中小企业信贷融资约束及其对策

现阶段,我国中小企业发展迅速,已成为经济社会发展的重要推动力。然而,我国中小企业发展的最大障碍问题仍然是＂融资难＂。中小企业信贷约束源于中小企业与银行之间的信息不对称、银企制度性约束与信息不对称。化解中小企业信贷约束,需要完善商业银行信贷管理制度、信贷风险防控制度、信贷激励与约束机制,鼓励中小银行对中小企业实行主办银行制度,建立担保机构与银行业的合作机制。     

信贷配给与中小企业贷款难问题的探讨

信贷配给使商业银行将中小企业挤出信贷市场,导致中小企业因资金的制约而举步维艰。另一方面,商业银行之间为争夺为数不多的大中型好企业而展开无序的竞争形成群羊效应,导致银行交易成本高和信贷风险聚集。通过解剖信贷配给作用下的商业银行与中小企业融资难的内在关系,政府、银行、企业三方主体可以共同努力通过建立协作式银企信用合作关系解决信贷配给问题。     

住房信贷风险分析与防范对策

住房信贷风险的影响因素很多,从根本上来说主要来源于政府的政策、商业银行的风险防范控制水平和消费者的问题.消费者的逆向选择、道德风险、收入波动引起住房信贷的非系统风险.商业银行的信用风险防范和管理水平、债权管理水平是住房信贷风险的内在性因素,消费者抵押担保信贷的法律缺陷和利率市场化水平低是住房信贷风险的外在性因素,这两个因素引发住房信贷的系统性风险,是住房风险防范和控制的重点.     

德国中小企业信用担保制度对我国的启示

中小企业的广泛存在为市场竞争增加了活力,但是,由于自身抗风险的能力弱等原因,中小企业很难获取商业银行的信贷支持,融资难问题限制了中小企业的发展。为了解决这一问题,世界许多国家都建立了中小企业信用担保制度,其中德国在中小企业信用担保体系建设方面成效显著。借鉴德国的经验,完善我国中小企业信用担保体系,对促进、保护我国中小企业的发展具有重要意义。     

中小企业担保市场上的"信用担保配给"问题分析

为缓解"信贷配给"问题,中小企业信用担保市场应运而生,使得银行面临的风险转嫁给了担保机构.然而,由于信息不对称,担保机构同样面临着企业逆向选择和道德风险问题.本文通过建立一个"信用担保配给"模型,说明了在一个竞争性的市场上,商业性担保机构出于风险规避选择,会导致一个中小企业信用担保市场的"信用担保配给"均衡,致使众多的中小企业无法获得信用担保,从而无法解决融资难的问题.为此,健全风险补偿机制、推进银保合作及加强监管对于促进担保机构的发展十分必要.     

商业银行信贷风险管理综合评价体系

目前，我国商业银行的信贷资产质量下降，信贷风险上升。这既有企业状况欠佳、行政干预多、企业转制问题多、国际金融环境影响等外部因素，也有信贷风险管理的组织机构不健全、信贷管理机制不健全、金融部门间的不公平竞争等内部因素。因此，建立健全商业银行信贷风险管理综合评价体系是十分重要的。它通过风险的防范与制约体系、预警与跟踪监测体系、分散与转稼体系、贷款的清收与补偿体系及风险的监控与稽查体系全面监控信贷资产，保证商业银行的健康发展。     

基于大数据的政策性农担创新模式研究——以铜仁农担为例

融资难一直是农业产业发展过程中的重要问题,政策性农业信贷担保则是破解融资难题、缓解信贷配给的有效途径之一.本文基于修正的S-W模型,通过数理推导发现大数据介入的政策性农业信贷担保可以降低信贷利率,从而达到扩大信贷规模、缓解信贷配给的效果.进一步以铜仁农担为例研究大数据在其中的实际应用情况,结果显示:基于大数据的铜仁农担模式在扩大信贷规模、降低交易成本、控制信贷风险方面取得显著成效,据此建议我国其他地区可通过充分发挥政府的引导作用、合理利用大数据技术、逐步推动大数据信息共享等举措来完善政策性农业信贷担保模式.     

中西部地区中小企业信用担保组织模式选择和国际经验借鉴

中小企业在与金融机构的博弈中处于明显的劣势,信用担保机构可以架起中小企业与金融机构之间的桥梁.信用担保机构在很多地区已经有成功的经验.我国中西部地区由于其自身的特点,必须在借鉴国外经验的基础上,创造性地建立有特色的中小企业信用担保体系,以促进本地区的经济发展.     

析中小企业融资难

文章探讨了我国中小企业融资的难点，建议应从如下几方面着手加以解决：１－ 合理减轻中小企业的负担，增强其自身积累的能力；２－ 四大国有商业银行应加强对中小企业的信贷服务；３－ 应考虑在适当的时候取消对中小企业贷款的利率限制；４－ 应尽快建立我国中小企业信用担保体系。     

我国中小企业信用担保体系问题与对策研究

中小企业信用担保体系建设是解决中小企业融资问题的关键环节。目前,我国中小企业信用担保体系中存在政府部门的思想认识不到位和行政干预、担保机构内部问题重重、商业银行金融服务缺失、社会信用体系不完善、法律法规不健全等问题,制约了担保体系的发展。解决上述问题应从发挥政府的积极作用,避免行政干预,加大各级银行的金融扶持力度,营造担保业发展良好的外部环境,增强中小企业自身素质等方面加强中小企业信用担保体系建设,从而推动中小企业发展。     

中小企业信用贷款风险指标体系构建及评价

信用贷款是解决中小企业融资难的重要途径,但商业银行及贷款机构对信用贷款持谨慎态度,主要原因是其缺乏科学的、系统的中小企业信用贷款的风险控制办法,文章将中小企业特有的信用意识指标、企业成长指标、信用贷款相关指标纳入的指标体系,并运用模糊综合评价方法将定量指标和定性指标有机地结合起来,进行中小企业信用贷款风险评价,通过实证检验,该方法有效.     

中小企业资金需求与资本结构分析

中小企业是拉动国民经济持续增长的重要力量,对扩大就业、促进出口以及技术创新有着极其重要的作用,因此,必须十分重视中小企业的发展问题。中小企业在发展中遇到的最大问题就是筹资渠道狭窄,资金供给严重不足,融通资金难度大,从而造成其出现资产负债率偏高、流动比率过低、流动负债与总负债率过高的局面。不合理的资本结构,导致了中小企业财务状况极不稳定,严重制约其生存和发展。应采取的对策是:完善中小企业信用体系,健全信用担保体系,同时商业银行应尽快转变营销观念,加强对中小企业的信贷支持。     

基于保证金制度的信用担保体系研究

为解决中小企业融资难问题，文章构建了银行-担保公司-企业合作加政府支持的信用担保体系，使银行、担保公司、企业和政府通过担保费账号连接在一起，通过模拟期货保证金账号管理方法实现了保证金盯市制度。该模式降低了商业银行对中小企业贷款的信用风险，同时中小企业得到了所需的低成本资金，从根本上解决了我国中小企业融资难的问题。     

我国担保行业的发展态势及其下一步

我国商业担保业务经历了1992年起的探索起步阶段、20世纪末的规范试点及推广阶段。进入21世纪后,担保业务特别是针对中小企业担保业务已经步入体系比较完善阶段。然而,由于我国的担保业是一个与中小企业融资状况紧密联系的新兴行业,造成担保公司发展不规范,社会责任缺失,逐利为本,加重中小企业的负担,加之自身运作管理不规范,扰乱社会主义金融市场秩序。分析研究我国商业担保行业存在的主要问题,有利于从法律规范、行业监督、信用建设等方面进行规范管理、健康引导。     

我国中小企业信用建设存在的问题与对策

随着经济的快速发展,中小企业已成为我国经济活动中的生力军,但是在经营中逐渐暴露出信用问题。通过阐述中小企业信用的重要性,分析中小企业信用建设存在的问题,提出合理化的建议,以期能够为我国的中小企业建设和发展尽绵薄之力。     

中小企业信用缺失的制度根源与治理对策

中小企业数量占居全国企业的绝大部分,其信用的缺失严重影响了自身的发展与市场诚信观念和制度建立。中小企业诚信的缺失既由于其本身产权不明、管理欠缺,也是由于外部法制、担保与征信服务建设缓慢和监督、惩罚、激励制度不健全造成的。克服中小企业的信用缺失要从上述企业内、外诸方面全方位地着手。     

中小企业信贷政策传导阻滞的原因与对策

强化对中小企业的信贷投入已成为中央银行货币政策的明显意图。对中小企业在新的信贷资金管理体制下,由于信贷政策传导渠道的变化致使中小企业贷款难的问题,以及中小企业信贷政策传导渠道的障碍进行了分析。从转变观念、建立中小企业担保机构、丰富对中小企业提供贷款的金融机构体系、建立激励与约束相结合的信贷管理体制、强化中央银行对中小金融机构信贷支持和业务指导、建立健全促进中小企业发展的政策法律环境等方面,有针对性地提出了疏通信贷政策传导渠道障碍的对策。     

金融监管与金融创新述评

始于美国的次贷危机迅速演变为一场全球性的金融危机,并对世界经济产生了深刻影响。由此,很多学者开始对金融监管和金融创新进行深入的考问,对金融监管理论、模式、体系、制度和金融监管政策进行系统研究。金融监管与金融创新、市场自律有密切的联系。在我国现有的分业监管体制下,现阶段宜采取牵头监管和功能监管相结合的综合监管模式,待条件成熟时将监管模式由牵头模式过渡到统一监管模式。构建中小企业金融担保体系是解决中小企业融资瓶颈的重要途径。     

试论山西票号的经营模式

山西票号的创建,揭开了以汇兑进行结算的新时代。山西票号全部是由总号和分号组成的中小型金融机构,此即山西票号的经营模式,它的基本特点就是本小、利厚、快速高效。由于这种经营模式特别能够适应金融市场复杂多变的需要,所以奇迹般地创造了山西票号的辉煌业绩。