金融脱媒趋势下商业银行经营管理的路径分析

随着金融脱媒趋势的不断加快,既给我国商业银行的发展带来了巨大挑战,同时也提供了新的发展机遇。基于这样的背景,本文通过对当前的金融脱媒形势做出分析,依据近些年国有商业银行相关存数据指标,展开了理论研究和实践探讨,并针对商业银行应对金融脱媒如何提升自身的盈利能力和竞争力做出相应分析,探索商业银行未来发展路径。     

金融脱媒研究文献综述

金融脱媒指的是资金供给方和需求方不通过银行等中介机构直接开展筹融资交易的行为.当前国内外学者对金融脱媒的研究主要分布在金融脱媒的内涵、产生的原因、度量、金融脱媒给商业银行所带来的影响以及商业银行的应对措施、金融脱媒对货币政策以及经济增长的影响等方面,研究更多局限于现象的描述和应对策略的讨论.为此,试图在已有研究成果的基础上,提出对金融脱媒下一步研究的方向.     

金融脱媒研究文献综述

金融脱媒指的是资金供给方和需求方不通过银行等中介机构直接开展筹融资交易的行为。当前国内外学者对金融脱媒的研究主要分布在金融脱媒的内涵、产生的原因、度量、金融脱媒给商业银行所带来的影响以及商业银行的应对措施、金融脱媒对货币政策以及经济增长的影响等方面,研究更多局限于现象的描述和应对策略的讨论。为此,试图在已有研究成果的基础上,提出对金融脱媒下一步研究的方向。     

金融脱媒对大型商业银行盈利能力的影响研究

在利率市场化和供给侧结构性改革双重背景下,以五大商业银行2007—2015年的数据为样本,研究金融脱媒对大型商业银行盈利的影响。研究表明,金融脱媒带来的矫正效应可以抵消资产脱媒和负债脱媒对大型商业银行利润的影响;银行规模对提高盈利能力有正向作用;不良贷款率和脱媒矫正效应的上升会削弱银行盈利能力。因此大型商业银行应从促进传统业务发展、积极发展中间业务、积极融入互联网金融体系等方面增强盈利能力。     

互联网金融快速发展的金融脱媒化

近年来,阿里、腾讯等互联网企业迅速进入金融领域,互联网金融迅猛发展,随之而来的金融脱媒化现象也越来越明显,这对传统金融业带来巨大挑战,但同时也是对我国传统金融业的一种补充。本文基于金融中介理论与金融功能视角分析互联网金融的快速发展所带来的传统金融中介作用的淡化以及未来二者不断合作与博弈的发展前景。     

资本约束下中小商业银行业务转型研究

随着银监会基于巴塞尔协议Ⅲ和银行业发展现实而陆续出台的监管新规及资本补充难度的加大,中国中小商业银行面临着因全新的制度安排所引起的内外部资本约束,并由此带来规模扩张受限、盈利空间缩小、自生能力提升难度大等诸多问题。因此,从市场范围多元拓展、特色化服务体系建立、客户结构与业务结构优化等入手实施全新的业务转型,实现经营模式由传统的单一依靠资本消耗盈利型向现代市场多元化资本节约盈利型转变,必将成为未来时期中小商业银行盈利能力增强和实现持续发展的现实选择。     

中国商业银行个人理财业务的发展策略

在介绍国外商业银行个人理财业务的基础上,分析国内商业银行个人理财业务的发展现状和前景,探讨国内商业银行个人理财业务的发展策略。     

论中国商业银行的金融创新

通过中外商业银行在金融创新主导方式、技术含量不同和零售业务差异的对比 ,分析了中国金融创新存在的缺陷 :市场外部条件的制约 ;商业银行内部条件的限制 ;金融技术水平的落后 ;社会公众金融意识不强 ;从业人员缺乏现代商业银行业务知识。提出为适应全球经济一体化 ,金融国际化 ,中国商业银行金融创新的当务之急是 :大力发展商业银行零售业务 ;强化品牌营销 ;加快金融电子化和网络进程 ;建立人才培养机制 ;增强公众金融意识 ;加强政府引导。     

关于中国商业银行贷款业务中的道德风险问题研究

由于商业银行经营管理过程中存在多层次的委托代理关系,必然导致道德风险问题的产生。我国商业银行贷款业务中的道德风险行为,已经严重影响我国商业银行的稳定可持续发展。本文通过对影响道德风险行为因素的分析,针对我国商业银行贷款业务中道德风险问题现状、层次及表现形式,提出了明晰产权、强化内部控制、加强外部监管、加大惩罚力度、塑造企业诚信文化等对策,从内外部、制度和人、道德风险的各层次等方面来防范道德风险。     

商业银行发展中间业务的思考

中间业务以其风险小、收益高的优点受到各国银行的青睐,尤其是在发达国家,已成为发达国家建设银行收入和利润的主要来源。建设银行大力推进和发展中间业务商业银行加快体制改革步伐、增强国际竞争力尤为重要。现针对商业银行发展中间业务的必要性及发展现状和发展前景等方面进行初步探讨。对于国内外先进银行经验加快发展商业银行中间业务的步伐,加快建设银行战略转型、改变业务发展方式,向现代化经营模式的转变。     

经济波动的后金融危机时代银行卡发展策略分析

2008年以来,由美国信贷危机引发的国际金融危机通过各种渠道,直接或间接对我国金融机构的业务发展产生了深刻的影响。2009年中国经济在下降中出现了逐渐复苏的势头,2010年银行卡在拉动经济、刺激消费中发挥了较明显的作用。尽管如此,作为典型的双边市场的银行卡市场,其业务的发展取向问题一直是理论和实践界共同关注并持续研究的热点课题。结合银行卡业务的市场绩效,对外部经济环境以及银行卡业务发展的变化趋势进行了较为详细的分析,结果表明,在新的经济形势下,银行卡业务发展可以从改善公司治理结构并完善公司治理机制,进行业务统筹规划以及加强风险的监管等方面进行调整。     

我国商业银行服务产品定价探析

分析了商业银行服务产品定价影响因素,认为合理确定我国商业银行服务产品的价格,实现合理有偿服务,对我国商业银行的发展规模、业务结构、收入构成是非常现实和必要的。在此基础上,设计了商业银行服务产品定价的综合模型。     

转型期股份制商业银行自身业务的调整策略

业务规模不足,业务结构和收入结构传统单一,使国内股份制商业银行缺乏竞争优势。随着金融的全球化,股份制商业银行在自身业务中,应通过调整合理的发展速度与优化的业务结构策略,去塑造自己的竞争优势,缔造核心竞争力。     

我国商业银行金融产品专利保护问题研究

我国商业银行专利申请主要集中在四大国有商业银行,专利保护水平很不均衡,申请数量差距悬殊,并且部分银行迄今没有进行任何专利申请。与外资银行相比,我国商业银行目前在金融产品专利保护上存在的主要问题是:专利保护意识薄弱,效仿严重;专利保护数量少,科技含量低;研发投入不足;管理水平较低;专利保护制度相对滞后。     

商业银行中间业务研究

加入WTO后,我国商业银行将面临外资金融机构在金融领域的激烈竞争,竞争的重点是中间业务。本文先分析我国商业银行发展中间业务的必要性,然后对中西方商业银行中间业务进行对比分析,最后对我国商业银行发展中间业务提出对策。     

开放体系下银行业金融创新存在的问题及对策

开放体系下 ,我国银行业发展的诸多问题中 ,金融创新缺乏活力是最为突出的问题之一。金融创新是新世纪金融业发展的动力之源 ,是开放体系下我国银行业竞争力提升的主要途径。从创新的机制、政府角色、技术、人才、服务质量与服务意识、法律等方面提出了解决这些问题的对策建议