论近代银行防弊制度设计——以上海商业储蓄银行为中心

20世纪30年代开始,上海民营商业银行为了控制来自内部的经营管理风险,重视对银行舞弊案件的应急处理,不断加强有关防弊制度的设计.从对上海商业储蓄银行舞弊案件的发生与职员就职期间、职位、薪给等因素的相关分析中可以看出,行员间存在一个易发舞弊的人群.为了应对舞弊,上海商业储蓄银行采取临时性补救措施,在防弊制度设计方面加强人事管理,严格营业规章,规范会计制度,并把提高职员修养作为一种制度性安排.上海商业储蓄银行在信用保险和信用保证制度方面的变革尝试是我国银行业信用保证制度变革的一部分.     

论当前我国建立流程银行的改革策略

流程银行是全球化经济条件下西方银行改革的发展模式,借鉴该模式对于我国银行业改革发展具有现实而深远的意义.介绍了"流程"的内涵,分析了我国建立流程银行的必要性,揭示了我国银行业在流程管理中缺乏业务流程差异化、横向协调流程不足和后台流程占据过多资源的问题,提出了应对的改革策略.     

从富滇银行的历史看重建富滇银行的机遇与条件

从历史的角度分析了富滇银行、富滇新银行成败得失的经验教训,指出富滇新银行成功的关键在于经营理念科学、市场定位准确、经理地方国库、主营业务突出.在此基础上,着眼于新的时代背景,分析了重建富滇银行的机遇与条件,并规划了富滇银行的性质、经营目标、注册资本金、设立方式、发起人、资金来源、经营模式、经营理念等.     

银行经济资本管理的深度与广度——基于ING与中国某银行的比较分析

经济资本管理是商业银行风险管理中的核心技术,并对资本充足率评价、产品定价和绩效评价也有着重要的价值.通过对ING银行与A银行经济资本管理的方案进行比较和分析,可以确定我国银行在风险管理的理念、技术、经济资本管理方案的精确性、可靠性,甚至信息披露等方面,都与国际大银行存在着较大的差距.要缩小这种差距,必须从观念上强化经济资本管理的核心地位,在投入和技术层面保障经济资本的功能得以充分发挥,成为商业银行整合管理资源和管理能力的核心驱动力.     

关于我国银行上市的思考

论述了商业银行上市是银行募集资本金 ,增强自身抗风险能力 ,建立现代银行制度 ,更好地应对加入WTO的挑战 ,提高我国银行素质的有效途径。指出为保证实现这一高标准、严要求的选择 ,应在加强金融监管、提高上市银行信息披露质量、健全金融法规和手段等方面进行改革 ,并采取相应的措施。     

加快银行改革迎接"入世"挑战

目前,我国商业银行与海外商业银行相比尚存有诸多弊端,转制的步伐明显滞后,这对入世后的金融开放将十分不利,要振兴我国银行乃至整个金融业,我们唯有加快改革,健全体制;充实资本金、壮大规模;引导商业银行向混业经营转型;有步骤地实行利率市场化改革;努力提高经营效率和盈利水平,以跟上国际金融发展步伐,适应与海外同业的激烈竞争.     

我国交易银行商业模式改革研究

作为以客户交易为中心的金融服务单元的全面升级,商业银行交易银行正面临着商业模式的选择。传统体制下,交易银行的商业模式主要有分散性、非平台化等特征,不利于或不支撑客户交易的全部过程,在互联网金融爆发性成长和利率市场化进程进一步加快的大背景下,交易银行商业模式迫切需要变革和创新。创新交易银行的商业模式,必须对商业模式的概念和内涵进行深度研究和精确了解,必须根据交易行为的新特点与新要求,对交易银行传统的商业模式进行客观的价值评估,在此基础上综合商业模式最新特点、交易行为最新要求、西方商业银行打造交易银行的成功经验,提升我国商业银行交易银行核心竞争力目标,以互联网金融的运用作为顶层设计的环境,构建中国商业银行交易银行新的商业模式。     

我国银行治理特征与银行稳健性的关系研究

银行治理的有效运行直接影响着银行的风险状况,本文从治理结构特征、激励特征、股权特征三个方面衡量我国商业银行的治理特征,通过广义动态因子模型将多个银行治理特征变量合成银行治理特征因子,并构建Panel SVAR模型分析了银行治理特征对银行稳健的影响,结果表明对国有控股商业银行和股份制商业银行而言,银行治理效率因子对银行稳健性均产生正向冲击,银行治理非效率因子对银行稳健性具有短期的负向影响,而银行的稳健性水平均对银行治理效率因子具有正向影响。     

加强专业银行资产负债管理的思考

资产负债管理理论在西方始于70年代,成为西方商业银行管理思想的主流。目前,我国货币政策的中间目标仍是信贷总规模,在实行贷款限额管理的前提下,更有必要实行资产负债比例管理,这对搞活我国金融,实现金融国际化具有促进作用。资金的流动性、安全性和效益性是银行资产负债管理所必须遵循的三个基本原则。以此“三性”为出发点提出了加强资产的优化管理;加强负债的多元化和低成本管理;采用线性规划法有效配置资产负债等建议。     

银行流动性管理中外比较研究

银行是低资本运作的特殊企业,其负债的不确定性和硬性约束要求银行资产具有较强的流动性,流动性管理也就成为银行经营管理的首要任务和核心目标。本文在对流动性管理内涵分析基础上,对中外银行流动性管理现状进行详细的比较研究,得出流动性管理在我国仍处于缺位状态的结论,从而为实施有效的流动性管理指明了方向。     

对我国银行不良资产特殊性的探讨

在国际上 ,许多国家在不同时期成立了资产管理公司 ,以化解银行不良资产 ,其中最成功的首推美国的RTC。日本也建立了美国模式的“日本版 RTC”。我国自 1 999年起陆续成立四家金融资产管理公司 ,但我国银行的不良资产 ,与美、日相比 ,有许多差异性。从我国不良资产的成因、财政实力、资本市场与法律状况等方面入手 ,分析我国银行不良资产的特殊性 ,从而认识到 :美国的 RTC和“日本版 RTC”对我国具有重要借鉴作用。     

美国国民银行体系诸弊窦阐析

1864年,美国国会通过了《国民银行法》,随后建立了国民银行体系.从此联邦政府转而对货币银行体系实行有限度的控制.但国民银行体系的制度安排有着明显的缺陷,诸如准备金分散、通货无弹性、落后的商业票据市场和无统一有效支票清算机制等.这些弊端的存在,破坏了货币银行体系的稳定,阻碍了国内经济的发展和美国国际经济地位的提升,也是导致联邦储备体系确立的直接原因.     

银行表外授信、存款结构与风险对冲

表外业务是我国商业银行未来发展的方向,存款结构对银行风险控制和表外业务开展具有重要意义。分析存款结构与表外授信业务之间的关系符合我国银行转型发展的要求,也是银行精细化管理的内在要求。对我国上市银行活期存款和不可撤销贷款承诺之间的风险对冲效应进行实证分析,结果发现:我国上市银行活期存款可以有效对冲源自不可撤销贷款承诺的流动性风险,而且这种对冲效应在非国有商业银行中更加明显。     

市民学分银行与校际学分银行构建之比较：基于网路环境

随着信息技术与教育教学的逐渐融合,对学分银行的认识与应用也应进行调整与深化,而现实中存在的误区是用一个学分银行体系将全民学习终身学习下的学分银行与学校正规教育下的学分银行一并涵盖,并试图进行学分的转换通兑。鉴于此,本文提出了市民学分银行和校际学分银行的概念,并结合当前网路环境的特点,对在网路学习环境下二者的构建过程进行了比较分析,并对我国学分银行的构建提出了以下建议：分层管理,双轨并举;模式适当,重在应用;完善体系,做好服务。     

银行全能化发展的制度经济学分析

西方国家银行全能化发展说明金融混业经营的供需因素变化,使银行有了扩张经营规模和范围的可能.目前,由于多重制度约束的存在,我国银行只适宜在边界的限制内推进金融机构工具复合与业务交叉,只有当银行最终演进到全能化经营的收益能够抵补并超过总体成本的上升时,全能化经营才真正有其可行性,金融混业经营呈现一个由低级向高级发展的过程.     

论银行自律及其实现

商业银行有持续不断降低生产成本,加强自律管理以提高效率获得收益的动机, 银行自律合约产生是降低交易费用的结果.目前的研究表明,自律管理合约的执行是某种增长期权作用的集合,涵盖了银行特许权主要是依靠银行特许权价值来实现的,有其内在基础.运用实物期权方法构建自律选择的决定模型,可以表明直接管制将降低银行加强自律管理的收益,增加银行的冒险动机.因此银行监管应从常规性监管向风险性监管的转变,重视银行自律管理,强调市场机制的作用,实现安全与效率并重的监管目标,达到银行对资源的有效配置的目的,从而推动经济增长.     

浅析体制改革与银行商业化的内在联系

随着社会主义市场经济体制的建立与健全，金融市场的作用日益重要，作为金融核心的银行，其作用也日益受到重视．可以说，银行经营机制的改革和商业银行体制的建设是完善金融市场的首要前提和整个市场体系完善的重要条件．因此，建立起以商业银行为中心的金融市场是社会主义市场经济体制最终建立和经济体制改革顺利进行的重要环节．就我国而言．将现有的专业银行逐步建成国有商业银行使银行商业化，是商业银行建设的重要部分．而银行商业化又必须与整个经济体制的改革密不可分．本文试对两者之关系作一初步探讨．一、政府职能转换与银行商业…     

传统与现代冲突中的企业家创新（1896～1911）——盛宣怀与中国通商银行的东西方混合企业制度

中国通商银行是中国第一家现代银行，它在盛宣怀的主持下按照模仿汇丰银行的原则于1897年建立。其企业制度采用“华洋”并行的双轨管理体系，带有东西方混合的特征。从中国通商银行的外部环境、创办经过、企业制度特点、经营效果等方面来看，可以说新式企业制度在被引入一个原有商业传统的环境时，企业家个人将强烈影响新制度，而新制度也会与原有商业环境混合，并会将外部冲突引入企业内部。     

有关政策性银行法制建设的几个问题

我国的政策性银行为我国经济的协调与平衡发展作出了较大的贡献.但实事求是的讲,由于理论研究与实践经验的不足,我国的政策性银行在其发展过程中还存在不少的问题.尤其是在中国入世后,政策性银行所面临的经济局面更加复杂,其压力也更大了.市场经济就是法治经济,如何加强"法治"经济条件下有关政策性银行法制建设的研究,对于解决政策性银行所存在的问题及推动其进一步的发展意义十分重大.     

银行经济资本管理的深度与广度——基于ING与中国某银行的比较分析

经济资本管理是商业银行风险管理中的核心技术,并对资本充足率评价、产品定价和绩效评价也有着重要的价值。通过对ING银行与A银行经济资本管理的方案进行比较和分析,可以确定我国银行在风险管理的理念、技术、经济资本管理方案的精确性、可靠性,甚至信息披露等方面,都与国际大银行存在着较大的差距。要缩小这种差距,必须从观念上强化经济资本管理的核心地位,在投入和技术层面保障经济资本的功能得以充分发挥,成为商业银行整合管理资源和管理能力的核心驱动力。