金融约束、政府干预与农村信用联社不良资产的形成机理研究——基于陕西省农村信用联社的实证分析

基于国家理性假设,运用制度经济学与微观经济学的原理分析了农信社不良资产形成机理,并以陕西农村信用联社为例进行实证研究,研究认为,国家、地方政府及企业本身对应于三个不同利益主体和矛盾冲突,地方政府干预是形成不良资产的主要原因;不良资产与农民收入负相关,与地方财政赤字不相关,但与资本充足率正相关。因此,要通过中央、地方与农信社三方面共同努力,防范和化解不良资产。     

我国商业银行不良资产批量处理方法研究

2009年,为应对金融危机而大量发放贷款,在刺激经济复苏的同时,也使各商业银行面临大量生成的不良贷款。在这样的背景下,如何高效、安全的解决不良贷款问题显得尤为迫切。笔者试图在本文中探讨,商业银行除了采用常规的诉讼清收及呆账核销等手段外,如何采取包括打包转让、资产证券化、批量委托、成立项目公司以及结构性交易等批量处理方法,推进不良资产的快速处置。     

1922—1927年汉冶萍公司对日举债考略

1922—1927年汉冶萍公司先后两次对日本举债累计达日金1050万元。这仅仅是该公司对日屡次借款中的两宗,但因其时间延续上的紧密和影响的重大,应该成为汉冶萍公司史志上不应忽视的一段痛苦经历。同时,考察对日借款经过也是探寻中国半殖民地半封建社会特点的一种路径。本文对两次借款的原因、过程、影响及各方对借款的反应做了较详尽的考察。     

‘In a perfect world it would be great if they didn't exist’: How Australians experience payday loans

In the last few decades, payday lending has mushroomed in many developed countries. The arguments for and against an industry which provides small, short‐term loans at very high interest rates have also blossomed. This article presents findings from an Australian study to contribute to the international policy and practice debate about a sector which orients to those on a low income. At the heart of this debate lies a conundrum: Borrowing from payday lenders exacerbates poverty, yet many low‐income households rely on these loans. We argue that the key problem is the restricted framework within which the debate currently oscillates. Key Practitioner Message: ● Framing payday borrowing as a problem of market failure leads to one‐sided and ineffective regulatory responses; ● Until governments instigate real alternatives for cheap and readily available credit, and broader anti‐poverty measures, curbing access to payday lenders can have the perverse effect of increasing privation; ● For practitioners seeking to abolish payday lending, campaigns for higher wages and a liveable social welfare income are central.     

上海机器织布局的筹建及其向盛宣怀抵押借款

文章从上海机器织布局的筹建着手,主要论述在彭汝琮主持上海机器织布局筹建期间,由于资金困难,织布局于1879年向盛宣怀抵押贷款,试图以此推动筹建工作的进展。但是由于贷款事件本身的复杂性,使得这次借款不仅未能达到推进织布局建设的目的,反而加速了彭汝琮筹办活动的破产。通过对这一事件的分析,我们可以从中看出在彭汝琮主持织布局筹建过程中所遇见的资金困难究竞是源自于资金本身的不足,抑或源自早期中国金融体制的不完善、早期洋务企业经理人员本身素质的不足。     

美国国家助学贷款拖欠处理策略及其启示

助学贷款对于缓解学生的就学压力,保证优秀学子完成学业至关重要。助学贷款拖欠,特别是严重拖欠会使贷金周转困难,从根本上制约着贷款制度的正常运行和持续健康发展。毕业后流动性大所带来的管理难度大、找工作难度提升所带来的择业不稳定、信用意识不强是致使我国助学贷款拖欠问题越来越严重的主要原因。美国政府加大贷款回收的力度、制定灵活多样的还贷方案、加大惩罚力度、强化咨询指导等做法对我国处置学生助学贷款拖欠问题具有启示和借鉴意义。     

浅议国家助学贷款的还款问题

实施国家助学贷款是国家保证贫困大学生顺利完成学业的有效措施,但这项措施在实施过程中面临的大学生毕业后还款率不高的问题亟待解决。本文将分析国家助学贷款还款率不高的原因,并提出提高还款率的一些措施。     

我国住房抵押贷款工具的设计

金融工具的多样化是创建完善的住房抵押贷款市场的基础。住房抵押贷款工具的设计是目前我国建立和完善住房抵押贷款市场的关键。住房抵押贷款工具的设计依赖于贷款期限、贷款利率、贷款成数和还款方式四大要素。其中还款方式的设计直接影响到居民家庭的购房能力。鉴于等比递增抵押贷款方式的不足之处 ,利用适用于发展中国家的双指数抵押贷款的原理 ,文章通过对传统的住房抵押贷款还款方式的分析 ,提出一个新型的住房抵押贷款还款方式。此模型遵循住房消费信贷理论 ,其主要适用对象定位在收入递增的中青年家庭     

辽金元官营借贷利率及其利率政策

针对目前学术界对辽金元时期官营借贷利率及其利率政策方面的研究还比较薄弱，尤其是辽金二代尚暂付阙如。采用重视实证主义的传统史学研究方法，对辽金元时期官营借贷的利率及其利率政策等方面做深入探讨，以期对中国古代金融史的学术研究有所裨益。     

论商业银行小微企业贷款新模式——以中国民生银行的城市商业合作社为例

文章以深入分析商业银行小微信贷发展的瓶颈为基础，归纳总结我国目前存在的关系型贷款、供应链贷款和产业集群贷款三种模式，剖析民生银行的城市商业合作社模式的运作机理与业务流程。城市商业合作社以“批量化、规模化”的思路有效整合产业集群和供应链外的小微企业客户，对商业银行探索适合小微企业特征的服务模式具有推广和借鉴价值。