开放银行监管的英国经验及启示

建立适合本国国情的开放银行监管框架是应对银行业数字化转型的客观要求。以数据可携权为基础的法律架构、竞争机构主导的监管协调机制、严格的第三方准入规则、持续更新的开放API标准以及完善的消费者保护规则是英国开放银行健康发展的基础和保障。立足于我国金融市场和金融法制的现状，借鉴英国经验，我国开放银行发展宜采取鼓励型监管模式；定位于促进金融机构数字化转型目标之实现，建立金融监管机构主导的监管协调机制；引入“白名单”机制加强对第三方准入的监管；制定和细化金融数据共享的数据标准和安全标准以实现降低交易成本和防范风险的双重效果；通过完善授权规则和信息披露规则、明确数据泄露时的责任分担原则、采纳互惠共享条款等，平衡开放银行生态系统中消费者利益、银行利益和第三方提供者的利益，全方位构建数据导向的金融监管。     

居民储蓄与银行业风险

银行风险一直是我国理论界和决策者最为关注的课题之一。本文从金融压制这一崭新角度探讨了我国居民储蓄过多与银行风险加大的原因。文章分析认为 ,银行风险加大是我国货币当局管制过多和负担过重 ,从而导致政策错位、对银行贷款监管不力或监管不到位以及银行自身经营管理不善所致 ;特别地 ,融资成本低的居民储蓄是当前我国银行业的福音而非祸害 ,从而反驳了“居民储蓄过多将导致银行风险加大”的观点。文章进而认为 ,加强金融监管和加快金融自由化改革才是化解我国银行业风险的根本出路。     

《金融机构受托资产管理统一监管研究》简介

正宁波大学法学院赵意奋副教授著,中国社会科学出版社2013年10月出版。该著从我国金融机构的受托资产管理实践入手,详细介绍了包括基金公司、银行、证券公司、信托公司、保险公司、金融资产管理公司等金融机构的资产管理业务现状,以及监管部门的法律规制的不同;明确指出由于我国金融监管模式的特点,各监管机构的监管法规内容之间存有差距,导致了资产管     

从世界金融发展趋势看金融体制改革

分析了未来世界金融发展的趋势：全球经济的一体化将推动金融交易工具的一体化;现代科技的迅速发展,将使银行服务的传递方式、产品推销方式和交易处理方式完全电讯网络化;全球金融高度统一融贯,趋使全球向单一货币和统一金融监管方向发展;金融自由化导致金融风险防范愈加困难。提出了金融体制改革应与未来金融发展趋势相适应的观点：完善金融监管调控体制,调整金融法规构造符合国际惯例的监管模式;强化银行业的竞争意识,改变竞争策略,构造微观金融基础。     

法国金融法律监管机构的重整与强化

国际金融危机迫使法国反思并改革其金融监管体制。自2008年起法国陆续推出了《经济现代化法》、《银行金融监管法》等,对2003年确立的分业监管、机构冗繁的监管体制再次进行大刀阔斧的变革。此次变革核心点在于机构重整和权力强化:其进一步撤并简化了监管机构,合并了银行业和保险业金融监管机构,新设了审慎监管局和金融监管与系统性风险委员会,强化了金融市场管理局的权威,加大了监管力度,对金融衍生品、信用评级机构等实施了更为严格审慎的监管。     

论我国银行监管制度的缺陷及其完善

目前,我国对银行业的监管不足表现为：对银行业务有效监管的法律规定不全面;银行业的监管系统不合理;法律对银行业监管的要求偏高;法律关于银行监管的制度规定缺乏整体性和体系化。因此,应建立健全完善的信息共享平台;参考国外的一些具体做法;加快对金融法律、法规的制定、修改和完善,建立与国际金融法规接轨的金融法律体系。     

试论金融监管的内涵、历史及我国金融监管的法制要求

近年来,世界经济最显著的特征是金融的全球化。一方面,经济全球化和金融自由化推动了各国经济的发展,促进了金融体制的深化改革;另一方面,它也使得金融体系的不稳定因素增加,这在银行业表现得尤为明显。因此,各国监管当局普遍加强对金融业的立法管制,借鉴银行业监管的巴塞尔准则,通过立法完善金融监管体制,维持金融业的稳健运行。当前我国金融监管法制正处于建设初期,需要不断完善金融监管的法律规则体系。     

论我国中央银行金融监管机制的完善

当今世界正在经历一个金融多重的时代,面对金融危机,包括中国在内的各主要国家都正在对自己的金融监管制度做出调整。我国的中央银行是金融监管的核心机构,但是由于我国实行的是金融分业监管模式,中央银行的金融监管权被其他机构分割,中央银行同其他监管机构也缺乏有效沟通,导致监管过程中出现低效率、多重监管等弊端。针对这些问题,有必要建立中央银行统一管理的金融监管模式,并建立中央银行与其他监管机构之间的信息共享机制及协商机制。     

提高我国金融监管效率的系统思考

加强金融监管 ,提高金融监管效率是事关银行体系安全、金融秩序正常、金融事业稳健发展的重大问题。改革开放 2 0年来我国金融监管取得了很大成效 ,也存在监管效率低下问题。提高我国金融监管效率必须明确监管目标重点 ,健全组织体系 ,实行综合性监管 ,讲究监管方法与手段 ,强化法制建设和加强金融监管国际合作     

影子银行监管的国际经验及对我国的启示

"影子银行"泛指游离于传统银行监管体系之外的信用中介。影子银行在推动金融创新的同时,也加剧了金融体系的脆弱性和系统性风险。次贷危机的爆发,使影子银行的风险及其监管问题成为国际社会关注的一大焦点。针对危机中暴露出的监管问题,美国和欧盟相继出台了金融监管改革法案或相关指令将影子银行纳入其监管框架,并加大监管力度;FSB则强调从宏观和微观两个视角强化对影子银行的监管,并提出分类监管措施。借鉴国际经验并立足我国的实际,我国对影子银行的监管应当注重实现功能监管与机构监管,金融创新与金融监管,微观审慎监管与宏观审慎监管之间的有效平衡。     

美国网上银行市场准入规则探析

市场准入监管是防范各种银行业风险，对银行业实施监管的第一道防线，无论对于传统银行业务还是对于网上银行业务而言均是如此。美国网上银行市场准入监管的具体规则主要体现在《互联网与国民银行注册》和《电子活动最后规则》之中。其中，前者详尽规定了网上国民银行准入的程序规则和实质条件；后者则在初步总结和厘清网上银行业务基本法律问题的基础上明确规定了美国货币监理署（OCC）允许网上国民银行从事的电子活动的范围。这些内容构成了美国网上银行市场准入监管规则的主体部分，使美国网上银行业务的发展有了更为清晰的法律依据。     

WTO规则与中国金融体制改革

WTO关于银行服务贸易的主要规则,是在《服务贸易总协定》的基础上对金融服务贸易规则的深化。加入WTO组织对中国金融体制改革带来重大影响,中国政府在加入议定书中就银行服务业对外开放作出承诺。金融服务业对外开放将进一步增强,货币自由兑换与利率放开要逐步推进,国有商业银行必须建立现代企业制度。中国商业银行必须积极拓展中间业务,要依法吸引和管制国外短期资本,用国际惯例规范银行卡的发放,依法保障国家金融市场的安全。     

我国影子银行监管法律问题研究——以票据融资为例

影子银行是从事具有信用、期限或流动性转换功能的类传统银行业务,且不受或仅受较少监管的金融中介。违反《票据法》真实交易规定签发票据,在法律无相应系统性与区域性风险控制与监管的非正规金融体系内转让票据和从事此票据融资业务的中介机构,均属影子银行范畴。以票据融资为例对我国影子银行监管中存在的包容保护理念缺位、监管制度缺失、相关法律法规缺失问题进行现状和原因分析,建议我国确立包容保护监管理念,构建配置优化、综合权衡的监管框架,健全机构监管和工具监管,完善相应配套法律法规。     

对我国银行业资本充足监管法则的反思与建议

资本充足监管是防范与化解金融风险的一种重要制度.虽然这一法则在我国日益受到关注,银监会也对相关的法律规则进行了整合;然而,规则与中国金融业的本土资源性存有断层,同时与当今的资本充足监管规则之创新也存在脱节.因此,客观而公正地对我国银行业的资本充足监管法则进行反思具有重大的现实性意义.     

市场混沌与制度演进:基于证券监管的视角

市场混沌、投资者行为偏差、外生性制度安排是我国股市大幅波动的主要原因。而监管者越位与监管效率低下,更加剧了我国股市的波动性。因此,监管者应当调整监管思路,尊重市场内在规律,将外生制度与市场有机结合起来,推动资本市场的持续发展。文章从我国股票市场自身的混沌特质即内在随机性、外生性制度安排出发,从经济学原理上对此寻求解释和分析,探讨我国证券市场的监管思路和发展方向。     

商业银行市场化研究

新经济浪潮给中国经济带来了深刻影响 ,加入世界贸易组织使中国经济面对的市场竞争更加激烈、更加残酷。面对市场规则、市场环境的重大变化 ,中国的银行业怎么办 ?唯一的答案是商业银行的经营全面市场化。     

人民币利率管制的扭曲效应、规则缺陷和制度重构

20世纪80年代以来,人民币利率管制可以分为严格管制和非对称管制两个时期.在此期间,利率管制扭曲正规金融和非正规金融两个市场,成为引发银行业暴利、中小企业融资困难、民间借贷危机等诸多问题的深层次原因.利率管制扭曲效应的矫正亟需推进利率市场化改革,然而当前银行法律制度中利率管理规则存在基准利率界定错位、监管部门权力泛化以及管制目标不清等缺陷,无法适应利率市场化环境下的利率管理要求.应当重构银行法的利率管制规则,明晰基准利率的内涵和外延,约束政府利率管制权的边界,转变利率监管目标和方式,推动存款保险、金融市场准入、金融机构破产等配套制度出台,并按民事和商事不同性质明确超过一定利率限度民间借贷行为的法律责任.     

动态拨备模式的国际比较与中国模式探讨

危机后国际拨备会计准则和监管改革的方向是提高贷款损失拨备的前瞻性。本文基于预期损失模型分析了动态拨备的作用机制,并比较研究了西班牙、乌拉圭等5国实施的动态拨备模式及其实施效果。研究表明,动态拨备制度抑制银行信贷增长的作用虽有限,但能显著提高银行体系的风险缓冲能力。中国应借鉴动态拨备的国际经验,并充分考虑中国实际和国际拨备会计准则的改革趋势,尽快推出纳入规则和监管当局相机抉择机制相结合的前瞻性拨备制度。拨备制度的改革可与《BaselⅡ》、《Basel Ⅲ》的国内实施时间表相结合,将贷款风险分类和会计准则要求的贷款损失准备计提进行整合,同时满足会计和监管要求。     

银行顾客排队公平性与行为关系实证研究

通过数字100调查网进行为期20天的调查，收回有效问卷484份，具体调查了当前我国银行顾客遭遇的排队不公平现象、顾客排队不公平对银行满意度的影响、排队不公平所引起的顾客行为类型以及顾客不放弃办理业务或转换银行原因，从而弥补了理论界在此问题上的研究不足，有助于推动银行改进排队规则和加强排队管理。     

当代国际银行业的发展趋势及利弊分析

20世纪最后20年间,国际银行业的发展呈现出六大趋势:银行管制放松化趋势、银行经营国际化趋势、银行业务电子化趋势、银行业的兼并和集中趋势、银行业务全能化趋势以及金融创新趋势.各种趋势对银行业自身,甚至对整体经济均存在正反两方面的作用.了解和分析这些趋势对入世后我国银行业的健康发展具有十分重要的现实意义.