逆选择、道德风险与农业保险经营主体创新

农业保险市场上因信息不对称导致的逆向选择和道德风险普遍存在。相互制保险可产生一种信息充分共享的机制,拓展信息来原渠道,提高信息传递效率,丰富组织内控信息,从而优化信息的分配。而银行类金融机构与相互制农业保险组织合作,有利于充分利用双方的信息,提高农业保险信息利用率,在更大程度上控制逆向选择和道德风险。因此,以相互制保险为基础的"银保合作"是信息不对称条件下农业保险经营主体创新的理想选择,是农业保险逆选择和道德风险控制的有效保证。     

考虑逆向选择与道德风险的保险契约研究

针对非对称信息下保险市场的运行状态,将投保人分为高、中、低三种风险类型。据此,采用博弈模型分析逆向选择和道德风险约束下保险契约的订立问题,得到以下结论：道德风险与逆向选择行为的结果会相互叠加,市场行为监管政策的调整除了要加强理赔管理、信息披露制度建设外,对部分投保人蓄意骗保及大部分消费者维权意识不浓等情况同样需要予以关注。     

农业保险合作社是防范农业灾害风险的有效组织方式

农业保险市场中存在多种经营模式.其中,农业合作保险以其独具的天然条件能有效避免道德风险及逆向选择道德问题.而农业保险合作社也是农业合作保险惯用的一种经营形式.通过对农民与农业保险合作社之间的完全信息静态博弈模型分析,在理论上更进一步确定了农业合作保险在我国农业保险体系中的必要地位.     

继续推动我国农业保险的发展进程

从2007年我国启动政策性农业保险试验至今,农业保险分别在覆盖面、市场运作、供给主体方面取得突破性进展。但在农业保险立法、政府财政支持、农业保险经营机构的管理、逆向选择和道德风险以及巨灾风险管理方面仍存在不足之处。为了让农业保险成为一种有效的风险转移和社会管理机制,推进社会主义新农村建设,今后发展我国农业保险应在完善农业保险立法、加大政府财政支持、建立与社会各方协作机制、降低逆向选择以及道德风险以及改进农业保险巨灾风险分散方法方面做出进一步的努力。     

农业保险、市场失灵及县域保险的经济学分析

本文分析了农业保险以县或者乡为单位进行“统保”政策存在的背景,深入分析了“统保”政策在解决农业保险严重的道德风险和逆向选择等问题上的作用以及其自身所带来的局限性。并且针对中国目前农业保险所面临的困境,提出了实施“统保”政策的若干建议。     

发展政策性农业保险的思考

为农业经济发展和农村稳定提供保障的农业保险只能实行政策性经营,主要原因有:与其他行业相比,农业风险具有其自身的特殊性;该保险市场也普遍存在逆向选择和道德风险;由于农业保险市场供需不足而导致农业保险商品难以商品化。因此,结合国外农业保险发展经验、WTO等国际协议的相关规定和中国的实际国情,我国应采用以政策性农业保险公司为主体的多元化组织模式,并开展多样化的农业保险模式。     

政策性农业保险中投保农户道德风险的博弈分析

政策性农业保险是政府支持农业生产、稳定农户收入、促进农村可持续发展的农业支持保护体系的重要组成部分,近几年逐渐在全国各省市进行试点实施。农业保险市场上的信息不对称易引起逆向选择和道德风险问题,严重影响政策性农业保险市场的健康发展,制约农业保险作用的发挥。因此,有必要对政策性农业保险中投保农户的道德风险问题进行分析,以降低道德风险的发生,促进政策性农业保险的发展。     

农业保险促进农业生产率了吗？——基于中国省际面板数据的实证检验

农业保险发展有两个效应,即福利效应和效率效应,分别体现为农民福利水平的变化和农业生产效率的变化。从效率的角度出发,利用中国2007—2012年省际面板数据进行实证研究发现,农业保险发展对农业生产率存在显著的抑制效应,且通过农业技术进步进行传导,说明目前中国农业保险市场存在扭曲,农业保险发展过程中存在道德风险和逆向选择问题。风险越大,农业保险发展对农业生产率的抑制效应就越明显。因此,在设计农业保险产品时不能一味地补贴,要注意避免道德风险与逆向选择问题的出现,这样才能发挥农业保险保障农业生产的作用。同时,需要增加对农业固定资产的投入,推动农业技术进步,进而提高农业生产率。     

道德风险与逆向选择:存款保险制度问题规避

三大"金融安全网"之一的存款保险,自创立以来,一直受信息不对称问题的困扰,道德风险与逆向选择使得该制度的作用在各国受到了广泛质疑.目前,我国正欲推出存款保险制度,为了该制度的顺利施行,克服其体制性缺陷所带来的弊端,本文结合信息经济学和保险学的相关知识分析了道德风险与逆向选择是如何构成存款保险的制度性缺陷.     

农业气象指数保险的理论与实践：一个文献综述

农业气象指数保险,依据客观的天气奈件作为保险赔付对象,能有效地避免逆向选择和道德风险,已经成为发展中国家应对天气灾害的有效替代方式,是农业保险的重要发展方向.本文结合保险经济学、市场增进理论以及比较分析等理论与研究方法,从理论与实践两个维度对农业气象指数保险的制度优势、发展路径、国内外的制度实践和不足之处,以及政府作用等有关文献进行了归纳和整理,并围绕如何降低基差风险与建立健全农业气象指数保险的巨灾风险分担机制等方面,给出了未来研究关注的重点.     

广东渔业保险发展：问题与对策

通过对广东渔业保险发展历程及现状考察，揭示广东渔业保险发展滞后，供求失衡、运作效率低下等问题，导致这些问题的主要原因是供给约束、需求抑制及农村金融制度环境的制约。结合渔业产业特性以及由此导致的渔业保险的逆向选择及道德风险等特点，提出渔业保险应该实行政策性保险，政府在渔业保险中发挥主体性作用，“政府＋渔民（船）互保协会＋商业保险”是广东渔业保险的主体模式。     

保险公估人制度对解决保险市场信息不对称的作用及问题分析

保险市场存在着诸多的信息不对称，由此引起的“逆向选择”和“道德风险”常常会产生不良后果，投保人对保险条款免赔范围和理赔过程的不了解，也会导致双方的不信任感。基于此而引入的保险公估人制度在保险信息的有效沟通、保险理赔工作的专业化和保险市场的公正性、增强保险市场双方信用程度等方面缩小了买卖双方信息不对称的差距。但是，保险公估人仍然存在信息不对称的问题，对于这些问题我们应该予以关注。     

保险公估人制度对解决保险市场信息不对称的作用及问题分析

保险市场存在着诸多的信息不对称,由此引起的"逆向选择"和"道德风险"常常会产生不良后果,投保人对保险条款免赔范围和理赔过程的不了解,也会导致双方的不信任感.基于此而引入的保险公估人制度在保险信息的有效沟通、保险理赔工作的专业化和保险市场的公正性、增强保险市场双方信用程度等方面缩小了买卖双方信息不对称的差距.但是,保险公估人仍然存在信息不对称的问题,对于这些问题我们应该予以关注.     

农业保险中的道德风险:一个文献综述

农业保险具有显著的信息不对称特征,由此引发的道德风险问题一直阻碍着农业保险发展。为此,着眼于农业保险中最为典型的农户道德风险,结合国内外道德风险领域的相关文献对其展开分析。研究发现:1)理论上来讲,道德风险的实质是一种受利益驱使、合乎"理性"的行为,这说明道德风险有其存在的"土壤",只是不同条件下道德风险出现的概率存在明显的差异;2)农业保险的特殊性、国家法律法规不健全、保险机构业务水平上的欠缺等是导致道德风险的重要因素;3)要从强化产品创新、优化保险合同、加强保险监管、加快农业保险立法、提升保险机构经营管理水平等多个层面入手来应对道德风险。展望道德风险领域的研究,应当将重点聚焦在优化与完善道德风险分析中数据与方法,以及顺应我国新型农业经营主体的变化趋势两个方面。     

存款保险制度的发展以及对我国的启示

存款保险制度在国际上已经得到了广泛的实行,因其具有在保护银行业稳定以及安全性等多方面的优势。但因为保险容易间接促成银行从事更高风险的投资行为,反过来又影响了银行的稳定性和金融安全,从而引起了很多争议。任何市场化国家(我国也不例外)都不能回避存款保险制度,所以中国建成何种存款保险制度模式将直接影响到银行行为和金融系统的稳定。面对制度本身所蕴含的道德风险以及逆向选择等问题,需要我们在制度本身的建设、外界监管以及额度确定等方面作出充分的考虑。     

农业保险的经济学分析

政府以财政补贴、税收优惠承担部分农业保险费用的方式提供农业保险是国际通行做法,但是,随着农业保险费用支出的规模日益增大,已成为世界各国公共支出的一个沉重负担。农业保险费用的增加,除了农业风险的特殊性之外,在相当程度上是由制度性的缺陷所引起的。政府部门参与农业保险虽能避免逆向选择,但却引致道德风险。     

数量经济学在存款保险制度中的应用及借鉴

随着我国金融体制改革的深入发展,建立存款保险制度已成当务之需.在现实的存款保险市场上,同时存在道德风险和逆向选择.作者推介以风险为基础的定价规则,解决道德风险难题;以银行交纳存款保费,解决逆向选择问题.用数量经济学对存款保险制度进行分析,从存款保险制度的选择、存款保险基金、保费计提、提高资本比率、降低保险额度和更多地披露信息六个方面,提出建立适合我国国情的存款保险制度.     

农业保险对农户生产决策的影响：一个文献综述

农业保险是世界各国普遍采用的重要农业支持政策措施。现有研究已突破农业保险在稳定农民收入、保障农产品供给方面的作用,关注到农业保险及补贴对农户生产资源配置和经营行为的影响以及由此带来的环境效应。首先介绍相关理论基础和研究方法,然后从道德风险与逆向选择、农业保险与补贴对农业投入产出的经济影响、对生产要素投入及生产方式及农业生产行为的环境效应三方面对国内外文献进行梳理和归纳,在此基础上提出农业保险影响农户生产决策的2条路径：投入产出影响和环境影响效应,并提出国内进一步深化研究的4个方向。     

天气指数保险国内外研究综述

天气指数保险是以指数为基础的风险转移产品,自20世纪90年代后期出现以来,因其具有降低道德风险、抑制逆向选择,管理成本低、易实施再保险等优点,引起了国内外学者的普遍关注,并在发展中国家得以试点与应用。国外针对天气指数保险的研究成果主要有关于天气指数保险与传统农业保险孰优孰劣的研究,天气指数保险应用条件与存在问题的研究。国内借鉴了天气指数保险的国际研究成果,介绍了一般发展中国家在该领域的试验做法,并对天气指数保险的优缺点以及我国开展天气指数保险具备的条件进行了初步的探索。     

保险中的道德风险及其防范

保险市场中存在的信息不对称,保险公司内部管理不规范,现有保险相关法规不健全,以及一些违法犯罪分子诈保骗赔等是产生保险道德风险的主要原因。那么,建立风险评估机制和保险调查人制度,建立健全保险公司间信息共享制度,完善保险合同中承保、理赔方式等则可防范保险的道德风险。