数字化转型能提升商业银行效率吗?

数字经济与金融科技的迅速发展影响了商业银行的传统经营模式,数字化转型成为商业银行面临的重要机遇与重大挑战。基于2009—2020年上市商业银行数据,研究了商业银行数字化转型对银行效率的影响。实证结果表明,数字化转型能够显著提升商业银行成本效率,其中,人工智能技术、云计算技术与数字技术应用的提升作用更明显。进一步研究发现,商业银行的性质、大客户依存度与盈利模式对银行成本效率产生了异质性影响,规模较小、大客户依存度低与盈利结构多样的商业银行从数字化转型中获得的收益更多。因此,商业银行应审慎对待数字化冲击,制定符合自身特征的转型战略;政策制定者也应为商业银行数字化转型提供合理的政策支持。     

内部竞争压力还是外部竞争冲击?——商业银行数字化转型动因研究

商业银行数字化转型能够有效扩大金融服务的深度与广度，本文以2011—2020年上市商业银行为样本，研究了以勒纳指数计算的内部竞争压力与以数字普惠金融指数计算的外部竞争冲击对商业银行数字化转型的影响。研究结果表明：内部竞争压力与外部竞争冲击均会显著促使商业银行采取数字化转型策略。对国有控股大型商业银行而言，内部竞争压力的作用更明显；对城市商业银行而言，外部竞争冲击的作用更明显。客户依存度高或盈利能力强的商业银行受到外部竞争冲击的影响更大。进一步地银行收入结构越趋于多样化、科技董事占比越高，银行越会采取数字化转型策略。本文的研究有助于商业银行审慎对待内、外部压力，制定符合自身特征的转型战略，也有助于政策制定者有效引导金融业数字化转型。