我国消费信贷博弈模型分析

消费信贷作为消费信用形式之一,是市场经济条件下利用信贷手段促进消费品购销的重要方式.但在我国,消费信贷事业尚处起步阶段,由于市场机制不完善,信用程度不高,致使银行和消费者在消费信贷时面临较大的风险.借贷任一方的行为决策都要考虑对方未来行为的各种可能性及后果而作出选择,而这种决策又依赖于双方所掌握的信息.为此,利用博弈理论,根据信息是否对称,分析完全且完美信息和完全但不完美信息两种情况的信贷行为.     

个人住房抵押贷款保险模式的国际比较与我国选择

个人住房抵押贷款保险的主要功能是降低购房借款人的首付款比例。在我国个人住房抵押贷款保险体系的建设过程中,政府应当发挥主导作用,适时组建政策性个人住房抵押贷款保险机构,为广大中低收入者申请高比例的个人住房抵押贷款提供保险,以保障其基本的居住需求。此外,政府还可根据我国住房市场发展的客观需要,鼓励、引导和扶持商业保险公司为中低收入群体以外的符合特定条件的借款人申请高比例的个人住房抵押贷款提供保险。     

消费信贷:用明天的钱圆今天的梦

<正> 在国外,“用明天的钱圆今天的梦”的消费信贷已十分普遍。目前我国消费结构正转型:相当多的老百姓已不再为吃穿用发愁,他们已把目光转向以“住”和“行”为重心的以消费结构升级为主的大额消费上,此类大额消费需要消费信贷的支持。     

我国商业银行消费信贷风险管理研究

消费信贷在许多国家广泛推行和应用,并带来了良好的经济效益。现如今,消费信贷已经形成一种非常成熟的金融服务模式。我国的消费信贷起步较晚,在20世纪80年代才开展消费信贷业务。但随着我国近些年经济的迅猛发展和大众消费观念的不断转变,我国的消费信贷规模目前进入高速增长阶段。然而,我国商业银行消费信贷风险管理体系不完善,影响了消费信贷业务的进一步发展。基于此,文章从内部和外部两个角度对我国商业银行信贷风险管理现状、存在的问题和深层原因进行分析,然后有针对性地提出建议,以供参考。     

关于农村市场发展战略的思考

农村市场是极具潜力的消费市场,但是目前农村市场发展缓慢。制约农村市场发展的因素主要有农民收入增长缓慢、农村消费环境差、农村市场体系建设滞后等。建立增收长效机制,改善农村消费环境,完善农村社会保障体系,倡导消费信贷,适当发展租赁经营,有利于提升农村购买力、增强农民消费信心、改善居民消费预期、促进消费升级,从而扩大有效需求,促进国民经济持续稳健发展。     

数字化背景下中国货币政策利率传导效率研究——来自数字消费信贷市场的微观证据

数字经济的快速发展及数字技术的广泛应用深刻改变了金融市场结构与金融运行特征,对货币政策利率传导效率也产生了重要影响。本文利用2018～2020年国内某头部助贷机构的数字消费信贷微观数据,首次实证考察了中国货币市场利率在数字消费信贷市场上的传导效率。研究发现,数字化背景下我国货币政策利率能够有效传导至数字消费信贷市场,表明该市场具有正规金融的属性。异质性分析发现,货币市场利率对数字消费信贷市场高信用借款者、贷款期限更长产品的利率影响更大,表明该市场具有明显的信用溢价和违约风险溢价特征。进一步分析发现,以中期借贷便利为代表的中期政策利率以及货币政策利率处于货币政策紧缩期对数字消费信贷利率具有更高的传导效率,数字消费信贷市场同样存在货币政策的风险承担渠道。本文研究对疏通货币政策利率传导机制、健全现代货币政策框架以及对微观市场的监管具有重要现实意义。     

商业银行消费信贷风险防范研究

由于政策因素、市场因素、信用体系不完善、银行自身管理薄弱等原因,我国各商业银行消费信贷业务存在诸如系统性、流动性、政策性和信用性等系列潜在风险。对此,可考虑通过建立个人信用制度、实行利率市场化、努力发展信贷资产证券化、加强商业银行风险内控制度等措施来加以防范。     

消费信贷消费心理预期与扩大内需的实证分析

近年来政府的积极财政政策对拉动我国经济增长起了关键作用。但怎样才能把行政启动转变为市场启动 ,从根本上促进生产 ,扩大消费 ,使投资收到预期的收益 ,本文运用理性预期的理论分析了积极财政政策效果的“瓶颈”所在 ,提出运用完善消费信贷 ,实现跨时消费的双向性 ,打破消费心理预期的“瓶颈” ,从而扩大内需 ,促进我国经济发展的思想     

我国城乡居民消费差异分析与对策

城乡居民消费水平和消费结构存在明显差异,随着城市改革的推进,这个差距还有可能进一步扩大,它既影响了消费需求的扩大,又制约了国民经济的发展,缩小城乡消费差异已是进一步改革的重点。     

影响镇江市消费信贷业务发展的原因分析及政策建议

消费、投资和出口是推动经济增长的“三驾马车”,但是,在当前出口大幅度下滑的形势下。如何能确保经济稳定增长、拉动国内消费显得尤为重要。人行镇江中支通过走访调查、银行座谈和发放600户居民问卷调查等形式,对镇江市近5年消费市场发展及银行消费信贷业务开展了专题调查。