完善征信体系，防范银行风险

建立征信体系,重要的意义和作用就是加强商业银行的风险管理,将企业在各金融机构融资、担保的情况和信用情况全面反映。从更广泛意义上说,加强征信系统的建设,对于国家的经济建设和发展,对于加强社会的诚信道德建设和诚信经济秩序的建设,都是具有极为重要意义的。一是应调动各种社会力量参与征信及查询系统的建设;二是信用环境建设要充分发挥地方政府的核心作用;三是应运用道德与法律的双重武器,进行金融的信用建设。     

全球征信体系的制度安排及其影响因素

世界征信体系分为公共征信体系和私营征信体系。不同国家有着不同的征信体系,美国的私营征信业最为发达,欧洲大陆的一些国家公共征信体系运营时间较长,发展较为成熟;发展中国家倾向于以建立公共征信体系为主。影响征信体系制度安排的因素很复杂,它是由国家之间经济发展状况的差异、法律因素以及金融发展水平和金融结构差异等综合决定的。     

对加强征信体系建设、优化金融生态、改善社会信用环境的思考

征信体系是现代金融体系运行的基石,有无健全的征信体系,是市场经济是否走向成熟的重要标志。建设和改善金融生态环境,打造社会信用环境应采取以下对策措施:一是加强对社会信用体系建设的领导;二是开展征信和金融知识宣传教育,创建诚实守信的社会信用环境;三是加快企业和个人信用信息基础数据库的建设步伐;四是加快征信立法建设,完善征信制度;五是推进信用体系建设标准化管理。     

巴西征信体系的三维分析及政策启示

巴西作为一个发展中的国家,它的征信体系非常有特色,也比较成功。本文对巴西征信体系的结构维度、信息内容维度、规则维度进行了详细的描述与分析,得出五点政策启示,供我国建设适合自身国情的征信体系作参考。     

社会征信体系构建中的信息公开、权义平衡与立法重构——以个人隐私权保护为中心

社会征信体系建构是维护金融秩序、优化金融生态的基础性工程。征信既需实现信息公开与共享的相对便捷,又应注重保护信息主体的隐私安全,达致信息主体、社会征信机构与信息使用者三方的权益平衡。在个人隐私权保护方面,我国对个人信用信息的收集范围不明,收集方式单一,对信息使用的约束不严,不良信息保存期较短,缺乏对金融消费者个人隐私权的特殊保护。借鉴域外先进经验,我国征信体系的建设应遵循合法、明示、保密等基本原则,制定《金融信息保护法》明确个人金融信息的法律地位,优化个人信用信息的收集、使用、监管等具体制度,加强外部监督,提升信用信息共享平台的安全,拓宽信息主体的非诉讼救济渠道。     

论我国个人信用征信体系的建立

现代金融体系运行当中最本质的问题就是风险问题 ,对于信用风险的管理和控制已成为金融业经营管理的核心问题。面对入世挑战 ,解决我国商业银行个人金融业务的风险问题已成现实之需 ,而这一问题的关键便是建立个人信用征信体系。本文针对当前国际现行模式和我国个人信用制度的现状分析了我国建立个人信用征信体系的必要性和现实意义 ,并提出建立我国个人信用征信体系的思路和设想     

征信机构建设的国际经验及其启示

健全的征信体系能促进经济的快速发展,从世界征信体系实践上看,征信机构建设运行模式主要有公共模式和私营模式两种。公共征信机构通过行政手段强制金融企业报送信贷记录,实现系统内共享。私营征信机构是以盈利为目的,强调自律管理。两类征信模式各有优缺点,具有不同的适应性。我国征信建设正在建立央行主导的公共征信系统,应大力发展民营市场化的征信机构,加强与境外征信机构的合作交流。     

发达国家征信体系模式对我国的启示

信用是现代市场经济的基石。我国信用制度建设严重滞后,相对于经济发达国家的征信体系而言,我国的征信业尚处于起步阶段。如何根据我国国情,并借鉴发达国家先进经验,探索适合我国的征信业发展模式是我们面临的重大课题。     

我国征信业发展中存在的问题与对策

目前我国的征信业还比较落后,距离市场经济发展的要求还很远。我国普遍存在的对信用状况掌握的不全面性和不充分性,在一定程度上导致了企业失信行为大量发生、社会交易成本增加和市场经济秩序的混乱。因此,建立与完善征信制度,促进我国征信业的健康规范发展,特别是金融征信制度的进一步完善,已成为维护市场秩序、促进经济发展的当务之急。法律缺位、信用数据的封锁、行业自律不足与执业技术规范不统一、社会信用环境不佳等已成为我国征信业发展中存在的主要问题和制约因素。建立与完善我国金融征信制度的初步框架为人民银行在金融信用建设初始阶段占主导地位,金融机构是金融信息体系的信息采集和最终使用者。     

关于加快我国个人联合征信法律制度建设的探讨

现代市场经济是一种以信用交易为主的信用经济。由于信用交易形式存在负面作用,所以必须建立完善的信用管理制度以对其进行规制,个人联合征信制度就是信用管理制度中的重要制度之一。我国个人征信行业相关立法的欠缺已成为阻碍我国消费信贷发展的桎梏,因此我们应当加快关于征信数据开放的立法步伐;在界定征信数据的范围时要注重对个人隐私权的保护;通过公开信用信息调查报告来维护消费者的知情权;通过履行提供真实数据的义务以确保信用信息的真实性和准确性;依法建立对失信行为的惩戒机制。     

个人征信中信息失真的民事法律责任

信用信息失真不仅对信息主体的预期产生负面影响,而且直接侵害信息主体的信息权益.个人信息的资源价值、个人信用的人格利益与经济利益的双重属性是确立个人征信中信息失真民事法律责任时应当保护的法律权益.国外对个人信用信息的立法都确立了责任规则.在个人征信中,信息失真既可能产生侵权责任,又可能引起合同责任.这种法律责任以"过错"为必要,因征信活动的阶段和征信活动当事人的不同,具体的法律责任也各不相同.     

简论我国征信立法原则

加快征信立法已成为推动我国征信业发展的当务之急。构建什么样的征信法律制度、怎样构建征信法律制度必须在特定原则的指导下进行。我国征信立法必须坚持市场化的价值取向，建立市场化的征信机制，既是我国征信立法的出发点，又是构建我国征信法律制度的落脚点。推动信息公开和确保信息安全是我国征信立法中应当重点关注的问题和必须坚持的原则。在此基础上还应坚持效率优先兼顾公平原则、实体权利与程序规则并重的原则。     

休谟哲学中的历史之维

我国市场经济的发展已到达信用经济这一高级阶段,市场上严重的信用问题迫切需要构建我国完善的征信体系。文章提出了构建我国征信体系的具体模式和详细措施。主要包括:建立完善的法律体系;建立科学的信用评价指标体系;积极培育市场主体等。     

ECFA背景下海峡两岸征信业合作的路径选择

随着两岸经贸往来和金融合作的不断深入,两岸经济主体之间涉及银行信用和商业信用业务快速增长,客观上要求双方在征信领域开展更加广泛深入的交流合作,构建深化两岸经济金融合作长效保障机制。鉴于此,文章以《海峡两岸经济合作框架协议》(ECFA)的签订为背景,比较分析两岸征信业的演进和发展历程,探究两岸征信业合作的现状与动向,揭示深化两岸征信业交流合作的路径和模式。     

征信法律制度的经济学分析

健全征信法律制度有利于克服市场交易中"逆向选择"、抑制市场交易中的"道德风险"、提高市场交易的效率、建立长期博弈的信用。在引入国外征信制度,构建我国征信体系及其法律制度的过程中,我们应当选择最适合中国国情的企业与个人征信模式,立法促进企业与个人信息的开放使用,积极拓展征信体系服务的对象范围,建立健全失信行为惩戒制度。     

新中国成立以来我国社会信用体系建设的历程、经验与展望

社会信用体系是一个国家社会制度建设的重要组成部分,是国家治理体系现代化的重要标志。新中国成立以来我国的社会信用体系发展经历了计划信用、萌芽、起步、加速发展四个阶段。经过多年实践,我国在信用立法、征信体系和互联网金融等领域的信用体系建设中取得了一定成就。新时代,我国完善社会信用体系的重点是继续加强这三个领域的建设。     

国外征信业的发展给我国的启示

征信体系建设是市场经济走向成熟的必然选择。党中央、国务院十分重视我国的征信体系建设,并将其纳入重要日程。但从法制建设和行业规范方面,我国征信业发展仍比较缓慢。这就需要政府从制度上、管理上给予指导和帮助,进一步推动征信业向规范化、法制化、公开化、透明化、社会化方向发展。     

浅谈如何做好基层人行征信工作

市场经济是典型的信用经济，良好的信用环境是充分发挥市场调节作用的保证。全国征信管理工作会议明确指出了我国征信工作的方向，即在继续做好现有的企业征信系统建设及推广应用的同时，从2005年7月1日起，个人征信系统在全国全面铺开。人民银行征信系统的全面建设将为构建和谐、诚信的社会环境起到积极的促进作用。     

完善我国环境法律体系的战略构想

文章阐明了完善我国环境法律体系的重要性、必要性、指导思想、主要任务和保障措施。主张将《环境保护法》修改成为体现可持续发展观和综合生态系统方法的《环境基本法》,促进中国环境法律体系向可持续发展和生态法的方向发展。主张在中国环境法律体系建设中,强调环境正义,环境公平,人与自然和谐相处等理念;坚持生态优先,可持续发展,环境民主等原则;增加政府环境责任(特别是政府环境问责)制度,生态功能区建设和管理制度,生态补偿,环境公益诉讼等制度。     

论可持续发展的立法依据与我国可持续发展法律体系的构建

可持续发展是伴随全球环境问题的日益突出而提出的一种新的发展观。1987年,世界环境与发展委员会在其报告《我们共同的未来》中全面的阐述了可持续发展思想,1992年联合国环境与发展大会通过了《21世纪议程》等一系列可持续发展的全球协议,标志着可持续发展战略在全球范围的确立。随着可持续发展战略的确立要求与可持续发展立法的跟进,本文对《我们共同的未来》、《21世纪议程》、《中国21世纪议程》中所确立的立法原则和立法依据进行了分析,提出了如何构建我国可持续发展法律体系。