美国金融监管体制改革趋势及启示

美国当前金融监管体制是一种基于机构的功能监管而不是纯粹的功能监管,是一种双层多头分业监管而不是统一监管。在金融混业经营趋势下,美国当前金融监管体制暴露出了许多缺陷。针对这些缺陷,2008年3月,美国财政部推出了《金融监管框架现代化蓝图》。从该蓝图提出的短、中、长期改革建议来看,美国金融监管体制改革存在以下趋势：一是基于机构的功能监管框架向基于目标的监管框架转变;二是强化宏观审慎监管;三是强化美联储监管权力;四是强化监管协调。美国次贷危机的发生表明了混业经营下长期坚持分业监管体制可能带来严重的后果。我国金融混业经营趋势日益明显,因此我国金融分业监管体制向统一监管体制转变是必然选择。对比各种统一监管模式,我们认为,美国财政部提出的基于目标的监管框架值得我国借鉴。     

英国金融监管体制改革对我国金融监管体制改革的启示

随着我国加入WTO后金融业的全面开放,外资银行的入驻,如何实行有效的金融监管,是维系金融业正常发展的迫切要求。英国金融监管由混业监管到统一监管的改革经验,对我国监管体系改革有很大的启示。我国金融业的混业经营趋势已势不可挡,所以分业监管的金融监管体制必须改革。完善金融立法,建立合理的金融监督协调体制并且强化金融从业人员的职业职责,提高金融监管的独立性和协调性,从而最终实现统一的综合的金融监管体系。     

论我国商业银行兼营证券业的法律监管

我国商业银行兼营证券业是大势所趋，混业经营所引发的利益冲突将带来一系列的问题，这必将给我国金融监管主体带来新的挑战。与此同时，我国现行金融监管的一些制度缺陷也将呈现出来。对此，从加强银行内部控制和提高外部监管两个方面提出对策，以防范和化解金融风险。     

我国金融监管体制发展趋势研究

针对我国分业金融监管体制存在的突出问题,从我国金融监管体制的演进过程入手,采取动态分析方法,得出统一金融监管体制是我国金融监管体制发展趋势的结论,提出成立中国金融监管委员会,实行闭环监管、板块监管和动态监管的对策与建议.     

我国金融监管中的问题与对策分析

金融监管是中央银行的重要职能．在新形势下,我国金融监管乏力,各商业银行自身约束不够,金融机构审批管理混乱以及部分金融机构违章违规经营、招股增资管理混乱,帐外经营等问题,致使金融体系的不安全和不稳定因素增加,经营风险增大,因此,必须加强金融监管。对策是：强化金融风险监管意识,提高人民银行金融监管权威,构建金融风险防范体系,提高监管队伍整体素质,各金融机构严格自律,配合人民银行实现监管目标。     

我国金融监管体制改革的评价与思考

1998年开始，我国对金融监管体制实行重大改革，形成了现阶段的分业跨区监管体制。这一体制是在总结历史经验教训的基础上形成的，对于加强我国的金融监管起到了重要作用。但也存在一些问题，主要有：分业监管增加了政策协调的难度；跨区监管在实施中出现了职责不清、措施不当；监管内容与方法存在缺陷；监管中存在责、权分离；货币政策的实施效果受到影响等。因此，必须采取相应的措施进一步完善我国现行金融监管体制。     

国际金融监管趋势与WTO下我国的金融监管

国际金融监管体制和方式正在发生一系列变化 ,监管机构置于中央银行之外的混业监管成为国际金融监管的一种趋势。WTO下的金融自由化不会削弱金融监管 ,GATS中的审慎措施和灵活性原则将增强发展中国家金融监管的有效性 ,也为我国在加入WTO后的金融监管提供了理论和立法基础。WTO下的我国金融业 ,随着经营模式的变革和金融转型的完成 ,监管体制将由分业监管逐步向混业监管演进 ,着力于提高效率的内控式监管和自律式监管方式也将加强 ,资本与金融账户的管制将随条件的成熟而逐步放开     

中国外资银行监管现状、问题及成因分析

我国目前对外资银行金融监管的主要内容和措施有市场准入、业务经营监管、资本金管理、税收管理等。其不足是：１．金融监管目标错位;２．对内、外资银行的监管表现为“内紧外松”,人为构筑了不公平竞争;３．监管法律不完善。之所以造成这些问题,首先导源于重权力、轻法治的传统法律文化背景;其次,外资银行金融监管体系目标混乱亦是重要原因;再次,应归因于我国现行金融监管体制不合理;此外,还与执法者法律意识水平不高有关     

论我国商业银行兼营证券业的法律监管

我国商业银行兼营证券业是大势所趋,混业经营所引发的利益冲突将带来一系列的问题,这必将给我国金融监管主体带来新的挑战。与此同时,我国现行金融监管的一些制度缺陷也将呈现出来。对此,从加强银行内部控制和提高外部监管两个方面提出对策,以防范和化解金融风险。     

建立我国功能性金融监管体制的构想

分析了加入WTO后我国金融业日益融合化的发展趋势以及现行的机构性金融监管体制的弊端,阐述了建立功能性金融监管体制可实现科学监管、提高监管效率以及防范金融风险、维护金融业整体安全的必要性,提出了建立我国功能性金融监管体制的具体步骤和建议。     

商业银行社会责任的现状与路径选择

伴随着商业银行改革发展的不断深入,实现自身业务发展与履行社会责任的有机统一成为商业银行日益关注的问题。文章对我国商业银行履行社会责任的现状进行了分析,针对目前我国商业银行在承担社会责任过程中面临的一系列问题,提出商业银行应促进经济社会的可持续发展,将履行社会责任嵌入到银行治理架构、企业文化和业务流程之中,加强商业银行社会责任理念的培养,同时法律和银监会还要强化对商业银行履行社会责任的监管。     

资本管理在商业银行分行经营管理中的现实意义

新资本管理办法实施、利率市场化进程的加速、金融创新层出不穷,商业银行靠天然利差生存的时代即将谢幕。资本约束在商业银行发展进程中,成为最大的掣肘。通过对资本约束、商业银行总行-分行资本管理体系的搭建、资本管理在商业银行分行的作用的剖析,提出商业银行分行资本管理的现实意义,并根据分行自身特色与不同发展阶段,需要对资本、管理体系进一步细化和创新。     

中国银行业改革——成就、问题和挑战

中国银行体系采取了一系列的改革措施:依靠银行结构调整通过不良贷款注销,为国有商业银行进行资本加注以及实现上市计划;逐步开放金融市场,加强金融规范和监管,努力提高公司管理效率和透明度。虽然财产质量在改变资本结构的银行中改善了,但仍有新的不良贷款增加的风险。为了回应面临的挑战,中国银行体系需要采取以下战略:调整商业银行的结构,建立健全的管理机制,完善运营模式和管理模式,提高银行系统透明度水平。     

开放竞争条件下中资商业银行的营销环境评析

企业的营销管理活动从本质上讲就是企业适应环境变化并对变化着的环境做出积极反应的动态过程。当前,中资商业银行面对着开放竞争的严峻挑战,银行业对外开放的推进、对内开放的逼近、利率市场化的加速、金融监管的强化、资金营销难度的加大等环境因素在不同程度上影响着中资银行的营销管理,因而科学分析营销环境、动态监测环境变化并做出积极反应是中资商业银行营销管理的重要内容。     

论村镇银行运行中的法律风险及防控

自2006年银监会放宽了农村金融机构的准入条件以后,我国村镇银行迅速发展,为农村金融发展带来了巨大的机遇。但是,由于村镇银行在我国的发展时间较短,其运行机制和监管机制存在较大的漏洞,这就需要对村镇银行的定性及运营风险进行梳理,以期能够建立健全宏观调控机制,为村镇银行的进一步发展提供助力。     

论我国金融监管模式的选择

对混业经营发展趋势的原因进行分析,并在对两种典型发达国家混业监管模式进行比较后,就我国金融监管模式在应对渐进的混业经营趋势应有怎样的变革这一值得深入探讨的问题进行了论述,对加强我国金融业的监管有一定的指导意义。     

国有商业银行重组中的财政成本控制

银行体系是政府最严重的或有隐性负债的来源。我国的国有商业银行历来是作为政府体系的一部分,因此,政府不可避免地要承担其全部的风险和重组的义务。但是由于道德风险的存在,使得财政在处理国有商业银行财务危机中发生的成本一再扩大。为了控制国有商业银行重组中的财政成本,必须要创造出一种有利于加强各方监督的激励机制,包括进行国有商业银行的公司治理结构改革、建立透明的“风险分享”机制、完善金融机构重组和注资的法律规范、强化公众和法律对金融监管当局的监管。此外,还要规范财政注资的措施,使其显性化和透明化。     

商业银行自愿性信息披露水平的测度

商业银行作为特殊的金融企业,信息不对称问题尤为严重,自愿性信息披露是解决信息不对称的有效手段。文章采用内容分析法建立我国商业银行的自愿性信息披露指标体系,以2009～2010年14家上市商业银行为样本,构建熵权系数测度模型,通过计算自愿性信息披露指数测度商业银行自愿性信息披露水平。研究发现,预测类信息对商业银行自愿性信息披露水平的影响最大,2009年商业银行自愿性信息披露水平高于2010年,国有商业银行自愿性披露水平相对较高。     

银行资本充足率监管的法律研究

现代商业银行的资产负债管理的核心内容是银行资本充足率的管理。本文在阐述现代商业银行资本充足率监管的主要法律规范及其发展后,进而提出了我国商业银行资本充足率监管的问题,同时,探讨了解决商业银行资本充足监管的措施、方法。     

VAR模型在商业银行风险管理中的应用

VAR方法作为一种风险测量方式在商业银行风险管理中具有重要作用,该方法已经成为金融监管当局有效的监管工具,用于银行内部控制和银行业绩评估,可以作为风险信息披露的重要手段,可以提升银行在公众中的形象,可以构造商业银行信用风险预警系统。我国金融机构的主体是国有商业银行,我国的金融风险也集中体现为银行业风险。因此,借鉴国际经验,选择适合我国商业银行实际的置信度和目标区间,在我国商业银行风险测量中引入VAR方法,对提高我国商业银行风险管理水平,维护我国的金融秩序有重要的现实意义。