基于功能视角的第三方支付平台监管研究

随着第三方支付平台的迅猛发展,对监管的要求也日新月异。从功能角度对第三方支付平台进行深入分析,沉淀资金、虚拟货币、平台商务和网络技术是第三方支付平台的基本风险模块。建议设立以征信体系为轴心的"伞形"功能型柔性监管机制,切实作好在途沉淀资金的风险隔离,严格监管第三方支付工具的货币创造。     

养老服务迎来春天

近期,我国相继出台了多个涉及养老服务的政策和法律法规,先是民政部发布了新修订的《养老机构管理办法》(以下简称《办法》),从养老机构的功能定位到申报程序、运营管理、服务规范等各方面,对养老机构服务中存在的问题予以规范。随后,国务院办公厅印发了《关于建立健全养老服务综合监管制度促进养老服务高质量发展的意见》(以下简称《意见》),对养老服务综合监管工作作出部署。2021年是"十四五"开局之年。一系列爱老惠老政策法律法规的出台.     

非银行支付机构监管工作面临的难点及对策——以内蒙古自治区为例

随着支付服务市场发展、支付服务业务创新,非银行支付机构违规经营问题日益突出,给人民银行的监管工作带来挑战的同时也暴露出监管过程中存在的问题。本文针对内蒙古自治区非银行支付机构业务发展、存在风险和监管情况,分析非银行支付机构监管中存在的多部门协调监管机制不完善、人民银行监管力量薄弱、支付业务外包管理难度大、非银行支付机构"空壳"现象较为突出、非银行支付机构重要信息随意变更等突出问题,提出建立健全协同监管工作机制、提升监管人员履职能力、强化支付机构外包业务管理、加强人民银行各省市分支机构之间沟通协调、强化支付机构分公司管理、建立支付机构业务数据非现场监管系统等强化监管的对策建议。     

消费者使用第三方支付感知风险的影响因素与对策建议——基于解释结构模型(ISM)的实证分析

第三方支付的创新发展,积极调动了"长尾"消费者的投资热情,导致消费者金融服务需求膨胀和风险预警矛盾日益严重。运用德尔菲法对消费者使用第三方支付感知风险因素进行识别和筛选,并通过解释结构模型(ISM),进一步分解出其影响因素之间的结构性分布及其逻辑关联。实证结果表明:消费者信任是表层因素,接受深层次因素传导作用;第三方支付机构提供安全技术操作等诸因素是中间层因素;消费者个体特征和互联网环境是深层次因素。为了降低感知风险,必须全方位、多渠道地优化网络环境、健全第三方支付企业安全管理体系和强化消费者权益保护。     

移动支付:支付宝服务协议与消费者权益保护

通过对支付宝的服务协议和中国现有的法律框架的评估与分析,以支付宝为例,从与消费者息息相关的安全、隐私、透明度和赔偿责任等方面的具体细节问题,探索了非金融机构在移动支付领域的消费者权益保护中存在的法律问题,并结合相关法律规定探讨了在移动支付服务领域,特别是非金融机构应采取措施更好地保护消费者权益的法律监管.     

从“长尾理论”看我国第三方支付平台的发展

第三方支付平台在一定程度上弥补了网上购物中信用体系缺失的不足，降低了客户在网上交易的风险。虽然第三方支付的市场越来越大，但有关沉淀资金所产生的利息，利用信用卡套现、洗钱以及内部人员卷走客户资金等问题却层出不穷。长尾理论作为一种新型的经济模式，可在市场中发挥“集合器”“过滤器”的作用，从而为企业提供更多的增值服务，为消费者提供更多的便利。     

监管新政下第三方支付企业发展策略

随着央行最新监管办法的推出,中国第三方支付行业将何去何从?本文结合业内最新的行业研究报告和央行最新的政策报告,分析央行加强第三方支付必要性、受央行最新政策的影响和未来的发展对策.     

网络第三方支付平台的合法性研究

网络消费的发展促使网上支付的产生,由此第三方支付平台成为网上支付的一个模式。而第三方支付平台的合法性却令人怀疑,第三方支付平台作为一个从事代理收付款等业务的网络消费支付中介机构,其经营主体资格、经营行为均缺乏充足的法律依据。可以从第三方支付平台经营主体资格、经营行为两方面探讨第三方支付平台的合法性,并从准入机制、监管机制等方面完善第三方支付平台。     

移动支付:结构性风险、法律责任配置与监管路径

我国较为成熟的市场环境促进了移动支付的迅猛发展。信息科技风险、法律风险以及第三方支付及其衍生的风险等都是移动支付的结构性风险,必须加以审慎、有效防范。移动支付法律责任应当在产业链主体之间公允地进行配置,兼顾各方合法利益,尤其应当重视对金融消费者的权益保护。明确移动支付主体之间基础性法律关系和法律责任,加强对沉淀资金的监管,强化对消费者的教育与保护,推进个人信息保护的立法工作,积极建设社会信用体系是完善移动支付监管的基础性和根本性措施。     

孳息权属认定——基于第三方支付虚拟账户沉淀资金的探析

第三方支付虚拟账户的沉淀资金在电子商务发展中凸显出越来越多的问题.然而沉淀资金的法律性质模糊,孳息权属混乱,加之我国相关立法欠缺,监督管理体系滞后,直接阻碍网络第三方支付的安全性和可靠性.根据现行法规,第三方支付平台与用户间属于混藏保管合同关系,虚拟账户沉淀资金应认定为债权,依据第三方支付平台与用户间的协议,孳息权属于前者.为了有力地促进我国电子商务蓬勃发展,我国应该完善相关立法体系,建立科学监管制度,实现沉淀资金法理和实践上的统一,提升用户资金的安全性.     

我国特定非金融机构反洗钱监管制度完善的困境及其出路

在强化反洗钱监管的国际共识背景下,如何弥补我国特定非金融机构反洗钱监管的规制短板成为亟待解决的问题。作为一种非典型的制度移植,取形于国际共识标准的特定非金融机构反洗钱监管制度构建与我国社会经济发展存在排斥反应,既难以与金融监管导向的既有反洗钱架构相匹配,也未能消弭与特定行业基本职业伦理之间的冲突,还缺乏来自信息保护一般行为规则的体系支撑。为此有必要在缓和制度移植的排斥反应过程中,揭示宏观政策聚焦和治理模式转型如何从双向视角为特定非金融机构反洗钱监管制度创新提供激励机制。进而基于以功能和场景为依托、以风险为方法的具体思路,构建以情报为中心的协作机制、重塑以场景为标准的信息处理规范并助推以风险为指引的合规体系,从而实现特定非金融机构反洗钱监管基于实践约束条件的本土化调适。     

契约关系下的第三方网络支付信用风险研究

我国第三方网络支付存在的信用风险逐渐显现,这既造成了交易各方的利益损失,也增大了风险监管的难度。基于制度经济学的视角,通过构建指标体系进行分析,得出法律制度因素、用户信用记录、交易资金安全性和沉淀资金处理情况对第三方网络支付的信用风险影响相对较大,利益权衡类指标普遍影响偏低。因此,我国信用风险防范亟需创新管制思路,构建权责统一的信用体系;发挥信号传递作用,提高监管效率;设计激励相容的动态机制。     

非金融机构支付发展模式研究

在非金融机构支付发展的法制环境逐步完善的大背境下,结合非金融机构支付行业内部、外部环境分析,提出其未来发展的三个方向:拓展和深耕行业应用、支付终端多元化、支付全球化。     

我国反洗钱制度现状评析

非法洗钱活动每年给我国造成巨大的经济损失。随着央行《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》正式生效 ,我国初步建立了反洗钱的打击体系。本文解读了自 3月 1日起实施的三个管理办法 ,分析了目前的反洗钱制度现状 ,同时提出了进一步完善该体系的建议     

网络个人信息保护的动态监管策略研究

互联网具有虚拟化、去中心化以及信息快速传播的特征,这使得网络个人信息采集、存储、使用面临诸多风险,加强个人信息安全监管成为互联网治理的重要内容.从网络个人信息生命周期出发,针对网络个人信息监管需求,引入第三方评估机构、互联网行业协会等新的监管主体,设计具有层次特征的网络个人信息动态监管体系.为更好地促进互联网环境下个人信息使用与保护的平衡,提出了政府职能部门、第三方评估机构、互联网行业协会等关键主体的动态监管策略.     

网络个人信息保护的动态监管策略研究

互联网具有虚拟化、去中心化以及信息快速传播的特征,这使得网络个人信息采集、存储、使用面临诸多风险,加强个人信息安全监管成为互联网治理的重要内容.从网络个人信息生命周期出发,针对网络个人信息监管需求,引入第三方评估机构、互联网行业协会等新的监管主体,设计具有层次特征的网络个人信息动态监管体系.为更好地促进互联网环境下个人信息使用与保护的平衡,提出了政府职能部门、第三方评估机构、互联网行业协会等关键主体的动态监管策略.     

第三方电子支付中的责任归属问题研究

随着时代的发展,金融业服务的模式也在不断地发生改变,第三方网络支付就是金融服务的新型模式之一。但是与电子支付的飞速发展相比,我国相关法律法规的制定却处于滞后的状态,这不仅会导致纠纷出现时归责不清,也会阻碍第三方电子支付业的发展。所以笔者试图从未经授权划拨、经授权划拨和是否可以以不可抗力来免责三个方面对电子交易中第三方电子支付服务商应承担什么责任的问题进行了研究,并参考国外较为成型的现有法律法规,明确了电子交易中第三方电子支付服务商的责任归属问题,希望能够对完善我国电子支付业的法律监管提供一些意见,确保我国第三方电子支付业的健康发展。     

我国司法鉴定机构设置刍议

有关我国司法鉴定机构设置的法律和规章、司法鉴定实践和专家学者意见都坚持由"法人或者其他组织"申请,使司法鉴定机构设置与实际经营形成了相对独立的两个阶段:在申请设置司法鉴定机构时,司法行政管理机关——"法人或其他组织"——司法鉴定机构——司法鉴定人;司法鉴定机构经营期间,司法行政管理机关——司法鉴定机构、司法鉴定人。实践中,司法鉴定机构设置的"法人或者其他组织"与司法鉴定机构并存,使"司法鉴定机构是谁?""谁承担司法鉴定责任?"等问题没有彻底解决。独立第三方司法鉴定基本原则要求由司法鉴定人建立其鉴定机构,因司法鉴定实验室的特殊性,可建立"出资人"制度、合伙人制度和国家办司法鉴定所制度。修改《司法鉴定机构登记管理办法》第十四条和第十五条有法理依据且实践亟需。     

从“余额宝”的法律隐患看相关制度之完善

阿里巴巴集团旗下电子商务支付平台支付宝与天弘基金管理有限公司合作推出了一款名为"余额宝"的增值服务,即投资者通过支付宝这一第三方支付平台购买货币基金产品从而获得收益。这是一项重要的金融创新,却存在着一些如当事人法律关系不明确、信息披露不足等法律隐患,这反映出我国当前的法律制度对通过第三方支付平台进行基金交易的相关规定存在缺陷。     

构建中国药品安全风险治理体系

现代药品安全风险具有碎片性、扩散性、隐蔽性和多重性等特征。根据风险治理理论,当前中国药品监管体系存在部门职权单一、分散化属地管理、个体风险漠视和“运动式”应急等问题。要从根本上提升药品安全监管绩效.有必要利用本轮体制改革和修订《药品管理法》契机,重构药品管理体系的顶层设计。创新药品安全风险分析框架.设立高层次议事协调机构,完善属地化监管体制,并充分调动各利益相关方积极性,最终形成药品风险社会共治的新格局。