金融知识对农户信贷约束的影响研究——来自国家级普惠金融试验区的证据

采用2020年福建省宁德市和龙岩市国家级普惠金融试验区农户调研数据，结合基于工具变量的Heckprobit模型，识别农户不同金融渠道信贷需求尤其是信贷约束的影响因素，重点考察金融知识的影响、异质性及其调节效应。研究表明：金融知识会显著提升正规渠道、非正规渠道乃至总体的信贷需求，同时也会缓解正规渠道、非正规渠道乃至总体的信贷约束。对于信贷需求的提升以及对信贷约束的缓解，金融知识在正规渠道中的作用要比非正规渠道更为明显。金融知识缓解信贷约束的作用，在参与过技术培训或者使用互联网的农户家庭中更为明显，无论是正规渠道、非正规渠道抑或是总体上均成立。随着市场化程度的提升，金融知识缓解信贷约束的作用会在正规渠道或者总体上得到提升，但在非正规渠道上并无显著改变。