中小商业银行:风险管理、公司治理与改革策略

良好的公司治理是中小商业银行高质量发展的前提条件。近年来中小商业银行在运行过程中面临着信用风险、流动性风险、操作风险、高管道德风险等多种威胁银行健康发展的风险因素,如不及时处理可能会诱发银行业系统性风险。中小商业银行公司治理是风险管理的基础和平台,风险管理反过来又是公司治理的重要目标,文章在梳理中小商业银行面临风险因素以及存在问题基础上,构建基于公司治理理论的中小商业银行分析框架,探寻风险背后隐藏中小银行公司治理原因,并形成了关于中小银行公司治理优化的改革和策略安排。     

全面风险管理模式的商业银行风险管理流程之构建

全面风险管理模式是当今全球商业银行所追求和实践的最佳风险管理标准。构建全面风险管理模式是我国商业银行缩短管理差距、提升盈利能力的有效途径，而商业银行风险管理流程作为构建全面风险模式的重要一环和主要构成部分，具有十分重要的意义和基础作用。针对目前我国商业银行在风险识别、风险计量、风险监测、风险控制等流程方面的现状，提出了基于商业银行全面风险管理模式的风险管理流程的基本对策。     

商业银行操作风险管理探析

新巴塞尔资本协议要求商业银行重视并加强对操作风险的管理与防范。我国目前已实现加入WTO前的承诺全面放开银行业,加速与国际接轨,而操作风险的管理正是我国商业银行的软肋,如何对其有效治理具有非常重要的意义。本文剖析了操作风险的产生原因,以新巴塞尔资本协议为指导,界定了操作风险的内涵;探讨了商业银行操作风险管理稳健做法的原则;从定性和定量两方面分析了国际先进的操作风险管理技术,如一些定性工具的应用和定量工具的适用性分析。通过以上研究,希望有助于加强我国商业银行薄弱的操作风险管理。     

全面风险管理框架下商业银行风险预警机制的构建

依据巴塞尔新资本协议所蕴含的银行风险管理原则,将全面风险管理理念引入到商业银行风险预警机制的研究中。结合银行整体风险的控制研究,将各类业务和各种客户承担的信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险纳入全面风险管理范畴,根据商业银行风险管理的需求,提出了具有数据采集与整合、风险模拟与分析、结果输出与反馈等功能的风险预警机制,构建面向全面风险管理的商业银行风险预警机制。     

我国中小商业银行风险管理策略研究

本文针对中小商业银行风险管理这一热点，对其风险特征和风险来源进行了探析，并在此基础上对我国中小商业银行风险管理提出了综合性的指导性建议，构建了中小商业银行整体风险管理的框架，并研究了商业银行操作风险的标准计量方法。     

我国商业银行利率风险管理策略

当前,随着我国利率市场化进程的加快,商业银行面临的利率风险也正在加大,这对商业银行的利率风险管理提出了更高的要求。在利率市场化条件下,利率风险将成为商业银行面临的主要风险之一,并对商业银行的经营管理产生重大影响。面对利率市场化带来的挑战,我国商业银行应参照巴塞尔委员会利率风险管理原则,建立和完善利率风险管理体系,积极借鉴国际银行业风险管理策略,全面提升利率风险管理水平。     

我国商业银行利率风险管理研究

利率风险是指由于利率的变动对商业银行的盈利造成的不利影响。伴随着经济社会的发展,我国的银行也取得了较大的发展,利率风险也呈现出复杂多变的趋势,这是一个不容忽视的问题,应当引起银行业的关注和重视。开展金融创新是解决利率风险不可缺少的措施。我国商业银行存在着资本充足率低、利率风险管理体系不健全以及外部环境不健全等问题。商业银行可以通过确立以利率风险管理为核心的资产负债管理模式、发展表外业务以及开展金融创新来解决这些问题。     

新形势下商业银行风险管理

本文首先分析了新形势下风险管理对于商业银行的作用和意义,接着指出了目前商业银行风险管理的现状、存在问题及其原因,最后从商业银行内部提高风险辨识和防范能力、建立健全风险管理体系以及金融创新等三个方面提出了加强和改善措施。     

论商业银行资产的风险管理

金融市场的国际化、商业银行防范金融风险、化解银行危机等要求商业银行推行资产的风险管理。在现实中,商业银行在资产风险管理中客观存在一系列的问题,为提高商业银行抗风险的能力,提高资产的安全性和盈利能力,应探索建立规范化的商业银行资产风险管理机制。     

论我国商业银行国别风险预警机制的建立

中国银监会发布的《银行业金融机构国别风险管理指引》明确要求下一步将严格对金融机构国别风险进行监管,加上近几年国际上接连发生的国别风险事件,我国建立商业银行国别风险管理预警机制实属必然,且十分必要。因此,在分析引发国别风险因素的基础上,探索商业银行国别风险的预警指标、管理方法和应对措施则是当前各家跨国商业银行加强国别风险管理首要任务。建立商业银行国别风险管理预警体系,需要注意以下方面:注重国别风险静态与分析前提下的动态变化;实现国别风险单一地区评估下的跨域比较;建立国别风险信息国内协调下的海外交流;强化国别风险对内监管机制下的对外监测;加强国别风险内外环境变化下的技术升级等。     

社区综合管理改革与创新研究：基于新公共治理视角

从新公共治理的视角出发,提出了一种由治理主体为网络节点、治理内容和治理工具为网络连结的复杂的社区治理网络。基于这种理论预设,针对社区综合管理改革的内容和方向,包括治理主体的多元化、治理内容的多样化、治理工具的科学化、治理网络的复杂性等,对合肥市望江东路社区和杭州市王马社区的案例展开分析。最后,结合社区治理的复杂网络模型和一手的案例研究访谈材料,提出我国社区综合管理改革与创新的建议。根据新公共治理理论提出社区综合体制改革的创新之路,即运用新公共治理思想来维持社区和谐、解决社区内部出现的各种矛盾和问题。这对于新公共治理理论体系的构建无疑具有重大意义;对于现实中的社区如何完成综合管理体制改革、实现社区更快更好地发展也将产生一定的指导作用;同时,对于政府相关部门以及社会组织等也将有积极的启示意义和参考价值。     

论生物安全法律规制的范式转变——从损害管理到风险治理

当前我国以损害管理为主的生物安全法律规制范式尚未全面、系统地贯彻风险预防理念,条块分割的管理体制导致主管部门与地方政府以及部门之间存在信息壁垒,缺乏协调与合作,且生物安全规制机制仍体现出浓重的行政规制色彩,生物安全风险预防制度体系也出现严重缺失,无法适应风险社会中保障生物安全的迫切需要。生态风险的客观性与不确定性,以及从环境管理向环境治理转型的实践需求则为生物安全法律规制范式从损害管理向风险治理的转变奠定了正当性基础。在具体进路上,生物安全法律规制范式从损害管理到风险治理的转变应当从风险预防原则的引领、生物安全风险合作治理、生物安全风险治理的制度建设等方面展开。     

基于风险社会视野的高职院校风险管理研究

转型期的中国正面临风险社会的到来,给高职院校的发展带来了不可忽视的影响。在高职院校的科学发展过程中,必须树立敏锐的风险意识,提高抵抗风险的能力。当前高职院校应积极通过加强风险意识教育,完善治理机制,培育综合实力,加强对外交流与合作,在大力提升风险管理能力的过程中促进自身发展的科学化。     

城市老旧小区综合治理问题与对策的实证研究

为解决城市老旧小区在提升改造、居民自治、网格化管理、卫生环境治理和项目化服务运作等方面存在的问题,以西安市碑林区为案例,通过问卷调查、实地走访及对比国内外同类城市老旧小区治理等方法,对老旧小区综合治理问题进行了系统研究。研究认为,老旧小区房屋建筑与基础设施老化现象严重,乱搭乱建、脏乱差现象不同程度地存在;社会组织、市场力量、小区居民和社会志愿者等主体参与不足,现代物业管理服务严重缺乏,多元主体参与老旧小区工作的治理格局尚未形成;社会各界对老旧小区治理的民生意义与公益性定位还不明确,导致政府政策指导相对滞后,硬件提升改造与软环境治理方面的财政资金投入不足,人文关怀相对缺乏等。研究认为,老旧小区的综合治理应以公共服务理论和以人为本理论为支撑,以居民需求为出发点,以多元主体参与共治为着力点,以提高认识站位、完善支持性政策、加大资金投入、健全管理体系与工作机制为重要抓手,提升老旧小区的综合治理水平。     

股份制商业银行公司治理与全面风险管理的协同发展研究

随着国有商业银行股份制改革的实施 ,国有商业银行公司治理和全面风险管理问题也成为理论界和银行业界关注的热点。本文在分析了国有商业银行进行股份制改革的公司治理与全面风险管理的关系之基础上 ,提出了适合我国国情的国有商业银行股份制改革的公司治理与全面风险管理协同发展对策。     

村组治理:功能定位、运作机理与优化路径

作为村民自治制度依法确定的基本治理单元,村民小组曾具有政治、行政、生产、社会四个方面的治理功能,如今主要发挥社会治理功能。在运作机制上,村组治理主要依靠熟人社会和群众路线维系。当前,行政村权力运作的行政化和信息治理技术的全面下乡,对政策激活后的村组治理形成结构性挤压。优化村组治理的总体路径在于:技术治理主导型村治应推动村组治理与技术治理有机融合,充分发挥技术治理的优势,共同致力于乡村治理能力的提升;村组治理主位型村治应实现村组治理与技术治理的有效分工,推动村级治理体系内部形成双轨制。     

中国企业预算困境的原因及对策

分析全面预算管理在中国企业所遭遇的预算困境的原因,指出造成中国企业预算困境的深层次原因是公司治理结构的缺位,在此基础上提出完善公司治理结构,重塑全面预算管理新理念的解决对策。     

中国信托中介机构效率提升的有效途径探析

在我国信托业资产规模、利润总额等总量指标不断飙升的情况下，信托中介机构综合经营效率低下已成为制约其可持续发展的关键因素。我国信托业本身存在着创新能力低、缺乏主营领域、风险控制能力较差、风险管理落后和治理效率低下等问题。破解这些问题的思路在于发挥信托中介信息效率优势，综合金融功能优势和后发机会优势等方面入手，来探索信托中介机构效率增进和可持续发展的有效途径，寻找行业效率提高的长效机制。     

公共治理视野中的公共危机管理

公共危机与治理模式之间构成了一种"挑战—回应"的循环关系。公共治理从其基本内涵和理念来看,是对风险社会中公共危机最好的回应。实现善治,是公共危机管理的有效之道。就我国而言,公共治理视野中的公共危机管理必须实现治理目标、治理主体、治理手段的转变。     

中国网络综合治理体系的发展历程与构建维度

自中国接入国际互联网以来，党和国家高度重视互联网的发展与治理。信息革命加速推进，新业态的涌现、新安全的出现、后疫情时代的现实需要等，都让网络治理变得更加迫切。从网络综合治理体系的发展历程来看，我国经历了管网治网、综合治网、发展治网三个网络治理阶段。在梳理演进历程的基础上，下一步完善网络综合治理体系的思路也日渐清晰，就是坚持治理主体多元化，坚持治理手段多样化，推动治理目标具体化，秉承多层面推进的思路进行建设。