长期护理保险“整体化”路径设计研究——基于29个试点城市基金可持续性测算

2016年以来,中国先后两次开展长期护理保险制度试点,探索制度框架设计和政策体系建设,试点工作取得卓越成效。随着试点政策的推进和更迭,长期护理保险“碎片化”特征显现,阻碍资源高效配置和制度功能建设,甚至囿于“再碎片化”陷阱,亟待设计“整体化”路径。本文从长期护理保险基金可持续性角度出发,运用齐次性Markov过程和2015—2018年CHARLS数据,计算中国老年人健康状态转移概率矩阵,并通过构建长期护理保险基金精算模型,预测29个试点城市2021—2050年基金可持续性状况;同时采用中国第七次人口普查数据和队列要素模型,预测中国未来城乡人口,并根据国际长期护理保险发展趋势,从“碎片化”政策中提炼“整体化”路径。研究结果显示,第二批试点城市总体可持续性优于第一批试点城市,试点方案与当地发展的适配性进一步提升。针对未来制度可持续性,我们建议中国长期护理保险“整体化”路径如下：全民参保,将中、重度失能人员纳入保障范围,保障水平维持在70%左右,0.7%—1%的城镇职工缴费率,0.6%的城乡居民缴费率,财政为城乡居民补充其可支配收入的0.3%—0.6%。     

长期护理保险的模式选择与体系构建研究

文章通过构建家庭财务脆弱性指标，借助健康状态转移概率、预期余寿与失能护理成本测算结果，估计不同财务脆弱性家庭老年护理的保障缺口，并模拟长期护理保险制度扩面的政策效果。测算结果显示，中国中度或重度失能家庭会面临居家护理与机构护理的保障缺口，长期护理保险可以有效控制居家护理模式下家庭失能风险敞口，但无法完全弥合机构护理保障缺口，因此居家护理保障模式可能是大部分失能家庭的较优选择。长期护理保险有助于缩小家庭居家护理保障缺口的城乡差距，对同时负担多位失能父母居家护理支出的家庭予以有效保障。据此，文章建议将长期护理保险的保障范围扩大至中度失能老人，建立健全统筹城乡、覆盖全民的长期护理保险制度，并将家庭财务脆弱性纳入制度考量范围，构建涵盖社会救助、基本长期护理保险与商业长期护理保险的多层次长期护理保障体系。