国外商业银行与第三方支付的竞合关系及启示

近年来,我国第三方支付业发展迅速。第三方支付机构的业务触角不断拓展,不断对传统银行市场进行蚕食。第三方支付兴起于发达国家,国外商业银行已采取了相关举措来顺应市场发展。从国外第三方支付业发展概况,国外商业银行的应对战略以及国内的发展现状入手,对商业银行的未来发展路径进行了研究。     

第三方支付对我国银行卡收单业务的影响

近年来,第三方支付平台引领的线上支付手段正飞速改变着消费者的支付方式和习惯。以支付宝为首的第三方支付正逐步将发展重心转向庞大的线下市场。第三方支付通过模式创新增强用户黏性,抢占收单市场份额,造成银行业用户大量流失。同时,银联作为收单业务的重要环节,其收益也受到影响。银行业想要在收单业激烈的竞争中取胜,不仅要加快智能服务转型、支付模式创新,更要加强与第三方支付平台合作,实现双赢。     

互联网金融时代商业银行的创新发展

互联网金融正以第三方支付、大数据金融、P2P网络信贷、众筹融资等寡头垄断发展模式与传统商业银行形成错位竞争的格局。这种错位竞争对商业银行传统经营发展产生深刻变革。商业银行需在网络金融载体构建、大数据产品整合、财富管理动力创新、信用可获得性探索等方面加强创新应对,提升新形势下的可持续发展能力。     

从“余额宝”的法律隐患看相关制度之完善

阿里巴巴集团旗下电子商务支付平台支付宝与天弘基金管理有限公司合作推出了一款名为"余额宝"的增值服务,即投资者通过支付宝这一第三方支付平台购买货币基金产品从而获得收益。这是一项重要的金融创新,却存在着一些如当事人法律关系不明确、信息披露不足等法律隐患,这反映出我国当前的法律制度对通过第三方支付平台进行基金交易的相关规定存在缺陷。     

第三方支付的崛起对网上银行支付业务发展的启示

电子商务的广泛应用在全世界范围内已经成为一种潮流和时尚,第三方支付成为各方关注的焦点。在我国网上银行支付业务的各种增值服务还不完善的今天,第三方支付对我国电子商务的发展起到了积极的推动作用,通过分析我国第三方支付和网上银行支付业务的应用现状,笔者论述了第三方支付平台对我国网上银行支付业务的影响,阐明了网上银行支付模式在B2C市场和B2B市场中所发挥的重要作用,并对未来我国大额电子商务市场中网上银行和第三方支付平台合作的支付模式进行了分析和设计。     

基于功能视角的第三方支付平台监管研究

随着第三方支付平台的迅猛发展,对监管的要求也日新月异。从功能角度对第三方支付平台进行深入分析,沉淀资金、虚拟货币、平台商务和网络技术是第三方支付平台的基本风险模块。建议设立以征信体系为轴心的"伞形"功能型柔性监管机制,切实作好在途沉淀资金的风险隔离,严格监管第三方支付工具的货币创造。     

论第三方支付领域的公益诉讼制度

第三方支付的产生与发展适应了现代化市场经济在超越时间和空间上的要求,某种程度上推动了金融体制的变革。2010年颁布的《非金融机构支付服务管理办法》和《非金融机构服务管理办法实施细则》、2013年发布的《支付机构客户备付金存管办法》等,构成了基本的监管体系。但不足以全面预防"第三方支付"作为新兴行业潜在的风险。文章旨在以民法的视角探析第三方支付可能产生的侵权行为,试图通过公益诉讼制度应对风险,从而完善第三方支付监管体系。     

网络第三方支付平台的合法性研究

网络消费的发展促使网上支付的产生,由此第三方支付平台成为网上支付的一个模式。而第三方支付平台的合法性却令人怀疑,第三方支付平台作为一个从事代理收付款等业务的网络消费支付中介机构,其经营主体资格、经营行为均缺乏充足的法律依据。可以从第三方支付平台经营主体资格、经营行为两方面探讨第三方支付平台的合法性,并从准入机制、监管机制等方面完善第三方支付平台。     

第三方支付中的消费者权益保护

近年来我国第三方支付平台飞速发展,消费者的交易越来越依赖第三方支付平台。但由于我国法律对于第三方支付平台的规定存在漏洞,以及第三方支付平台自身发展中存在些问题,未来第三方支付平台的规范性发展依然任重道远。     

消费者使用第三方支付感知风险的影响因素与对策建议——基于解释结构模型(ISM)的实证分析

第三方支付的创新发展,积极调动了"长尾"消费者的投资热情,导致消费者金融服务需求膨胀和风险预警矛盾日益严重。运用德尔菲法对消费者使用第三方支付感知风险因素进行识别和筛选,并通过解释结构模型(ISM),进一步分解出其影响因素之间的结构性分布及其逻辑关联。实证结果表明:消费者信任是表层因素,接受深层次因素传导作用;第三方支付机构提供安全技术操作等诸因素是中间层因素;消费者个体特征和互联网环境是深层次因素。为了降低感知风险,必须全方位、多渠道地优化网络环境、健全第三方支付企业安全管理体系和强化消费者权益保护。     

第三方支付平台:一个概念性的文献综述

第三方支付平台是伴随着社会分工的细化以及互联网技术的发展与普遍应用而出现的一种新的支付方式,理论界对该平台的研究尚未成熟.在综合分析当前学术界对第三方支付平台理论研究的基础上,分析第三方支付平台的内涵、特征、分类及其监管,并指出研究中的一些不足之处,以期为第三方支付平台进行更深入研究奠定坚实的理论基础.     

我国食品安全监管多元主体合作治理模式研究——海峡两岸两起“塑化剂风波”案例对比分析

多元主体合作不足是当前我国食品安全监管的"痼疾",构建食品安全监管多元化主体的合作治理模式,是提高我国食品安全监管绩效的重要手段。以内容分析法,对海峡两岸两起"塑化剂风波"的98则新闻报道进行研究,结果发现:1两起风波中,政府、市场和第三方三类监管主体的监管表现不一。台湾塑化剂风波中,台湾地区的政府监管是"第一主体",第三方的力量也不容忽视,而市场的监管至为微弱。而在酒鬼酒塑化剂风波中,三类监管力量势均力敌,甚至第三方的监管力量还稍微领先。2媒体和公众对两起塑化剂风波中多元主体的合作监管绩效评价都不高。相对而言,台湾方面要稍胜一筹。3媒体和公众对影响合作监管绩效因素的认知较为相似。责任共担、信息公开、全程参与被认为是提升合作监管绩效的关键性因素,而对增加信任和地位平等的呼声不甚强烈。提出应充分发挥政府、市场和第三方在食品安全监管中的作用,实现优势互补;通过明晰多元监管主体间的责任,构建信息共享平台,鼓励依序全程参与,同时增加互信,争取较为对等的地位,进一步提升食品安全监管多元主体合作监管的绩效。     

能取款又可炒股的银行卡保股民资金安全 建行国泰君安联合推出新型第三方存管业务

证券资金第三方存管成为最近股市一件大事。各家券商、银行都在为此忙碌。证监会的要求是,今年8月份之前要有实质性进展,年底前全部实现第三方存管。而记者从建设银行福建省分行获悉,为推行第三方存管,该行与国泰君安证券合作,推出"建行国泰君安银证联名卡",据了解,这是国内首张专门配套客户交易结算资金第三方存管业务的银证联名借记卡。     

构建第三方支付的技术采纳模型

为研究消费者对第三方支付的认知过程和接受过程,明晰关键影响构念,借鉴技术结构采纳模型的分析方法和相关理论,构建了基于第三方支付的技术采纳模型（TAM）,并对模型展开了阐述。同时提出了消费者对第三方支付的实际使用是受其使用意愿的影响,而使用意愿则是由消费者对第三方支付的有用认知、易用认知、第三方支付的经济性等构念以及消费者的使用经验共同影响的,并对“有用认知”的影响构念、变量进行了逐一分析。     

从“普遍竞争”到“第三方市场合作”：中日湄公河次区域合作新动向

中日两国在湄公河次区域长期存在着普遍竞争关系,主要表现为日本与中国的基础设施建设之争、地区合作制度之争、地缘政治之争与海洋安全之争。2018年以来,这种情况出现了变化,双方在湄公河次区域出现了合作动向,主要表现为两国在泰国东部经济走廊的第三方市场合作。中日从次区域的“普遍竞争”关系到第三方市场合作主要有三个原因:一是由于美国因素带来的国际大环境变化,助推中日展开区域经济合作;二是湄公河次区域作为“一带一路”与“印太构想”的重要“节点”和中日的传统经济合作伙伴,为两国展开第三方市场合作提供了广域的合作视角与具体的合作平台;三是泰国作为次区域中等国家,主动协调中日两国展开合作。尽管日本在次区域与华竞争的基本态势不会发生改变,但双方在泰国东部经济走廊的第三方市场合作为两国的次区域合作开辟了新的思路。     

互联网金融:商业银行转型战略的创新驱动力

在中国经济由高速增长向中高速回落以及互联网金融模式的兴起和飞速发展的大背景下,我国商业银行转型压力逐渐凸显。这是"新常态"经济背景下金融改革的现实需求,也是互联网金融发展的良性刺激所致。积极探索互联网金融创新思维与商业银行转型战略结合的切入点,成为现阶段银行发展的新思路。引用互联网金融是商业银行创新驱动的实质性表现。互联网金融对商业银行的转型升级影响是多维的:第三方支付撼动银行支付地位,互联网理财影响银行存款结构,网络借贷侵蚀银行信贷业务,大数据金融激发银行创新活力。以互联网金融思维推动银行转型关键在以下四个方面:第一,以用户思维发展服务型银行。树立互联网金融的普惠金融思想,开发大众用户,服务弱势群体,实现"长尾金融效应";建立用户体验指标体系,提高用户参与度。第二,以平台思维打造开放式银行。以银行原有用户为基础,以实体网点为原型,打造线下平台;以银联为基础,依托互联网建立银行线上支付平台;充分挖掘银行客户的信用信息,借助网贷技术,建立银行信用担保平台;加强与物流、社交网站的合作,打造交易云服务平台;综合管理线下线上平台,形成商业银行一体化全服务平台。第三,以大数据思维构建信息化银行。全面整合银行内部数据;综合利用外部社会化数据。第四,以风险思维建设规范性网络银行。树立全局化的风险理念;善用大数据、云计算等先进的技术,完善风险管理方法。     

北京市第三方支付产业竞争格局及对策分析

第三方支付产业对社会经济结构调整和社会经济发展具有重要意义。以互联网支付为代表的北京市第三方支付行业存在的最大问题就是第三方支付企业数量虽多,但是市场份额非常低,没有行业中的领军企业,这与北京市所具有的信息、资源、人才等优势地位非常不相称,主要原因在于缺乏具体的扶持政策。     

浅议互联网第三方支付孳息分配制度

对互联网第三方支付沉淀资金孳息的分配,应该建立一种折衷的分配制度,该制度应使得孳息的分配既能弥补互联网第三方支付服务商的投入,又能使其按照法律权属分配给客户。孳息分配的比例应当以互联网第三方支付服务商的信用状况、客户满意度、支付时效为主要的评级考核标准分级制定。     

第三方电子支付中的责任归属问题研究

随着时代的发展,金融业服务的模式也在不断地发生改变,第三方网络支付就是金融服务的新型模式之一。但是与电子支付的飞速发展相比,我国相关法律法规的制定却处于滞后的状态,这不仅会导致纠纷出现时归责不清,也会阻碍第三方电子支付业的发展。所以笔者试图从未经授权划拨、经授权划拨和是否可以以不可抗力来免责三个方面对电子交易中第三方电子支付服务商应承担什么责任的问题进行了研究,并参考国外较为成型的现有法律法规,明确了电子交易中第三方电子支付服务商的责任归属问题,希望能够对完善我国电子支付业的法律监管提供一些意见,确保我国第三方电子支付业的健康发展。