我国反洗钱制度现状评析

非法洗钱活动每年给我国造成巨大的经济损失。随着央行《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》正式生效 ,我国初步建立了反洗钱的打击体系。本文解读了自 3月 1日起实施的三个管理办法 ,分析了目前的反洗钱制度现状 ,同时提出了进一步完善该体系的建议     

保险业深入开展反洗钱的对策分析

防范并打击保险洗钱是目前金融业反洗钱的重点之一。随着我国《反洗钱法》的颁布实施,保险业的反洗钱工作有了法律保障。但由于保险洗钱手段呈现多样化、隐蔽化、专业化等特点,保险业反洗钱工作面临严峻考验,而且外部环境和公司内部因素制约了反洗钱工作的有效开展。我国保险业反洗钱尚处于起步阶段,各项制度建设亟待完善。文章通过界定保险洗钱行为以及存在的洗钱方式来分析目前保险业反洗钱存在的问题,进而提出保险业深入开展反洗钱的相应对策。     

对我国金融机构有效开展反洗钱工作的思考

洗钱犯罪活动已经引起国际社会的高度重视。有效打击和控制洗钱犯罪活动对我国经济发展和社会稳定有着重要的现实意义。而金融机构在反洗钱工作中处于核心地位,并发挥着重要作用。能否尽快改善金融机构反洗钱工作的内外条件,成为我国加强反洗钱工作的当务之急。     

金融机构反洗钱成本分析及对反洗钱监管的启示

本文利用传统的成本分析工具,对金融机构履行反洗钱义务所面临的成本进行了分析,构建了我国金融机构反洗钱行为模型,得出了有关的反洗钱监管启示,最后结合我国实际给出了一定的政策建议.本文的结论是:金融机构的反洗钱行为最终会达到这样一个状态,其每增加一单位反洗钱措施所付出的反洗钱运营成本及业务损失等于减少的处罚成本和声誉成本,此时金融机构的反洗钱总成本最低;任何可能导致金融机构反洗钱成本变化的因素,都会影响到金融机构的反洗钱行为.     

可疑外汇交易的分类识别方法及其应用

将数据挖掘方法与金融领域知识相结合,研究可疑金融交易识别策略与方法,是我国反洗钱领域的重要基础性工作.决策树分析是一种重要的数据挖掘方法,通过对案例数据的训练学习达到对未知类标识数据的分类.基于决策树分析的思想设计出适合于可疑外汇交易识别的CART分类方法,并用真实外汇交易数据对该方法进行了验证,实验结果表明该方法可有效提高可疑金融交易识别效率.     

基于委托-代理模型的反洗钱监管行为研究

本文利用委托-代理理论,构建了反洗钱监管一般激励监督模型,分析和探讨了监管机构对金融机构的最优激励和监督水平问题,揭示了影响反洗钱总收益的主要因素,并得出结论:反洗钱监管中的最优激励水平、监督水平并不完全由监管机构自身的主观愿望决定,还受到金融机构对反洗钱工作的风险规避度、反洗钱工作成本等因素影响;监管机构对金融机构的反洗钱激励水平要能够完全覆盖金融机构付出的反洗钱成本,而且反洗钱净收益不会小于金融机构开展其他经营活动带来的收益;监管机构可以通过改进和完善反洗钱监管理念和方法,降低反洗钱监管难度,提高金融机构反洗钱努力水平.     

隐私保护关联规则在可疑金融交易识别中的应用

有效利用多方数据进行分析,将隐私保护关联规则应用于可疑金融交易识别中,提出了一种新的算法来满足目前用于异构的分布式数据库的隐私保护.该算法能提高反洗钱工作效率,为金融机构反洗钱工作提供一种行之有效的方法.     

令银行吐血的储户

话说自2003年10月1号，各银行根据《商业银行服务价格管理暂行办法》和《商业银行服务价格管理暂行办法》实施细则V1．0宣布对大额取款收费。具体操作为：每笔业务只能取5万元。超过5万元收费若干。     

基于数据流多维分析的可疑金融交易动态识别

动态识别是改进我国目前可疑金融交易识别监测覆盖面不足和识别实时性较差的有效方法。针对动态识别的具体实现问题,基于数据流多维分析设计一种可疑突变特征动态识别算法。该算法根据金融交易数据流的特点,在筛选交易记录关键属性、构建数据流立方体结构以及确定通用路径的基础上,运用突变比量动态缩减时间框架,在不同维度及概念层上计算和维护立方体中数据单元的度量参数与突变比量参数,并以此为依据发现并识别出隐匿于数据流中的可疑突变特征。仿真结果表明:算法能够在有限的存储空间内完成对大规模金融交易数据流的实时处理,计算结果能够有效反映交易记录中频度、金额、类型等方面的可疑突变情况,从而达到动态识别可疑金融交易的目的。     

农村信用社反洗钱

在当今复杂的金融和社会环境下,反洗钱工作是一项重要而艰巨的工作,做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本的客观要求,是维护金融机构诚信及金融稳定的需要,也是保证信誉支付稳定,促进农村信用社发展的保证。本文通过对目前农村信用社反洗钱工作中存在的问题及原因探讨,并相应地提出完善农村信用社反洗钱工作建议。     

基于流数据频繁项挖掘的可疑金融交易识别研究

针对目前基于静态数据挖掘的可疑交易识别方法在处理该类交易数据时所面临的困难与局限性,结合可疑金融交易的特征,设计了基于流数据频繁项挖掘的可疑金融交易识别算法。该算法改进了有损计数法,利用实时保留的具有较高重复度的历史数据项解决了数据处理过程中的过度删除问题,实现了对频度列表中项的及时更新,并依据从数据流中识别出的频繁项来发现可疑金融交易线索。仿真实验结果验证了该算法的可行性和有效性。     

金融机构反洗钱措施中了解客户原则之探析——兼议我国金融机构反洗钱体制中该原则的完善

洗钱作为一种国际犯罪,越来越引起人们的重视,无论就一国国内还是国际社会来看,金融机构在抵制洗钱犯罪中都扮演着至关重要的角色。了解客户原则(know your customer简称KYC原则)是金融机构加强反洗钱措施中的一个关键点,因此,文章重点阐述了该原则的核心地位、内涵,以及其适用程度和范围。在论述KYC原则的过程中,通过与《四十条建议》等法规进行比较,指出我国金融机构反洗钱立法中同该原则相关的待改进之处。     

《高等学校档案管理办法》的特色探讨

高等教育的快速发展,特别是信息技术的迅猛发展,引起了高校档案工作内涵和外延的深刻变化,《高等学校档案管理办法》（以下简称《办法》）应运而生。文章从多角度对《办法》产生的背景、内容、现实意义等方面进行了分析探讨,认为该《办法》凸显了新时期高校档案工作的时代特征,当前应以学习贯彻《办法》为契机,规范高校档案工作,推动高校档案管理工作再上新台阶。     

论我国《清洁发展机制项目运行管理办法》的不足及完善

清洁发展机制（以下简称：CDM）产生之日起就受到了发达国家和发展中国家的密切关注,我国于2011年8月3日进行修改原《管理办法》并出台新的《清洁发展机制项目运行管理办法》（以下简称新《管理办法》）,本文采用了文献法和调查法对该《管理办法》的应用主体、具体内容进行了有针对性的研究,发现其在主体资格、核证减排量（以下简称：CER）、指导价格等方面仍存在的制度缺陷及规定模糊等问题,在一定程度上阻碍了CDM项目在我国的发展,进而得出我国应尽快制定更为明确具体的规定,为清洁发展机制创造良好的法律环境,引导推动我国CDM项目迅速发展的结论.     

要加强我国反洗钱立法建设

现代银行业已成为洗钱活动的一个重要渠道,本文通过分析借银行洗钱犯罪的原因,阐述了目前我国银行业在反洗钱方面采取的措施和立法现状,进而阐明了反洗钱立法的法学理论依据和我国制定专门反洗钱法的重大意义.     

打击跨国洗钱犯罪对策研究——以FATF工作任务为观照

2012年2月金融行动特别工作组(FATF)通过新的FATF反洗钱和反恐怖融资标准。就我国反洗钱法律法规的建设与FATF的反洗钱建议进行比对,并根据我国反洗钱实践中产生的一些法律问题笔者提出加强反洗钱制度实施力度、推进打击跨境洗钱犯罪国际合作、完善银行可疑交易报告机制、填补反洗钱相关立法空白等对策。     

学习和宣传《社会抚养费征收管理办法》的认识与思考

国务院公布的《社会抚养费征收管理办法》(以下简称《办法》)是我国《人口与计划生育法》的重要配套行政法规。它的颁布 ,确立了实行征收社会抚养费的法律地位 ,完善了人口与计划生育法律法规体系 ,对落实计划生育基本国策具有十分重要的意义。学习和宣传《办法》 ,是当前贯彻依法综合治理计划生育工作的重要内容之一 ,对此 ,笔者进行了认真的思考。宣传要避免一个误区　对不符合法律法规规定生育子女的公民征收社会抚养费 ,是从经济上对其超生行为采取的一种制约手段 ,是当事人对额外增长的社会公共投入的补偿 ,是其应承担的法律责任。同时…     

关于《反洗钱法》的思考

随着中国第一部《反洗钱法》的正式实施,我国对洗钱犯罪的战斗已经打响。《反洗钱法》的制定有利于及时发现洗钱活动,追查并没收犯罪所得,遏制洗钱犯罪及其上游犯罪,维护经济安全和社会稳定;有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险,维护金融安全;有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道,防范新的犯罪行为;有利于保护上游犯罪受害人的财产权,维护法律尊严和社会正义;有利于参与反洗钱国际合作,维护我国良好的国际形象。但是与国外成熟的反洗钱金融监管水平相比我们尚有一定的差距。本文从洗钱的概念入手探讨我国《反洗钱法》还有需完善的地方,并提出建议。     

反洗钱和反恐融资视角下受益所有人透明度问题检视

根据2019年4月FATF公布的《中华人民共和国反洗钱和反恐怖融资措施互评报告》,我国保障法人和法律安排的受益所有人透明度的执行措施不符合FATF反洗钱和反恐融资国际标准.我国应拓宽法人受益所有人信息获取渠道,规定无记名股票必须实名存放于指定机构,严格规范名义股东名义董事的信息登记和保存制度;应设立民事信托登记中心,登记民事信托的委托人、受托人、受益人身份;应进一步明确金融机构的客户尽职调查义务,并让房产交易机构、会计师事务所、律师事务所、公证机构、公司服务提供商等特定非金融机构切实履行其客户尽职调查义务.     

加大湖南省反洗钱力度有效防范和打击洗钱犯罪

大量洗钱导致了国家税收大量流失,严重扰乱了金融秩序,损害了国家利益,并助长了腐败、走私等犯罪行为.目前,湖南省的反洗钱工作刚开展不久,存在不少问题.应成立常设的反洗钱机构,加强监管,建立激励机制,建立和完善反洗钱内控制度,以此维护国家经济金融秩序.