消费者信心对顾客资产驱动因素与顾客忠诚意向关系的调节作用研究——以银行业为例

根据我国六大银行688条顾客数据,运用MLwiN 2.10Beta软件进行了分层回归建模,探索消费者信心对我国银行业顾客资产驱动因素与顾客忠诚意向间关系的调节作用。研究发现,价值资产与顾客忠诚意向、品牌资产与顾客忠诚意向之间的正向关系随消费者信心的减弱而减弱。消费者信心对关系资产与顾客忠诚意向之间的调节作用不显著。由此,解决了银行业战略营销投资的优先次序问题,分析了消费者信心变化对消费者行为产生的影响,并为在消费者信心低迷或高涨的不同情境下,银行应采取的营销策略提供了实证支持。     

股权结构、上市状况和风险——来自中国商业银行的经验研究

运用我国94家商业银行2001-2009年的数据,通过多元回归模型和方差分析研究商业银行股权结构、上市状况和风险的关系.研究发现:首先,外资商业银行比国有商业银行具有更好的资产质量、更低的信用风险以及更高的资本充足率,城市商业银行比国有商业银行具有更低的信用风险,股份制商业银行比国有商业银行具有更低的信用风险以及更低的资本充足率;其次,银行上市不仅提高商业银行的资产质量和资本充足率,同时降低了商业银行的信用风险;最后,研究还发现股权结构和风险的关系在上市银行和未上市银行存在显著差异,随后方差分析显示这是由于上市状况对股权结构和风险的关系存在显著的调节作用造成的.研究结论为我国商业银行改革提供一定的理论借鉴意义.     

多忠诚顾客与单一忠诚顾客差异比较研究

随着市场竞争和产品同质化的加剧,多忠诚顾客已成为现实中普遍存在的消费群体。过去有关研究都没有清晰分辨多忠诚和单一忠诚顾客,所得结论的普适性值得怀疑。本文分析了多忠诚和单一忠诚顾客在忠诚的前导和结果变量上所存在的差异,研究发现多忠诚顾客的信任、感知价值、承诺低于单一忠诚顾客;感知风险、价格敏感、口碑效应高于单一忠诚顾客;二者的满意水平没有显著差异。结论对营销者进行市场细分和顾客关系管理具有重要意义。     

浅析金融衍生产品对我国银行业绩的影响

本文以金融衍生产品相关理论为基础,以我国4家国有商业银行和6家股份制商业银行2004-2008年数据为样本,对金融衍生产品与我国商业银行业绩之间的关系进行浅要的描述性分析。发现,金融衍生产品对我国国有商业银行业绩没有显著促进作用,对股份制商业银行业绩有一定促进作用。     

服务行业顾客抱怨处理与顾客行为意向关系研究

本文在感知公平的基础上构建了顾客抱怨处理与行为意向的关系模型,并将自我解释倾向和关系类型作为调节变量,从路径和模型变量差异两方面分析不同类别顾客的显著特征,得出一些关于顾客抱怨管理的有益启示.     

品牌资产如何驱动顾客关系管理绩效--基于分解法视角的实证研究

在当今以顾客为中心的超强竞争时代, 顾客的角色已经发生了重大转变,从被动的交易者转化为企业的合作者、共同生产者、价值的共同创造者和知识与能力的共同开发者,有效的顾客关系管理正成为企业竞争制胜的关键所在.与此相应,作为顾客资产的关键驱动因素之一,品牌资产倍受青睐并成为企业有效吸引和挽留顾客的战略武器.然而,目前有关品牌资产对顾客关系管理绩效的影响机制和影响程度的知识,以及品牌资产的关键驱动因素的知识甚少.为弥补上述不足,对品牌资产的关键驱动因素及其对顾客关系管理绩效的影响进行了深入而系统的理论剖析和实证研究.通过构建基于偏最小二乘法的结构方程模型发现,除品牌感知质量以外,品牌忠诚、品牌联想、品牌认知、品牌满意对品牌资产的差异性驱动作用都具有统计显著性,并进而对顾客关系管理绩效产生显著的积极影响.     

享乐型服务的场景要素与顾客行为意向的关系研究

以享乐型服务消费的典型业态--休闲餐厅为研究背景,从情绪和认知两个视角对服务场景与顾客的情绪反应、感知服务质量、感知服务价值和行为意向的关系进行研究.在文献回顾的基础上,建立反映各概念关系的理论模型;利用自行开发的问卷,采用调查法收集数据,应用结构方程模型进行数据分析.研究结果表明,服务场景对调动顾客的积极情绪、提高顾客的感知服务质量和感知服务价值有显著影响,积极情绪、感知服务质量和感知服务价值均会影响顾客餐后的行为意向,感知服务价值对行为意向的影响最为显著,并且在情绪反应与行为意向、感知服务质量与行为意向的关系中起中介作用.研究结果的管理含义在于,享乐型服务的管理者应充分利用服务场景改善顾客的感知质量、感知价值和重购意愿,以获得持续的竞争优势.     

基于顾客满意度的品牌忠诚模型实证研究

本文在研究分析国内外最新关于商业银行顾客满意度和品牌忠诚等相关理论文献的基础上，通过对上海市主要商业银行个金客户的满意度调研，运用因子分析、多个独立样本的非参数检验以及回归分析等多种统计技术。得出了对商业银行个金客户顾客满意具有显著影响的因素．在此基础上进一步分析顾客满意与品牌忠诚的定量关系，建立了基于顾客满意的品牌忠诚模型。最后为商业银行提出了相关策略和建议，旨在为其制定高质量的服务品牌策略提供依据。     

浅析中国社区银行的发展

社区银行的概念来自于美国等西方金融发达国,在美国,凡是资产规模较小、主要为经营区域内中小企业和居民家庭服务的地方性小型商业银行都可称为社区银行。近几年,社区银行一跃成为政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、外资银行之后的第五大银行,成为我国银行体系中不可或缺的一部分。     

感知实绩、顾客满意与顾客忠诚--微观层次上的审视

最近几十年来,对顾客满意-企业利润之间关系的认识不断深化,使得对顾客满意的研究得到了很大的发展.其中,顾客忠诚被认为是顾客满意影响企业利润的中介.然而,对于顾客满意影响顾客忠诚的微观过程,目前缺乏一致的结论.我们采用声誉、重复消费意向和推荐他人消费意向作为中间变量,对顾客感知实绩、满意和忠诚之间的因果联系进行了实证研究.结果表明,顾客满意同顾客忠诚之间并无直接的因果联系,因此,企业在制定市场份额策略时,不应该仅局限于提高感知实绩和顾客满意的范畴,而应从多个角度出发来提高顾客忠诚.     

基于分块极大值模型的商业银行操作风险计量研究

尽管高级计量法由于具有计算精确和节约监管资本等优点而被多数商业银行所青睐,但对于采用哪一种方法来刻画低频高危的操作风险尾部数据却没有一致认识。本文根据巴塞尔委员会关于操作风险计量的原则,采用分块极大值方法和概率加权矩参数估计法,对中国商业银行1990—2009年间的操作风险数据进行了实证。从图形检验和数值检验结果来看,该模型估计的参数具有较高的拟合优度,能够较好地拟合操作风险极端值的尾部分布,为商业银行计量操作风险资本提供了较高的参考价值。     

基于参数法的中国商业银行规模经济研究与实证

本文依据参数法理论,在平均超越对数成本函数的基础上,应用相似非相关法(ISUR)评价了中国商业银行的规模经济情况,并与随即前沿法计算的银行规模经济结果做比较,验证了使用平均成本函数评价银行规模经济优于前沿成本函数的论断,确立了商业银行规模经济研究中的函数类型选取原则。本文融合了中介法和资产法的思想,建立了包括可贷资金、营业资本两项投入和存款、贷款、投资与证券总额三项产出的指标体系,解决了中介法难以反应银行多产出经营情况和资产法不能反应银行存款情况等两个问题。在确定的超越对数成本函数模型和投入产出指标体系基础上,本文结合真实的银行财务数据,实证研究了中国4家国有商业银行和10家股份制商业银行在1998-2003年的规模经济,揭示了两类商业银行的规模经济情况和变化趋势。实证研究结果显示:在样本年度间,中国商业银行改善规模经济情况的努力已见成效,各商业银行于2001年后均存在了规模经济;股份制商业银行规模经济平均水平高于国有商业银行;国有商业银行的规模经济状况呈现逐渐好转趋势;股份制商业银行规模经济控制良好,在2002年后规模经济情况出现了轻微的起伏,但仍好于国有商业银行。     

风险视角下银行产品创新绩效评价模型

分析商业银行产品创新绩效水平对推动银行创新发展,提升竞争力尤为重要。考虑到商业银行产品创新过程中存在的风险,将信用风险作为非期望产出,纳入银行产品创新绩效评价体系,根据创新收入与风险之间是否存在同步关系,分别对非期望产出采用弱可处置性和强可处置性设置,构建基于数据包络分析模型（DEA）的固定相关模型（FCM）和变动相关模型（VCM）,用于商业银行产品创新绩效评价。此外,通过构建目标函数的产出优化模型,对FCM和VCM模型下的商业银行产品创新的目标收入进行估计。通过对两种模型下商业银行产品创新目标收入增加值进行分解,对银行风险管理水平进行讨论。最后,将提出的改进的DEA分析框架应用于中国上市商业银行进行案例分析,验证了模型构建的可行性,为商业银行产品创新绩效及相关问题提供模型参考。     

外资参股、董事会特征与商业银行经营绩效——基于中国121家商业银行的实证分析

董事会是公司治理的核心，本文首次从外资股东参与董事会治理的视角，在运用固定效应模型和手工收集面板数据的基础上，使用分组比较研究方法，实证检验了2007-2016年121家商业银行外资参股、董事会特征与经营绩效的关系，结果发现引入外资参股的商业银行中：（1）董事会规模、非执行董事占比、董事会会议频率、专业委员会数目均与经营绩效之间存在显著正相关关系；（2）董事会中外资董事占比的增加，董事会规模、董事会会议频率、专业委员会数目与经营绩效之间的正相关关系均会显著减弱，然而非执行董事占比与经营绩效之间的正相关关系则会显著增强。据此，本文建议商业银行引入外资参股后：（1）应鼓励外资参与董事会治理，适当扩大董事会规模；向外资股东提供适量的非执行董事席位；适度增加董事会会议频率；积极完善专业委员会体系。（2）控制董事会中外资董事占比的不合理增加，确保外资董事与独立董事之间的实质性独立。     

“三重底线”下中国商业银行经营效率及其影响因素分析

银行业在我国经济中扮演着重要的角色。在现今可持续发展理念的倡导下，单一维度的银行效率评价已经难以适应时代的需要。为此，本文基于"三重底线"视角分别构建了中国商业银行经济、社会与环境效率指标，通过SBM-DEA模型对中国商业银行的"三重效率"进行了测算分析，并运用SBM-Pearson分析法初步揭示了中国商业银行三重效率间的关系，之后再利用SBM-SUR计量模型对影响中国商业银行三重效率的因素作了进一步的探究。研究结果表明：（1）中国商业银行中股份制商业银行与城市商业银行在经济效率、社会效率上表现突出，而国有商业银行表现不佳。但是在环境效率方面，国有商业银行后来居上表现强劲。（2）中国商业银行间三重效率并不存在相互冲突，社会效率、环境效率与经济效率之间有着显著的正相关关系，但是并没有发现社会效率与环境效率之间存在显著的联系。（3）在经济效率方面，资产规模、运营年限、银行类型以及资产回报率均对其有着显著的正向影响；不同的银行类型对社会效率有着不同程度的显著影响；在环境效率方面，资产规模与银行类型也对其影响显著。     

我国商业银行非利息收入及其影响因素分析

随着我国资本市场的发展和银行经营业务的扩展,非利息收入在银行总收入中的比重逐年增加。本文以我国12家商业银行2000年至2007年的数据为样本,探讨商业银行非利息收入的构成及其影响因素。研究结果表明,总体上非利息收入的大小与银行的规模、存款占总资产的比重和员工人数与存款的比例显著正相关,与银行的净资产收益率无关;手续费收入仍是我国商业银行非利息收入的主要来源;但国有商业银行与非国有商业银行无论是非利息收入的总量还是构成,均存在显著的差异。     

民航顾客资产驱动因素与顾客满意感和忠诚感关系的实证研究

作者在我国17个民航公司进行了一次实证研究,探讨顾客资产驱动因素和子驱动因素与顾客满意感、归属感和忠诚感的关系。聚类分析与罗吉斯蒂回归分析结果表明,资产价值不同的两类顾客对各类顾客资产驱动因素与子驱动因素的评估存在显著的差异,对民航公司的满意感、归属感和忠诚感也存在显著的差异。顾客对民航公司的满意感、归属感和忠诚感主要是由各类顾客资产驱动因素和子驱动因素决定的,而并非是由顾客的人口统计特点决定的。因此作者指出,民航公司可根据顾客重视的顾客资产驱动因素与子驱动因素细分顾客,针对不同的顾客采取不同的营销策略。     

资本结构与股权结构对商业银行综合绩效的影响

依据商业银行三性原则及骆驼评价体系,采用主成分分析法构建了商业银行综合绩效指标,选用我国14家银行2007～2011年的面板数据研究了资本结构与股权结构对我国商业银行绩效的影响。结果表明:资本充足率及股权集中度能显著地影响商业银行的绩效;国有属性对商业银行综合绩效有正向影响,但不显著。     

基于DEA方法的中国商业银行综合效率的研究

根据数据包络方法(DEA)的非阿基米德模无穷小C2R模型,结合中国大陆商业银行的投入和产出的特点,建立了综合考虑银行盈利能力与风险控制能力的投入产出指标体系和中国商业银行综合效率的评价模型.基于4家国有独资银行样本、14家国有银行和股份制银行的混合样本两种情况,分别评测出了各家银行综合效率值.给出了低效率银行的人员数、固定资产净值、营业支出,所有者权益、机构个数等投入的冗余率和营业收入、新增存款总额、新增贷款总额、资本收益率、不良贷款率等指标的产出不足率.论文的创新和特色一是运用不良贷款率反映银行产出的质量,改变了现有研究忽略贷款质量差异的弊端.二是通过定量分析找出具体银行效率不高的真正原因,有针对性地提出了提高银行效率的宏观对策和具体对策.三把14家国有银行与股份制银行合并起来进行评价和比较,又显示出了两种银行组织方式下银行间的真实差距.     

商业银行安全水平的测度及其影响因素——基于跨国数据的实证分析

本文首先引进VaR法对传统Z值模型进行了修正,然后借助于基于VaR的Z值模型对我国14家主要商业银行与全球前100家商业银行的安全水平进行了测度,在此基础上分析和比较了国内外银行的安全水平及其影响因素。研究表明:在2001-2006年间,国内银行安全的均值水平低于国外银行,而2007-2009年间国内银行安全的均值水平则相对较高。进一步研究发现:国内银行安全水平受资产规模增长率、中介效率、行业集中度、人均GDP水平等因素的影响程度显著高于国外银行,而受非利息收入占比水平、净利差等因素的影响程度则显著低于国外银行。上述不同主要源于国内外商业银行业务结构与盈利模式的差异。