论专业气象服务在保险风险管理中的运用

气象灾害日趋频繁使保险经营风险不断扩大,保险业亟需加强与专业气象服务机构的合作,有效预防、控制和降低气象灾害引致的损失.专业气象服务在承保、防灾、理赔等风险管理环节的作用显著.依托气象基本业务系统协助保险风险管理,开拓保险气象服务市场,推进保险产品创新,是完善保险经营的重要途径.     

经营绩效、市场情绪与保险股价格

本文构建了保险股价波动的个体与整体模型,分析了经营绩效和市场情绪在保险股价波动中的作用。实证表明,保险股价具有自回归特征,短期内不会大幅偏离;保险股价与承保业绩反方向变化,反映了承保业务的周期性;保险股价与上证指数同方向变化而与深成指数反方向变化,反映了保险股大盘股的属性;保险股价易受财政金融政策的冲击,对系统性风险敏感。股价剧烈波动会影响上市保险公司的发展,监管者应引导保险人及时披露信息,上市保险公司则应适时实施股价维护。     

略论雇员忠诚保险

雇员忠诚保险属于保证保险,是财产保险的一种,保险人承保的危险是雇员的不忠诚,作为一项品质的忠诚在企业规避风险的过程中被物化。雇员不忠诚导致财产损失风险的大量存在是雇员忠诚保险得以存续的基础。我国雇员忠诚保险的主要内容需符合国家有关财产保险的原则性规定,而其独具特色的条款设计可从五个方面来进行:承保的形式、雇员身份的认定、适用的地区与时间、基本承保责任、保险金额与费率。     

农业保险经营模式的问题与改革建议

目前我国农业保险经营模式的主要特征是依托政府有关部门行政推动、基于一家一户承保理赔,产生了成本高昂与违规行为严重的问题,损害了农户的利益和政府通过农业保险分散农业风险的政策目标.农业保险经营模式出现问题的根本原因在于,我国农户以小规模分散经营为主的国情与传统农业保险产品之间本质上不相容.要通过建立普惠性农业保险体系,以指数保险取代传统的农业保险产品,实现农业保险经营模式创新.为了推动农业保险经营模式创新,财政要加大支持力度,将指数保险纳入中央财政补贴范围;构建普惠性农业保险体系,为农户提供最基本的风险保障;促进与指数保险发展相关的基础设施建设;降低农业保险经营模式创新的制度风险.     

我国银行保险的发展及风险防范

随着金融一体化的深入,全球银行保险发展越来越迅速,我国的银行保险也呈现出快速发展的势头。在银行保险市场份额迅速扩大的同时,如何防范银行保险的经营风险是保险公司需要解决的一个重大问题。银行保险的经营风险主要有产品开发风险、营销渠道风险、经营技术风险、承保操作风险、法律政策风险等。规避和控制银行保险的经营风险,促进银行保险健康、稳定、持续发展的对策是:一是提高保险公司研究开发产品的能力;二是提升保险公司客户服务水平;三是建立银行与保险公司长期合作机制;四是建立银行保险的客户管理系统;五是完善信息公开披露制度;六是加强银行保险的监督与管理等。     

建立符合我国国情的寿险投资体制

承保与投资是保险公司的两大业务.应该重视保险投资问题;统一保险公司的投资和税收途径;拓宽保险资金运用方式;发展寿险投资管理创新.     

论如何提高机动车辆保险的经营效益

机动车辆保险是财产保险业的中流砥柱,但目前机动车辆保险的经营效益不高,其主要原因:市场竞争激烈,费率水平不断下降;经营成本增加,综合费用率不断攀升;承保质量不高,导致出险率提高;伤残鉴定较随意,造成赔付款增加等等。因此,要提高机动车辆保险的经营效益,必须做好以下几点:切实把好保险承保关,积极优化业务结构;应提前介入伤残鉴定,防范随意定残;切实加强医药费监管,实行事故处理前审核制度等等。     

试析机动车辆超额保险退费问题——以《保险法》第五十五条第三款为核心展开

本文就09年《保险法》第55条第3款中所规定的超额保险退费问题进行了全面的分析。文章论及了超额保险问题及其存在范围,指出承保与保险事故发生之间存在时间差、普通机动车辆价值的不断减少、保险人对此问题未予以重视是形成超额保险退费问题的关键原因。对机动车辆保险中的不同险种进行分析后,明确主要是车辆损失险与全车盗抢险涉及退费问题。随即,梳理了投保人对超额保险退费问题理解上存在的误区,明确了机动车辆保险性质上应属于不定值保险,并就保险人对承保车辆部分损失进行赔付存在的困难进行了分析。文章最后在投保方提出退费的情形以及关键性的前提进行了论述后,提出了应对超额保险退费问题的思路。      

保险基金投资的单位风险收益最优化模型研究

文章首先讨论了保险基金投资的重要性和必要性 ,然后 ,利用保费收取与保险赔付间的时滞 ,对保险基金投资的总收益和总风险进行了分析 ,建立了考虑承保风险 ,兼顾总收益与总风险的保险基金投资模型 ,并给出了最优投资比例公式 ,这对保险人进行保险基金投资有重要的理论与实践意义     

论保险危险增加通知义务的责任标准:基于义务履行的规范解释

保险法危险通知义务是基于最大诚信和对价平衡原则的法理基础,保险义务人怠于通知而产生保险标的损失核定责任承担纠纷无法避免,因保险人赔偿责任以承保标的危险程度为标准,而保险标的危险增加或保险事故发生使原保险合同权利义务内容发生变更,保险当事人履行此义务应遵循权利义务对等原则,应从保险合同规定性、风险增加程度、义务人过错衡量三方面确定危险增加类型化区分,以投保人或被保险人为考察主体确认义务履行的责任和法律标准。     

农业风险的规避与农业保险运行机制

新时期农业风险的外延与内涵扩大,不仅包括传统意义上的自然灾害风险,还包括经济、技术及制度等方面的风险。规避农业风险的方式众多,而农业保险制度在现阶段中国农村有独立的运行空间,既符合世界贸易组织允许各国支持农业的＂绿箱＂政策,是现代农业风险管理的重要手段,也是中国农业和农村经济发展的客观需要。营造农业保险发展的制度环境、合理定位农业保险的政策性、创建农业保险的多元化组织体系等均是构建中国农业保险制度的重要举措。     

我国商业银行存款保险制度的构建

存款保险制度作为金融安全网中重要的一环,能够有效保护存款人利益,防范单个银行风险,从而避免造成整个银行业的恐慌。通过对我国商业银行的风险进行实证分析,发现我国银行业的风险在隐性担保的逐渐削弱和利率市场化不断推进下逐渐增大。从商业银行风险防范的角度看来,其目前最重要的风险防范手段---隐性担保使得商业银行存在不良贷款率较高、资源配置效率低下等很多弊端,同时存款保险制度建立的时机已经成熟,最后从强制性保险、差额保险费率、合理赔付限额三个方面着手逐步建立我国的存款保险制度。     

寿险公司投资养老地产风险评价指标体系的构建

寿险公司在试水养老地产的过程中面临诸多风险,不仅制约着养老地产行业投资者的积极性,也不利于解决中国老龄化背景下养老产业供给短缺的问题。因此,建立科学的风险指标体系对养老地产投资风险进行定量评价,既能让养老地产的投资者及时进行风险识别及风险管理,又能促进中国养老服务供给侧改革。从宏观和微观两个维度量化分析寿险公司投资养老地产的风险,选取5个一级指标和13个二级指标构建寿险公司投资养老地产的风险评价指标体系。采用层次分析法确定各个指标的权重,运用模糊综合评价法作为评判的标准,构建出寿险公司投资养老地产风险综合评价模型,并以HZ寿险公司为例进行实证研究。研究认为:寿险公司在投资养老地产过程中面临政策、市场、经济、筹划、运营5个方面的风险因素;HZ寿险公司的养老地产项目总体风险偏高,但总体风险偏向于一般风险水平,因此合适进行房地产项目的开发与投资;从单因素评价结果可以看出,“政策风险”“有效需求不足风险”“管理与服务风险”风险级别较高,是寿险公司在今后投资养老地产过程中重点关注的风险。     

国际农业保险创新产品及其在中国适用性分析

农业保险作为分散农业风险最有效的方式之一,是WTO"绿箱"政策允许的农业保护措施,也是推进现代农业发展进程的重要制度安排。但由于传统的农业保险经营方式存在着其自身难以克服的缺陷和不足,农业保险发展缓慢。尽管如此,一些国家不断进行农业保险创新,开发出许多农业保险创新产品。首先分析了传统农业保险经营方式的缺陷和不足,对近年来国际上出现的几种农业保险创新产品进行了介绍,对其在中国的适用性进行了探讨,认为收入保险虽然在美国、加拿大等发达国家发展良好,但目前尚不适合中国;而指数保险却可以加以引进和使用,并需不断完善。     

储蓄型巨灾保险：从需求不足和风险稀释角度进行的产品创新

本文通过对巨灾风险分散和巨灾保险市场需求不足进行分析,提出了新型巨灾保险产品——储蓄型巨灾保险。储蓄型巨灾保险既有规避风险又有储蓄的特征,能弥补由于可得性偏差和关注偏差造成的巨灾保险需求不足。并且在风险分散上,储蓄型巨灾保险能从时间维度上将风险进行稀释。本文在分析储蓄型巨灾保险风险的基础上,提出了储蓄型巨灾保险的纯保费定价公式,并探讨了储蓄型巨灾保险的可行性。     

完善我国住宅质量保证保险的对策分析

针对我国近年试行住宅质量保证保险且投保项目过少的现象及其成因,分析了推行该保险的必要性、可能性,按照合理控制风险、实现规模效应的基本思路,根据保险、风险管理、系统工程等理论,提出了保险行业应正确认识风险、科学进行定价、优化品种设计、建立住宅质量信用评价体系等应对措施,以及社会各界应树立保险意识,健全保险体系,建立信用与偿付能力评定制度,完善信息披露等外部综合配套环境等若干建议,进而为完善我国住宅质量保证保险制度提供有益的帮助.     

技术不确定性下算法推荐新闻的伦理风险及其法律规制

大数据、人工智能、算法推荐技术等信息技术的快速迭代,推动了传统社会的数字化转型,传统新闻业同样在开展数字化转型升级。在此背景下,随着新闻信息过载的不断加剧,由大数据衍生出的算法推荐新闻迅速崛起,算法信任、数据优势与新闻媒介的数字化客观上为算法推荐新闻的应用和发展奠定了基础。毋庸置疑,算法推荐新闻对于实现新闻准确分发、增强新闻受众黏性具有重要意义,智慧化、瞬时性的算法推荐新闻具有精准、高效、个性化优势,但同时算法作为一种复杂性、不确定性技术,带来了多层面、多环节、多领域的风险挑战和制度掣肘,算法推荐新闻同样引发了"算法黑箱" "算法偏差" "技术霸权""责任缺口"与"信息泄露"等多种伦理风险。当前,学界对于算法推荐技术本身是否真的成熟,以及算法推荐新闻可能引发的伦理危机研判明显不足。对此,从技术不确定性理论所内嵌的技术本身不确定性、技术认知不确定性与技术制度不确定性三个向度,可以为算法推荐新闻的伦理风险提供适当的分析框架,在此基础上厘清算法推荐新闻伦理风险发生的根源,可将其归纳为技术本身不确定性向度的数学洗脑与主体性缺失、技术认知不确定性向度的能力不足与底线失守以及技术制度不确定性向度的法律规范与伦理体系的不完善。具言之,算法推荐新闻作为一种新兴技术,已有伦理形态与法律规范逐渐无法有效规制其伦理风险,亟需建构专业化、制度化的算法推荐新闻伦理风险规制体系。算法推荐新闻伦理风险的法律规制应当奉行何种原则是规制路径建构的前提性、方向性议题,分析认为技术不确定性下算法推荐新闻伦理风险的法律规制需坚持新闻透明原则、价值中立原则和德法共治原则。当然,随着算法推荐技术、云计算等新兴技术的不断进化,新闻透明原则亦需与时俱进,对算法推荐新闻的新兴伦理风险予以有效规制,新闻从业者、算法推荐新闻分发平台等要坚持以价值中立原则为指导,强化算法推荐新闻中"人"的主体性地位,并在德法共治原则指导下明确算法推荐新闻伦理风险的法律规制范式。从以上原则出发,算法推荐新闻伦理风险的法律规制,应当针对不同类型的伦理风险进行有针对性的制度建构,即在技术本身不确定性向度加强算法公开与算法解释权、数据权利等保障,在技术认知不确定性向度推动新闻从业者计算思维的培养及伦理约束,在技术制度不确定性向度采取伦理结构化与法律问责等规制对策。     

农地经营权抵押贷款信用风险影响因素及其衡量研究——基于CreditRisk+模型的估计

基于1 173个贷款样本数据,运用Logistic回归分析农地经营权抵押贷款信用风险影响因素并预测违约概率,依据CreditRisk+模型,对农地经营权抵押贷款信用风险衡量进行研究,并进行了压力测试。研究表明,农地经营权抵押贷款信用风险主要受到抵押土地因素、保险与政策因素的影响;影响因素的风险程度具有次序性;贷款期限和农业生产周期不匹配是农地经营权抵押贷款面临的突出矛盾;土地经营权来源不同的贷款风险程度存在明显差异;农地经营权抵押贷款预期损失和非预期损失占VaR比例结构合理,极端情景出现时预期损失会有明显波动。提出应瞄准贷款对象、精确贷款条款和强化风险处置,促进农地经营权抵押贷款顺利开展。     

责任保险发展瓶颈与发展趋势浅析

随着法律知识的普及和保险意识、维权意识深入人心,通过法律途径规避防范经营风险和消费风险,逐渐成为人们在生产和生活中不可或缺的需求,人们转嫁风险责任的意识日益提高。通过对责任保险这种风险转嫁机制发展进程中问题的剖析,从政策法规支持、市场机遇、公众意识等多方面阐述我国责任保险发展的有利条件,以期更好地发挥责任保险的社会管理功能和风险转嫁职能。     

论再保险合同

再保险合同是指保险人以其所承保的危险向他保险人保险的保险合同。它具有分散风险的作用,但与共同保险和重复保险相区别。再保险合同一方面离不开原保险合同,另一方面则是独立于原保险合同的。在性质上,再保险合同具有责任保险的性质。