国家助学贷款中贷款学生失信的博弈论分析

在中国政府推行大学生助学贷款过程中,由于贷款学生和银行之间信息的不对称性、助学贷款的政府强制性以及国家征信系统的缺失性,导致银行在助学贷款的发放上风险较高。当前,虽然国家出台了新的助学贷款政策,但助学贷款开展得仍不理想。文章通过对助学贷款中学生失信行为的博弈论分析,力图对这一现象进行分析,并对构建实现最大社会效益的国家助学贷款体系提出一些可行的设想。     

数字化转型背景下商业银行个人贷款业务风险及防控措施探究

随着数字化时代的到来,我国金融行业得到了长足发展。银行业作为金融行业的核心组成部分,如何充分应用数字化技术提升自身业务管理水平,应对当前竞争激烈的金融市场大环境是亟待深入研究的问题。现阶段,商业银行个人贷款业务是银行业务发展的侧重点,由于缺乏足够的理论支撑和实践经验,有相当一部分商业银行在进行个人贷款业务风险管理过程中存在着一定的局限性,有必要积极引入数字化技术来提升个人贷款业务管理水平。文章深入研究现阶段商业银行个人贷款业务风险及防控措施,首先阐述数字化及商业银行个人贷款业务的概念,然后讨论在数字化转型背景下商业银行个人贷款业务风险,之后分析商业银行个人贷款业务风险的成因,最后提出几点有针对性的风险防控措施,旨在为商业银行个人贷款业务质量的提升提供一定保障。     

模糊厌恶下关系型借贷定价和最优贷款利率

考虑决策者是模糊厌恶的,利用实物期权方法,解析地给出了银行价值,企业价值和最优停贷水平。分析了模糊厌恶和基准波动率对最优贷款利率,最优停贷水平,企业价值和银行价值的影响。数值分析表明:模糊厌恶提高了贷款利率,降低了企业和银行价值。在基准波动率水平较小时,模糊厌恶推迟了停贷水平;在基准波动率较大时,模糊厌恶加速了停贷水平。此外,在模糊中性下,企业价值是基准波动率凸函数,银行价值是基准波动率凹函数。而在模糊厌恶下,企业价值和银行价值都随着基准波动率的增加而递减。本文从行为金融角度为中小企业"融资贵"提供了新的解释。     

论国外贷款定价模式及其对我国商业银行的启示

国外银行贷款定价方法主要有成本相加法、价格领导法、客户盈利性分析法等三种模式。由于长期的利率管制,我国商业银行的贷款定价管理十分薄弱,主要体现为①贷款定价未被纳入信贷决策机制中;②缺乏定量化的定价系统;③利率浮动的幅度未能反映借款人的信用水平及贷款项目的风险程度。因此,在利率市场化进程中,我国商业银行应逐步建立包含政策框架、价格审批、定价模型以及风险评价系统、管理信息系统在内的贷款定价体系。     

高等农业院校国家助学贷款研究——以杨凌示范区为例

以国家惟一的农业高新产业示范区杨凌为例,研究高等农业院校国家助学贷款问题。指出杨凌区高等农业院校国家助学贷款存在的问题是贷款名额较少,银行恐贷惜贷、学生惜借,贷款政策缺乏灵活性,政策理解不一致,违约率高。产生问题的原因在于：高等农业院校毕业生收入预期低,学校催贷难度大,政府对助学贷款的行政干预及学生信用意识较差。在此基础上提出了相应的政策建议。     

高校贷款风险浅析

近年来,随着我国教育事业的迅速发展,高校教育粳模不断扩大,办学条件不能满足教育发展需要的矛盾日益突出,部分采用银行贷款方式进行大规模的基础设施建设,但是由于对贷款风险重视不够,造成了贷款的规模过大,给学校和银行均带来了财务风险。银行贷款是一把“双刃剑”,若使用不当,债务规模超过高校自身的偿债能力,就会危及到高校的经常性支出与可持续发展,使高校陷入财务困境。     

中小企业贷款困难的博弈分析

在当前金融体制下,我国中小企业普遍存在融资困难,特别是贷款困难的问题.造成中小企业贷款困难的主要原因是银企之间缺乏正常的信用关系.文章运用博弈论的方法分析了银企信用信息不对称情况下,中小企业贷款难的形成机理,进而从制度层面出发,提出两种解决办法,即企业信用信息体系建设和法律体系、抵押担保体系建设.     

我国学生贷款补贴政策变迁的过程与趋势分析——基于32项政策文本的实证分析

补贴政策作为政府干预学生贷款市场的财政杠杆,能在学生贷款的政府、银行和学生等利益相关者之间发挥利益再分配的角色.我国学生贷款补贴政策,是以频繁发布的政策文本的形式来实现政策意图的.通过对政策文本进行定量分析,考察我国学生贷款补贴的政策变迁的路径,可以发现政策变迁呈现从“单向推进”向“政策协同”的转变、从“政府主导型”向“政府主导”和“市场调节”协同型转变、从单项政策工具向政策组合转变的发展趋势.     

小微企业经营管理及融资状况分析

国家贷款利率放开后,金融机构与小微企业自主定价的空间将进一步扩大,此举有利于降低企业融资成本,同时有利于提高小微企业的信贷可获得性,对中国金融业及小微企业都有深远多影响。解决小微企业融资难问题是中国经济结构性改革的关键。银行与企业之间互相自由议价,提高市场竞争能力,信誉好的小微企业更容易获得贷款利率抵的融资支持,从而降低贷款成本。本文分析了小微企业融资难的问题,贷款利率的放开将有利于改善企业融资渠道,扩大经营规模,促进企业健康发展。     

最高额抵押的法价值分析

一般抵押制度以法的安全价值为中心,制度设计关注的核心是债权人债权的安全.而最高额抵押既注重权利的正义,又能发挥物的安全价值和效率价值.为适应世界物权法律的发展趋势,应以法价值为分析视角,更加优化中国最高额抵押权的制度设计.