基于成本收益视角的抵押评估风险监管分析

为有效防范和控制信用风险,切实发挥抵押品的信用风险缓释功能,抵押评估价值的真实性直接关系到银行抵押贷款的安全,尤其是美国次贷危机的爆发使得银行抵押评估价值的管理显得更加重要。本文试图运用传统的成本收益与动态博弈的分析方法,从银行视角寻求建立一个抵押评估风险的合理监管边界,通过引入抵押评估保证金机制来实现对评估机构的均衡监管,以此提出银行建立适度抵押评估监管的策略选择。     

集体林权抵押贷款评估的价值类型选择研究

抵押物资产的评估是商业银行保全资产、防范风险的重要措施,也是我国资产评估行业的重要业务领域。价值类型是以抵押贷款为目的的资产价值评估的基础。关于抵押贷款价值类型,理论界的主要有三种观点,即抵押贷款价值、市场价值与清算价值。文中分析不同价值类型在林权抵押贷款评估中的适用性,认为当前情况下适合采用市场价值类型作为评估的价值依据,并提出基于市场价值类型的林权抵押贷款评估操作建议。     

基于三方动态博弈的抵押评估经济学分析

抵押品作为银行风险缓释的重要方式,对防范信息不对称、控制违约风险具有不可替代的作用。然而现实经常是贷款发放时看似足值的押品到处置时发生明显的价值衰减现象。基于此因,本文以银行、评估机构以及借款人的三方动态博弈模型为基础,通过均衡博弈分析,力求从源头上分析抵押价值高估的原因,以此提出推进押品贷前评估复审机制,引进评估机构入库保证金制度,加大对虚假高估行为的惩罚成本,从而降低高估风险,实现三方共赢。     

集体林权抵押贷款探讨:问题与对策

随着我国集体林权制度改革的不断深入,林业生产快速发展,营林者积极性空前高涨.然而,由于受集体林权资产特殊抵押品特性、借款人实力单薄、贷款人缺乏激励、相关政策法规不配套等因素的制约,集体林权抵押贷款业务还不能满足林业发展的要求.促进集体林权抵押贷款健康发展的对策:完善集体林权抵押贷款相关法律法规;加大政府支持力度:加强金融机构的改革和业务创新;提高借款人资信水平;科学、公正地评估林权价值;疏通林权抵押物变现渠道,消除抵押物变现的制度瓶颈等.     

住房抵押贷款提前偿付的预测模型

住房抵押贷款的提前还款额在逐渐增加,提前还款行为之所以广受关注,是因为它直接影响住房抵押贷款现金流的变化,从而改变着住房抵押贷款证券化的价值。因此,构建我国借款人提前还款分析模型,为以后的住房抵押贷款证券化定价研究奠定基础。     

我国住房抵押贷款信用风险因素分析

个人住房抵押贷款市场的迅速扩张,得益于房地产贷款是建立在房地产抵押担保的基础之上,房地产抵押为住房抵押贷款提供了充分的保障;其次房地产信贷的利润和质量相对于其他贷款要高。然而,随着个人住房贷款余额的不断增长,商业银行的信用风险也在不断累积。利用银行违约率微观数据并采用Logit模型对我国住房抵押贷款信用风险的影响因素进行分析,个体学历变量、年收入变量、购买房屋总价等因素对贷款人违约率具有很大的影响。相应的政策建议:尽快建立和完善个人信用管理评估体系;大力提高我国商业银行个人住房抵押贷款风险管理水平;稳步推进个人住房抵押贷款证券化改革等。     

居家养老与反向抵押贷款制度之构建

反向抵押贷款制度通过把老年人现有房产的价值逐渐析出,一定程度满足老年人的现金需求,帮助老年人过上更为体面、安康的晚年生活,具有显著的现实意义。美国、英国、新加坡、加拿大等发达国家已建立了反向抵押贷款的制度,通过抵押房产、析出资金来帮助老年人过上更为丰富的生活。我国构建反向抵押贷款制度需要在组织模式、贷款机构、办理程序、证券化、风险分配、土地制度等方面兼顾国情,作出具有中国特色的制度设计。     

国际个人住房抵押贷款风险防范的启示

1992年中国建设银行发放了我国第一笔个人住房抵押贷款。从此,个人住房抵押贷款逐渐成为人们购房融资的主要方式,其业务规模在我国快速扩大。到2002年底,我国商业银行发放的个人住房抵押贷款余额已超过8200亿元,并且仍以40—50%的年增长率快速增长。随着贷款规模的不断扩大,由于个人住房抵押贷款发展不成熟而引起的违约风险也在增大,个人住房抵押贷款的不良率不断攀升,违约风险的控制与防范已引起社会各界的普遍重视。在发达国家,金融机构开展个人住房抵押贷款业务已有上百年的历史,其业务发展已十分成熟。借鉴国际发达国家和地区对个人住房抵押贷款风险的防范经验,对我国个人住房抵押贷款的风险防范和业务发展具重要意义。     

我国住房抵押贷款市场风险防范——以美国次贷危机为戒

住房抵押贷款市场包括住房抵押贷款产生过程的一级市场及其证券化的二级市场。我国住房抵押贷款一级市场发展迅速,住房抵押贷款二级市场正在试点中。美国次级债危机给全球经济造成了冲击,对我国的金融稳定和金融发展也可能会带来不利影响。我国在个人信用制度和银行自身的风险防范方面都不及美国,如果出现房价下跌等问题而导致抵押的房产无法正常变现,无论是房地产抵押贷款,还是被证券化的相关产品,都会直接导致金融机构产生风险。以美国次贷危机为戒,加强我国住房抵押贷款市场的风险防范,繁荣发展我国住房抵押贷款一级市场并发扬二级市场金融创新势在必行。     

反抵押贷款中的道德风险问题研究

人口老龄化趋势的日益明显,使得反抵押贷款这种以房养老的模式逐渐被人们所关注。由于事后不对称信息的存在,反抵押贷款中亦存在着道德风险问题。本文拟从反抵押贷款中道德风险产生机理出发,建立反抵押贷款道德风险模型,量化道德风险产生的条件,并提出具有针对性的防范措施。     

《汉字学论稿》述评

本文从汉字字体演变的四个阶段说、假借的转声托事与转注、汉字发展的三个阶段说、汉字是指义标音文字说四个方面评述肖甫春的《汉字学论稿》，认为该书以转声托事为津粱，成功地解决了转注问题，把造字法与汉字历史发展统一在一起，得出对汉字性质新的认识，这是一种汉字学基础理论的创新与突破。     

侵犯著作权行为的刑事法分析

侵犯著作权的行为在我国近年有愈演愈烈的趋势,并且产生了一些新的侵权行为。相形之下,现行刑法中的相关规定在打击侵犯著作权行为的实践中渐显滞后。综观我国侵犯著作权立法的历史沿革和现行刑法中有关侵犯著作权罪的犯罪构成,结合司法实践,要从扩展刑法对著作权的保护范围,取消犯罪主观案件中的非法营利目的,侧重于对被害人的实质补偿,修改罚金刑、增强其可操作性,确立对侵犯著作权犯罪以自诉为主、公诉为辅的犯罪追诉模式和充分保护著作权人的权益以及社会公共利益等方面,进一步完善我国侵犯著作权罪的相关规定。     

基于预期理论的我国房地产业宏观调控研究

总体上看,2003年以来中央政府房地产市场宏观调控政策的效果难尽人意。其原因错综复杂,但房地产市场主体的预期行为的负面影响也是致因之一。市场主体的预期是一把双刃剑,科学合理的预期有助于宏观政策效果的发挥;反之,不合理、不稳定的预期将在一定程度上冲抵宏观调控政策效果。同时,政府宏观调控政策和政府本身的可信性和可行性又将影响市场主体的预期行为。因此,要想有效调控我国的房地产业、提高政策实施效果,务必要对房地产市场主体预期行为进行科学有效的引导和管理,以稳定市场预期,并提高调控政策本身的科学性。     

基于循环经济理念的农村价值观思考

循环经济在我国农村全面建设小康社会和构建和谐社会的战略进程中,不仅具有重要的经济价值和生态价值,更是树立健康科学的农村价值观的重要保证。因此,在当前农村经济社会的发展中,需要转变观念,坚持以人为本,重塑农村价值观,走科学发展道路。     

十余年来的中国政治体制改革研究述评

近十余年来,大陆学界的政治体制改革研究取得了丰硕成果,围绕政治体制改革的内涵与外延、历史与现状、背景与方向、阻力与动力、突破与路径、共性与个性等方面进行了热烈的讨论,本文试图对此进行归纳和评价。     

关于"权力观"的思考

本文从“权力观”历史概念的提出、历史背景讨论到现代领导人的“权力观” ,进行了简要的论述。     

基于电子政务的政府再造研究

从上个世纪80年代开始,西方发达国家掀起了一场被称为“政府再造运动”的公共管理革命。政务流程再造是电子政务深入开展的必然要求。通过对政府的业务流程进行重新改造,对政府机构进行兼并重组,创建一个具有企业家精神的政府,从而降低政府的运行成本,提高办事效率。     

对科学发展观的哲学反思

科学发展观,是马克思主义关于发展的世界观和方法论的集中体现,是同马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论和＂三个代表＂重要思想既一脉相承又与时俱进的科学理论。科学发展观,第一要义是发展,核心是以人为本,基本要求是全面协调可持续,根本方法是统筹兼顾。这一发展观是建立在马克思主义唯物史观基础之上的,是唯物辩证的发展观。马克思主义的存在决定意识、事物普遍联系、人的全面发展理论是科学发展观的重要理论依据。贯彻落实科学发展观,就必须从马克思主义哲学世界观和方法论的高度,深刻领会其内涵和实质。     

论邓小平的人才思想

邓小平人才思想是在对人才的重要作用和地位正确认识的基础上,对人才质量标准、选拔使用、培养提高等方面形成一套科学的用人机制,从而在全党确立了正确的人才观。邓小平人才思想是毛泽东人才思想的继承和发展,体现了我国社会主义新时期对人才培养质量标准的总要求。     

柏拉图生死观述要

柏拉图的生死观不仅丰富多彩,且而独具特色,并广泛蕴涵于其哲学理论的各个方面,诸如生死与宇宙、生死与理念、生死与灵魂、生死与知识、生死与社会等.柏拉图的生死观不仅具有时代的具体性,同样具有超越时代的永恒性.