我国跨境数据流动中的金融企业合规治理

数字经济背景下对金融数据跨境开展必要规制已成趋势，有此内在业务需求的金融企业亟须加强合规应对。基于合规的多重内涵，我国跨境数据流动中的金融企业合规应被建构为一个三维面向的综合治理体系。其一，法制立法是前提，金融数据跨境流动立法的本质即安全与自由的利益平衡，现行立法中金融企业与金融数据的关系错位却导致利益失衡，通过回归立足金融数据本位立场的金融企业合规中心视角方能实现利益再平衡。其二，内部合规是核心，既要贯彻预防性规制理念赋予金融企业强制性合规义务以实现自治的法治化，构筑起立基全周期保护义务的全流程合规体系；又要完善“规制-自我规制-元规制”三环耦合，在框架性原则下促进法治与自治良性互动。其三，行政监管是保障，为因应多头监管困境、金融科技挑战与合规动力不足现状，须由统一监管主体创新监管科技、建立多重合规激励。面对实定法依据缺位和未知动态风险，可引入监管沙盒为上述构想落地提供容错纠错的试验机制。