基于互联网金融的商业银行小微企业信贷模式创新

随着互联网商业性应用的不断开发,互联网金融在我国迅速发展起来。通过大数据、云计算等互联网技术,传统的资金融通打破了时间、空间的限制,大大节省了各项中间交易成本。一方面,传统金融机构的资金中介作用受到了互联网金融的冲击;另一方面,互联网所具有的大数据平台优势解决了小微企业信贷过程中出现的信息不对称问题。小额信贷、小微贷等形式的互联网金融产品相继上市,网络融资行为越来越普遍。“互联网+”时代,我国商业银行小微企业信贷模式创新将面临新的机遇与挑战。     

互联网金融对商业银行利润效率的影响 ——基于SFA方法的实证研究

从中国互联网金融蓬勃发展的现实背景出发,选取2006～2017年间中国69家商业银行的非平衡面板数据,首先从理论层面系统分析了互联网金融对银行绩效的影响机理,然后通过构建随机前沿模型,测算得到互联网金融环境下的商业银行利润效率,并对其无效率效应进行估计.研究发现:互联网金融发展对我国商业银行利润效率形成了明显的负面影响,产权性质、资产规模、风险等因素也从不同方面存在重要作用.深度融合网络信息技术,向金融科技转型创新是传统商业银行可持续发展的重要途径.     

互联网金融:商业银行转型战略的创新驱动力

在中国经济由高速增长向中高速回落以及互联网金融模式的兴起和飞速发展的大背景下,我国商业银行转型压力逐渐凸显。这是"新常态"经济背景下金融改革的现实需求,也是互联网金融发展的良性刺激所致。积极探索互联网金融创新思维与商业银行转型战略结合的切入点,成为现阶段银行发展的新思路。引用互联网金融是商业银行创新驱动的实质性表现。互联网金融对商业银行的转型升级影响是多维的:第三方支付撼动银行支付地位,互联网理财影响银行存款结构,网络借贷侵蚀银行信贷业务,大数据金融激发银行创新活力。以互联网金融思维推动银行转型关键在以下四个方面:第一,以用户思维发展服务型银行。树立互联网金融的普惠金融思想,开发大众用户,服务弱势群体,实现"长尾金融效应";建立用户体验指标体系,提高用户参与度。第二,以平台思维打造开放式银行。以银行原有用户为基础,以实体网点为原型,打造线下平台;以银联为基础,依托互联网建立银行线上支付平台;充分挖掘银行客户的信用信息,借助网贷技术,建立银行信用担保平台;加强与物流、社交网站的合作,打造交易云服务平台;综合管理线下线上平台,形成商业银行一体化全服务平台。第三,以大数据思维构建信息化银行。全面整合银行内部数据;综合利用外部社会化数据。第四,以风险思维建设规范性网络银行。树立全局化的风险理念;善用大数据、云计算等先进的技术,完善风险管理方法。     

金融信息化趋势对银行业的影响及我国商业银行的应对之策

二十一世纪初传统银行业感受的最大挑战莫过于网络银行的发展。作为新世纪国际银行业发展趋势之一的网络银行,现已在很大程度上改变着传统银行业的经营理念、运营环境及竞争格局,并具有独特的竞争优势。中国即将加入WTO,网络银行业务的竞争将是金融开放后中国商业银行面对的最先冲击,国内商业银行应充分认识发展网络银行的战略意义,建立现代营销理念、加快网络金融人才的培养、提高风险管理水平,力求在新的金融竞争中处于主动。     

商业银行发展数字普惠金融的机遇与挑战

近年来,以云计算、大数据、移动互联网、人工智能为代表的数字技术不断取得新的突破,以支付宝、财付通、宜农贷、微粒贷等为代表的互联网金融服务迅速崛起,对传统商业银行的发展带来了不小的冲击,商业银行转型发展急不可待,而数字普惠金融为商业银行在拓展市场、转型发展中提供了新的思路。因此,探索商业银行发展数字普惠金融的有效路径具有很突出的现实意义。利用SWOT分析方法深入剖析我国商业银行在发展数字普惠金融过程中面临的机遇和挑战,可以看到,政府加大对商业银行发展数字普惠金融的扶持监管力度,同时,商业银行也积极提升发展数字普惠金融的服务能力,这对商业银行数字普惠金融的健康发展所产生的促进作用,无疑是显而易见的。     

大数据时代商业银行服务小微企业的风险管控

基于大数据引发的互联网金融对商业银行业务的影响分析,深入探讨商业银行严控小微企业贷款的主要原因及其发展态势,并构建基于大数据的小微企业风险管控模式,继而提出了商业银行管控小微企业贷款风险的路径选择。研究结果显示:依托网上电子银行建设、贷款审查机制创新、投贷联动类业务发展等新举措,商业银行在服务小微企业时能实现低成本、低风险、高收益;借助大数据,商业银行整合小微企业结构化数据和非结构化数据的条件已经具备,信贷风险完全可以控制在合理范围内。     

对我国商业银行金融创新盈利性问题的思考

我国商业银行已经开始面对入世后国际金融机构进入中国市场所导致的残酷竞争,但与国外金融巨头相比,我国商业银行几乎无竞争优势可言。金融创新是我国商业银行迎接挑战、扭转颓势的有效手段,而实现金融创新盈利性成为问题的关键。     

全球金融形势下我国商业银行改革的探索

20世纪末,全球金融一体化的趋势明显加强了.从国际市场来看,为适应国际化的竞争,商业银行的机构整合与策略调略主要在金融创新、发展跨国银行、普及应用网络和信息技术、发展混业经营和国际银行业的联合并购几方面体现出来.中国商业银行的改革应当在充分认识国际金融形势、看准自身存在问题的基础上借鉴国际银行界成功商业银行的经验,从实现产权股份化、加快高新技术的普及应用、实现业务全能化、规模化、国际化和加快金融创新诸方面着手实施,并踊跃的投身国际市场,参与全球化竞争.     

互联网金融对传统金融的改变与不变

分析互联网金融的内涵和互联网金融的网络技术特征,从多个角度阐述了互联网金融对传统金融的改变与不变。认为互联网金融是互联网技术和互联网环境下的金融创新,互联网金融的互联网技术特征包括虚拟社会、移动连接、社交网络、自由精神、大数据。互联网金融将在金融机构物理形态、资金周转速度、金融市场结构、金融机构投资策略、金融机构信用评估方式以及金融机构竞争策略方面对传统金融发生改变,但互联网金融的金融本质特征没有改变。因此互联网金融更多体现为互联网技术对传统金融的革新,是一个历史现象。故而对其既不能拒绝否定,又不能无限拔高。     

对我国商业银行金融创新盈利性问题的思考

我国商业银行已经开始面对入世后国际金融机构进入中国市场所导致的残酷竞争,但与国外金融巨头相比,我国商业银行几乎无竞争优势可言.金融创新是我国商业银行迎接挑战、扭转颓势的有效手段,而实现金融创新盈利性成为问题的关键.     

防范P2P网贷异化风险的法律对策

我国P2P网贷平台运行的制度供给不足。作为纯信息中介模式的P2P网贷平台在经营中异化为担保模式、债权转移模式、投资理财模式等信用中介模式,极易诱发法律风险、信用风险和金融风险。因此,亟须通过政府与市场共同发力、法律与制度联合规制,营造良性发展的法治环境,引导行业自律,形成完善的P2P网贷平台治理体系,避免金融风险蔓延,从而推动金融业健康发展。     

个人理财业务开展的国内现状研究

个人理财业务是目前国内许多商业银行争相开展的一项金融业务,这项业务的顺利开展对商业银行提高业务水平,增强竞争力,开发新的金融产品,争取客户等方面都起到了十分重要的作用。文章从个人理财业务国内开展的现状入手,分析其未来的发展趋势,及其对我国农村信用社业务方向选择方面所带来的启示。     

商业银行的汽车消费信贷业务模式分析

分析了我国汽车消费信贷业务的发展现状及其制约因素，探讨了美日两国汽车消费信贷业务模式的成功经验，在此基础上，提出发展我国商业银行汽车消费信贷业务的新模式，以提高国内汽车金融服务水平，推动汽车消费信贷的发展。     

国有商业银行的退出恶化了农村金融吗？

1996年启动的农村融体制改革,使中国农村金融发生了一系列变化,其中以1997年国有商业银行大规模撤离农村引发的评论最多。一种颇具影响的观点是,这一改革直接导致农村金融形势恶化。为验证这一观点,本文选取1985-2008年中国农村金融发展和农村经济增长的数据,以1997年为转折点进行了实证研究。结果表明,国有商业银行大规模撤离农村并未使农村金融发展发生显著的结构性变化,农村金融市场也并未明显恶化。最后本文从农户信贷特点和农村信用社经营特点两个角度对此进行了解释。     

新型城镇化进程中的县域金融创新研究

新型城镇化需要新的县域金融。县域金融作为县域城镇化的主要力量,必须随新型城镇化的新需求而创新。当前,县域金融服务新型城镇化存在体制、信用、供给和人才等方面的困境;创新县域金融服务新型城镇化应该更新县域金融发展理念、创新县域金融产品与服务、优化县域金融创新环境、建立县域金融创新的保险制度、加强县域金融人才和信用组织建设。     

国有经济比重对银行贷款增长影响的实证分析

通过使用2002～2007年商业银行贷款省际面板数据进行实证研究发现,国有经济比重与银行贷款增长之间呈显著正相关关系。国有经济比重对信贷资金配置的影响在不同商业银行之间存在差异,相对于股份制商业银行,国有商业银行贷款安排中的国有经济比重对信贷资金配置的影响更为显著。这表明,中国近年来"所有制信贷歧视"现象仍然存在,这不仅制约了中小民营企业的发展,也影响了整个市场经济发展的进程。解决这一问题的对策在于加快金融体系的市场化改革,大力发展中小金融机构。     

延边国有商业银行不良贷款成因和化解不良贷款的途径

目前,延边国有商业银行普遍存在着信贷资产质量低的问题,这给国有商业银行的生存和发展造成了严重威胁.为此,延边国有商业银行应切实把消除不良贷款的责任承担起来,维护国有商业银行的独立法人地位,加快不良资产盘活处置速度,严格贷款发放与管理制度,大力加强借款企业的外控力度,选择正确贷款品种,加强信贷人员队伍建设,并不断创新贷款品种,以化解、消除国有商业银行的不良贷款,从而使延边国有商业银行卸掉身上的包袱,以崭新的姿态面对来自国内外金融机构的竞争.     

商业银行信用风险评估的考克思模型

为探讨Cox模型在中国商业银行信用风险评估中的应用问题,借助生存分析中的Cox模型构建样本公司的信用风险评估及预测模型,在商业银行信用风险评估模型中,Cox模型具有可以使用时间序列、无需样本配对、连续预测和高鲁棒性的特点,并采用中国上市公司的财务报表数据,通过2001年到2004年数据实证研究表明,该模型可以较好地对信用风险进行评估。     

数字金融助推乡村产业融合发展:优势、困境与进路

乡村产业融合发展需要强有力的金融支持。数字金融具有缓释传统金融的地理排斥、推动商业银行转型和为乡村产业融合发展提供多元化金融服务的优势,是推动乡村产业融合发展的重要动力。当前,由于传统金融自身局限性和数字金融的不完善性,乡村产业融合发展中产生新的金融困境。为此,必须加强农村数字金融基础设施建设,提高乡村数字金融覆盖面;推进商业银行数字化转型,加大对乡村产业融合的支持力度;构建数字金融征信平台,营造良好的乡村产业融合金融生态;重视数字金融监管,有效防控乡村产业融合中的金融风险;强化数字金融教育,提升乡村产业融合主体的金融素养。     

基于csQCA的P2P网络借贷平台信用影响因素

针对P2P网络借贷平台成交量及数量减少的现象,运用网络爬虫技术等方法,获取了上市系、国资系、风投系、创业系4个类别共40个P2P网络借贷平台的实际数据;建立了基于品牌信用、交易信用、人气信用、服务信用4个维度的P2P网络借贷平台信用评估模型;运用csQCA方法对其平台信用影响因素进行构型分析。研究表明:交易信用中的信息透明度是影响P2P网络借贷平台信用的主要要素,其次是品牌信用中的合规程度;高品牌信用是上市系和创业系P2P网络借贷平台高信用值产生的必要条件;高交易信用是国资系P2P网络借贷平台高信用值产生的必要条件。政府和P2P网络借贷平台应重点关注品牌信用和交易信用的变化,为借款人和出借人营造良好的交易氛围。