住房公积金加码,“住房难,贷款住房更难”

据悉,2010年11月3日,住房部、财政部、央行、银监会联合印发《关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》。通知指出,部分房价过高、上涨过快的城市,使用住房公积金个人住房贷款购买首套普通自住房,套型建筑面积在90平方米以下的(包含90平方米),贷款首付款比例不得低于20%,套型建筑面积在90平方米以上的(不包含90平方米),贷款首付比例不得低于30%;一些缴存职工使用住房公积金个人贷款购买第二套及以上住房,并非完全用于自住,不符合《住房公积金管理条例》规定,影响住房公积金发挥互助作用和制度公平,全面叫停第三套住房公积金贷款,并将第二套住房公积金个人住房贷款首付款不得低于     

中国住房公积金贷款制度完善的路径选择

目前中国住房公积金贷款制度尚未完善,对住房公积金贷款业务的进一步开展造成障碍。长远来看,要理顺住房公积金贷款制度中的各种矛盾,应建立规范的住房政策性银行并制定《住房保障法》;在短期内,住房公积金贷款制度应建立有效的住房公积金贷款的委托一代理机制,出台界定中低收入家庭的标准、统一的住房公积金贷款协作机制以及以收入等级为依据的级差住房公积金缴存比例和级差住房公积金贷款利率机制。     

关于发展我国住房抵押贷款的思考

指出随着规范化市场经济体制的建立 ,我国的住房金融发展模式应以个人住房抵押贷款为主 ,辅之以住房公积金和住房储蓄。提出了要进一步加快商业银行住房抵押贷款机制的完善 ,实施住房抵押贷款保险 ,推行住房抵押贷款证券化等有关发展我国住房抵押贷款的设想     

个人住房抵押贷款的风险及其对策分析——兼论中美不同利率制度下的贷款风险

讨论了中美两国个人住房抵押贷款利率制度之间的差异,分析比较了中美银行在个人住房抵押贷款业务上面临的不同风险.美国住房抵押贷款主要采用固定利率等额还款方式,因而利率上升带来的延展风险是美国商业银行关注的焦点;我国住房抵押贷款利率是根据央行法定利率变动调整的,因而提前还款风险并不突出.提出了应对浮动利率制度导致的信用风险和利率风险的措施.     

个人住房抵押贷款的风险及其对策分析——兼论中美不同利率制度下的贷款风险

讨论了中美两国个人住房抵押贷款利率制度之间的差异,分析比较了中美银行在个人住房抵押贷款业务上面临的不同风险.美国住房抵押贷款主要采用固定利率等额还款方式,因而利率上升带来的延展风险是美国商业银行关注的焦点;我国住房抵押贷款利率是根据央行法定利率变动调整的,因而提前还款风险并不突出.提出了应对浮动利率制度导致的信用风险和利率风险的措施.     

美国次级债危机对我国个人房地产信贷的警醒

从美国次级债市场运行机理出发,结合我国个人房地产信贷的现状,从而发现中国内地个人房贷市场的不确定因素。因此,提出规范个人住房贷款业务,严禁"零首付"个人住房贷款;防范假按揭,套取银行贷款;加强对住房公积金信贷等政策性房地产金融的管理;通过金融创新来完善房地产金融产品市场;加快经济适用房等保障性供应量,确保供需多样化等方面警醒国内个人房贷市场的风险。     

个人住房贷款风险防范

我国住房市场经历了几年的快速增长后,各种假按揭贷款的不断出现以及整体个人住房贷款不良率的上升,使个人住房贷款隐蔽的风险日渐暴露,虽然目前银行的个人住房贷款不良率总体并不高,但现实情况已足以唤起银行对个人住房贷款的风险防范的高度重视,为此,本文力图通过对我国商业银行个人住房贷款的风险现状分析,提出我国商业银行个人住房贷款风险防范的手段和对策,为我国商业银行个人住房贷款业务的健康发展提供参考。     

我国住房消费贷款若干问题的法律思考

房地产市场化、金融化,人们买房时通常会选择住房消费贷款,但我国目前的住房抵押贷款、住房公积金贷款、有条件的组合贷款等模式在适用的过程中存在着许多的问题.我国应发展以住房抵押贷款为主、公积金贷款为保障的住房消费贷款模式,不断完善相关的制度和法律.     

我国商业银行住房消费信贷的风险及其防范

随着我国个人住房市场规模的扩大,商业银行住房消费信贷规模急剧膨胀,住房消费信贷风险日益凸显。文章从我国商业银行开展住房消费信贷的现状着手,对商业银行自身的流动性、个人信用、信贷回收以及社会信用环境进行了分析,从建立多种融资渠道、完善个人信用资信评估、制定严谨房地产企业信贷管理制度、构造良好消费信贷外部环境等几个方面,提出当前商业银行个人住房贷款业务风险防范的基本策略。     

借鉴美国成功经验发展我国住房抵押贷款保险市场

针对目前我国个人住房抵押贷款市场的现状,提出发展住房抵押贷款保险来规避风险。美国发达的住房抵押贷款市场很大程度上得益于抵押贷款保险市场的发展,其运行模式值得我们借鉴。通过分析国内现行的抵押贷款保险体系中存在的问题,提出了发展住房按揭保险的一些建议、想法,以促进个人住房抵押贷款的良性发展,推动住房商品化的顺利进行。     

完善住房公积金制度的探讨

我国的住房公积金制度实行十年来 ,在积累住房资金和转换住房分配机制方面发挥了积极作用 ,但随着住房公积金覆盖面的不断扩大 ,归集和管理中的问题和风险也随之而来。如何完善政策的制定 ,健全监督机制 ,提高资金使用效率 ,是需要不断探索和解决的重要问题 ,本文就公积金管理中存在的问题及如何解决这些问题进行了探讨。     

社会保障基金投资模式的风险与收益比较研究

通过对不同的投资品种和投资模式的风险与收益的比较分析来探讨社保基金的投资风险以及降低风险的有效途径等问题。分析结果表明 ,无论社保基金进行哪一种投资都将面临投资风险 ,投资多元化是降低社保基金投资风险的有效途径。社保基金投资的关键问题是选择一个合理的投资组合 ,适度分散投资 ,以便在既定条件下实现一个最有效率的风险 -收益搭配 ,真正实现社会保障基金保值增值的目的     

浅谈高校举债思路

高校办学资金不足,可以采用举债的方式来融入资金,但必须考虑到举债适度、偿还能力、规避筹资风险、选择投资项目、提高投资效益、存量资金运用等,以确保投资项目的科学性、合理性、效益性。     

中国基金非理性问题研究：现状、动因及路径选择

2006年无疑是中国基金最引人注目的一年。在这一年中,基金收益不断上涨,基金销售异常火爆,基金市场空前繁荣。基金业的迅速发展有其内在原因,但也有非理性的一面,这种非理性的上涨背后隐藏着深刻的危机,充分认识并及时防范其风险尤为重要。本文试图对当前基金市场的非理性加以分析,并提出预防风险相关制度安排,引导基金业又好又快健康发展。     

高校贷款风险及对策研究

银行贷款已成为现阶段高校基本建设的主要资金来源。随着招生规模的扩大,贷款规模也逐步扩大,而高校用于偿还贷款的资金是有限的,由此引发的贷款风险不容忽视。本文结合高校实际情况,对高校贷款的特点、成因、后果进行了阐述,在此基础上提出了防范贷款风险的相关对策。     

我国农业政策性贷款的边界分析

本文通过农业政策性贷款的概念、农业信贷市场的分类等角度,概括了其理论边界、业务边界和规模边界。认为农业政策性贷款的规模边界受财政补贴、盈利水平和风险损失率的限制。要控制农业政策性贷款的风险损失率,需要进行抵押担保制度创新,防范政策风险和市场风险。     

对高校贷款管理的思考

面对高校的贷款热,文章阐述了高校在日益激烈的竞争中,在资金来源不足的形势下科学贷款的必要性及特点,从长期和短期两方面分析了高校贷款的适度规模,介绍了科学测算偿还贷款能力的方法。明确提出了要高度重视贷款额度的可行性及还贷能力,加强对贷款资金的管理,严格还款计划,提高贷款资金的使用效益,做好贷款风险防范工作,为高校事业的稳步发展做好资金保障。     

分贷统还合同的法律性质与违约风险化解

分贷统还合同为政府通过合约统一贴息实现了扶贫资金的公司化运作,有效地发挥财政扶贫资金的整体效益,但也产生了合同法律性质认定争议大、合同履行易受政策变化影响;户贷企用导致贷款用途和资金安全存在风险,公司分红还款系统性违约等弊端,如公司经营不善,贷款亏空,一旦出现系统性违约,不仅影响农村社会稳定和政府公信力,司法机关亦将面临纠纷批量涌入的现实问题。为趋利避害,分贷统还合同有必要在综合衡量扶贫目的、公司盈利及扶贫责任和银行资金安全的基础上,调整户贷企用政策,甄别债权类型,考虑违约的具体情势,从实操层面化解分贷统还合同违约风险。     

当前我国养老保险基金运行的主要问题探讨

我国养老保险体制改革已取得令人瞩目的成就,但养老保险基金运行尚存在诸多问题,存在着巨大风险,尤其是进入老龄化社会的21世纪。本文在分析这些问题及问题产生原因和借鉴世界上其他国家的养老保险改革经验的基础上,提出防范和化解基金运行风险的相关对策。