

基于2013年上海市老年人口状况与意愿调查数据,从老年人的需求和意愿出发对以房养老进行可行性分析。Logistic回归分析结果显示:文化程度高、有配偶、无子女、健康状况好、对子女生活照料支持不满意的老年人,接受以房养老的可能性更高。而从老年人收入、自有房屋产权、居住安排、子女数及子女支持满意度等方面的特征来看,以房养老具有一定的可行性。在我国推行以房养老这一新型养老方式是必要的和可行的。     

“以房养老”：一种补充的养老保障模式

"以房养老"作为中国新出现的一种养老方式,分为抵押房式、出租房式和出售房式三种类型,有其适应的人群和存在的现实基础,但实际操作过程中出现了制度层面的长期性、技术层面的多阻碍性和观念层面的难逾越性的障碍。然而,"以房养老"确实是一种很有价值的模式,拥有从侧面缓解中国目前所面临的人口老龄化的压力,能够部分缓解城市住房的供需矛盾等积极功能,可以作为中国一项补充的养老保障模式。     

对“以房养老”的审视与思考

＂以房养老＂在民间探索数十年后被国家上升到政策层面,却招来了反对和质疑。正确认识新形势下的＂以房养老＂,要在全面理解＂以房养老＂的基础上理性分析其现实可行性及积极作用,正确看待政策推行遇到的阻力及可能带来的不利影响,理性认识＂以房养老＂是新形势下的多元养老之一和传统养老的有益补充,是政府养老政策的积极引导和责任承担。＂以房养老＂政策的顺利推行有待于政策完善和公众支持,需加大政策宣传和养老投入、强化法治环境建设和完善监管体系,营造良好的运行环境。     

“以房养老”面面观

2013年9月,国务院发布《关于加快发展养老服务业的若干意见》,明确提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”,使得“以房养老”成为舆论关注的焦点。“以房养老”是指老人将自己的产权房抵押出去,以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式,在老人去世后,银行或保险公司收回住房使用权。这种养老方式,被视为是完善养老保障机制的一项重要补充。据了解,“以房养老”具体操作办法和实施计划,有望于2014年一季度出台。而近几年来,已经有一些老人选择用房子作为资源,为自己的养老提供经济保障。     

人口老龄化背景下创新型商业养老模式——互助式“以房养老”新模式研究

基于人口老龄化背景,当前我国老年人口数量日渐增多,同时受传统房产所属权观念的影响,闲置房产资源供需并不匹配。本文主要从创新型商业养老角度出发,针对现有状况提出互助式“以房养老”新模式,将政府、金融机构、服务公司与老年人紧密结合,实现以住房反向抵押贷款为基础的互助式养老新模式。本研究完善现有养老模式不足,在普及养老力度、房产技术估值水平、产业转型发展、满足老年人需求等方面增添实用价值,进而为老年人群提供养老保障助力,具有一定的推广意义与价值。     

以房养老:农民养老新模式探讨

<正>我国农民养老模式的现状分析目前,绝大多数乡村还没有正规的社会保障体系,中国农民仍以家庭自我保障为主。在中国人的传统观念中,父母主要由儿子来抚养。只有10%的农民参加了养老保险。这种状况使农民不敢大量投入农业和教育,甚至违反计划生育政策固守"多子多福"陋习。部分地区人口     

少数民族地区城镇实施“以房养老”可行性与对策研究——以南宁市为例

中国自20世纪末进入人口老龄化社会以来,呈现老年人口占比速增、空巢化失能化加剧、社会家庭个人养老压力剧增等特征,以房养老作为一种补充性社会化养老方式,可在相当程度上有效化解老龄化所带来的矛盾,但上海等发达城市以房养老试点效果不甚理想。研究表明,南宁市作为少数民族地区省会城市具有制度环境、经济基础、房地产市场、金融业等以房养老供给和需求的特殊可行性,进而通过针对存在的制约因素,采取顶层设计、消除认知障碍、细分老年群体、转变思想观念等措施,推进南宁市成为全国率先顺利实施以房养老的突破口。     

“以房养老”引争议

“以房养老”十年探索 央视网2013年9月14日的文章《什么叫＂以房养 老＂》对＂以房养老＂的界定是,“以房养老”指房屋产权人把房子抵押给银行或保险公司,在评估老人年龄、房价等因素后,每月给房主固定养老金,房主仍可居住。也有些地方,“以房养老”通过“租房置换”进行,即公司将原房出租,老人人住养老中心,租金用于抵扣老人所需费用,房屋产权不变更。在国外,“以房养老”是一种成熟的金融养老方式,但在国内,这种做法却还处于刚刚起步阶段。     

以房养老的立论依据分析

以房养老是一种全新的养老模式,探讨以房养老的立论依据,包括生命周期理论、代际财富传递理论、不动产流动理论、家庭资产配置理论、两权分离和期权理论等,指出这些理论为以房养老的推行奠定坚实的基础,以房养老思想是这些理论的具体应用。     

地方政府推进“以房养老”的困境与对策分析

目前,我国正在快速地步入老龄化社会,养老危机对地方政府的养老责任形成了挑战。而作为新兴养老模式的“以房养老”,对传统的养老模式是一种良好的补充,在提高老年人的经济收入和生活质量的同时,还可以缓解地方政府的养老压力。但是地方政府推广“以房养老”的过程并不顺利,通过分析地方政府在推进“以房养老”的过程中遇到的困境来明确地方政府应当承担的责任,并找到解决这些困境的对策。     

以房养老理财方案的比较与分析

中国老人的房产拥有率很高,但养老储备不足,使得以房养老模式应运而生,它将房产价值流转和养老资源供给有效结合,通过变现房产价值来补充养老资金,在提高老年人晚年生活质量的同时,也构成社会多层次养老保障体系的一部分。文章分析了以房养老保险、售房养老和租房养老3种典型的以房养老方式,以案例的形式从基本概念、计算公式、优势劣势和适应人群等方面进行了详细的阐述。最后提出了促进以房养老模式发展的政策建议,首先是加强宣传引导,培育新型养老观念,其次要完善顶层设计,构建全面制度保障,然后要创新产品种类,开展金融创新。     

“以房养老”模式的影响因素研究——基于我国20个城市经济指标分析

利用SPSS对我国20个城市的经济发展和人口组成两大指标,即"以房养老"影响的四个因素(经济状况、养老设施总量、受教育程度和老龄化水平)进行主成分分析,提出了"以房养老"模式的试点应该在北京和上海两个城市率先开展。并且使用聚类分析法将20个城市划分为5类,并给出"以房养老"模式的试点城市的顺序,分析结果得出,"以房养老"在需求上存在明显的地域差异,传统观念和养老基础设施对"以房养老"的开展有重要影响。     

美国有“以房养老”吗？

我在美国住了二十五年,而且是学社会工作专业的,还没有见过或听说过周围的老人把自己的房子向银行抵押贷款“以房养老”安度晚年的。政府安排老人安度晚年计划中也没有“以房养老”模式。