中国政策性农业保险:发展趋势、国际比较与路径优化

近年来中国政策性农业保险快速发展,这与国家财政大力支持密不可分。采用描述性统计数据,梳理自2007年试点以来中国政策性农业保险的发展趋势;采用比较分析方法,选取美国、加拿大、日本等国的政策性农业保险进行对比,深入分析新形势下中国政策性农业保险存在的问题及面临的困局。研究表明：中国政策性农业保险的实践发展既与政策预期存在较大差距,与发达国家相比也还存在一些问题,包括农业保险政策目标与农业发展形势不相适应、财政保费补贴省域差异不明显、农业保险险种相对单一、财政支持农产品品种数量偏少、农业保险保障水平偏低、农业保险组织管理相对落后。据此提出农业保险政策的优化路径：进一步调整农业保险政策目标,“因省而异”制定中央财政差异化保费补贴政策,开展完全成本保险、产量保险及收入保险,拓宽财政支持农产品品种范围,提高农业保险保障水平,构建全国性农业保险管理体系。     

洪水风险下的我国洪水保险定价研究

基于我国洪水保险逆向选择严重、缺乏单项洪水保险产品的事实,以住宅洪水保险为研究对象,采用VaR方法计算住宅洪水保险的保费规模;从洪灾危险度、洪灾易损度以及风险防御能力三个维度评价洪水风险,测算各风险地区人均保费;将人均保费与居民支付意愿及浙江政策性农房保险进行比较研究。研究表明:风险区划对保费规模影响明显,测算保费与居民支付意愿存在差距,政府需对住宅洪水保险提供财政支持;对房屋因灾倒塌设置赔偿限额能有效控制风险,提高住宅洪水保险覆盖率。     

农业保险保费补贴政策的激励实效研究

以水稻保险为例,通过四川省628个小型农户的双边界竞价实验（DBDC）数据,研究保费补贴政策对农户参保意愿的激励效果。竞价结果表明：大多数受访农民（59%）愿意为水稻保险支付10元/亩保费,高于现行保费水平（4元/亩）。实证结果进一步验证了单一提高补贴水平、降低保费不会大幅提升农户购买意愿。因此,保费成本并不是小型农户主要经济负担,单纯提高政府补贴不足以大幅推进参保意愿和参保率的上升。实证结果也表明,有农作物损失经历、务农年限短的农民购买意愿更强烈,农险补贴政策重心应由小户生产者向大型农业经营者转移。     

财政支持农业保险问题探讨

农业生产的风险性要求建立健全农业保险制度以实现对农业生产的保障作用。农业保险社会效益高而经济效益低,具有明显的公共产品属性。本文总结了我国农业保险的发展现状,分析了我国农业保险存在的问题,认为农业保险的公共产品属性要求财政加大政策性保险保费的支持力度,财政应该从保费补贴、保险业务费补贴、税收优惠、建立风险基金等多渠道支持农业保险的发展。     

基于差异化费率的农业保险保费补贴机制优化——以甘肃马铃薯保险为例

利用1991-2014年马铃薯生产的单产数据,对甘肃省55个县区马铃薯的趋势单产进行了拟合,采用经验费率法计算了各县区马铃薯保险的纯费率,并对各县区财政保费补贴错配和个人缴费交叉补贴现象进行了实证分析。指出农业保险现行的统一费率和相同比例的保费补贴机制,在很大程度上诱发了逆向选择、打击了投保积极性、降低了补贴效果。为此,提出保费补贴比例只有根据地区差异、产品种类、目标导向、保障水平进行调整,才能更好地发挥农业保险作为“支农、惠农”工具的功效。     

河南地方政府在政策性农业保险发展中的角色分析

为了保证粮食安全、稳定发展粮食生产和强农惠农,近年来我国开展了由政府引导的政策性农业保险工作,但在政策性农业保险工作中,河南地方政府角色定位不够准确,存在缺位或越位问题,影响了政策性农业保险发展规模,未能满足农业大省对保险的需求。因此,要准确定位河南地方政府的角色,下放农业保险经营权力,扩大农业保险保费补贴种类和范围,扶持政策性农业保险经办机构,建立政府主导的巨灾风险分散机制,有效地促进政策性农业保险发展壮大。     

森林保险财政补贴政策文献评述与研究展望

财政补贴对促进森林保险发展有着至关重要的作用,补贴方式和规模的确定是影响森林保险补贴政策实施效果的关键。主要从森林保险财政补贴方式、补贴规模和补贴效率3个方面对现有文献进行梳理,发现已有研究主要从需求方出发集中于对保费补贴方式的分析,对解决保险供给不足的间接补贴方式研究不足,补贴规模和补贴效率研究尚缺少强有力的理论推导和数学模型构建,因此,提出补贴政策研究必须要关注和解决保障水平不合理、费率厘定不科学和补贴比例不合理三大关键问题,并应基于森林保险需求与供给视角,体现保障水平和费率厘定差异化特征,围绕最优保费补贴规模测算的主线,通过确定合理的补贴规模,提高农户的参保率,最终实现财政资金使用效率的最大化。     

农业保险缓解相对贫困了吗?——基于"城乡收入差距悖论"视角

基于2012—2019年中国31个省区、直辖市的面板数据,对农业保险缓解相对贫困的效用进行了实证分析.研究结果表明,在农业保险较高的保费水平与较低的保障水平的共同作用下,发展农业保险可能会扩大城乡收入差距,从而产生"城乡收入差距悖论".其中,农业保险灾前增加保费会使城乡收入差距扩大,不利于缓解相对贫困;灾后提高赔付会使城乡收入差距缩小,有利于缓解相对贫困,且农业保险灾后对城乡收入差距具有门槛特征.当赔付水平较低时,农业保险灾后会缩小城乡收入差距.但随着赔付水平提高,此优势逐渐消损,直至扩大城乡收入差距.随着农业保险赔付的增加,农民消费呈扩大趋势,且其消费主要表现为衣食住行等生存型消费,这是产生"城乡收入差距悖论"的原因之一.未来应采取培养精算人才科学定价保费、提升农业保险赔付水平、加大对农村的资金投入等措施,使农业保险灾前和灾后均为缓解相对贫困发挥积极作用.     

中央财政保费补贴政策对新疆农业保险可持续发展的影响分析

文章应用计量经济学分析方法对新疆农业保险1982—2008年的赔付支出与保费收入的关系进行了实证分析。研究结果显示,中央财政保费补贴政策的实施,不仅显著促进了新疆农业保险保费收入的增长,大幅提高了农业保险的保障水平,而且显著降低了农业保险的边际赔付水平,使农业保险的平均赔付率下降,对新疆农业保险的可持续发展和实现供求平衡起到了积极的作用。     

天祝县政策性农业保险发展中存在的问题及对策研究

政策性农业保险,作为一种由政府主导,财政给予补贴,农民自愿投保的农业保险形式,在转移农业风险、保障农业生产,帮助广大农牧户规避和化解自然灾害风险,增强农牧业抗风险能力、改善生产生活等方面起到了特殊重要的作用。本文从天祝县政策性农业保险发展现状入手,分析政策性农业保险运行中存在的问题,探索建立有利于促进天祝县农牧业发展的农业保险长效机制,以利于分散和化解天祝县农业生产自然风险,加强农业保护,稳定农民收入。     

农业“保险+信贷”政策对农业信贷发展的影响

在政策梳理基础上,基于典型案例和 2012—2020年中国省际面板数据分别对农业“保险 +信贷”政策影响农业信贷发展的成效进行典型省份“点”的剖析和全国“面”的门槛检验。研究发现：在典型案例分析层面,农业“保险 +信贷”形成了以“政策性农业保险 +农林牧渔贷款 +财政补贴”为样板的实践模式,该模式以农户投保政策性农业保险为前提,以政府对农业保险保费补贴和农业贷款贴息为保障;在全国面板数据检验中,农业“保险 +信贷”政策对农业信贷具有显著正向作用,但受农业保险发展水平双重门槛效应影响,即农业“保险 +信贷”政策对农业信贷的影响存在适度最优水平;进一步机制分析表明,农业保险平滑农户收入波动效应是农业保险发展水平双重门槛效应存在的重要原因。建议一方面着力提高农业保险密度和深度,另一方面提升农业保险合同完备性,进行农业保险服务创新和国际经验借鉴,以期实现农业“保险 +信贷”支持农业信贷发展的最优成效。     

"保险+期货"试点效果评估及建议

"保险+期货"试点是对粮食价格风险进行市场化管理的积极探索.与托市收购政策和价差补贴相比,"保险+期货"的保费水平较临储费用有一定的优势,可以实现农户价格风险转移的梯度效应,发挥了保险公司和期货公司精算和风险管理的技术优势,在一定的条件下不影响现货价格的市场形成,可以增强财政支农资金的硬约束及其透明度,并可以在一定的条件下规避国际规则对农业直接补贴的限制."保险+期货"在运行中存在价格发现机制不健全、农产品期货交易的市场容量有限、场外期权存在缺陷、资金支持不足以及存在发生系统性风险的隐患等问题,短期内难以大面积推开.为了推动"保险+期货"的发展,要将其定位为国家粮食价格风险管理市场化手段的重要工具,逐步将其纳入政策性保险体系,建立政府与保险、期货市场的风险共担体系,发展农产品期货和场内期权以及探索收入保险.     

马铃薯旱灾保险的理赔指数及保险费率研究——以陇东黄土高原区为例

在陇东黄土高原干旱半干旱区选取了庆城县、环县和华池县三个典型县份,在半干旱半湿润区选取了西峰区、崇信县和庄浪县三个典型县区。依据这些县区1981-2013年期间的历年降水量数据和马铃薯生产的实际单产数据,应用直线滑动平均法建立趋势拟合方程,模拟出1981-2013年这些县区马铃薯生产的趋势单产产量,设计出马铃薯生产在不同降水量指数下的理赔指数。并根据这些县区不同降水量指数发生的频率和与之对应的灾损率,厘定出两种气候类型区马铃薯旱灾气象指数保险的纯保险费率,量化陇东黄土高原区马铃薯保险的个人投保费率和政府补贴标准。鉴于当前该区实行的政策性农业保险保障水平、农户投保率低等一系列问题,提出了调整、完善政策性农业保险的思路和对策建议。     

巨灾保险开发:需求、困境与对策——基于预期效用理论的分析

近年来全球各地的巨灾损失呈现上升趋势,我国也是自然巨灾频发的地区。巨灾保险作为重要的风险分散手段,其发展仍然面临着困境。通过预期效用理论模型的构建,可以发现风险偏好的类型变化、支付意愿和财富不匹配、巨灾风险集聚都导致了巨灾保险的需求不足。基于预期效用理论的结论,建议我国应该通过强化巨灾风险宣传和科普、发挥政府作用的方式,推广强制保险、进行保费补贴、提供综合保险、推行供给侧改革,加快建立我国的巨灾保险制度和有效市场。     

论农业保险财政支持机制的重构——深层求解湖南政策性农业保险问题

农业保险是现代农业风险管理机制的核心.湖南的政策性农业保险在发展过程中存在保险公司经营管理力量薄弱、市场化运作欠规范、农民风险防范意识差、农业保险保费补贴配套难等问题.只有大兴调查研究之风,尊重农业保险规律,科学设计农业保险模式,创新机制、创新管理,才能全面推动湖南农业保险的健康发展.     

构建政策性医疗责任保险的可行性研究

在自愿投保、强制投保以及相互保险均存在明显局限的情况下,当前,政策性保险应为推广医疗责任保险的有益选择。政策性医疗责任保险的实施与推广,至少应满足4个基本条件：即被保险人风险发生概率比较高;风险发生后造成的危害比较大;投保人的赔付承担能力与保费承担能力有限;政府能提供足够的财力支持等。只有这样才可能得到社会公众的理解和政府的支持。就现阶段我国经济发展水平和医疗责任保险的发展现状而言。政策性医疗责任保险的实施与推广完全切实可行。     

鞍山市政策性农业保险现状及发展

政策性农业保险以支农、惠农为目的,在运营中表现出非营利性、财政补贴支持、通过强制和捆绑方式扩大参保比例的特点。辽宁省鞍山市政策性农业保险在当地政府支持下取得了良好的社会效益和经济效益,在农业生产中发挥了一定的保障作用。但在运营过程中由于农民认识不高、险种较少、保险公司收益低、农业生产风险大等原因而出现农民参保率较低、农业保险公司承保能力有限、财政补贴压力大等问题,使政策性农业保险难以全面展开。提出完善政策性农业保险,应该加强宣传力度,提高参保率;进行多元化经营,提高保险公司盈利水平;强化政府作用,建立农业巨灾保险体系。     

董事会治理与企业的风险承担——基于中国上市公司的实证研究

风险承担水平代表了企业业绩的增长潜力,更高的风险承担水平有利于提高企业的资本配置效率。基于中国沪深A股上市公司的微观样本数据,通过构建和估计了一个面板计量模型,对2003-2012年期间上市公司董事会治理特征和企业风险承担之间的关系进行了实证分析,着重考察了董事会规模、董事会持股比例、独立董事比例,以及董事会领导结构等董事会治理结构特征,对企业风险承担的不同影响效应。结果表明:独立董事比例、董事会持股比例对企业风险承担具有显著的正效应;董事会规模对企业的风险承担具有显著负效应;董事会的领导结构与企业风险承担关系并不显著。实证结果意味着独立董事比例越高或者董事会持股比例越高,均会显著提高企业的风险承担水平;董事会规模越大,反而会进一步降低企业的风险承担。     

农业保险促进农业生产率了吗？——基于中国省际面板数据的实证检验

农业保险发展有两个效应,即福利效应和效率效应,分别体现为农民福利水平的变化和农业生产效率的变化。从效率的角度出发,利用中国2007—2012年省际面板数据进行实证研究发现,农业保险发展对农业生产率存在显著的抑制效应,且通过农业技术进步进行传导,说明目前中国农业保险市场存在扭曲,农业保险发展过程中存在道德风险和逆向选择问题。风险越大,农业保险发展对农业生产率的抑制效应就越明显。因此,在设计农业保险产品时不能一味地补贴,要注意避免道德风险与逆向选择问题的出现,这样才能发挥农业保险保障农业生产的作用。同时,需要增加对农业固定资产的投入,推动农业技术进步,进而提高农业生产率。     

农业信贷与保险互联影响农户风险配给实证研究———基于江苏、湖北两省的调研数据

改善农户信贷配给、提高农户信贷获得性是农村金融改革的目标.首先阐述农业信贷与保险互联这种金融创新的国内外经验,其次构建了抵押品替代与个体声誉信号传递博弈分析框架,采用江苏、湖北两省的农户调研数据,实证检验了“农业信贷+人身意外险+政策性再保险+财政保费补贴冶的信贷与保险互联模式,结果表明:其能够有效改善农户风险配给,提高农户获得信贷的概率.