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政府为个人住房抵押贷款提供担保是政府对住房和住房金融市场进行间接干预和调节、保障中低收入者住房权利的重要手段,其目的在于以政府信用增强、补充和提升中低收入者的信用,改善和调节住房金融市场的交易条件,鼓励和引导金融机构向中低收入者发放高比例的个人住房抵押贷款。发展个人住房抵押贷款政策性担保,应高度重视和防范住房市场本身的风险、借款人的信用风险和贷款人的道德风险。 相似文献
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个人住房抵押贷款市场的迅速扩张,得益于房地产贷款是建立在房地产抵押担保的基础之上,房地产抵押为住房抵押贷款提供了充分的保障;其次房地产信贷的利润和质量相对于其他贷款要高。然而,随着个人住房贷款余额的不断增长,商业银行的信用风险也在不断累积。利用银行违约率微观数据并采用Logit模型对我国住房抵押贷款信用风险的影响因素进行分析,个体学历变量、年收入变量、购买房屋总价等因素对贷款人违约率具有很大的影响。相应的政策建议:尽快建立和完善个人信用管理评估体系;大力提高我国商业银行个人住房抵押贷款风险管理水平;稳步推进个人住房抵押贷款证券化改革等。 相似文献
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随着我国住房分配制度改革的不断深入,福利分房正在被货币分房所取代。人们要改善居住生活条件,只能走向市场,依据自己或家庭的收入状况与经济条件,购买商品住宅或者安居工程住宅,进行住房消费。与房改政策相配套,中国人民银行出台了《个人住房贷款管理办法》,各商业银行公布了各自的实施细则,并在1999年度准备了1000亿元的专项信贷基金,用于支付居民的住房消费,以推动住房消费的发展。个人住房贷款是指向个人发放的用于购买住房的贷款,该项业务的开展能促成居民未来购买力向当期购买力转移,从而将其对住房的潜在需求向有效需求… 相似文献
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采用按揭贷款为付款方式买卖商品住房,当事人须签订商品住房买卖合同和按揭贷款合同;当商品住房买卖合同发生纠纷,银行作为购房贷款发放人参与诉讼的地位,最高人民法院司法解释将其定位为“有独立请求权第三人”.笔者认为,商品住房买卖合同与按揭贷款合同具有连带关系;因商品住房买卖合同无效或者被撤销、解除后,按揭贷款合同随之终止,银行发放贷款的预期可得利息受到损害、银行从享有优先受偿权的担保物权人沦为普通债权人.但是,以担保物权人参与商品住房买卖合同纠纷诉讼的银行,毕竟不是合同当事人;为维护自身利益,主张商品住房买卖合同有效,这与本诉中的被告出卖人的主张一致,而不是同时针对原、被告的主张;原告撤诉,银行不可能由有独立请求权的第三人转变为典型的原告又与被告对立,只能是丧失“第三人”的诉讼地位.因此,银行的诉讼地位应当是“无独立请求权的第三人”. 相似文献
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个人住房抵押贷款保险的主要功能是降低购房借款人的首付款比例。在我国个人住房抵押贷款保险体系的建设过程中,政府应当发挥主导作用,适时组建政策性个人住房抵押贷款保险机构,为广大中低收入者申请高比例的个人住房抵押贷款提供保险,以保障其基本的居住需求。此外,政府还可根据我国住房市场发展的客观需要,鼓励、引导和扶持商业保险公司为中低收入群体以外的符合特定条件的借款人申请高比例的个人住房抵押贷款提供保险。 相似文献
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我国银行个人住房贷款的“门坎“,近几年来一直让许多人觉得高不可攀.为进一步支持更多的居民购置住房,中国建设银行继去年下半年已实行降低房贷利率、延长个贷期限等优惠政策后,日前,该行宣布在全国实施新的<建设银行个人住房贷款办法>,该新<办法>再度全面放宽了个人申请住房贷款的条件与范围,有力地拉近了普通百姓与住房金融间的距离.“门坎“又降低了,主要有以下六个方面:…… 相似文献
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近年来,随着我国经济的持续快速增长和城镇住房制度改革的逐步深化,商业银行个人住房贷款业务取得超速发展。至2007年10月止,全国个人住房贷款余额2.6万亿元,比年初增加6192亿元,同比增长35.57%。虽然高速发展的房地产市场一定程度掩盖了个人住房贷款的风险,但信贷风险是银行业经营过程中不可回避的现实,今年以来个人住房贷款不良率已呈攀升趋势,由于个人住房贷款的风险暴露期通常为3—8年,可以说,我国个人住房贷款已经逐渐步入违约率上升的风险期。 相似文献
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购房族需注意: 建设银行再度全面放宽个人住房贷款条件——我国银行个人住房贷款的“门坎”,近几年来一直让许多人觉得高不可攀。为进一步支持更多的居民购置住房,中国建设银行继去年下半年已实行降低房贷利率 相似文献
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齐秀梅 《长春理工大学学报(社会科学版)》2007,20(4):86-88
动产让与担保是债务人或第三人为担保债务人的债务,而将担保标的物的财产权转移给担保权人(债权人),于债务清偿后,标的物应返还给债务人或第三人,债务不履行时,担保权人得就该标的物受偿的非典型担保.在实践中设立动产让与担保制度,清楚地认识其利弊,趋利避害,有助于中小企业融资,并为中小企业向担保公司提供的反担保措施增加了选择. 相似文献
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浅析我国住房抵押贷款中的提前还款风险 总被引:4,自引:0,他引:4
随着国民经济的发展,我国的房地产业得到了迅猛发展,人们的居住水平也有了明显提高,尤其是个人住房抵押贷款政策的实行对提高我国居民住房自有率起了重要的推动作用。人们通过按揭的形式提高了自身的支付能力,同时也扩大了住房的有效需求,活跃了房地产市场。特别是在近几年,政府着力把住宅业培育成新的经济增长点,先后出台了一系列优惠政策,个人住房抵押贷款的门槛也越来越低(如贷款利率调低、贷款年限延长、贷款成数提高)。但是,随着我国住房抵押贷款规模的扩大,商业银行在该项业务中的风险也日益凸显。在住房抵押贷款业务中,… 相似文献
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房地产业能否成为国民经济新的增长点,能否成为支柱产业,关键在于住房消费热点能否尽快形成。而住房消费热点难以形成的症结主要在于高房价和居民的低收入。从世界各国房地产业和住宅商品化的发展过程看,在解决这一矛盾的众多对策中,最为有效,最直接的方法就是实行房地产抵押贷款。个人住房抵押贷款是提高居民住房购买力,将房价和居民收入连接起来的有效途径。建设部部长侯捷一再强调,应积极发展住宅金融,把发展个人住房贷款业务放到重要位置。我国自 相似文献