从"国退民进"看农村金融的症结与出路

通过对农村金融情况的调查发现,当前农户贷款来源中民间借贷逐步占据了主要地位,正规金融机构提供的金融服务比重下降。农村金融中这种"国退民进"的现象启示我们,要从根本上解决农村金融的问题,一是要建立适应农村需求的微观机制灵活的金融组织,这一点是国有金融机构需要从民间金融身上借鉴的,但这样的金融组织不应该局限于国有金融机构;二是从政策和制度上帮助商业金融机构降低从事农村金融业务的交易成本和风险。     

村镇银行的运营现状与发展对策——以四川省为例

目前商业性机构不断退出农村金融市场,抑制了农村地区资金需求并制约了农村。银监会于2006年底发布新政,倡导引入村镇银行、农村资金互助社和小额贷款公司这三种形式的新型农村金融机构来支持农村金融供给。村镇银行占整个新型农村金融机构存贷款额的80%以上,是新型农村金融机构的主力军。本文基于实地调研的基础上,分析村镇银行运营中存在的问题,并提出政策建议。     

完善安徽省农村“信贷＋保险”运作模式的几点建议

＂信贷＋保险＂模式作为一种创新型金融服务产品,能有效解决农村＂贷款难＂和涉农金融机构＂难贷款＂的问题,满足当前农村金融服务需求多元化的特点,实现农村金融机构、借款主体、保险公司和政府四方共赢。文中就完善安徽省农村＂信贷＋保险＂运作模式提出几点建议,以期推进该模式的进一步发展。     

从“国退民进”看农村金融的症结与出路

通过对农村金融情况的调查发现，当前农户贷款来源中民间借贷逐步占据了主要地位，正规金融机构提供的金融服务比重下降。农村金融中这种“国退民进”的现象启示我们，要从根本上解决农村金融的问题，一是要建立适应农村需求的微观机制灵活的金融组织，这一点是国有金融机构需要从民间金融身上借鉴的，但这样的金融组织不应该局限于国有金融机构；二是从政策和制度上帮助商业金融机构降低从事农村金融业务的交易成本和风险。     

金融支持农业供给侧结构性改革的创新路径

以金融抑制理论为基础发展起来的农业信贷补贴理论、金融市场理论和不完全竞争市场理论为探寻我国金融支持农业供给侧结构性改革的创新路径提供了有益的参考。结合我国现阶段的农业供给侧结构性改革及农村金融市场运行实践中存在的问题,提出通过加强培育新型农村金融组织、开发新的金融产品等方式扩大涉农金融服务面;通过完善相关政策法规实现对农村金融市场的有效监管,从而增加农村金融有效供给;通过突破涉农贷款抵押担保难的瓶颈、加大农村金融信贷投放、加快三产融合等来加速农业结构调整;通过发展“一条龙”式金融服务和“互联网+农村金融”模式赋予农村金融服务更广泛内涵,从而构建系统化、多元化的农村金融体系。     

货币供给的内生性分析

货币供给的外生性和内生性问题涉及到中央银行对货币供给控制能力大小。如果中央银行能独立地决定货币供的多寡,而不受其它任何经济因素的制约,则货币供给就是一个独立的外生变量,显示出很强的外生性;如果中央银行由于受各种经济因素的影响而不能独立地决定货币供给,则货币供给就不是一个独立的外生变量,显示出很强的内生性。这里的内生性和外生性问题直接影响到货币政策的目标选择以及货币政策的有效性。     

我国新型农村金融机构联动监管模式设计——一个博弈视角下的分析框架

2004年开始的新一轮农村金融增量式改革续写了农村金融发展的新篇章,农村金融机构数量急剧增加,竞争性增强,但由于现阶段我国新型农村金融机构监管模式落后,不能适应我国当前农村金融的快速增长,农村金融改革的主要矛盾已经由农村金融供给跟不上需求的步伐转变成农村金融监管跟不上农村金融组织发展的脚步。因此,创新我国新型农村金融机构监管模式成为破解新一轮农村金融改革突破口。     

放宽农村金融准入后的金融排异和金融普惠

放宽农村金融市场准入,是建设普惠金融体系的重要方面。新型农村金融机构的发展存在质量和数量问题,表现在农村社区、监管部门和现代金融体系对新型农村金融机构的"排异"。对于农村金融准入政策的放宽,最优金融结构、渐进式增量变迁、机构多元等观点为其提供了有力支持,而制度缺失和内外双乏力观点则对其提出了质疑。当新型农村金融机构进入金融生态系统时,会被金融生态系统中的惯习识别为异类,并最终被组织体系、监管体系和服务对象排异。建设普惠金融体系,要合理定位新型农村金融机构,实施分类指导监管,并完善支持体系。     

新型农村金融机构服务三农对策探索

长期以来农村金融供需矛盾突出,正规的金融机构无法满足广大农民对资金的需求。村镇银行、小额贷款公司及农村资金互助社等各种形式的新型农村金融机构的出现有效地缓解了农村资金短缺的情况。因此,新型农村金融机构开展农村小额信贷服务三农业务有广阔的市场和空间,将成为完善农村金融市场中不可缺少的力量。     

中国农村养老保险制度演化路径的“解锁”探析

中国农村养老保险制度长期闭锁于家庭保障和土地保障的内生性惯例演化路径,已经无法适应当前农村经济发展与社会发展的要求,必须对其演化路径进行解锁.文章提出从外生性制度与内生性制度彼此互相配合角度化解其演化路径锁定状态的思想,完善现有农村养老保险制度,建立符合现代文明、体现社会公平与公正的新型农村养老保险制度体系.     

从外生性走向内生性：农村信贷供给制度的变迁

从新制度经济学的视角分析了中国农村信贷供给制度的变迁历程,认为这一制度变迁完全是由政府推行的强制性制度变迁,它与农村经济主体金融需求相悖,导致了严重的路径依赖;农村内生性金融制度变迁是一个农村经济主体自发选择过程,它能够更好地适应农村经济发展的需要,因而,从外生性走向内生性是农村信贷供给制度变迁的必然选择。     

农村金融适配性视域下适当性义务的法律完善

金融机构践行适当性义务是实现农村金融适配性的枢要。然而,现行适当性义务公法、私法规范以证券期货投资产品及高端金融消费者为基底构筑相关规则,而农村地区的主要金融需求是融资类产品,且大部分农村金融消费者呈现低理性、弱专业能力及低抗风险能力等特征。为了弥合农村金融实践与立法预设画像之间的偏差,现行适当性义务公法、私法规范应当结合农村金融特征及农村金融消费者个性特征升级扩容。具体而言,农村场域下适当性义务公法、私法规范存在部分涉农产品销售未得规制、农村特殊群体未获充分保护及行为标准、涉农服务要求有待细化等症结。对此,宜通过制定“金融服务标准法”统一相关私法规范,修订相关公法规范,优化内容包括将适用产品范围涵盖贷款型产品、增加特殊金融消费者类型并明晰金融机构相应的适当性评估行为标准及客观化涉农服务要求,以充分发挥适当性义务的制度效能。     

对东营市发展村镇银行的探讨

村镇银行作为一种新型的农村金融机构,自试点以来日益受到关注.东营市作为黄河三角洲开发建设的主战场,目前农村金融问题非常突出.随着农业银行等金融机构的"弃农回城",农村金融服务体系进一步萎缩,在农村金融市场形成了农村信用社"一支独大"的局面,农村金融服务一农难支三农,信贷供给不足,贷款难,利率偏高,服务方式单一等,这些问题制约着东营市农村经济的发展.而组建村镇银行,有利于打破现有的农村金融格局,成为激发农村金融市场的催化剂,进一步推动黄河三角洲高效生态经济建设.     

涉农贷款增量奖励政策是否促进了农民增收？

涉农贷款增量奖励政策是政府利用财政手段引导金融资源向农村配置的重要举措,是国家支农的重要创新政策之一。基于2007—2017年省级面板数据,采用逐期双重差分法评估了涉农贷款增量奖励政策对农民增收的影响效果,实证结果发现：涉农贷款增量奖励政策显著促进了农民的收入水平,农民增收的政策效应主要来自家庭经营性收入。机制分析表明：涉农贷款增量奖励政策激励金融机构将资金配置到“三农”领域,促进农业机械化,改善农村生产条件,提升农民收入水平。另外,数字金融发展在农村金融市场发挥的“竞争效应”会强化涉农贷款增量奖励政策对农民增收的影响。异质性分析表明：涉农贷款增量奖励政策对于西部地区、粮食非主产区和农业大省地区的农民增收的促进作用更强。     

少数民族地区新农村建设中金融供给问题研究——对临夏回族自治州县域金融的调查

以体·帕特里克的“供给领先”模式为理论依据,对甘肃临夏回族自治州县域金融资源的配置、农村金融机构信贷资金的运用、农村信贷资金供给、农村信贷政策的落实和县域金融机构资金上存等金融供给现状进行了调查。调查发现,临夏金融机构存在不良贷款占比高、潜在经营风险大、信贷资金流量表现为净流出、缺乏完备的农村金融服务体系、农村金融服务创新不足、服务手段落后、信用担保制度缺失、农村金融服务环境差等问题。     

新农村金融体系建设的思考

建设新农村是解决"三农"问题的主要途径,农村金融则是连接传统的农业经济和现代经济的载体.但目前,我国农村金融体系还不能满足新农村建设的需要.因此,我们应该从以下几方面着手,加强新农村金融体系的建设:发挥政策性金融机构的作用并放大其功能;培育具有竞争性的,相对独立的,具有完整金融创造功能的区域金融市场;发展各种小型农村金融机构;提升农村各类金融机构进行业务创新、风险控制的能力;建立农村贷款保险制度,促进支农贷款发放,提升农村资金自我创造能力;运用贴补政策,增强农村经济自身的发展动力和对金融资源的吸引力;明确政府在农村金融发展中的定位,减少行政干预.     

在中国农村建立民营金融机构的探讨

相对于国有农村金融机构而言 ,民营金融机构具有产权结构优势、低交易成本优势、市场效率优势、灵活经营优势。中国农村有必要建立民营金融机构 ,建立农村民营机构应明确市场准入条件 ,严格监督并建立退出机制。     

农村金融体制改革的新视角——基于农村金融发展中问题与原因的分析

农业作为基础产业在国民经济发展中战略地位突出,农村金融作为支持农业发展的支柱力量越来越显得重要。为了解决农村金融发展问题,多年来国家出台了一系列政策措施鼓励涉农金融机构做大做强。但是,由于多方面原因,目前的农村金融并不能满足农村经济发展的需要,农村金融改革必须进行多维度突破。     

农村信用合作社改制之路该怎样走?——关于农村信用合作社改制过程中需要引起重视的若干问题

我国农村经济发展进程中出现的农民贷款难问题,将社会焦点和矛头都集中到承担农村金融供给主体的农村信用合作社身上,一夜之间信用合作社似乎成了阻碍农村经济发展的"千古罪人".因此,人们把解决农民贷款难,农村金融如何支持"三农"的厚望,寄托于当前正在进行的农村信用合作社的改制.     

新型农村金融机构监管创新:“目标导向”模式

新一轮增量式农村金融机构改革加快了培育竞争性农村金融市场体系、完善农村金融功能和促进农村金融组织进一步发展与壮大的步伐。随着改革的推行,农村金融的主要矛盾已逐渐由竞争主体不足转向农村金融监管滞后于新型农村金融机构增长的矛盾。因此,农村金融改革的当务之急是加快农村金融机构监管模式创新。认真分析当前新型农村金融机构监管存在的问题,系统提出新型农村金融机构监管模式——“目标导向”监管模式的内涵、目标与原则,从建立统一核算系统,建立信用管理系统,完善法律制度以及改善监管环境等方面创新新型农村金融机构监管模式具有十分重要的现实意义。