基于普惠金融视角的小额贷款公司发展研究

构建普惠金融体系成为当前我国新一轮农村金融改革的目标,小额信贷发展是实现普惠金融的重要内容.我国小额信贷发展过程中存在的问题主要体现在对“小额信贷”的理解存在偏差,小额贷款公司发展速度快,存在“目标偏移”的倾向,社会资金的商业利益与社会责任脱节.指出我国小额贷款公司发展的总体目标是实现财务绩效与社会绩效协调发展,为实现我国普惠金融,在路径选择上应该注重农村金融市场机制培育.提出从开展社会绩效评价、降低交易成本等方面实现普惠金融的对策建议.     

小额贷款公司发展的问题与建议

一、我国小额贷款公司的概述及发展状况 小额贷款公司作为重要的小额信贷机构,是自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的,不吸收公众存款,主要经营小额贷款业务的公司法人[1].其主要的服务对象为广大工商个体户、三农、中小企业,具有扶贫的功能.小额贷款公司的设立,合理地将一些民间资本集中了起来,规范了民间借贷市场,有效地解决了工商个体户、三农、中小企业融资难的问题.然而其在成长与运行中面临着许多问题,影响了小额贷款公司的可持续发展.     

小额贷款公司能服务普惠金融发展吗?——来自山东省的证据

普惠金融旨在通过解决金融排斥问题逐步缩小贫富差距。小额信贷业务作为普惠金融制度的一项基础环节,在经历了最初的快速发展后面临制度瓶颈。关于小额信贷机构的社会绩效及其在普惠金融体系中的定位和作用,需要根据现实发展进行重新审视。小额贷款公司能否服务普惠金融发展,有待进一步深入研究。本文借鉴联合国构建人类发展指数(HDI)的思想,构建普惠金融指标体系并编制普惠金融发展指数,以山东省为样本地区,对山东省的普惠金融发展水平进行了定量测度;在此基础上进一步考察小额信贷机构对普惠金融发展的影响。通过研究发现:小额贷款公司通过扩大规模、提高内部经营水平、增加贷款规模等措施都能够对普惠金融发展产生积极影响。同时,小额贷款公司扩大规模、提高对"三农"的支持等有助于改善金融服务覆盖水平;降低贷款利率、提高短期贷款占比等有助于改善金融服务使用成本。     

宏观经济环境视角下我国小额贷款公司可持续发展研究

小额贷款公司在我国已经走过了5年多的历程,对改善宏观经济环境产生了重要的影响。但是当前宏观经济环境也使小额贷款公司面临一些紧迫问题,这些问题又制约了其持续发展。总结并参考国际小额信贷的成功经验,我们认为,要促进小额贷款公司的可持续发展,国家应该适当尝试商业化运营,拓宽小额贷款公司的资金来源;鼓励自由竞争、加强政策优惠,增强小额贷款公司赢利性;完善法律法规、加强监督指导,引导小额贷款公司健康发展。     

实现小额信贷商业化发展的思考

商业化的小额信贷自90年代以来在世界各地取得了巨大的发展和举世瞩目的成就,一直以来被认为是减少贫困和完善金融市场的最为有效的工具之一.然而在中国,小额信贷的商业化进程还只是处于起步阶段,中国几乎是惟一缺乏正规商业化小额信贷的发展中国家.采取措施扫除小额信贷商业化发展的障碍,促进商业化小顿信贷的发展是中国小额信贷发展的必然趋势.为此,需提出相关对策.     

基于Logit法的我国农村小额贷款公司信用风险评分模型构建研究

小额贷款公司伴随我国农村新型农村金融机构的建立应运而生,在扶持低收入群体、支持农村金融发展、实现小康社会等方面发挥了至关重要的作用,也逐渐形成适应我国“三农”发展的具有中国特色的小额信贷新方式。在发展过程中,由于其自身特殊性信用风险问题日益浮出水面,严重影响小额贷款公司的健康持续发展。通过LOGIT模型的构建,展开实证分析,有效评估信用风险,预测未来风险,针对评估结果对小额贷款公司的风险管理提出建议,促进小额贷款公司的健康发展,以更好的姿态支持我国农村金融的快速发展与完善。     

亚洲地区小额信贷与妇女发展研讨会综述

作为有着明确社会发展目标和责任的小额信贷,从一开始就与妇女发展有着密不可分的联系。为了加强亚洲地区发展中国家在小额信贷领域的合作与交流,相互借鉴小额信贷如何更好地为贫困妇女服务的经验,并为建立有效的亚洲区域合作网络提出建议,由中华人民共和国商务部、联合国开发计划署、联合国儿童基金会主办、由中国国际经济技术交流中心     

我国小额贷款公司“双赢”机理研究

分析了小额贷款公司的性质没有阻碍反而促进了小额贷款公司发展并达到"双赢"的原因,并对小额贷款公司再融资的潜在风险,以及市场上出现的再融资方式,如小额再贷款公司的建立进行了研究。中国经济发展的不平衡性,信贷资金供需缺口的普遍存在,传统金融机构的低效率以及中国微型金融市场的扭曲是小额贷款公司"双赢"的条件。只要小额贷款公司保持"只贷不存"等性质并在合理考虑成本和利润的前提下提供短期小额贷款,就能实现"双赢"。并运用网络模型研究认为,小额再贷款公司在短期能缓解小额贷款公司后续资金不足的问题,但无法长期解决此问题。     

面向农户与农村中小企业的微型信贷机制研究——兼论广东小额贷款的存续机制

立足于弱势市场信贷机制的基础上,分析了基于农户与农村中小企业的微型信贷市场分离均衡现象,并建立了贷款需求者的均衡选择模型、信贷机构贷款供给路径模型和银行预期利润函数,研究了微型信贷发展的可持续性问题;通过相关参数的特征分析,论证了信贷机构期望收益的最优路径。在模型分析的基础上,研究了广东小额信贷市场的存续机制;并针对小额贷款公司自身发展的特征,从风险防范、示范效应与政策激励方面提出了相关建议。     

中国西部地区小额贷款的实效分析——基于实证分析

通过对客户的家庭收入、家庭消费、家庭净资产衡量小额信贷在改善客户福利效率的实证分析中发现,小额信贷在农村客户福利改善方面,对农村客户的促进效率高于其他两类客户,一方面农村客户使用小额信贷的效率相对较高,另一方面农村客户获得小额信贷数额较少,最终导致农村客户与乡镇客户、村镇两栖客户福利差距依然明显.为此,本文提出:小额贷款应配合"精准扶贫"政策,实行"精准贷款".     

山西农村小额信贷机制研究

小额信贷是一种有效的扶贫方式,在世界范围内主要有四种发展模式,我国引进小额信贷模式之后大致有三种组织方式。山西省小额信贷的发展主要由各级农村信用社、小额信贷试点公司和邮政储蓄等机构进行,为农村经济发展起到了一定的积极作用,但是其中还存在一些风险与问题,防范风险及解决这些问题是当前山西省小额信贷发展中的首要问题。     

中国小额信贷扶贫实践模式的综述与反思

20世纪80年代以来,小额信贷逐渐成为中国扶贫工作的重要方式之一。梳理中国小额信贷扶贫的发展阶段,将其实践模式归纳为五种。在此基础上,对小额信贷扶贫活动的有关问题进行反思:小额信贷扶贫活动是非营利性的;应进行制度、政策、法律创新,培育非营利公司或者社会企业这类兼有公益性和经营性的组织,探索可持续发展的小额信贷扶贫模式。小额信贷对中国扶贫事业起着重要作用:小额信贷对中国的扶贫政策与发展援助政策产生了深远影响;小额信贷在中国农村扶贫工作中发挥着极其重要的作用;小额信贷扶持城市下岗失业人员自主创业,转变他们的就业观念,稳定社会的作用日益增强,但它不能替代其他扶贫方式。     

小额信贷的征信规范与立法探讨——一种法律和经济的视角

我国自1993 年由中国社会科学:引入国际小额信贷模式的15 年间，在中央相关文件和央行、银监会的政策指导下，小额信贷取得了一定的发展，但速度相对比较缓慢。小额信贷作为一项金融创新产品，在为农民和低收入者提供贷款解决生产、生活问题的过程中发挥了重要作用。借鉴国际小额信贷的典型经验，开展中国小额信贷项目，首先要明确其合法性地位和穷人享有平等的信贷权利等问题。文章从小额信贷在中国发展所需的政策环境、制度监管、信用基础、征信规范和法律保障等方面谈几点看法。     

小额信贷国际经验及其启示

我国小额信贷正处在一个新的发展时期,但在发展政策和模式等方面还存在一定的争议,因此,学习和借鉴国外的发展经验就具有一定的理论和现实意义。在500多年的国际小额信贷发展历史进程中,各国对小额信贷大多采取鼓励发展的政策,选择适合自己国情的小额信贷发展模式,同时,强调小额信贷的商业化和可持续性发展,对小额信贷监管力度不断加强,注重小额信贷风险的控制。国际小额信贷的发展给我国小额信贷工作提供了有益启示,今后小额信贷要逐步实现从福利型向商业型转变,小额信贷的利率要遵循市场化原则,而且小额信贷机构要不断夯实自身发展基础,强调规范发展和加强监管。     

小额信贷业务的偏差与规范

小额信贷在当前遭遇了发展困境,贷款余额逐年下降,究其原因在于小额信贷发展过程中出现了嫌贫爱富、期限偏短、扭曲运行这三大偏差,为保证小额信贷的健康发展,亟需还原小额信贷的本来特性,对动作细节进行调整,摆正政府的位置。     

小额信贷扶贫的交易机构创新

农村小额信贷是中国农村信贷管理制度的重大改革,是消除贫困最有力、最有效的工具之一,对中国解决三农问题有重要意义。在首先明确小额信贷的概念和特点的基础上,简要阐述了中国农村小额信贷的种类及发展历程,重点分析了中国农村信用社小额信贷扶贫效率上的优越性,并提出了发展小额信贷扶贫机构创新的思路。     

绿色小额信贷助推我国农民环境权实现的探析

环境权是农民合法权益的内容之一,是农民得以生存和发展的前提和基础。绿色小额信贷可以促进社会公平和环境可持续发展,是助推农民环境权实现的一种有效途径。在厘定绿色小额信贷内涵的基础上,分析了发展绿色小额信贷与助推农民环境权实现之契合关系。鉴于绿色小额信贷扶贫兼环保的特质,阐述绿色小额信贷助推农民环境权实现的3种渠道:激励农民使用清洁能源;扶助小微企业发展清洁技术;开发新能源及支持循环利用。鉴于绿色小额信贷在助推农民环境权实现过程中可能存在的四重困境:绿色小额信贷发放主体难以确定,融资渠道狭窄,产权不明晰且治理结构不完善,绿色小额信贷监管主体不明晰。剖析破解绿色小额信贷助推农民环境权实现困境之对策:明确绿色小额信贷发放主体,拓宽绿色小额信贷融资渠道,规范绿色小额信贷操作程序和管理制度,构建多元化市场准入监管法律制度。     

小额信贷发展的对策

小额信贷作为解决农户融资需求的重要途径,其重要性已经越来越为人们所关注。文章对如何切实促进小额农贷的发展从内部建设、外部支持两方面提出了进一步发展小额农贷的对策建议,指出应坚持小额信贷机构自立、客户主导的发展模式,并通过加强与非正规金融、社会信用机构等的联接,优化小额农贷机制,进一步促进小额农贷的发展。     

小额信贷发展的对策

小额信贷作为解决农户融资需求的重要途径，其重要性已经越来越为人们所关注。文章对如何切实促进小额农贷的发展从内部建设、外部支持两方面提出了进一步发展小额农贷的对策建议，指出应坚持小额信贷机构自立、客户主导的发展模式，并通过加强与非正规金融、社会信用机构等的联接，优化小额农贷机制，进一步促进小额农贷的发展。     

我国农村小额信贷现状、问题及对策研究

本文通过对我国农村小额信贷的发展现状的分析,认为小额信贷在促进农村经济发展方面取得了较显著的经济效应。尽管如此,我国农村小额信贷的发展状况仍然存在着一系列问题,如外部环境的限制以及小额信贷自身存在的许多阻碍因素等。在此基础上提出,为保证我国农村小额信贷的健康、可持续发展,我国应完善小额信贷经营管理机制、正确处理发展与风险防范的关系,加大人才资源的开发和投入等。