医保个人账户，怎么用才划算

人社部2013年度统计公报显示，城镇职工医保个人账户已积累3323亿元(平均每个账户沉淀约1200元)。专家预计该数字2014年度即将突破4000亿元。
　　沉淀从哪来
　　个人账户资金大量沉淀，与政策设计有关。我国职工医保采取“统账结合”模式，即由社会统筹账户和个人账户组成，保费由职工单位和职工个人共同缴纳，大约为职工工资水平的8%。我国大部分地区个人账户一般只用于支付起付线以下的门诊费用，以及在药店购药的费用，只有极少部分地区允许将个人账户资金用于支付门诊大病统筹费用，以及住院起付线以下费用。