抵押担保证券产品的开发与应用

房地产抵押贷款由于不能变现而缺乏流动性,贷款人无法消除因市场利率变动带来的各种风险,进而阻碍了房地产业的深度发展,是故相关金融房地产工具的开发已成为目前新的探索课题.本文论述有关金融房地产抵押担保证券的运作机理、资产定价和风险分析等问题.     

中国推行住房抵押贷款证券化的必要性及操作构想

本文针对目前中国商品房“相对过剩”的现象,分析其原因,论述了在中国推行住房抵押贷款证券化的必要性,并借鉴外国的成功经验,为中国住房抵押贷款证券化提出了操作构想。     

基于关系型贷款的城市商业银行小企业贷款定价研究

城市商业银行与小企业有着天然的、共生共荣的联系。如何制定一个科学合理的小企业贷款利率定价机制,是城市商业银行经营决策中的重要课题。通过对某城市商业银行的小企业贷款定价现状进行的实证分析,发现银行主要侧重于风险的考虑,忽略了银企之间的“关系”因素,没有借助“关系”收集并利用“软”信息进行准确定价。在此基础上,以关系型贷款作为小企业贷款定价的指导思想,研究设计了基于关系型贷款的定价思路。     

论国外个人住房抵押贷款担保的功能、模式及启示

个人住房抵押贷款担保是指由依法设立的机构或者组织为合格借款人申请高比例的个人住房抵押贷款而提供的一种信用保证,其主要功能是降低购房借款人的首付款比例.在我国的个人住房抵押贷款担保体系建设过程中,政府应当发挥主导作用,适时组建政策性担保机构,为具有相应的住房购买力、但未能一次性支付规定比例首付款的中低收入家庭申请高比例的个人住房抵押贷款提供担保,以保障其基本的居住需求.此外,政府还可根据我国住房市场发展的客观需要,鼓励、引导和扶持商业性担保机构为个人住房抵押贷款担保提供担保.     

个人住房抵押贷款的风险及其对策分析——兼论中美不同利率制度下的贷款风险

讨论了中美两国个人住房抵押贷款利率制度之间的差异,分析比较了中美银行在个人住房抵押贷款业务上面临的不同风险.美国住房抵押贷款主要采用固定利率等额还款方式,因而利率上升带来的延展风险是美国商业银行关注的焦点;我国住房抵押贷款利率是根据央行法定利率变动调整的,因而提前还款风险并不突出.提出了应对浮动利率制度导致的信用风险和利率风险的措施.     

生活资讯

教育部公布2002年高校收费标准教育部、国家计委、财政部日前发出通知,明确2002年高校学费、住宿费标准继续稳定在2001年规定的水平,不得提高。各项收费及资助措施必须在招生简章上标明,才能下发,高校收费要推行公示制度。《通知》指出,各高等学校要在招生简章中写明本校学费、     

关于进一步发展国家助学贷款的思考

国家助学贷款从 2 0 0 0年 8月在我国全面实施 ,至今已近三年 ,取得了一些成绩 ,但也暴露出许多问题。只有正确认识问题 ,才能促进其健康、快速发展。由于国有商业银行是现阶段国家助学贷款资金的唯一提供者 ,故从商业银行角度提出对策就显得尤为重要     

国家助学贷款的制度困境

陈柳饮、冯涛在《国家教育行政学院学报》2006年第3期撰文指出，我国自推出国家助学贷款以来，取得了较好的成效。但国家助学贷款制度本身存在的问题和缺陷影响了它的进一步推广。这些制度缺陷包括：国家助学贷款还款期较短；发放对象没有一个量化的标准；贷款发放存在着不平衡现象，如投入地区结构上不平衡，不同银行发放的数量差别较大、很不平衡，中央部属院校和各省地方院校分配比例不太合理，投入专业结构不均衡等；现行的贴息政策存在着一定的矛盾现象；风险补偿机制存在一定的问题。作为一种信用贷款，国家助学贷款是以学生个人的信用为担保，用将来的收入承担学业中的部分教育费用。但信用贷款的回收率取决于贷款人的守信程度，而学生的守信程度又取决于多种不确定因素。首先，国家助学贷款市场上存在着非对称信息现象；其次，教育制度变迁导致国家助学贷款的需求大于供给；第三，我国尚没有一个完善的个人信用系统；第四，政策性贷款本质与商业化运作模式之间的矛盾。     

土地使用权抵押制度新探

由于土地的固定性和不可磨灭性 ,土地使用权抵押已经逐渐成为债权人欢迎的担保方式 ,这种抵押担保方式在经济发展中正发挥着越来越重要的作用。但随着土地使用权法律体制的逐步建立和完善 ,特别是《中华人民共和国农村土地承包法》的颁布 ,土地使用权抵押制度的内容发生了相应变化。因此 ,有必要对我国土地使用权的现状、土地使用权抵押的法律依据、土地使用权抵押标的范围等问题做深入探讨。     

美国知识产权抵押担保法律制度述评

美国的知识产权抵押担保融资近几十年的发展迅速,境内几乎各行业都有专利、版权、商标等的担保实践.当前我国正积极探索建立有效的知识产权担保融资制度,考察美国知识产权抵押担保法律规定与实施效果,有助于我国参考其成功经验并对其不足之处引以为鉴.