村委会、村镇银行与农户融资难的化解

相较于其他的市场系统,信贷市场不仅难以生成,而且天然具有不稳定性。健全的抵押制度可以帮助资金供求双方建立起长期稳定的信贷供求关系,从而有效化解融资难的问题,但由于当前土地承包仍是我国多数农户谋生的基本手段,农村住房通常是农户唯一的不动产,金融机构很难承受强制没收或拍卖抵押物的经济风险与社会风险,因此抵押贷款业务的拓展不足以解决农户贷款难的问题。设法建立持久的信贷合作关系便成为有效化解融资难的唯一出路。然而,在单一的农户与金融机构间不可能建立起长期的信贷合作关系。如果把农户纳入村委会整体之内,然后再引入极具乡土性与草根性的村镇银行,则很容易构造起村委会与村镇银行间的长期依存机制,进而衍生出农户与金融机构间的长期信贷合作关系,从而有效化解农户融资难的问题。