利率市场化对我国中小银行的影响——基于中小银行与大型银行的比较分析

利率市场化改革是金融市场化改革的关键.近年来,随着我国利率市场化改革的不断加快,对大到金融市场秩序小到银行体系都产生了重要的影响.在比较大型商业银行与中小型银行的基础上,分析利率市场化对大型银行和中小型银行带来的不同作用,并提出了中小银行应对利率市场化的对策与建议.     

利率市场化管见

经济决定金融。社会主义市场经济的确立亦标志着社会主义市场金融的确立,市场金融的确立则预示着要推行银行企业化,资金商品化,利率市场化。上述“三化”,利率市场化是相容在前二者之中的。也就是说实现利率市场化是银行企业化、资金商品化的实质性内容,若淡化或回避,则是欲“化”不能,空谈社会主义市场金融。为此,对利率市场化问题的探讨很有必要,笔者就此试谈管见。     

利率市场化进程对我国商业银行的利弊及对策

伴随30多年的改革开放,利率市场化已是我国金融体制改革的一项重要内容.从商业银行发展角度来看,利率市场化一方面加快了银行朝着多元化价值增值方向发展的同时,另一方面也给我国银行经营管理造成了一定负面影响.文章针对利率市场化进程对我国商业银行的利弊以及应对策略进行了深入探讨,并给出了一些合理的建议,以促进商业银行能够更好地适应当前发展形势稳步发展.     

我国利率市场化改革问题探讨

利率市场化是深化金融体制改革的一种必然趋势.为解决现行利率制度存在的问题,充分发挥利率的经济杠杆作用,我国利率市场化改革应在经济金融体制改革、培育金融市场、正确把握改革方向、强化监管能力、完善内控机制和相关配套改革等方面积极创造条件,加快利率市场化改革的步伐.     

论我国影子银行的现状及应对策略

当前影子银行在我国经济体系中的比重日益增大,其对金融体系的广泛渗透性引起了社会各界的普遍担忧。影子银行的迅猛发展有其内在动因,监管层应采取疏导的方式,并通过加快利率市场化等金融改革措施来改变影子银行快速增长及对经济过度影响的现状。     

推进我国利率市场化进程及其相关措施

我国一直实行的是官方利率体制,金融业没有制定利率的自主权,这在很大方面约束了金融企业发展的积极性。因此,为加快我国金融体制改革,实现利率市场化就成了其中一项非常重要的内容。实现利率市场化是解决金融市场化、借贷与储蓄存款分流问题的根本出路,要采取必要手段规避利率市场化风险。     

我国利率市场化条件的分析

在目前我国利率弹性低、利率对调节社会经济作用不明显的状况下,有人提出了加快我国利率市场化,以提高利率弹性的建议.利率市场化的成功是需要在一定的条件下进行的,然而我国目前还缺乏一定的必要条件,这样就会在我国推进利率市场化时给我国的企业、银行系统、资产市场和国家财政带来负面影响.本文将着重分析我国当前对加快利率市场化的所具备的和缺乏的必要条件,并分析了当前条件下推进利率市场化对企业、银行及银行系统、资产市场及我国财政可能造成的负面效应.最后得出结论并提出自己的建议.     

“烫手”的余额宝

正尽管被传统银行视为"野蛮人",互联网金融仍以"技术穿越了制度限制"的方式实现了崛起。倒逼银行改革,推动利率市场化,带来普惠金融,作为互联网金融代表的余额宝可谓"搅活了一池死水"。在遭遇取缔的舆论风波后,"XX宝"、"XX通"互联网金融产品风起云涌。随着存款利率市场化的推进,收益率持续下跌,对余     

对我国贷款利率放开的辩证分析

我国利率市场化步伐的加快,将我国市场经济发展推向了一个新的里程。利率市场化改革中贷款利率的放开是我国利率改革的一个历史标志,是存款利率放开的前奏,它显然对于金融市场、商业银行、企业等起到了推动作用,但无疑也会给金融业带来更多的风险,面对贷款利率放开后的一系列影响,我国应该转换政府职能、提升银行综合业务能力、完善相关配套制度等,以保证利率市场化的平稳过度。     

利率市场化对我国商业银行效率的影响研究——基于筹资、投资两阶段DEA模型效率测度

基于2009—2015年52家商业银行的面板数据,采用两阶段DEA模型测算我国商业银行效率,运用面板回归实证检验利率市场化对我国商业银行效率的影响。研究结果表明,利率市场化对我国商业银行总体效率的影响并不明显,但对分阶段效率的影响明显。具体表现为利率市场化促进了筹资阶段效率的改善,却不利于投资阶段效率的提升。此外,利率市场化通过金融创新途径对银行效率的影响不显著,而通过银行集中度对银行效率的作用十分明显。     

试论利率市场化对商业银行综合经营的影响

2011年6月,央行宣布同时扩大存贷款利率浮动区间的上下限,7月进一步扩大了贷款利率的浮动下限,这表明我国利率市场化已进入实质性推动阶段。利率市场化会导致存贷利差收窄,挑战商业银行的盈利能力,迫使银行改变原有运营模式,加快综合经营发展步伐。结合我国银行业近年来综合经营发展历程,深入分析了非银行金融行业在利率市场化进程中将面临的机遇和挑战,以及商业银行开展综合经营对其化解利率市场化冲击的重要作用。     

商业银行信贷管理问题及对策研究--以重庆某银行为案例

随着中国加入WTO和2006年外资银行的全面进入,我国商业银行正面临着巨大的挑战。就我国商业银行自身而言,在信贷期限结构、利率杠杆作用、利率风险控制、信贷业务种类、银行人员素质等方面存在各种各样的问题。如何提高我国商业银行的竞争力和抗风险能力,顺应商业银行发展的要求,从信贷过程风险控制、利率市场化改革、利率风险管理、信贷业务拓展、人员激励与约束等方面着手,以重庆市某商业银行为例,研究我国商业银行信贷管理问题,并提出了相应的对策。     

利率市场化对商业银行经营绩效的影响——基于动态GMM模型的实证分析

利率市场化改革通过多种渠道影响商业银行的经营绩效,商业 银行为适应利率市场化改革也朝多元化经营方向发展。为探求利率市场 化及商业银行收入结构变化对其经营绩效的影响程度,选取我国2006— 2015年68家商业银行的非平衡面板数据,建立动态面板数据模型进行实 证检验。研究结果表明,利率市场化对商业银行绩效有显著的负面效应 ,且城市商业银行受到的负面冲击最为明显,但商业银行收入结构的改 变对其经营绩效的影响并不明显,风险控制与管理水平是商业银行经营 绩效的重要影响因素。商业银行应推动金融创新,走符合自身的差异化 发展道路,积极拓展除佣金和手续费以外的非利息业务收入,紧密依托 互联网和大数据,以有效提高商业银行的经营绩效。     

资本管理在商业银行分行经营管理中的现实意义

新资本管理办法实施、利率市场化进程的加速、金融创新层出不穷,商业银行靠天然利差生存的时代即将谢幕。资本约束在商业银行发展进程中,成为最大的掣肘。通过对资本约束、商业银行总行-分行资本管理体系的搭建、资本管理在商业银行分行的作用的剖析,提出商业银行分行资本管理的现实意义,并根据分行自身特色与不同发展阶段,需要对资本、管理体系进一步细化和创新。     

对国有商业银行存款定价问题的研究

利率市场化改革的重要方面,存款利率的市场化改革正稳步推进,这无疑给各商业银行特别是4大国有商业银行带来巨大的风险和机遇。本文主要就4大国有商业银行利率风险管理的重要组成部分———存款定价管理进行深入分析,探究存款定价的制约因素、原则,并提出以账户管理成本、边际成本、上层目标为基础的存款定价方法。以求增强国有商业银行存款市场化管理能力,为国有银行的真正商业化经营、股份制改造创造条件。     

试论外币利率市场化对商业银行相关业务的影响

利率市场化是我国加入WTO和金融改革发展的客观要求.我国利率机制创新就在于尽快实行利率市场化,放开利率管制.基于这一认识,结合自身在商业银行的工作实践,作者进一步就2000年9月21日外币利率部分市场化政策对商业银行相关经营业务的近期/远期影响从理论、实证和国际比较等几个方面作了概括描述和初步分析,并提出相应的若干对策性思路.     

商业银行利率的风险管理

利率市场化一直是我国货币政策的重点和热点问题。分析利率市场化对我国商业银行所产生的影响,探讨商业银行的利率风险,并就如何构建我国商业银行利率风险与资产负债管理机制提出流程与建议。     

中国商业银行垄断程度的判断与充分竞争的对策

随着金融市场开放与改革的深入推进,中国商业银行数量规模与资产规模迅速扩大,但在存贷利率受到管制的垄断市场中商业银行之间的不当竞争也导致整个行业陷入系统风险扩大而企业绩效下滑的困境中。要使商业银行突破发展困境并得到健康发展,必须在强化商业银行专业化分工的基础上,推进利率市场化,放松资金定价的严格限制,逐步打破银行体系的垄断格局,建立和维持一种具有合理垄断与竞争性质的商业银行市场结构,既保证商业银行有效的竞争,又突出商业银行适度集中的特点,进而推进商业银行的可持续发展。     

商业银行的信贷合约设计与中小企业信贷问题

商业银行贷款利率在我国还没有放开,而商业银行资产负债比例管理模式已经开始推行,这在理论和实践上给商业银行的信贷方案设计带来了困难。中小企业贷款难问题是一段时期以来困扰我国经济发展的一个重要因素。本文从西方信贷合约设计理论的角度来探讨这一问题,试图解释现实中我国商业银行对中小企业的某些信贷行为。