我国银行市场退出机制的缺陷及完善

我国目前已经初步形成了以《银行业监督管理法》、《人民银行法》和《商业银行法》为核心的银行监管法律体系,涉及机构监管、业务监管等许多方面。监管内容主要包括市场准入监管、审慎性监管和市场退出监管。但在实际运行中,仍存在一些问题,尤其是在市场退出机制的构建方面。因此,有必要对我国银行监管法律制度进行认真研究,吸纳先进成果,建立存款保险制度,完善市场退出监管法律制度并改革我国的银行破产法律制度,建立一个符合WTO规则的现代化银行监管法律体系。     

完善金融机构高管人员问责制的思考

金融机构高管人员问责制是金融管理部门依照法定权限和程序,对金融业机构、高管人员和工作人员的违法或不当行为进行责任追究的监管制度。笔者主张从构建金融业高管人员问责制法规、推行异体问责模式、加大权力问责力度、尊重问责当事人合法权利等四方面完善金融机构高管人员问责制。     

开放银行监管的英国经验及启示

建立适合本国国情的开放银行监管框架是应对银行业数字化转型的客观要求。以数据可携权为基础的法律架构、竞争机构主导的监管协调机制、严格的第三方准入规则、持续更新的开放API标准以及完善的消费者保护规则是英国开放银行健康发展的基础和保障。立足于我国金融市场和金融法制的现状，借鉴英国经验，我国开放银行发展宜采取鼓励型监管模式；定位于促进金融机构数字化转型目标之实现，建立金融监管机构主导的监管协调机制；引入“白名单”机制加强对第三方准入的监管；制定和细化金融数据共享的数据标准和安全标准以实现降低交易成本和防范风险的双重效果；通过完善授权规则和信息披露规则、明确数据泄露时的责任分担原则、采纳互惠共享条款等，平衡开放银行生态系统中消费者利益、银行利益和第三方提供者的利益，全方位构建数据导向的金融监管。     

浅论我国银行监管法制的完善

我国业已建立的银行监管法制存在诸多不足之处,主要体现为银行监管法律法规条文不协调、监管权不明确、监管机构内部监督机制薄弱、缺少银行机构专门的退出机制等方面,通过加强我国银行监管法律法规条文协调性、制定《金融监管协调条例》、完善监管机构内部监督机制和制定《金融机构市场退出法》等措施来完善我国银行监管法制。     

欧盟9月拟推统一银行监管方案

据外媒报道，欧盟委员会将于9月11日正式提议赋予欧洲央行监管欧元区主要银行的权力，并计划于2013年正式启动统一银行监管机构。具体而言，欧元区银行的日常业务由各成员国金融监管当局监管，欧央行有权干预其认为存在严重风险的业务。欧元区外的欧洲银行仍将由各国监管机构负责。     

论入世后银行监管面临的问题与对策

入世后，我国银行监管必将面对外资银行、金融创新和金融全球化带来的许多问题。中央银行需要通过完善监管法律、改进监管方式和手段、加强监管合作等来解决这些问题，并逐步建立适应社会主义市场经济发展的现代银行监管体系。     

浅析持续银行监管

持续银行监管,是有效银行监管的核心,是监管当局在某段时期内对银行机构某类潜在或显现的突出风险点、或对引致较大风险的某一违规事件进行持续跟踪、分析、监控和纠正的过程。当前,我国持续银行监管的内容主要包括对银行信用风险、内控管理风险、高级管理人员风险的监控及构建提高透明度机制的相关举措。加强持续银行监管,必须健全银行监管法规体系,完善银行监管手段。     

《巴塞尔新资本协议》及银行监管法律制度

《巴塞尔新资本协议》首次提出了银行风险监管的三大要求:最低资本标准、监管约束和信息公开。并且强调银行机构自有资本与银行风险防范之间的紧密联系,完善了银行资本计算与银行风险的计量方法,进一步扩展了风险的范畴,在此基础上提出全面风险控制与防范的理念,为协调各国银行监管法律制度奠定了基础,但客观上也对新兴国家银行业金融安全的维护带来了不利影响。     

我国影子银行监管法律问题研究——以票据融资为例

影子银行是从事具有信用、期限或流动性转换功能的类传统银行业务,且不受或仅受较少监管的金融中介。违反《票据法》真实交易规定签发票据,在法律无相应系统性与区域性风险控制与监管的非正规金融体系内转让票据和从事此票据融资业务的中介机构,均属影子银行范畴。以票据融资为例对我国影子银行监管中存在的包容保护理念缺位、监管制度缺失、相关法律法规缺失问题进行现状和原因分析,建议我国确立包容保护监管理念,构建配置优化、综合权衡的监管框架,健全机构监管和工具监管,完善相应配套法律法规。     

论我国银行监管制度的缺陷及其完善

目前,我国对银行业的监管不足表现为：对银行业务有效监管的法律规定不全面;银行业的监管系统不合理;法律对银行业监管的要求偏高;法律关于银行监管的制度规定缺乏整体性和体系化。因此,应建立健全完善的信息共享平台;参考国外的一些具体做法;加快对金融法律、法规的制定、修改和完善,建立与国际金融法规接轨的金融法律体系。     

关于完善我国行政问责制的思考

行政问责制在我国尚处于起步阶段，面临诸多问题。完善行政问责制必须做到：坚持有权必有责，权责对等；强化异体问责，实现问责主体多元化；规范问责客体的范围，科学界定责任；完善法律法规，健全问责制法律体系；推进行政文化建设，形成问责的政治氛围。     

对我国影子银行的产生、现状与法律监管的思考

在对影子银行的概念、特征及表现形式进行解析的基础上,分析了影子银行在我国出现的原因及对我国经济的双重作用,进而对我国影子银行法律监管制度进行评价。认为应当制定、完善影子银行的相关法律,使其处于监管之下,明确影子银行的信息披露义务。     

从国际金融监管趋势透视我国的银行监管

银行监管与金融监管之间关系密切。从当前国际金融监管发展的态势出发,分析了我国银行监管的现状及其对银行竞争力的影响,并依据国际金融监管的发展,对改善我国银行监管,提高我国银行竞争力提出了提升监管理念,创新监管方法;减少行政监管,严格法律监管;健全监管环节,适应市场化监管;加强国际合作;强化风险监管等建议。     

试论中国对跨国银行的有效监管——新修订之《外资银行管理条例》评析

本文以新近出台的《外资银行管理条例》及其实施细则为基础,分析了我国跨国银行监管法制①的现状,重点对跨国银行准入及经营的法律监管制度进行研究,并借鉴国外及国际跨国银行监管的有益规则和先进做法,为完善我国跨国银行监管法制提出若干意见。     

论责任政府建设中的政府问责制建设

论文为了能够有效地运行政府问责制,通过对目前我国政府问责制中存在的异体问责发展缓慢、问责对象模糊和问责范围过窄、问责程序的缺陷以及相关法律制度不健全方面的分析,提出了健全政府问责制要强化异体问责、明确问责对象、拓宽问责范围、规范问责程序和强化政府责任立法等措施.     

我国完善行政问责制之路径分析

现代意义上的行政问责制在我国刚刚起步。完善行政问责制,首先必须重视行政问责文化建设,与此同时,还必须在加强行政问责制配套制度建设的基础上,用法律形式保障以异体问责为关键、以全程提醒和全面问责为主要内容的积极的行政问责制。     

比较法视阈下的“影子银行”监管：国际最新动向及对我国的启示

影子银行是引发此次全球性金融危机的重要原因之一。金融危机发生后,欧关等金融强国及相关国际金融组织相继采取完善修改法律、指令,通过对影子银行机构和产品进行实质性监管以及建设风险监测系统等措施来应对影子银行可能导致的系统性风险。影子银行体系的有效监管必须具有翔实的微观基础,如体系边界,风险特征及表现形式等。我国应在审视“本土化”影子银行特征的基础上,充分借鉴国外的经验与监管路径,积极探索建立科学的风险监测体系,建设风险隔离“防火墙”,完善金融立法,加强市场基础设施建设。     

论对跨国银行海外分支机构的母国监管

随着银行业国际化的发展,各国金融市场之间相互依赖性不断增强,跨国银行业的系统风险不断增加,仅仅依靠一国的单一监管已不足以防范金融风险并确保银行的稳健经营。跨国银行海外分支机构的不同形式备有其法律特性。根据巴塞尔协议的规定和国际金融监管实践,对跨国银行集团及其海外分支机构的法律监管应以母国的并表监管为核心,在母国监管当局和东道国监管当局之间建立持续性的信息交流与合作。     

论我国跨国银行并表监管体制之构建

国际金融危机情势使国际金融监管模式进行检讨和改革成为必然。跨国银行并表监管已经纳入巴塞尔委员会、欧盟、美国及香港监管当局最为重视的监管建设之一,国际社会已逐渐形成共识：在并表基础上的母国全面监管原则。我国银行业不断改革和发展,客观上要求构建我国跨国银行并表监管体制：借鉴国外立法,结合我国监管实践,从监管银行机构类型、监管内容、监管方式、监管国际合作与跨国银行内控制度建设等方面建立和完善我国的并表监管体系。     

论我国目前行政问责制的突出问题及对策探微

目前我国在行政问责制方面还存在一些问题:行政问责的范围不清、对象不明确;行政问责的主体缺位、有名无实;行政问责的法律体系不健全、无程序性。因此,有必要寻求问责制之出路:规范行政问责原则;明确行政问责范围;健全行政问责法律;强化行政问责意识。