欧洲学分转换与积累系统:发展历程、运行机制及启示

创立于1989年的欧洲学分转换与积累系统经历了萌芽、确立、推广和完善四个阶段,从仅具有转换单一功能发展到具有转换与积累双重功能,从只为高等教育服务拓展到为终身教育服务,在欧盟教育发展中扮演了重要角色。分析欧洲学分转换与积累系统的运行机制,剖析其关键要素、运行流程、证明文件等,对于中国区域学分银行的建设具有如下启示:加强法律政策保障、着眼组织保障、强化校际合作、开发系统平台和完善核心要素。     

新时期地方政府诚信问题分析

诚信是社会主义核心价值观的重要内容,是发展市场经济和构建和谐社会的基石。地方政府诚信处于社会诚信体系的核心地位,对经济健康发展与社会和谐进步具有决定性影响。新的历史时期,地方政府诚信缺失问题突出,对区域发展、社会和谐和政府权威等构成了危害和挑战。本文在分析地方政府诚信现状的基础上,剖析了地方政府失信的成因,有针对性地提出了加强地方政府诚信建设的对策建议。     

信用风险视角下的公共危机及其应对论略——基于社会伦理与经济伦理的分析

在发达的现代性中,财富的社会生产被认为系统地伴随着风险的社会生产。当我们就信用风险及其在工业化时代的扩张,结合现代化的进程尝试进行深入的原因探析时,可以发现对于总体上呈现多样性和复杂性的公共危机,不论是经济危机、社会危机,还是政治性危机等等,经由社会成员间的信用关系的视角来予以把握和考量,显然会非常有益于加深我们对公共危机的理解。     

国有商业银行信贷资产风险分析及控制研究

在现阶段社会信用程度依然低下 ,形形色色的政府干预依然存在 ,现代商业银行制度尚未建立和完善的背景下 ,我国国有商业银行信贷资产风险的控制将是一项艰巨而复杂的系统工程。文章通过剖析信贷资产风险形成的内外部因素 ,阐述了信贷资产风险的形成机制 ,提出了控制信贷资产风险的针对性措施。     

商事信用的基本理论框架：人格信用与财产信用的同质与异步

商事信用的类型问题是研究商事信用理论的重要环节 ,而其中人格信用与财产信用的互动与同质构成商事信用最基本的理论框架。在商事信用的范畴研究中 ,来自于人格本性的价值尊严是支持商事信用实现的深层哲学依据。但是商事信用的现实性完全颠倒了“人”与“物”的主从关系 ,从而使商事信用在理论研究与法律实践中造成了重大误解和混乱 ,此亦为本文试图解决之重大问题。     

论企业信用风险的管理与控制

随着我国市场经济的进一步发展,以赊销为代表的信用销售发展也很快。如何加强应收账款管理,防范信用风险,避免坏账损失,成为众多企业面临的一个重大问题。作者对此问题进行了分析,阐述了当前企业信用风险的现状与成因,并结合我国国情和企业实际,探讨了在新形势下有关信用风险的管理与控制问题。     

我国信用消费发展缓慢原因分析及对策思考

信用消费制度在某些地区和某些产品中尚未形成气候,究其原因,主要是因为我国信用消费在实施过程中存在四个方面的制约因素:信用消费环境差、信用消费风险大、尚未建立完善的个人信用制度、有关的法律和法规不健全。为尽快发展信用消费,作者提出如下对策思考:（1）加强宏观调控,改善信用消费环境;（2）建立和完善个人信用制度;（3）实现信用消费与担保、保险有机结合;（4）加强和完善信用消费的法律、政策环境。     

建立竞争机制是推进我国高等教育发展的必由之路

随着市场经济的发展 ,在高等学校办学上建立一定的竞争机制是必然的。本文认为 ,要在高校建立竞争机制 ,就必须全面推行弹性学分制度 ,推行高等教育评估制度 ,推行教师教学工作考核制度及奖励制度 ,建立以课程为中心的新的管理制度     

现代市场经济是信用经济

信用是经济发展的基石 ,为促进我国社会主义市场经济的健康发展 ,必须认清和健全我国的信用体系。     

Market-Based Credit Ratings

We present a methodology for rating in real-time the creditworthiness of public companies in the U.S. from the prices of traded assets. Our approach uses asset pricing data to impute a term structure of risk neutral survival functions or default probabilities. Firms are then clustered into ratings categories based on their survival functions using a functional clustering algorithm. This allows all public firms whose assets are traded to be directly rated by market participants. For firms whose assets are not traded, we show how they can be indirectly rated by matching them to firms that are traded based on observable characteristics. We also show how the resulting ratings can be used to construct loss distributions for portfolios of bonds. Finally, we compare our ratings to Standard & Poors and find that, over the period 2005 to 2011, our ratings lead theirs for firms that ultimately default.