江苏沿海经济转型升级的金融支持策略——以盐城市为例

江苏沿海经济已进入一个新的发展阶段,迫切需要经济发展方式的转型与升级。盐城市着力抢抓江苏沿海发展和长三角经济一体化国家战略的叠加机遇,积极打造长三角北翼金融高地,采取了一系列超常规的金融发展举措：（1）不断优化信贷投放结构,加强对实体经济重点领域的支持;（2）均衡配置城乡金融资源,加强对实体经济薄弱环节的支持;（3）着力突破融资瓶颈制约,加强对实体经济拉动因素的支持;（4）积极探索金融发展规律,努力营造区域良好金融生态环境。     

抗战时期四联总处与战时盐业运输简

“七七事变”后,沿海各产盐区先后沦于敌手,大批存盐滞留盐场。为避免存盐资敌,满足战时军需民食对食盐的需求,国民政府根据当时“商疲力竭”的盐业运输实际现状,及时调整盐务运输政策,实行官商并运。抗战初期成立的国民政府最高经济与金融机构四联总处,根据战时盐业运输政策调整的实际需要,大力实施战时盐务贷款政策,利用国家各大银行的金融力量大力开展贴现与放款业务,尽力向国家所属盐运机关、盐商提供贷款。从资金方面确保战时盐业运输的顺利进行,为将沿海大批食盐抢运到内地创造了条件。伴随着战时盐业“官运”规模的扩大,四联总处提高对战时盐业运输的认识,将盐务贷款上升到关系抗战胜利的高度,对于国家所属盐务机关及各地盐运商的盐业运输贷款需求,尽量给予协助办理。历史证明,四联总处所实施的战时盐务贷款,在促进战时盐业运输,满足大后方军民食盐需求等方面起了重要作用,有助于战时食盐的抢运与运销。从而支持了抗战的胜利。     

民企竞争贷款过程中行为扭曲的经济学分析

现有的融资制度下,国有企业相对于民营企业具有融资上的制度禀赋优势,这导致了民营企业在与国有企业竞争贷款资源过程中的扭曲行为。本文运用两期模型证明了这一命题,并且认为,如果不提高贷款机构对借款人使用贷款行为的监督能力,单纯强调政企分开并不能解决民营企业竞争贷款过程中的行为扭曲问题。     

分贷统还合同的法律性质与违约风险化解

分贷统还合同为政府通过合约统一贴息实现了扶贫资金的公司化运作,有效地发挥财政扶贫资金的整体效益,但也产生了合同法律性质认定争议大、合同履行易受政策变化影响;户贷企用导致贷款用途和资金安全存在风险,公司分红还款系统性违约等弊端,如公司经营不善,贷款亏空,一旦出现系统性违约,不仅影响农村社会稳定和政府公信力,司法机关亦将面临纠纷批量涌入的现实问题。为趋利避害,分贷统还合同有必要在综合衡量扶贫目的、公司盈利及扶贫责任和银行资金安全的基础上,调整户贷企用政策,甄别债权类型,考虑违约的具体情势,从实操层面化解分贷统还合同违约风险。     

关系型贷款、市场结构与小额贷款公司使命漂移

我国小额贷款公司发展极为迅速,但小微企业融资难问题依然严峻,小额贷款公司存在着显著的使命漂移.对于微型金融机构的使命漂移问题,大量的研究主要以财务可持续性为视角.本文结合关系型贷款理论和市场结构理论并构建理论模型,以一个新的视角分析我国小额贷款公司的使命漂移问题,证明了开展关系型贷款和提升小额贷款市场的竞争程度均有利于小额贷款公司发放更多的小额贷款,增加小微企业等融资主体的信贷可得性,从而避免使命漂移.进一步的,通过对一个代表性城市小额贷款公司的相关数据分析,认为小额贷款公司使命漂移的内在原因是关系型贷款技术运用不足和小额贷款市场竞争程度较低.     

校园贷刑事规制问题研究

互联网金融发展使得新型金融产品应运而生。校园贷具有数额小、效率高、门槛低等优势，吸引了有超前消费需求的在校大学生。由于平台监管缺失、大学生消费非理性等因素，校园贷滋生出了高利贷、骗贷、裸贷等乱象，部分行为还构成了违法犯罪。与其他网络贷款方式相比，校园贷具有借款对象单一性、贷款方式隐蔽性、抵押方式非具象性、催款手段违法性、受害学生犯罪转化性等特征，导致校园贷走入迷途。为了有效规范和严格治理校园贷，可以通过建立犯罪防控体系、促进联合监管、强化学生法治意识等路径，将校园贷引入良性发展轨道，最终实现良好的法律效果和社会效果。     

国有商业银行贷款风险现状分析及优化策略

运用现代商业银行管理理论,对国有商业银行贷款风险的现状与成因进行了分析与探索,并就国有商业银行贷款风险的控制及优化策略作了论述,     

农地抵押贷款信用评价体系构建

通过构建农地抵押贷款信用评价体系,为贷款申请人信用资质的判定提供客观标准。借鉴Z评分模型,使用Bootstrap方法筛选农地抵押贷款信用评价指标,并使用基于离差最大的组合赋权法确定各指标的权重。在信用评价模型建立后,通过贷款户和申请被拒农户信用评分的差异,划定优质借款人的信用评分范围,最后对该信用评分模型的有效性进行了检验。     

利率市场化条件下农村信用社贷款定价设计

在利率市场化条件下如何合理确定贷款价格,是当前中国农村信用社面临的主要难题之一。其服务对象是农户及农业生产,而农业是弱势产业,农村的担保和保险等中介机构均不发达,员工素质相对不高,内部控制制度落实不到位,会计数据不准,如果直接使用国外常用的利率定价方法,许多项目无法获得准确数据。在对商业银行贷款利率定价方式、利率定价机制存在的问题,以及国外银行常用贷款利率定价方法进行分析的基础上,针对中国农村信用社贷款的具体特点设计出一种新的贷款利率定价方法——基准利率加成定价法,阐述其设计内涵并提出相关建议。     

助学贷款制度的机制缺失与对策——以生源地信用助学贷款为例

作为我国助学贷款制度重要组成部分的生源地信用助学贷款,对于有效解决家庭经济困难大学生上学难、实现教育公平具有重要意义,但主体缺失、制度缺损、信用缺失等问题已成为生源地信用助学贷款实施过程中严重的障碍,建立高效率的银政合作机制,以弥补监督机制的缺失、完善风险管理制度建设、加强信用建设体系发展等,有助于生源地信用助学贷款的良性发展。