互联网金融客户行为及其对商业银行创新的影响

近年来,随着互联网信息技术的快速发展,金融客户的消费需求和习惯向着移动化、实时化、个性化的方向发展。互联网金融正是契合这一变化,通过采取定位长尾群体、优化客户体验、拓展新兴渠道、个性化营销等战略,迅速发展壮大,并对商业银行小额资产业务、低成本负债和中间业务等传统领域带来巨大挑战。面对这种挑战,商业银行要转变发展理念,深入分析互联网金融模式下客户消费行为的变化,积极学习吸收互联网金融的优势,充分发挥其网点数量、客户规模、风险管理、品牌商誉等优势,进一步优化客户服务、强化网点建设、拓展新兴渠道、推动产品创新,不断提升互联网金融模式下的核心竞争力,以实现自身的可持续发展。     

浅谈金融营销

<正>金融营销是指"金融企业以金融市场为导向,运用整体营销手段向客户提供金融产品和服务,在满足客户需要和欲望的过程中实现金融企业利益目标的社会行为过程"。这个概念的实质是金融营销是一个双赢的过程,即既能达到满足客户需要和欲望的目的,又能使金融企业获得利益。但是多年的营销经     

互联网金融:商业银行转型战略的创新驱动力

在中国经济由高速增长向中高速回落以及互联网金融模式的兴起和飞速发展的大背景下,我国商业银行转型压力逐渐凸显。这是"新常态"经济背景下金融改革的现实需求,也是互联网金融发展的良性刺激所致。积极探索互联网金融创新思维与商业银行转型战略结合的切入点,成为现阶段银行发展的新思路。引用互联网金融是商业银行创新驱动的实质性表现。互联网金融对商业银行的转型升级影响是多维的:第三方支付撼动银行支付地位,互联网理财影响银行存款结构,网络借贷侵蚀银行信贷业务,大数据金融激发银行创新活力。以互联网金融思维推动银行转型关键在以下四个方面:第一,以用户思维发展服务型银行。树立互联网金融的普惠金融思想,开发大众用户,服务弱势群体,实现"长尾金融效应";建立用户体验指标体系,提高用户参与度。第二,以平台思维打造开放式银行。以银行原有用户为基础,以实体网点为原型,打造线下平台;以银联为基础,依托互联网建立银行线上支付平台;充分挖掘银行客户的信用信息,借助网贷技术,建立银行信用担保平台;加强与物流、社交网站的合作,打造交易云服务平台;综合管理线下线上平台,形成商业银行一体化全服务平台。第三,以大数据思维构建信息化银行。全面整合银行内部数据;综合利用外部社会化数据。第四,以风险思维建设规范性网络银行。树立全局化的风险理念;善用大数据、云计算等先进的技术,完善风险管理方法。     

我国商业银行公司业务转型升级战略研究——基于互联网思维在交易银行业务发展中的运用

公司业务是商业银行的主体业务,目前商业银行公司业务市场竞争异常激烈,迫切需要寻找新的发展空间,实现转型升级,打造交易银行作为商业银行公司业务转型升级重要出路日趋共识,但目前各行交易银行对发展环境特别是互联网金融的影响认识不到位,其商业模式也不具有可持续性。发展交易银行要客观分析内、外部环境,特别是国家新型的发展战略部署、监管导向、利率市场化、金融脱媒、互联网金融等因素对交易银行商业模式的全面影响;确定科学的发展目标,实现资源整合最优化、适应客户交易化、管理效率最高化、经营收益最大化、风险控制最低化。必须结合转型目标,紧紧围绕客户的交易目标、交易行为、交易风险、交易需求、交易区域、交易成果等全流程,来设计交易银行的核算体系、组织结构体系、客户体系、产品体系、风控体系等,充分运用互联网思维和互联网工具,站在互联网平台基础上,对交易银行供应链金融、贸易融资、现金管理等基础业务,根据发展趋势来整合资源、跨界经营、培养人才、创新产品,以提升交易银行的竞争能力。     

成长链金融的探索与展望

个人金融业务既是金融机构盈利模式转型的重要着力点,也是"十三五"规划及供给侧改革的关键领域,但该金融业务目前存在被人为分离、各阶段关联性被隔断等问题。属于个人金融业务范畴的成长链金融1是基于生命周期理论,将自然人分为成长、就业、成熟及退休四个阶段,针对各阶段间金融需求、消费特征及信用水平的差异化与潜在关联性,为个人提供全生命周期的金融产品及服务,并具有金融服务定制性、客户终生性、金融工具整合性以及信用评价动态性等特点,能够极大地推动个人金融业务的创新发展与总量扩张。特别是,我国成长链金融拥有巨大的发展空间,居民财富水平的持续提升为其提供了经济基础,蓬勃发展的消费金融与校园金融则是成长链金融重要的拓展领域,互联网、大数据技术的广泛应用奠定了操作的可行性。为驱动我国成长链金融的快速成长,加快实现金融资源的高效配置,应积极推进成长链金融的"三个一"工程,建立客户数据储存与整合体系,推进个性化金融产品创新,构造终生性营销服务体系,加快个人授信模式转变,构建大数据风控预警体系。     

农村互联网金融农户忠诚度影响因素研究

以473户农户数据为依据,采用多群组结构方程模型,分别对三类互联网金融服务提供商农户忠诚度影响因素进行了考察。结果表明：农村互联网金融农户忠诚度不高,农户金融服务满意度和金融产品满意度是影响农户忠诚度最基本的因素;比较三类金融服务提供商农户忠诚度影响因素发现,农户对于“三农”服务商和以“蚂蚁金服”为代表的互联网金融的忠诚为冲动型忠诚,对于正规金融机构网上金融部门的忠诚为认知型忠诚。基于此,建议农村互联网金融服务提供商在大数据分析基础上构建客户评价体系,有效区分客户类别,并对客户进行差异化营销与管理。三类农村互联网金融服务提供商可尝试建立金融共生模式,优势互补,探索金融科技服务的全新模式。     

构建我国交易银行商业模式路径的思考

交易银行已经成为现代商业银行在新常态背景下转型升级的最佳策略选择,其商业模式合适与否影响着企业的生存和发展,作为以客户交易为中心的金融服务单元,交易银行在对商业模式定位的过程中,受到传统体制和创新模式的双重影响。在传统体制下,交易银行的商业模式主要有分散性、非平台化等特征,不利于或不支撑客户交易的全部过程,在互联网金融爆发性成长和利率市场化进程进一步加快的大背景下,交易银行商业模式迫切需要变革和创新。在创新模式下,交易银行首先要对商业模式的内涵进行深度的剖析和精确的定位,其次要根据交易行为的新特点与新要求,对交易银行传统的商业模式进行客观的价值评估,在此基础上综合商业模式最新特点、交易行为最新要求和其他国家打造交易银行的成功经验,来提升我国商业银行交易银行核心竞争力,以互联网金融的运用作为顶层设计的环境,构建中国商业银行交易银行新的商业模式。     

金融企业应树立营销理念

对金融企业及其产品的特殊性,金融企业营销行为的本质等进行了界定,分析了金融企业树立营销理念的必要性及其意义,并就金融企业的重要营销策略——产品决策作了比较深入的探讨。     

基于需求的互联网金融客户细分研究

在互联网金融蓬勃发展的背景下,从客户需求的视角出发,对互联网金融客户细分的基本思路进行分析与探索,提出基于需求的强制性与探索性客户细分方法,为互联网金融"以客户为中心"战略的实施奠定基础。     

我国交易银行商业模式改革研究

作为以客户交易为中心的金融服务单元的全面升级,商业银行交易银行正面临着商业模式的选择。传统体制下,交易银行的商业模式主要有分散性、非平台化等特征,不利于或不支撑客户交易的全部过程,在互联网金融爆发性成长和利率市场化进程进一步加快的大背景下,交易银行商业模式迫切需要变革和创新。创新交易银行的商业模式,必须对商业模式的概念和内涵进行深度研究和精确了解,必须根据交易行为的新特点与新要求,对交易银行传统的商业模式进行客观的价值评估,在此基础上综合商业模式最新特点、交易行为最新要求、西方商业银行打造交易银行的成功经验,提升我国商业银行交易银行核心竞争力目标,以互联网金融的运用作为顶层设计的环境,构建中国商业银行交易银行新的商业模式。