我国城乡居民消费差异分析与对策

城乡居民消费水平和消费结构存在明显差异,随着城市改革的推进,这个差距还有可能进一步扩大,它既影响了消费需求的扩大,又制约了国民经济的发展,缩小城乡消费差异已是进一步改革的重点。     

中国居民性别差异对消费信贷盈利贡献的实证测度——来自商业银行信用卡业务的证据

为了测度性别差异对消费信贷盈利贡献的影响机制,本文基于商业银行信用卡业务103455个账户及其过去一年的交易记录,构建了性别差异对消费信贷盈利贡献的中介效应模型。结果显示：在综合效应方面,女性对消费信贷的盈利贡献显著高于男性。在中介效应和直接效应方面,性别差异通过影响交易频率对消费信贷盈利贡献有显著影响,贷款规模和风险水平对盈利贡献有负向完全中介效应,交易金额、忠诚度、最后一次交易距离目前的时间对盈利贡献无显著影响。说明消费金融机构应改变规模驱动的粗放发展路径,转向提升交易频率的客户经营策略。我国应大力发展女性经济及消费生态,提升整体贡献水平。     

对消费信贷作用的再认识

消费信贷是指银行向个人发放的用于生活消费贷款。消费信贷能否扩大消费需求 ,刺激经济增长 ?对此 ,国内外学者看法大致类似 ,答案是否定的。但笔者以为 ,有许多论述言过其实。消费信贷对拉动消费需求 ,刺激经济增长到底有多大的作用尚需进一步深入研讨 ,否则 ,将会对消费者的消费行为产生误导 ,使一些生产企业盲目乐观 ,不利于生产与消费之间形成良性循环 ,妨碍国民经济持续稳定、健康发展。     

关于激活消费市场的几点建议

扩大内需、刺激消费,已成为今年备受关注的热门话题。本文仅就居民消费问题,提出了几点建议,以寻求激活居民消费的途径。     

对消费信贷启动需求效应的辩证思考

启用、发展消费信贷，是当前扩大内需的现实选择。消费信贷的发展，一方面会刺激低迷的消费市场，拉动经济增长；消解“消费断层”，加快新经济增长点的培育；有助于调整银行信贷结构，提高信贷资产质量；另一方面消费信贷的发展，也存在许多制约因素，并会产生消极影响。如不注意防范，可能会为以后留下“债务”包袱，给将来的宏观调控造成困难。     

商业银行消费信贷的风险分析与对策

随着经济的发展,我国消费信贷业务获得迅速发展。本文从六个方面分析了消费信贷中存在的风险因素,提出了相应的三条应对措施以防范消费信贷风险。     

对需求不足的信贷对策

我国的市场需求走势,符合一般规律,但也有其特殊表现.主要有两个特征一是货币紧缺,大众居民收入窘困;二是消费不足,商品积压,库存增加.针对需求不足的现状,应尽快出台激活消费信贷业务的举措.其内容主要包括(1)引导大众消费意识;(2)增加低收入群的收入;(3)为高档消费贷款提高有效服务;(4)降低住房和汽车的成本和价格;(5)消费信贷与保险业务结合;(6)加大银行自身改革力度.     

商业银行消费信贷风险防范研究

由于政策因素、市场因素、信用体系不完善、银行自身管理薄弱等原因,我国各商业银行消费信贷业务存在诸如系统性、流动性、政策性和信用性等系列潜在风险。对此,可考虑通过建立个人信用制度、实行利率市场化、努力发展信贷资产证券化、加强商业银行风险内控制度等措施来加以防范。     

发展消费信贷 促进消费结构改善

扩大内需是我们当前和今后一个时期的战略任务 ,推进居民消费改善是扩大内需的重要内容。当前有效需求不足使消费结构的改善遇到种种障碍 ,个人消费信贷则是促进消费结构改善的有力杠杆。在进一步扩大投资需求的同时 ,全面启动和发展消费信贷 ,以促进消费结构改善 ,扩大消费需求 ,推动国民经济的持续发展     

冒用网络消费信贷产品行为的刑法定性分析——以“蚂蚁花呗”与“京东白条”为例

在刑事理论与司法实践中,冒用网络消费信贷产品行为的认定较为混乱,主要有盗窃罪、诈骗罪、贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪与合同诈骗罪之争。该类行为的刑法定性中,厘清相关产品及其额度的性质,区分不同的冒用行为模式是关键。根据发行机构和产品功能进行判断,网络消费信贷产品既非网络贷款,也非虚拟信用卡,应当首先排除构成贷款诈骗罪与信用卡诈骗罪。对于应当构成盗窃罪,普通的诈骗罪还是合同诈骗罪,需要根据案件的实际被害人以及行为人在冒名行为中的具体差异进行区分判断。